【正文】 10:56:3310:56:3310:562/1/2023 10:56:33 AM ? 1越是沒有本領的就越加自命不凡。 2023年 2月 1日星期三 上午 10時 56分 33秒 10:56: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 ? 具有較強的盈利能力。 ? 授信調(diào)查人員應根據(jù)調(diào)查需要與企業(yè)主要股東、財務部門負責人、銷售部門負責人進行交談，了解主要股東、管理人員的資產(chǎn)情況、信用情況、主要個人經(jīng)歷、個人道德品質(zhì)、綜合素質(zhì)以及管理能力。一些企業(yè)由于不堪經(jīng)營虧損的重負，設備運轉可能會對企業(yè)造成更大的損失。如果借款人是企業(yè)法人的分支機構，需取得法人書面授權書； ?②借款人名稱是否與營業(yè)執(zhí)照、公司章程載明的全稱完全一致； ?營業(yè)執(zhí)照有效期限、是否年檢； 7 主體資格審查 ?借款人注冊資本真實性審查 ?③通過核對驗資報告來核實注冊資本的真實性，要重點審查股東的出資方式和股東投入資金的真實來源； ?④對允許注冊資本分期到位的 “ 三資 ” 企業(yè)，其分期到位期限是否會影響公司的順利運作，股東對后期到位資金是否出具了書面承諾，股東對后期到位資金是否有相應的出資能力。 8 主體資格審查 ? ⑤ 、核對經(jīng)營業(yè)務與經(jīng)營范圍，確認是否合法經(jīng)營，貸款用途是否超出借款人經(jīng)營范圍。一些企業(yè)常常以檢修為名，欺騙銀行信貸調(diào)查人員。同時還可以對企業(yè)是否存在其他關聯(lián)企業(yè)以及關聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營、資產(chǎn)負債情況進行了解。最近二個會計年度持續(xù)盈利，銷售利潤率、凈資產(chǎn)利潤率一般在 10%以上。 。 :56:3310:56Feb231Feb23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 , February 1, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 :56:3310:56:33February 1, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。生產(chǎn)型小企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過 60%，外貿(mào)型、科技型小企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過 70%。 22 客戶現(xiàn)場調(diào)查 ? 與企業(yè)主要股東及其他管理人員進行面談。 16 客戶現(xiàn)場調(diào)查 ? 經(jīng)營現(xiàn)場的調(diào)查 ? 到企業(yè)的車間現(xiàn)場生產(chǎn)情況：檢查企業(yè)的機器設備是否滿負荷運轉，是否存在部分或全部停產(chǎn)的情況。 6 主體資格審查 （ 1）審查借款人主體資格是否合法 ?①借款人必須是符合貸款通則規(guī)定的經(jīng)工商行政管理機關核準登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)營單位。從事能源、食品、藥品、巨毒化學品、農(nóng)藥、印刷等特殊行業(yè)的，需要提供有權機關頒發(fā)的特殊行業(yè)經(jīng)營許可證； ? ⑥、核對企業(yè)章程或協(xié)議。因此建議凡是出現(xiàn)停產(chǎn)情況的企業(yè)，不論是何原因，作為信貸調(diào)查人員應引起高度的關注，應對停產(chǎn)原因進行進一步的調(diào)查落實。 23 分析論證及專家咨詢 ? 在獲取完整、真實、有效的客戶信息的前提下，通過財務分析及非財務分析等手段，對擬授信的信貸業(yè)務的必要性、可行性、風險程度進行分析和論證，最終確定合理、可行的授信執(zhí)行方案。 ? 具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流量。 2023年 2月 上午 10時 56分 :56February 1, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 10:56:3310:56:3310:56Wednesday, February 1, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 上午 10時 56分 33秒 上午 10時 56分 10:56: ? 楊柳散和風，青山澹吾慮。 10:56:3310:56:3310:56Wednesday, February 1, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 37 小企業(yè)如何準入 ? 保持較低的負債水平。我們一般通過對企業(yè)的納稅申報系統(tǒng)、存貨管理軟件、銷售發(fā)票、產(chǎn)品出入庫單等原始單據(jù)進行查驗，核實企業(yè)的經(jīng)營收入。 14 客戶信息搜集 ?客戶信息搜集的五個必須 : ?必須查閱客戶原始資料文件 ?必須登錄人行信貸征信系統(tǒng)及法院被執(zhí)行信息系統(tǒng) ?必須深入客戶生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場 ?必須核實企業(yè)有效資產(chǎn) ?必須查詢行業(yè)信貸政策、國家