【正文】 　　因此，如果我們想交最少保費(fèi)，則我們要先想清楚，自己是想每月交最少保費(fèi)，抑或是整個儲蓄人壽計劃共繳保費(fèi)總額最少？如此才能決定選擇哪一類計劃，以符合自己的需要。因此，業(yè)內(nèi)專家指出，理性的人應(yīng)該盡量做到“花最少的錢買到最多、最全面的保障利益”，也就是說大家買保險時都應(yīng)考慮成本問題，而不是盲目追加保險?！　∠奁谀昀U方式?！±碣r過程有數(shù)道程序監(jiān)督，每一筆費(fèi)用支出有嚴(yán)格的界限，有數(shù)道審批關(guān)口，提供應(yīng)交予的一切手續(xù)、單證，才能加快賠付進(jìn)程?！　∫c(diǎn)二：識清保險品種　　現(xiàn)在，保險險種較多，像機(jī)動車輛保險、家庭財產(chǎn)保險等，除了基本險種之外，還有附加險種。投保時注意以下幾點(diǎn)以保護(hù)您的權(quán)益：　　與您洽談的業(yè)務(wù)人員有銷售資格嗎？　　按規(guī)定，壽險營銷員都必須取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險代理人資格證書》，并獲得其代理的保險公司核發(fā)的《保險代理人展業(yè)證書》后方能銷售壽險保單。比如兒童購買重疾險一定要其中保有白血病；單身青年人可以考慮重點(diǎn)購買重疾險；新婚的夫妻經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較多不一定要再選購重疾險；女性可考慮購買涵蓋了乳房癌等女性多發(fā)病種的重疾險。年紀(jì)越輕，保險公司從你口袋里收走的錢就越少。對于具體的投保人來說，有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者他們原先購買的意外險中已經(jīng)能夠保障到的某些創(chuàng)傷類疾病，那么再去購買有交叉保障項目的重疾險，等于是浪費(fèi)金錢，增加自己的負(fù)擔(dān)。保險費(fèi)是投保人向保險公司用于購買保險產(chǎn)品而支付的費(fèi)用；而保 險金是保險公司收到保險費(fèi)后，按照保險合同規(guī)定，當(dāng)投保人的財產(chǎn)及相關(guān)利益受到 損失或者被保險人死亡、傷殘、患病，或者到了保險合同約定的期限，保險公司向投 保人、被保險人或者被保險人死亡后向其受益人給付的錢?？傊ｋU公司處理理賠案件必須做到客觀、公正，在以事實為依據(jù)，以合同、法律為準(zhǔn)繩的前提下，最大限度地維護(hù)廣大客戶的應(yīng)得利益。例如:投保人甲將其價值15萬元的家庭財產(chǎn)分別向保險公司乙、丙投保,乙公司承保金額為8萬元,丙公司承保金額為12萬元。因此,違反告知義務(wù),投保人將承擔(dān)不利的法律后果?！　≈刂兄兀航】滇t(yī)療險　　關(guān)注自身的健康，為健康投資已經(jīng)成為時尚。這是由它的社會保障性質(zhì)所決定的。在指定受益人的情況下,實際上是被保險人將保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給受益人。在人身保險業(yè)務(wù)慣例中,一般對重復(fù)保險沒有限制:但在財產(chǎn)保險中,一般對保險賠償總額有所限制。　　簽批　　簽批是指理賠案件簽批人對以上各環(huán)節(jié)工作進(jìn)行復(fù)核，對核實無誤的案件進(jìn)行審批的過程。其實，目前很多保險產(chǎn)品都附加有保單借款功能，即以保單質(zhì)押，根據(jù)保單當(dāng)時的現(xiàn)金價值70%至80%的比例向保險公司進(jìn)行貸款。實則不然?！彪m然一年期看似保費(fèi)低廉，但沒有太多實質(zhì)的保障意義，因為一般不會說你投保第一年就得大病。投保年齡方面，很多險種對于投保人的年齡有明確的規(guī)定?！　?jù)了解，在一般情況下，紅利處理方式在投保時就可確定，在此之后可申請轉(zhuǎn)換。如果保戶入保后，保險財產(chǎn)遭受災(zāi)害、事故的損失屬于保險責(zé)任，可以向保險公司索賠，不屬于保險責(zé)任的則不能賠償。但保險索賠要經(jīng)過必要的程序，按照有關(guān)規(guī)定履行必要的手續(xù)，還要提供必須的單證，缺一不可?！　∧昀U方式。家庭經(jīng)濟(jì)比較殷實而又想將一部分資金投入保險的工薪者，可以選擇躉繳的方式；家庭經(jīng)濟(jì)不太富裕卻又希望得到保險保障的工薪者，可選擇年繳方式；個人收入較低，又希望有一份保障的工薪階層，不妨選擇月繳的方式；家庭經(jīng)濟(jì)比較富裕的工薪者不妨采用限期年繳的方式。十七、保障額不減少 怎樣買到保費(fèi)最少的保險　　如果我們不希望保障額減少，卻又想只交最少的保費(fèi)，有這種可能嗎？　　首先，要正確理解何謂保費(fèi)最少？保費(fèi)最少包含兩個意思：每月保費(fèi)最少；整個儲蓄人壽計劃共繳保費(fèi)總額最少。所以，兒童和青年人首選是供款期較短的25年計劃，而中年人則是最好選擇供款至60歲的壽險，老年人則應(yīng)選擇至65歲的計劃。因此在很多時候，重復(fù)投保是一種浪費(fèi)。設(shè)計比較合理的保險條款的限期，年繳一般有5年、10年、15年、20年、25年等。因此，避免陷入索賠誤區(qū)，依法依規(guī)辦事，做個明白的投保人，才是正確的選擇。再說得明確點(diǎn)，得什么病吃什么藥，只有發(fā)生的災(zāi)害、事故在你投保的范圍內(nèi)，才能得到賠償。保險條款在短時間難以閱讀清楚，因此保險公司給購買長期壽險的客戶一個“閱讀保單”的時間，即大多數(shù)壽險條款中列明的“十天的猶豫期”。據(jù)了解，目前各家保險公司推出的分紅保險的紅利處理方式不外乎四種——現(xiàn)金紅利、累積生息、抵繳保費(fèi)和購買繳清增額保險?！　”ＹM(fèi)年繳比較好　　盡管一次交足會有一些價格上的優(yōu)惠，但重疾險的保費(fèi)還是年交比較好。但是投保人不能忽略的一點(diǎn)是，重大疾病保險重要的不僅是表面上的數(shù)量，還有它確實能夠提供保障的疾病種類。打個比方：每一輛車都配備了剎車，當(dāng)駕駛員看到前面可能存在的危險時或許可以用剎車來規(guī)避，但并不能因此排除所有的風(fēng)險。同時要多比較各家公司同類保險產(chǎn)品中的條款，重點(diǎn)要看保險責(zé)任、除外責(zé)任等關(guān)鍵性條款，要仔細(xì)研究條款，保險并不是無所不保，對于投保人來說，應(yīng)該先研究條款中的保險責(zé)任和責(zé)任免除這兩部分。七、保險公司理賠要經(jīng)過哪些程序？　　在向保險公司申請理賠過程中，常常會有申請人詢問：我已經(jīng)報案一個多月了，為什么還沒結(jié)果？也有的申請人提供證明材料時，就以為可以同時領(lǐng)取保險給付金了。它是財產(chǎn)保險合同構(gòu)成的基本要素之一。所以，應(yīng)當(dāng)趁年富力強(qiáng)、收入頗豐之時，為自己的晚年生活早作打算，盡可能多積蓄一些資金，為兒女們“減負(fù)”。商業(yè)保險與社會保險的主要區(qū)別在于: 　　商業(yè)保險是一種經(jīng)營行為,保險業(yè)經(jīng)營者以追求利潤為目的,獨(dú)立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧:社會保險是國家社會保障制度的一種,目的是為人民提供基本的生活保障,以國家財政支持為后盾。投保人往往同時就是被保險人。保險金額超過保險價值是超額保險,超過保險價值的保險金額無效，惡意超額保險是欺詐行為,可能使保險合同無效?！　≌{(diào)查　　調(diào)查是保險公司通過對有關(guān)證據(jù)的收集，核實保險事故以及材料的真實性的過程。二是因為不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在交費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保險費(fèi)，保險合同繼續(xù)有效。而且，醫(yī)保的藥品是按甲、乙兩類分別對待的，藥品的實際個人分擔(dān)額較大，有些病人因經(jīng)濟(jì)困難就少用乙類藥，若能獲得保險賠付，則在治病用藥方面也會有更