【正文】 交管部門認(rèn)定 ,李某負(fù)全部責(zé)任。經(jīng)司法鑒定 ,榮某所受損傷其個(gè)人體質(zhì)因素占 25%。保險(xiǎn)人 在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道 投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人 不得解除合同 ；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。被保險(xiǎn)人 是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障， 享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 。 – 商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保，是上訴人以沛縣龍固平安運(yùn)輸服務(wù)站的名義進(jìn)行投保的，并且支付了保險(xiǎn)費(fèi)，上訴人才是真正的被保險(xiǎn)人。 – 足額投保與不足額投保，不同理賠計(jì)算方式。 11月 23日，長(zhǎng)運(yùn)公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳向保險(xiǎn)公司交納了拖欠的 1． 5萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)，并要求保險(xiǎn)公司賠償汽車全損損失 20萬(wàn)元。 – 《 保險(xiǎn)法 》 司法解釋（二）（ 注意： 20230608，而本案。乙保險(xiǎn)公司收到甲公司的投保單后，經(jīng)審查同意承保，在該投保單上簽字蓋章。 ? 在庭審辯論時(shí)保險(xiǎn)公司代理人提出： – 最高院 《 保險(xiǎn)法 》 司法解釋（二）第三條規(guī)定： “投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒(méi)有親自簽字或者蓋章，而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的，對(duì)投保人不生效。 ? 相關(guān)細(xì)節(jié) – 1.《 YG 隨行關(guān)愛(ài) B卡 》 中 以紅色較正文稍大字體顯著提示了“免除條款”四個(gè)字 ，第 6種情形為“被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)有效駕駛執(zhí)照或者駕駛無(wú)有效行駛證的交通工具。 案例三： 保監(jiān)罰 〔 2023〕 8號(hào)（ 20230822） ? 經(jīng)查， PA產(chǎn)險(xiǎn)存在多項(xiàng)違法行為： – 、準(zhǔn)備金等數(shù)據(jù)不真實(shí) ? 2023年至 2023年， PA產(chǎn)險(xiǎn)大量團(tuán)體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單日期晚于保單起期時(shí)間，其中進(jìn)入系統(tǒng)滯后時(shí)間超過(guò) 180天、簽單保費(fèi)超過(guò) 5萬(wàn)元的有 185件保單，簽單保費(fèi)合計(jì) （具體情況詳見(jiàn)官網(wǎng)公告），導(dǎo)致保費(fèi)收入及準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)不真實(shí)： – 本應(yīng)于 2023年之前確認(rèn)的保費(fèi)收入 2023年確認(rèn)，本應(yīng)于 2023年確認(rèn)的保費(fèi)收入 2023年確認(rèn)； – 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金不真實(shí)， 2023年底再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金少提 ； 2023年底再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金少提 。 – 《 反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法 》 （ 19931201） ? 第二條 – 經(jīng)營(yíng)者在市場(chǎng)交易中，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，遵守公認(rèn)的商業(yè)道德。根據(jù)該法第一百六十五條，決定對(duì) MS人壽罰款 10萬(wàn)元。 （ 4） 業(yè)務(wù)管理方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) （ 續(xù) ） – ? 主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn) – 虛假賠付 – 拒不理賠 – ? 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立并保持控制程序，對(duì)保險(xiǎn)單證的印刷、保管、領(lǐng)用、作廢和核銷，印鑒的刻制、保管、使用范圍、使用審批、使用登記、作廢和核銷以及檔案的保管實(shí)施控制；對(duì)假造重要單證、仿制印鑒等違法違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任追究。 187。 – ? 目前，我國(guó)絕大部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已設(shè)置了專門的合規(guī)部或法律合規(guī)部，具體模式： – 將法律和合規(guī)管理職能合并，設(shè)置“法律合規(guī)部”； – 設(shè)立單獨(dú)的“合規(guī)部”； – 設(shè)立“內(nèi)控合規(guī)部” ? 存在的問(wèn)題 –合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱； –公司內(nèi)部合規(guī)管理指引缺失； –風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)工具落后； –合規(guī)文化缺失； –內(nèi)部管理體制亟需改革和完善； 187。 (一 )合規(guī)管理狀況概述； 187。 – ? 員工行為規(guī)范； ? 各種業(yè)務(wù)規(guī)章制度和處理規(guī)范； ? 財(cái)務(wù)規(guī)范； ? 對(duì)外信息披露規(guī)范；等。 – 溯及力： ? 基本原則：我國(guó) 《 立法法 》 確立的“法不溯及既往”原則 +“有利追溯”原則 –《 立法法 》 第八十四條：“法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、自治條例和單行條例、規(guī)章不溯及既往，但為了更好地保護(hù)公民、法人和其他組織的權(quán)利和利益而作出的特別規(guī)定除外。 ? 保險(xiǎn)法與刑法的關(guān)系 – 刑法為保險(xiǎn)法的實(shí)施提供了保障?！?薩班斯法案 》 即“公眾公司會(huì)計(jì)改革與投資者保護(hù)法案”。 – ? 是一個(gè)動(dòng)態(tài)的管理過(guò)程，包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告的完整流程，是一個(gè)制度和流程及持續(xù)不斷修訂，周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程。 187。 – 確認(rèn)被解除合同的客戶經(jīng)理在正式離職前，是否與用人單位相關(guān)部門結(jié)清有價(jià)單證和其他各項(xiàng)公司物品； – 在上述人員正式解除合同或解聘時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)辦理解除合同解聘公告事宜。協(xié)議承保 187。上述行為，不符合 《 保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法 》 關(guān)于不得向保險(xiǎn)兼業(yè)代理人自身的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)的有關(guān)規(guī)定，違反了 《 保險(xiǎn)公司管理規(guī)定 》 第五十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理的規(guī)定。其中有一名叫張 F的人，其人，原來(lái)在 RB昌江支公司工作。 – 《 廣告法 》 （ 19950201） ? 第二條第二款 – 本法所稱廣告，是指商品經(jīng)營(yíng)者或者服務(wù)提供者承擔(dān)費(fèi)用， 通過(guò)一定媒介和形式直接或者間接 地介紹自己所推銷的商品或者所提供的服務(wù)的商業(yè)廣告。 PA產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)部制度也規(guī)定，分公司認(rèn)為需要合并危險(xiǎn)單位，且合并后超出對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)溢額合約承保能力的，應(yīng)當(dāng)上報(bào)總公司審核并進(jìn)行合并處理。 – 2.《 保險(xiǎn)法 》 司法解釋（二）（ 20230608） ? 第九條 –保險(xiǎn)人提供的 格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款 ，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”。 –保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為填寫保險(xiǎn)單證后經(jīng)投保人簽字或者蓋章確認(rèn)的 ， 代為填寫的內(nèi)容視為投保人的真實(shí)意思表示。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。 200*年 4月 3日交 1萬(wàn)元， 5月 2日交 1萬(wàn)元， 6月 15之前交納余下的 5000元。 – (五 )法律規(guī)定的其他情形。 ? 原審法院認(rèn)為： – 本案在保險(xiǎn)公司投保商業(yè)險(xiǎn)車輛的行駛證上記載車主為徐州古沛運(yùn)輸有限公司，但該車輛的投保人和被保險(xiǎn)人均為沛縣龍固平安運(yùn)輸服務(wù)站。 187。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。 ? 某保險(xiǎn)公司認(rèn)為，王某為保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上人員，不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)理賠范圍。 – 《 中華人民共和國(guó)道路交通安全法 》 第七十六條 ? 第一款第（二）項(xiàng) – 機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故，非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥藳](méi)有過(guò)錯(cuò)的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)賠償責(zé)任；有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人有過(guò)錯(cuò)的，根據(jù)過(guò)錯(cuò)程度適當(dāng)減輕機(jī)動(dòng)車一方的賠償責(zé)任；機(jī)動(dòng)車一方?jīng)]有過(guò)錯(cuò)的，承擔(dān)不超過(guò)百分之十的賠償責(zé)任。宣判后，當(dāng)事人未上訴，裁定已發(fā)生法律效力。 ? 問(wèn)題： – 二審法院會(huì)支持榮某嗎？ ? 裁判要點(diǎn)： – 交通事故的受害人沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，其體質(zhì)狀況對(duì)損害后果的影響不屬于可以減輕侵權(quán)人責(zé)任的法定情形。在浙 GT號(hào)普通二輪摩托車與皖 J號(hào)低速自卸貨車發(fā)生碰撞時(shí)，王某跳下摩托車后座，被浙 GT號(hào)二輪摩托車后輪碰撞到而撞倒受傷，共花去醫(yī)療費(fèi) 10萬(wàn)余元。投保人 故意或者因重大過(guò)失未 履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)， 足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的 ，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 ? 第二章第一節(jié) 一般規(guī)定 – 第十二條 187。 案例九：保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)之權(quán)利人 ? 王和平與 ZHLH財(cái)險(xiǎn)徐州中心支公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛上訴案 – 摘自江蘇省徐州市中級(jí)人民法院民事裁定書（ 2023）徐商終字第 0073號(hào)（ 20230204） ? 上訴人（原審原告）：王和平 ? 被上訴人（原審被告）： ZHLH財(cái)險(xiǎn)徐州中心支公司 ? 上訴人因與被上訴人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服徐州市泉山區(qū)人民法院（ 2023）泉民二初字第 690號(hào)民事裁定書，向徐州市中級(jí)人民法院（以下簡(jiǎn)稱中院）提起上訴。 – (三 )當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行 。 案例七：保險(xiǎn)人之單方解約權(quán)＋履行抗辯權(quán) ? 某市長(zhǎng)途運(yùn)輸公司（以下簡(jiǎn)稱長(zhǎng)運(yùn)公司）于 200*年 4月 2日與本市某保險(xiǎn)公司訂立一份保險(xiǎn)合同，標(biāo)的為運(yùn)輸公司所有汽車，期限為 1年。甲公司遂起訴至人民法院，請(qǐng)求法院判令保險(xiǎn)公司承擔(dān)對(duì)其損失的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。 ? 問(wèn)題： – 《 保險(xiǎn)法 》 解釋（二）第三條應(yīng)當(dāng)如何理解和適用？ – ？ ? 相關(guān)法律法規(guī)： – 《 保險(xiǎn)法 》 司法解釋（二） ? 第三條 –投保人或者投保人的代理人 訂立保險(xiǎn)合同時(shí) 沒(méi)有親自簽字或者蓋章，而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的，對(duì)投保人不生效。 ? 問(wèn)題： – 1. 案涉某保險(xiǎn)公司是否履行了免責(zé)條款的法定明確說(shuō)明義務(wù)？ – 2. 案涉某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)為被保險(xiǎn)人違法行為導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？ ? 相關(guān)法律法規(guī)： – 1.《 保險(xiǎn)法 》 ? 第十七條 –訂立保險(xiǎn)合同， 采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的 ，保險(xiǎn)人向投保人提供的 投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款 ，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng) 向投保人說(shuō)明 合同的內(nèi)容。 – ，導(dǎo)致部分團(tuán)體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)未按規(guī)定進(jìn)行危險(xiǎn)單位劃分 ? PA產(chǎn)險(xiǎn) GZ分公司承保并核保通過(guò)的某高速公路7個(gè)標(biāo)段的建工一切險(xiǎn)業(yè)務(wù)（起保日期在 2023年 9月至 11月），將 7個(gè)標(biāo)段劃分為 7個(gè)危險(xiǎn)單位。 ? 第九條第一款 – 經(jīng)營(yíng)者不得利用廣告或者其他方法，對(duì) 商品的質(zhì)量 、制作成分、性能、用途、生產(chǎn)者、有效期限、產(chǎn)地等作引人誤解的虛假宣傳。 – 實(shí)際處罰：酌情減輕處罰，對(duì)單位處以 1萬(wàn)元人民幣罰款，減免有關(guān)高管人員的法律責(zé)任。 – 上述 ，有 方式向保險(xiǎn)營(yíng)銷員支付的手續(xù)費(fèi)，即將代理手續(xù)費(fèi)在一定額度內(nèi)分?jǐn)偟蕉嗝髮W(xué)生名下計(jì)稅支付，實(shí)際款項(xiàng)由 15名保險(xiǎn)營(yíng)銷員領(lǐng)取。承保不符合條件的標(biāo)的或者人員 187。 ? 未正確計(jì)算營(yíng)銷員營(yíng)業(yè)稅金及個(gè)人所提稅。 (八 )重大違規(guī)事件及其處理； 187。 – 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)直接誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，并與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)高度關(guān)聯(lián)。 ? 合規(guī)的淵源 –立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則 –市場(chǎng)慣例 –行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則 –適用于金融企業(yè)職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則 – 我國(guó)保監(jiān)會(huì) 《 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引 》 ? 本指引所稱的合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。 –海上保險(xiǎn)適用海商法的有關(guān)規(guī)定；海商法未作規(guī)定的，適用保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定?！保赐ǔＫQ之“從舊兼從輕”原則） ?特別規(guī)定：最高人民法院關(guān)于適用《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》 若干問(wèn)題的解釋（一）（ 20231001） – （ 2）空間效力 ? 除依法設(shè)立的特別行政區(qū)以及臺(tái)灣地區(qū)外的全部中華人民共和國(guó)領(lǐng)土范圍。合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)核心內(nèi)容，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。 (三 )合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門的情況； 187?，F(xiàn)行管理體制及績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)偏重于短期激勵(lì)效應(yīng)。 （ 3）產(chǎn)品管理方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（續(xù)） ? 產(chǎn)品條款使用的規(guī)范性 – 主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：未按照規(guī)定使用經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，即違規(guī)承保。 – 中介業(yè)務(wù)管理的主要內(nèi)容 ? 中介代理機(jī)構(gòu)的管理 – 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)保證簽訂代理協(xié)議的代理機(jī)構(gòu)有