【正文】 代理中非因銀行過(guò)錯(cuò)而造成銀行損失的，銀行有權(quán)要求被代理客戶賠償。 貸款人對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同， 明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任。 二、銀行和客戶間法律關(guān)系的性質(zhì)與種類 （一）性質(zhì) 債權(quán)債務(wù)關(guān)系的民事法律關(guān)系性質(zhì) 銀行與客戶地位平等 銀行與客戶業(yè)務(wù)往來(lái)應(yīng)遵循自愿原則 銀行與客戶往來(lái)應(yīng)遵循公平原則 東南大學(xué)遠(yuǎn)程教育 銀 行 法 學(xué) 第 13講 主講教師：李 華 銀行與客戶往來(lái)應(yīng)遵循誠(chéng)信原則 （二）銀行與客戶間法律關(guān)系的種類 銀行與存款人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系 銀行與借款人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系 商業(yè)銀行與客戶之間的委托關(guān)系 商業(yè)銀行與客戶之間的寄托關(guān)系 三、商業(yè)銀行對(duì)客戶的一般義務(wù) （一）保證支付存款本金及利息 （二）按期足額向借款人發(fā)放貸款 （三）按規(guī)定為客戶辦理支付結(jié)算 （四）為客戶保密 （五）謹(jǐn)慎、善意辦理業(yè)務(wù) 四、客戶對(duì)商業(yè)銀行的一般義務(wù) （一）審慎自我保護(hù)義務(wù) （二）按期足額歸還貸款本息的義務(wù) （三）向銀行支付報(bào)酬的義務(wù) 第三節(jié) 存款法律制度 一、存款法律關(guān)系 （一）存款法律關(guān)系概述 存款及其分類 （ 1）存款是銀行對(duì)存款人的一種以貨幣表示的債務(wù)。 《商業(yè)銀行法》對(duì)存款人的特別保護(hù)措施： （ 1）保障存款人的合法權(quán)益得以實(shí)現(xiàn) （ 2）方便存款人實(shí)現(xiàn)其合法權(quán)益 （ 3）制止他人侵犯其合法權(quán)益的行為 （ 4）商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí)，應(yīng)給予存款人特別保護(hù)。 貸款擔(dān)保適用保證、抵押、質(zhì)押三種擔(dān)保方式。對(duì)設(shè)立子公司 的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其子公司按所得資本或資產(chǎn)的比例承擔(dān)和償還母公司相應(yīng)的貸款債 務(wù)。 特征 （ 1）設(shè)權(quán)證券 （ 2）金錢證券 （ 3）要式證券 （ 4）無(wú)因證券 （ 5）文義證券 （ 6）流通證券 （ 7）指示證券 （二）票據(jù)結(jié)算基本規(guī)則 匯票 （ 1）匯票是出票人簽發(fā)地，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的一種票據(jù)。 貸款人對(duì)分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相 應(yīng)的擔(dān)保。 （二）貸款種類 按貸款期限劃分：短期、中期、長(zhǎng)期 貸款按有無(wú)擔(dān)保及擔(dān)保方式的劃分： 信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn) 按貸款人是否承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)劃分： 自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款 二、貸款的原則與規(guī)則 （一）貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則 合法原則 自主經(jīng)營(yíng)原則 效益性、安全性、流動(dòng)性原則 平等、自愿、公平、誠(chéng)信原則 公平競(jìng)爭(zhēng)原則 有擔(dān)保原則 （二）貸款規(guī)則 貸款期限規(guī)則 貸款利率利息規(guī)則 貸款程序規(guī)則 三、貸款法律關(guān)系 （一）貸款法律關(guān)系概念 貸款法律關(guān)系是指貸款人與借款人作為平等主體，以借款合同來(lái)確定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。 （二）商業(yè)銀行的變更 名稱變更 變更注冊(cè)資本 變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 大股東的變更 修改章程 其他事項(xiàng)變更 三、商業(yè)銀行的接管與終止 （一）商業(yè)銀行的接管 商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益 商業(yè)銀行可能發(fā)生信用危機(jī)，將嚴(yán)重影響存款人的利益 （二）商業(yè)銀行的終止 解散 被撤銷 破產(chǎn) （三）商業(yè)銀行的清算 支付清算費(fèi)用 清償所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn) 支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息 償還債權(quán)人的債務(wù) 股東分