【正文】 今年，電子銀行業(yè)務在繼續(xù)“跑馬圈地”擴大市場占比的同時，還要“精耕細作”。要重點抓好公司無貸戶的開戶營銷，努力擴大市場占比。展望 20年，我會更加努力、認真負責的去對待每一個業(yè)務，也力爭贏的機會去尋求更多的客戶，爭取更多的單，完善業(yè)務開展工作。在大力開拓市場的同時，不能丟掉該等客戶交辦的各類業(yè)務，與該等客戶保持經常性聯系，及時報告該等客戶交辦業(yè)務的進展情況。通報內容涵蓋營銷及綜合、客戶管理、產品、基礎管理、自助服務及網點建設等方面 。 6完善基礎管理考核機制。 50、按照每季度兩次的頻率對所有營業(yè)網點開展神秘人檢查。在此基礎上，帶動以唿倫貝爾、赤峰、通遼、錫盟、烏海為代表的第二梯隊加快發(fā)展，有效提高設備交易量和收入貢獻度。重點調整低產網點和 5 年以上未標準化裝修網點 。 2強化 客戶分層服務，加強理財中心客戶引導分流，進一步提升理財中心客戶服務功效。持續(xù)開展折轉卡及提升借記卡的動 戶率，加強對準貸記卡業(yè)務資產質量的管理，控制不良透支的攀升，降低不良率 。加大對信托公司信托計劃產品的代理銷售力度，逐步搭建我行理財產品和信托公司產品相互補充的銷售模式。以交叉營銷和聯動營銷為抓手，提高客戶對產品的認知度和依賴性，通過產品的交叉覆蓋和服務的完善改進，穩(wěn)定和拓展客戶基礎，提升單一客戶對建行的貢獻度和忠誠度。本協會應以團結進取，求實創(chuàng)新 .與時俱進的精神，努力提高會員的綜合素質，逐步擴大規(guī)模和影響，讓會員在這里學到知識，擴展視 野為目標開展各項活動 。 三、加強反擔保方案的設計能力 通過這段時間跟隨公司團隊所做的幾筆業(yè)務，我發(fā)現擔保公司在執(zhí)行反擔保時比較被動，大多的反擔保措施都只能在合同中約定，難以得 到法律層面的支持。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。 隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務要求越來越高，不單單在臨柜服務中更體現在我行的服務品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、 BSP 航空代理等代理結算外，更要做好明年開通的高速公路聯網收費業(yè)務、開放式基金收購業(yè)務、證券業(yè)務等多種服務品種，提高我行的競爭能力。 (二 )加強服務渠道管理，深入開展“結算優(yōu)質服務年”活動。要通過抓重點客戶擴大市場影響，增強現金管理的品牌效 應。學習，對于業(yè)務人員來說至關重要，因為它直接關系到一個業(yè)務人員與時俱進的步伐和業(yè)務方面的生命力。作為公司一名老業(yè)務人員，必須以身作責，在遵守公司規(guī)定的同時全力開展業(yè)務工作。 6做好區(qū)分行個人金融業(yè)務綜合管理平臺等自行開發(fā)系統的優(yōu)化需求的提交及功能的日常使用管理。 5提高發(fā)卡質量，對不動卡進行定期激活和清理，規(guī)范理財卡等產品收費，建立完善的客戶升降級機制，實現按標準發(fā)卡，提高銀行卡年費收繳率及商戶回傭，優(yōu)化準貸記卡功能，對打卡等事務性業(yè)務逐步進行全行性集中處理。力爭將低產設備控制在 5%以內?？偨Y分析資本性支出對網點銷售的支持提高程度。 2將客戶信息質量維護作為一項基礎性工作，持續(xù)抓好分階段客戶信息質量提升。 1強化產品交叉銷售，推廣個人金融產品套餐服務，提升產品覆蓋度。加強與基金公司合作，做好基金從業(yè)資格考試 。三是著力建設客戶經理和理財中心軟渠道，按照專職、專業(yè)、專注要求，帶出一支新隊伍，開拓一片新天地，打造一個新陣地，形成物理網點、自助設備、理財中心和客戶經理相互協同、相互唿應、相互補充的全新渠道格局。時間：每一個學期至少一次以上。業(yè)務人員也應該是一個多面手，對財務和風控也應該認真學習，建立一套定量的風險評價體現，使自己在工作中也能反復驗證，不斷改進。應該不卑不亢、堅持原則、自信、大方，建立一種互利、互信、平等的合作關系。 進一步強化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內控外防，著重加強帳戶管理 (確保我行開戶單位的質量 )和上門服務。同時在下班前對每天工作做個小結，思考自己工作一天來的所得所失。 做好會計核算質量的定期考核工作。樹立良好的精神風貌和專業(yè)的個人形象，有道德、講原則，在工作中游刃有余，展現自己獨特的人格魅力，我想，營銷的第一步已經成功了。尤其是國家正在逐步實行利率市場化改革，說明國家正一步一步放寬金融市場，把資金交給市場，使優(yōu)質資源得到更大限度的資金支持，更好的發(fā)揮市場效應，使市場的供求關系得以限度的提升，當然這樣加大了整個金融體系的風險，那么我們更要學會更好的控制風險，解讀政策、順應政策、應用政策，制 定更合理的發(fā)展方向，并針對一系列宏觀經濟的變化更好、更快的對我們的工作方法做出調整，不斷提升風險防范意識和服務意識，創(chuàng)新思維，這樣才能更好的完成工作。堅持“一個中心，六個基本 點”的基本策略，即以“經營客戶”為“中心”，以客戶、產品、渠道、服務、經營品質、執(zhí)行力“六個基本點”作為“經營客戶”戰(zhàn)略的重要支點，繼續(xù)強化“狠抓三條主線不動搖”為具體抓手。 二、 20年個人金融業(yè)務工作要點 (一 )加強業(yè)務創(chuàng)新，做全、做強產品 狠抓一季度個人 業(yè)務旺季營銷工作，以“個人存款，實物金、個人客戶”為核心，以基金、保險、借記卡，產品覆蓋度和臨界區(qū)間客戶提升，自助設備開機率、賬務性業(yè)務替代率及網點替代率為重點，做實旺季營銷。建立保險公司銷售支持人員規(guī)范管理制度 。 1以產品銷售為紐帶，以顧問式客戶關系管理為依托，建立并完善全新的客戶關系管理體系 。 3加大個人黃金業(yè)務從業(yè)人員培訓力度，研究通過外部權威機構考試認證方式。進一步精細對設備服務廠商的管理和考核，切實提高設備運行和服務質量。 4通過持續(xù)開展星級網點管理，固化和提升網點轉型效果。 6加強主動發(fā)現問題、分析問題的能力，做到事前預防。 最后，啟動包括客戶經營、渠道管理、風險管理、服務管理、產品管理等在內的條線精細化管理提升一攬子計劃，推進條線經營管理再上新臺階。各類業(yè)務，與該等客戶保持經常性聯系，及時報告該等客戶交辦業(yè)務的進展情況。積極主動地把工作做到點上、落到實處。中小企業(yè)無貸戶，這也就是我行的基礎客戶，并為資產業(yè)務、中間業(yè)務發(fā)展提供重要。目前，由于對公結算業(yè)務方式品種多樣，公司管理模式的差異，對公客戶最常用的仍然就是柜面服務渠道。 二、強內控制度管理，防范風險，保證工作質量。我們給客戶傳遞的不只是信任感，更是一種信賴感。 四、建立科學的風險評價體系 雖然風險控制不是我們的工作重點，但作為業(yè)務人員的我應該盡自己所能把風險控制在第一階段。時間：每月一次以上。一是要穩(wěn)步、快速 擴大物理網點數量，要重點布放在中心城市行和“第二梯隊”，以及經濟快速發(fā)展的縣域地區(qū)，形成和同業(yè)抗衡的主陣地 。 建立完善自上而下的基金產品銷售信息傳遞鏈條，提高股票型基金、主代銷基金、基金定投營銷能力 。 1穩(wěn)步推出電話支付業(yè)務，建立電話支付業(yè)務管理制度和操作流程 。設計“理財規(guī)劃與客戶資產配置分析工具”，為客戶經理進行產品銷 售和客戶維護提供強有力的支持。 3全面提升渠道建設管理水平，落實集約化管理，制定全行網點建設工作流程和考核機制，進一步強化和完善網點建設責任機制。 4調整設備布局結構，力爭實現全行每個網點配備存款功能設備 。 (四 )強化基礎管理，倡導合規(guī)經營 5貫穿全年開展“破難點、整頑疾”風險管理提升攻堅活動，以進一步加強對私柜面操作風險管理，強化屢查屢犯問題的整改。 (六 )加強系統建設做好流程優(yōu)化 6繼續(xù)強化對數據特別是產品與客戶的分析和挖掘，進一步將管理做深、做細。 一、熟悉公司新的規(guī)章制度和業(yè)務開展工作。首先，要逐步了解老客戶中有潛力開發(fā)的客戶資源，找出有漏洞的地方，有針對性的做可行性建議，力爭為客戶公司的知識產權保護做到最全面，代理費用每月至少達 1 萬元以上。 鞏固現金管理市場領先地位。并借勢向各鎮(zhèn)區(qū)其他政府分支機構展開營銷攻勢，爭取更大的存款份額。有著較強的上進心和團體榮譽感。 二就是加強物理網點的建設。 深入開發(fā)公司無貸戶市場。 三、增強責任感、增強服務意識、增強團隊意識。做訴訟業(yè)務開發(fā)的同時，不能丟掉該等客戶交辦的 39。 7依托“個人金融產品營銷服務系統”，加強客戶挖掘，提高商機處理率，加強商機統一管理，優(yōu)化網銀精準營銷。 6繼續(xù)抓好基礎管理系列措施工作，將 其作為常態(tài)化、制度化管理手段，實行動態(tài)考核，著力提高網點人員基本業(yè)務技能和風險防范意識，建立個人金融部位風險和案件防控的長效機制。 4利用行內外資源，采取多種渠道和方式來加強自助業(yè)務知識培訓。積極拓展自助渠道的交易功能 。 組織全行個人客戶經理專業(yè)技能考試，強化個人客戶經理經營和管理水平 3舉辦個人客戶經理銷售 pk 賽，增強個人客戶經理實戰(zhàn)能力 3舉辦各類專題培訓班，全面做好一線員工培訓工作 3抓好基金銷售從業(yè)人員培訓及考試工作。 1量化個人客戶經理考核指標，完善客戶經理產品銷售、客戶新增等關鍵業(yè)績的考核量化，突出個人客 戶經理銷售主渠道的作用。 提高對代理保險產品的銷售管理能力，建立完善代理壽險產品網點資源配置考核方案 ?！暗谌蓐牎币獙崿F快速崛起，通過加速發(fā)展，趕超同業(yè)，縮短差距，盡快向第二梯隊跟進靠攏，提高對全行業(yè)務的貢獻度。時間：待定 金融個人工作計劃書 4 計劃一： 20年，全行個人金融業(yè)務的總體思路是：“以客戶為中心、以市場為導向”，全力實施“經營客戶”戰(zhàn)略。擔保業(yè)是一個受政策面和資金面制約力極強的行業(yè)，要在這個行業(yè)里立足、生存，必須要學會創(chuàng)新，才能更好的應對不斷變化的市場。 二、營銷渠道的開發(fā)和維護 做業(yè)務離不開營銷，一個好的業(yè)務人員不僅是會賣產品，更是會營銷自己。 切實履行對分理處的業(yè)務指導與檢查。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務。 20年要努力實現新開對公結算賬戶 358001 戶，結算賬戶凈增長 272430 戶。 金融個人工作計劃書 5 (一 )細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動。并且，隨著我對高端業(yè)務專業(yè)知識與綜合能力的相對提高，對規(guī)模較大的企業(yè)符合了《中國馳名商標》或者《廣東省著名商標》條件的客戶，做一次有針對性的開發(fā)，有意向合作的客戶可以安排業(yè)務經理見面洽談，爭取簽訂一件《廣東省著名商標》，承辦費用達 5 萬元以上。 計劃二：眼間又要進入新的一年 — 20年了，新的一年對我們來產是一個充滿挑戰(zhàn)、機遇、希望與壓力開始的一年，也是我非常重要的一年。按月對委派柜員主管評價考核，組織開好柜員主管例會，加強柜員主管的履職能力。 5完善網點服務考核機制，強化網點的服務考核，在規(guī)范統一服務流程的基礎上，提高零售網點的營銷服務質量和水平。 4突出抓好離行式自助銀行的建設。結合我行二代轉型及打造 100 家標準化理財中心戰(zhàn)略繼續(xù)支持個人理財中心的優(yōu)化改造工作 。創(chuàng)新內容和形式，持續(xù)執(zhí)行個人客戶例會制度。 1加大個人外匯業(yè)務宣傳力度，加強隊伍建設，加大制度梳理和對下培訓力度 。加強對賬戶金的銷售力度，與電子銀行渠道聯動，提高賬戶金產品覆蓋度 。20年經營客戶的重點要在精細和固化上下功夫，要堅持客戶拓展和產品銷售互促共進，擴大規(guī)模和優(yōu)化結構并舉并重的經營原則，在競爭中要確保有足夠大的大眾客戶，有足夠多的好客戶，強化客戶營銷維護能力，挖掘存量客戶潛能。協會加強基礎訓練，培養(yǎng)和提高會員的多種能力，參加攜手“求知，求實，求友，求進” 。 眾所周知，各項指標都很優(yōu)秀的企業(yè)都不會成為我們的客戶，能與我們合作的都是存在某種瑕疵的企業(yè)，在這種情況下，我們既要控制風險又要開展業(yè)務，給我們提出了更高的要求。 在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術比武更為了提高員工的業(yè)務水平。雖然已經上了綜合業(yè)務系統，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個欠缺。 主動加強與個人業(yè)務的聯系，參與個人業(yè)務、熟悉個人業(yè)務 以更好為客戶服務。 加強業(yè)務培訓，這也是明年最緊迫的，現已將 培訓計劃上報人事部門，準備對出納制度、支付結算辦法、綜合業(yè)務系統會計制度、新會計科目等基礎知識以及各種新興業(yè)務進行培訓。能否成功的設計反擔保方案成為我們控制風險的關鍵。普及金融理財知識，通過學習和交流，既能提高會員的綜合能力，又能達到共同進步的目的。 (二 )客戶策略：要充分依托理財中心，深化二代轉型，圍繞“一個中心，六個基本點”，堅定不移的落實“經營客戶”戰(zhàn)略 。 進一步做大做強個人黃金業(yè)務，擴大品牌影響力，加強實物金業(yè)務成本控制，提升實物金經營管理水平 。按照總行部署，積極拓展推廣借貸合一卡、陸港通、 預付卡等新產品。 2在二級分行層面抓好經營客戶系列提升措施、規(guī)定動作和個性動作的實施落實 。繼續(xù)優(yōu)化營業(yè)網點視覺形象標準，符合總行 vi 標準網點比例達到 98%以上 。帳務性替代率要達 到 60%以上，同時要重點提高附行式設備的