【正文】 借新還舊 （ 1）貸款期限不匹配的借新還舊。 （ 2）審批 信貸人員提出提前還款意見，報(bào)信貸主管批準(zhǔn)，同時(shí)通知信貸經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人 。其他 業(yè)務(wù)品種應(yīng)同樣辦理相應(yīng)的手續(xù)。 支用 合同生效后，信貸人員辦理有關(guān)手續(xù)，特別要注意與會(huì)計(jì)、計(jì)財(cái)部門的工作銜接。如無特殊情況，一筆信貸業(yè)務(wù)只能復(fù)議一次。合規(guī)性審查合格的信貸項(xiàng)目原則上在 3個(gè)工作日 內(nèi)提交審批。 （ 4）格式規(guī)范性審查，即審查報(bào)批材料格式是否符合要求，相關(guān)文件是否按要求簽章，申報(bào)行（部門）行發(fā)文（申報(bào)函）、客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告、擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告（如需）、項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告是否為原件等。 ②信貸業(yè)務(wù)申報(bào)書包括流動(dòng)資金貸款（不含貿(mào)易融資項(xiàng)下貸款）、固定資產(chǎn)貸款、表外業(yè)務(wù)（不含信用證）、進(jìn)出口貿(mào)易融資四種申報(bào)書的格式（前三種分別見附件 12 12127，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)申報(bào)書參見本手冊(cè)第二篇第七章《進(jìn)出口貿(mào)易融資》附件 271）。在辦理額度授信或單筆業(yè)務(wù)之前，信貸人員應(yīng)將客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告及有關(guān)附件等材料報(bào)有權(quán)審批行信貸審批部門進(jìn)行信用等級(jí)審定。項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和方法參照本手冊(cè)第二篇第六章《房地產(chǎn)開發(fā)類貸款》、第三篇第二章《項(xiàng)目評(píng)估》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 （ 4）股東會(huì)或董事會(huì)決議 ① 內(nèi)容應(yīng)包括：申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù) 用途、期限、金額、擔(dān)保方式及委托代理人等。 提交材料 對(duì)符合資格要求的客戶，受理人員向客戶發(fā)送《中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》（見附件 121）和《中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料清單》（見附件 122），要求客戶提供的材料在《中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料清單》相關(guān)欄內(nèi)標(biāo)示“ ?”。受理人員依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度及建設(shè)銀行的信貸政策審查客戶的資格及其提供的申請(qǐng)材料，決定是否接受客戶的信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)。 銀行信用支持與承諾全額覆蓋的信貸業(yè)務(wù)包括： （ 1）用建設(shè)銀行認(rèn)可的銀行承兌匯票全額（含本息）質(zhì)押的信貸業(yè)務(wù)； （ 2）符合人民銀行和建設(shè)銀行規(guī)定的銀行承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)； （ 3）總行核定的金融機(jī)構(gòu)額度內(nèi)的 境內(nèi)外銀行或其分支機(jī)構(gòu)全額擔(dān)保（含備付信用中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 5 證）的信貸業(yè)務(wù)； （ 4）總行核定的金融機(jī)構(gòu)額度內(nèi)的信用證項(xiàng)下貼現(xiàn)和應(yīng)收款買入（含福費(fèi)廷）業(yè)務(wù)； （ 5）占用金融機(jī)構(gòu)額度的出口議付； （ 6）總行核定的金融機(jī)構(gòu)額度內(nèi)的轉(zhuǎn)開保函（銀行委托保證）。 調(diào)查評(píng)價(jià) 進(jìn)入調(diào)查評(píng)價(jià)階段，如果客戶需要建設(shè)銀行出具貸款意向書，首先進(jìn)行初步調(diào)查工作，若初步調(diào)查不合格，應(yīng)及時(shí)將材料退回客戶；若初步調(diào)查合格，則先出具貸款意向書，再進(jìn)行全面深入的調(diào)查（具體參照本手冊(cè)第二篇第五章《固定資產(chǎn)貸款》 ）；如果客戶不需要中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 6 出具貸款意向書，則直接進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)工作。如評(píng)價(jià)審查人員發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)資料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性以及評(píng)價(jià)程序、評(píng)價(jià)方法存在問題，有權(quán)要求直接評(píng)價(jià)人員進(jìn)行修改；對(duì)于判斷不一致的問題，要在評(píng)價(jià)報(bào)告相應(yīng)的地方寫明意見。 ，可直接申報(bào)審批單筆信貸業(yè)務(wù)，不必先審批授信額度。 ①申報(bào)行（部門）正式行發(fā)文（申報(bào)函）。 變更貸款條件的報(bào)批材料包括申報(bào)行（部門）申請(qǐng)變更的正式行發(fā)文（申報(bào)函）及相關(guān)附件。 （ 2）審批結(jié)論為不同意的，同意（含附加條件同意）、續(xù)議的票數(shù)之和未超過 2/3全部參加當(dāng)次審批的貸款審批人人數(shù)，或?qū)徟鸂款^人不同意。 。 信貸人員對(duì)支付憑條的金額、內(nèi)容、付款形式及商務(wù)合同進(jìn)行審核，報(bào)經(jīng)有權(quán)簽字人簽字蓋章后，送會(huì)計(jì)柜臺(tái)。 （ 3）登錄貸款卡（證）、中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) 貸款收回后，信貸人員應(yīng)及時(shí)在借款人和保證人貸款卡（證）上進(jìn)行貸款回收、擔(dān)保撤銷登記，錄入人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。 ③ 原貸款是擔(dān)保貸款的，須取得原保證人或抵押人、出質(zhì)人的同意，或重新落實(shí)擔(dān)保。以保全資產(chǎn)為目的的借新還舊，主要是指對(duì)已喪失、懸空債權(quán)的貸款進(jìn)行保全，如保全訴訟時(shí)效、擔(dān)保時(shí)效，完善抵押、擔(dān)保手續(xù)等。 （ 2）操作程序和有關(guān)要求 ① 貸款展期的受理、調(diào)查、審查、審批程序和有關(guān)要求依照信貸業(yè)務(wù)基本操作流程。 貸款到期時(shí)，信貸經(jīng)營(yíng)部門通知會(huì)計(jì)部門辦理還款手續(xù)。 貸款轉(zhuǎn)存憑證兩聯(lián)留會(huì)計(jì)柜 臺(tái)記帳，一聯(lián)交信貸內(nèi)勤崗存檔，一聯(lián)送客戶。合規(guī)性審查崗審查無誤后，填寫《授信業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表》 （見附件 129） 并復(fù)印留底，將原件交信貸人員歸檔留存。分為同意（含附加條件同意）、不同意和續(xù)議三種。 復(fù)議項(xiàng)目的合規(guī)性審查意見中應(yīng)簡(jiǎn)要說明前次審批情況，重點(diǎn)分析此次申報(bào)是否已對(duì)前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，審查正文與附件內(nèi)容是否一致，列出審批中需關(guān)注的重要情況，盡可能提供決策支 持信息。 ⑦審批決策需要的其他文件 。 。 直接評(píng)價(jià)人員按上述要求在 各類評(píng)價(jià)報(bào)告中簽署表明同意的傾向性意見后，交評(píng)價(jià)審查人員與評(píng)價(jià)審定人員進(jìn)行審核。 客戶申請(qǐng)材料審核后，如不合格，經(jīng)辦人員將申請(qǐng)材料退還客戶，并作好解釋工作；如合格，經(jīng)辦人員將用于核對(duì)的原件退回客 戶，在 《受理評(píng)價(jià)工作交接單》 （見附件 124）上的受理欄內(nèi)填寫受理時(shí)間并簽字，進(jìn)入調(diào)查階段。 風(fēng)險(xiǎn)（這里指低信用風(fēng)險(xiǎn)，下同）信貸業(yè)務(wù)的材料可以按有關(guān)規(guī)定適當(dāng)簡(jiǎn)化。 如下圖所示。成立不足三年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報(bào)表；新設(shè)法人主要股東經(jīng)財(cái)政部門核準(zhǔn)或會(huì)計(jì) (審計(jì) )事務(wù)所審計(jì)的前三個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)告（如有）和審計(jì)報(bào)告（如有）及背景、新設(shè)法人的驗(yàn)資證明。 （ 5） 貸款卡（證） ① 在有效期內(nèi)。 、利率、費(fèi)率和金額 具體確定利率與費(fèi)率時(shí)，應(yīng)考慮國(guó)家金融政策的有關(guān)規(guī)定、客戶的具體情況、業(yè)務(wù) 的風(fēng)險(xiǎn)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、與客戶的關(guān)系、銀行的資金籌集成本等因素，并按照總行的有關(guān)規(guī)定確定。 申報(bào)審批 認(rèn)定客戶信用等級(jí)后，經(jīng)辦行應(yīng)按信貸授權(quán)規(guī)定的權(quán)限組織信貸業(yè)務(wù)申報(bào)材料（參照本章 ），報(bào)有權(quán)審批行審批。 ③客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告。 續(xù)議項(xiàng)目是指已經(jīng)有權(quán)審批行審批，結(jié)論為續(xù)議，在解決了前次審批提出的問題后再次申請(qǐng)審批的項(xiàng)目。審批方式分為信貸審批人會(huì)議、會(huì)簽、單簽審批，原則上各類貸款應(yīng)通過審批人會(huì)議審批。 落實(shí)貸前條件 經(jīng)審批同意發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)，在簽訂合同前信貸人員應(yīng)與客戶積極協(xié)商，落實(shí)審批文件確定的貸前條件。 信貸人員持借款合同、經(jīng)信貸主管簽字的《授信條件落實(shí)情況報(bào)告書》至信貸經(jīng)營(yíng)部門合規(guī)性審查崗辦理《核定貸款指標(biāo)通知單》。 、準(zhǔn)確錄入信貸管理信息系統(tǒng)（ CMIS）。若不同意客戶提出的提前還款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)通知客戶并做