【正文】 截至 年 月 日止，尚有 萬(wàn)元本金、 萬(wàn)元利息（含罰息）逾期未還。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)過(guò)程和結(jié)果發(fā)現(xiàn)的信貸經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，提出改進(jìn)信貸經(jīng)營(yíng)管理和防范風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)。　　可疑：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。 預(yù)警信號(hào)及處理預(yù)警信號(hào)是指出現(xiàn)了可能導(dǎo)致客戶(hù)不能償還到期本息或履約的不良情況或征兆。簽字蓋章后郵寄回我行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)。貸款應(yīng)還本金到期，或者表外信貸業(yè)務(wù)涉及的客戶(hù)對(duì)外支付日前的一個(gè)星期，要向客戶(hù)發(fā)出“信貸業(yè)務(wù)到期通知書(shū)”（格式見(jiàn)附件353），載明信貸合同號(hào)、到期日、金額等重要要素，督促客戶(hù)準(zhǔn)備付款資金，并在到期日通知會(huì)計(jì)部門(mén)及時(shí)扣款。 （16）帳戶(hù)透支保證。 （9）付款保證。各類(lèi)保證應(yīng)重點(diǎn)檢查的內(nèi)容有： （1）投標(biāo)保證。對(duì)于異地項(xiàng)目，必要時(shí)需要到實(shí)地檢查上述內(nèi)容。　　效率指標(biāo)：應(yīng)收帳款回收期、存貨及其它各類(lèi)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等。③ 客戶(hù)在行業(yè)中的地位：如同業(yè)排名變化情況等；④ 客戶(hù)生產(chǎn)用主要原材料的供應(yīng)渠道的變化情況，及其對(duì)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響程度；⑤ 客戶(hù)生產(chǎn)是否正常進(jìn)行，機(jī)器設(shè)備是否滿(mǎn)負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)；⑥ 客戶(hù)主要原材料、產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)及對(duì)其經(jīng)營(yíng)效益的影響程度；⑦ 客戶(hù)產(chǎn)品市場(chǎng)占有率的變化情況。，如經(jīng)過(guò)重新年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證，更新過(guò)的有效的組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款證（卡），最近的納稅申報(bào)表和稅收繳款證明等證明客戶(hù)正常承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的義務(wù)的資料等?！　? 主要方法信貸資產(chǎn)檢查需要獲取信息，并根據(jù)這些信息綜合判斷客戶(hù)是否能正常支付本息或履約，從而采取相應(yīng)措施防范和降低風(fēng)險(xiǎn)。檢查后要形成報(bào)告（“信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告”的要求）。通過(guò)檢查，發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，并采取措施防范、化解風(fēng)險(xiǎn)?！　? 檢查的主要內(nèi)容信貸資產(chǎn)檢查主要包括客戶(hù)檢查、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查和擔(dān)保檢查。 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)結(jié)合客戶(hù)所在行業(yè)、地區(qū)的企業(yè)財(cái)務(wù)狀況平均水平，以客戶(hù)自身歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,衡量和預(yù)測(cè)客戶(hù)的償債能力。 2．個(gè)人類(lèi)客戶(hù)的信貸資產(chǎn)檢查內(nèi)容。關(guān)注客戶(hù)與交易對(duì)手（出口商）貿(mào)易真實(shí)性，是否有用假單據(jù)合伙騙取我行對(duì)外墊款的情況，必要時(shí)與客戶(hù)一起辦理貨物進(jìn)口通關(guān)、驗(yàn)貨等手續(xù)，以便實(shí)施實(shí)地監(jiān)管。重點(diǎn)檢查申請(qǐng)人生產(chǎn)的產(chǎn)品質(zhì)量。 （13）租賃保證。（5）采取憑證式國(guó)債質(zhì)押方式的信貸業(yè)務(wù)：重點(diǎn)在于檢查憑證式國(guó)債單據(jù)保管是否安全。5. 保證金專(zhuān)戶(hù)檢查。全面檢查報(bào)告參考本章后附件（見(jiàn)352）《中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告》，具體格式可自行設(shè)計(jì)，但至少要包含（見(jiàn)附件352）的所有內(nèi)容。如情況嚴(yán)重，甚至需要取消與客戶(hù)的所有信貸合作；，要采取必要的補(bǔ)救措施，或者與當(dāng)事人協(xié)商變更合同條款或重簽合同； ，要及時(shí)采取措施限期要求客戶(hù)糾正。　　三、結(jié)論及建議，估計(jì)客戶(hù)違約可能性；。 （簽字） 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 年 月 日（法人代表或其授權(quán)人簽字處及填寫(xiě)借款人/保證人/抵押人/出質(zhì)人的身份和名稱(chēng)并加蓋公章處） *指本筆信貸業(yè)務(wù)催收次序。二、從下述方面分析不利于客戶(hù)償還我行貸款或?qū)Ρ：?信用證/銀行承兌匯票收益人履約的變化情況，但主要撰寫(xiě)與上一次檢查報(bào)告或與信貸發(fā)放前我行掌握的客戶(hù)、信貸業(yè)務(wù)和擔(dān)保情況有所變化的內(nèi)容?！　? 單筆信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的工作程序。對(duì)于確認(rèn)已出現(xiàn)對(duì)我行信貸資產(chǎn)產(chǎn)生較為嚴(yán)重影響的預(yù)警信號(hào)后，應(yīng)迅速向信貸主管報(bào)告并采取相應(yīng)措施，加大信貸資產(chǎn)檢查和催收的力度，如加大檢查頻率、加大上門(mén)催收的次數(shù)和深度、發(fā)出逾期貸款（墊款）催收通知書(shū)等，還需根據(jù)不同情況，擇機(jī)采取以下一種或幾種措施，防止損失發(fā)生或擴(kuò)大：1. 對(duì)于某些有較大潛在或現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，信貸主管、主管行長(zhǎng)得悉情況后要參與信貸資產(chǎn)檢查；2. 對(duì)于已經(jīng)拖欠我行貸款本息的客戶(hù)，應(yīng)立即核查其對(duì)我行全部本外幣債權(quán)(如在我行的存款)，必要時(shí)直接從其在我行的存款帳戶(hù)中抵扣已欠我行貸款本息?！　?業(yè)務(wù)撰寫(xiě)格式和要求，均需形成書(shū)面報(bào)告。4. 及時(shí)歸檔。（3）金融機(jī)構(gòu)（僅指我行辦理國(guó)內(nèi)人民幣貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可接受的承兌銀行范圍、辦理外匯擔(dān)保人民幣貸款時(shí)我行可接受其外匯保證和備用信用證的外資金融機(jī)構(gòu)）保證和承兌的信貸業(yè)務(wù)，如貼現(xiàn)和外匯擔(dān)保人民幣貸款等：重點(diǎn)在于留意這些金融機(jī)構(gòu)是否出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理和信用危機(jī)，必要時(shí)要求這些金融機(jī)構(gòu)及時(shí)履行對(duì)我行的承諾。著重檢查貸款用途。通過(guò)對(duì)工程質(zhì)量監(jiān)督部門(mén)提供的工程質(zhì)量鑒定書(shū)和項(xiàng)目竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告的分析，了解工程質(zhì)量是否存在隱患和缺陷，施工企業(yè)能夠維修及維修后達(dá)到業(yè)主要求的可能性。信貸資產(chǎn)檢查時(shí)應(yīng)注意監(jiān)控匯率風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)采取防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的各類(lèi)措施。對(duì)投資活動(dòng)現(xiàn)金流量比重較大的客戶(hù)，要檢查其主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況；對(duì)對(duì)外投資額較大的客戶(hù)，要分析其投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度；③ 擬或正在進(jìn)行合資、重組、承包兼并、破產(chǎn)、收購(gòu)、股份化等改制情況，嚴(yán)防客戶(hù)借資產(chǎn)重組之機(jī)剝離資產(chǎn)逃避還款責(zé)任；④ 遭受重大自然災(zāi)害、事故情況；⑤ 是否卷入重大法律訴訟，了解并分析其原因。通過(guò)這些情況的檢查，可以防止客戶(hù)有還款能力而賴(lài)帳不還，防止客戶(hù)擠占挪用貸款造成貸款風(fēng)險(xiǎn)。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)核實(shí)客戶(hù)提供材料的真實(shí)性?！　? 實(shí)施預(yù)防性或補(bǔ)救性控制措施一旦綜合分析后提出了預(yù)防性或補(bǔ)救性控制措施，即需嚴(yán)格執(zhí)行，避免執(zhí)行不及時(shí)造成的信貸資產(chǎn)損失?！　? 全面檢查1．對(duì)于公司類(lèi)客戶(hù)，不論信貸（含表外信貸業(yè)務(wù)）期限長(zhǎng)短，從第一筆信貸發(fā)放后開(kāi)始，至少每季度去客戶(hù)的主要辦公、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地檢查一次。對(duì)個(gè)人類(lèi)客戶(hù)的信貸資產(chǎn)檢查主要側(cè)重于監(jiān)控客戶(hù)是否及時(shí)將還本付息資金存入其在我行開(kāi)立的還本付息帳戶(hù)及擔(dān)保的有效性，具體方法和程序見(jiàn)各個(gè)人信貸品種篇章。 ：對(duì)于公司類(lèi)客戶(hù)，要去客戶(hù)的主要辦公、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地檢查。上述內(nèi)容應(yīng)盡量在與客戶(hù)簽署的信貸合同（或協(xié)議）中得以體現(xiàn)。 （3）客戶(hù)內(nèi)部管理水平。　　現(xiàn)金流指標(biāo)：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流占總的現(xiàn)金流量的比率、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流對(duì)利息或本金的支付保障倍數(shù)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流與流動(dòng)資產(chǎn)的比率、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流占總資產(chǎn)的比率等。（2）如果是中期流動(dòng)資金貸款，客戶(hù)將貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期占用，則要分析占用期內(nèi)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的主要弱點(diǎn)，分析占用期產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力是否與還款期和還款金額相匹配等。 （2）承包（履約）保證。 （10）延期付款保證。 。2. 檢查法律性文件的有效性。對(duì)于不配合我行催收的客戶(hù)，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員可以采取上門(mén)索要通知書(shū)回執(zhí)或公證送達(dá)等方式，維護(hù)我行信貸資產(chǎn)的訴訟時(shí)效。因此，信貸業(yè)務(wù)人員在信貸資產(chǎn)檢查的過(guò)程中，要注意識(shí)別客戶(hù)是否已經(jīng)或即將出現(xiàn)對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生較大影響的預(yù)警信號(hào),及時(shí)向信貸主管報(bào)告并盡早采取相應(yīng)措施，消除各種可能造成信貸資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)隱患。次級(jí)、可疑和損失三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。具體包括：1. 搜集分類(lèi)資料，填寫(xiě)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)認(rèn)定工作底稿，撰寫(xiě)分類(lèi)所需的借款人背景材料，提供分類(lèi)準(zhǔn)備資料，參與信貸討論并提供信貸討論要求報(bào)送的各類(lèi)資料，按照信貸討論結(jié)果調(diào)整分類(lèi)認(rèn)定工作底稿內(nèi)容；2. 負(fù)責(zé)分類(lèi)認(rèn)定工作底稿和審批結(jié)果的信息系統(tǒng)錄入。 請(qǐng)你方接到本通知后，由有權(quán)簽字人在回執(zhí)上簽字并加蓋公章后，退還我行（部）。 中國(guó)建設(shè)銀行________ 行（部） ______年____月___日 附件354　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　編號(hào)： 年第 號(hào)逾期貸款（墊款）催收通知書(shū)（第 次*）（借款人/申請(qǐng)人） ：（保證人/抵押人/出質(zhì)人） ：根據(jù) 年 月 日第 號(hào) (填借款/保函/信用證/銀行承兌匯票/等 合同或協(xié)議的名稱(chēng))及 年 月 日第 號(hào) （填擔(dān)保或反擔(dān)保合同或協(xié)議的名稱(chēng)），（反）擔(dān)保人 保之（借款人/