【正文】 .............................................. 29 公司日常管理機(jī)構(gòu) ................................................................................... 29 經(jīng)營團(tuán)隊(duì)與激勵(lì)機(jī)制 .......................................................................................... 30 經(jīng)營團(tuán)隊(duì) ................................................................................................... 30 人力資源規(guī)劃 ........................................................................................... 31 培訓(xùn)計(jì)劃 ................................................................................................... 31 激勵(lì)機(jī)制 ................................................................................................... 32 企業(yè)內(nèi)部管理 ...................................................................................................... 32 業(yè)務(wù)管理 ................................................................................................... 32 現(xiàn) 代化管理 ............................................................................................... 33 決策管理 ................................................................................................... 33 研究與開發(fā) ............................................................................................... 33 風(fēng)險(xiǎn)防范與管理 ....................................................................................... 34 .................................................................................................... 34 公司商業(yè)計(jì)劃 ...................................................................................................... 34 經(jīng)營計(jì)劃 ................................................................................................... 34 資金計(jì)劃 ................................................................................................... 37 理財(cái)計(jì)劃 ................................................................................................... 37 管理費(fèi)用計(jì)劃 ........................................................................................... 38 經(jīng)濟(jì)效益分析 ........................................................................................... 39 業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃 ...................................................................................................... 41 財(cái)務(wù)分析 .............................................................................................................. 43 財(cái)務(wù)預(yù)測(cè) .............................................................................................................. 45 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析 ...................................................................................................... 48 業(yè)務(wù)集中度分析 ....................................................................................... 49 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 ............................................................................................... 50 反擔(dān)保資產(chǎn)分析 ....................................................................................... 51 深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司商業(yè)計(jì)劃書 8 ........................................................................................................................ 52 投 資主體和資金投向 .......................................................................................... 52 投資風(fēng)險(xiǎn) .............................................................................................................. 53 增資擴(kuò)股與上市 .................................................................................................. 55 增資擴(kuò)股計(jì)劃 ........................................................................................... 55 民營企業(yè)上市方案程序與資格 .............................................................. 56 公司上市方案 .......................................................................................... 60 投資效益分析與分配計(jì)劃 .................................................................................. 65 6．結(jié)語 .............................................................................................................................. 67 1 公司背景 公司沿革與經(jīng)營宗旨 深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司 (以下簡稱“中科智擔(dān)?！?)在中華人民共和國廣東省深圳市注冊(cè)。 在 2021 年上市之前，公司 計(jì)劃 2021～ 2021 年進(jìn)行兩次增資擴(kuò)股，使公司總股本擴(kuò)大到 4億股，上市后 2021 年總股本達(dá)到 53,500 萬股。按目前擔(dān)保業(yè)保證金到位情況來看，深圳擔(dān)保業(yè)真正形成競(jìng)爭最早要到 2021 年以后。外地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)一 般很難在深圳開展業(yè)務(wù)，反之亦然。 二、產(chǎn)品和服務(wù) 中科智擔(dān)保以客戶利益和為社會(huì)服務(wù)至上的原則制定其市場(chǎng)營銷策略，提供最適合社會(huì)需要的擔(dān)保服務(wù)產(chǎn)品。公司經(jīng)過近兩年的運(yùn)營，無論從資產(chǎn)規(guī)模或經(jīng)營規(guī)模，都已成為集擔(dān)保、投資及配套服務(wù)于一體的中國目前最大的民營商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一，在業(yè)界和社會(huì)上都享有很高的聲譽(yù)。 同時(shí)，中科智擔(dān)保針對(duì)中國目前普遍存在的中小企業(yè)融資難，個(gè)人貸款投放難，合同雙方履約難的情況，以企業(yè)和個(gè)人為主要服務(wù)對(duì)象 ,開展了 個(gè)人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù) 、企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 以及 經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù) 。顯然，巨大的市場(chǎng)在等待著開發(fā)，信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展前景十分廣闊。為滿足擔(dān)保保證金增長的需要，唯一的途徑是通過股本擴(kuò)張來融資。投資人最小持股數(shù)為 10 萬股，即最少投資金額為 萬元人民幣；第二次增資擴(kuò)股計(jì)劃于 2021 年下半年新增公司普通股權(quán) 1億股，參股價(jià)格為每 股 2元人民幣，這次增資將增加資金 2 億元人民幣。 中科智擔(dān)保率先提出擔(dān)保投資的經(jīng)營模式，并首創(chuàng)了擔(dān)保投資新型產(chǎn)品。在實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，爭取將公司發(fā)展成中國擔(dān)保業(yè)的領(lǐng)先者和第一品牌，最終實(shí) 現(xiàn)公司從一個(gè)境內(nèi)準(zhǔn)金融企業(yè)向國際化標(biāo)準(zhǔn)金融企業(yè)的過渡。風(fēng)險(xiǎn)投資正好相反，用少數(shù)投資項(xiàng)目的成功彌補(bǔ)多數(shù)投資項(xiàng)目的失敗。為此，中科智擔(dān)保已經(jīng)著手 : （ 1） 國內(nèi)各級(jí)再保機(jī)構(gòu)再保業(yè)務(wù)（國家經(jīng)貿(mào)委等有關(guān)部門正在出臺(tái)相關(guān)政策，并已逐步開始組建國家、省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)）； （ 2） 與當(dāng)?shù)鼗虍惖負(fù)?dān)保機(jī)構(gòu)之間交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保業(yè)務(wù)； （ 3） 信用互助會(huì)托管業(yè)務(wù)； （ 4） 與國際財(cái)務(wù)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的交叉互保業(yè)務(wù)。 公司商業(yè)模式 公司獲利方式主要是通過： (1) 擔(dān)保業(yè)務(wù)收取 1%～ 5%擔(dān)保額的服務(wù)費(fèi)。 本計(jì)劃書將從市場(chǎng)、管理、財(cái)務(wù)分析和投資分析四個(gè)方面逐一詳盡揭示和分析以上各因素帶來的公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) ,以及中科智擔(dān)保針對(duì)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施。 深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司商業(yè)計(jì)劃書 16 中國與深圳市信用擔(dān)保市場(chǎng)的概況 中國 20 年市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)了中國的中小企業(yè)迅速增長。有關(guān)法律法規(guī)的健全和完善將有助于維護(hù)中小企業(yè)合法權(quán)益，積極扶持中小 企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展，大大改善中小企業(yè)外部環(huán)境，從而充分發(fā)揮中小企業(yè)在緩解就業(yè)壓力、提高企業(yè)創(chuàng)新活力及拉動(dòng)民間投資等方面的重要作用。企業(yè)互保，特 別是上市公司互保弊端早已涌現(xiàn)。從發(fā)達(dá)國家情況看，個(gè)人信用擔(dān)保市場(chǎng)應(yīng)遠(yuǎn)大于企業(yè)信用擔(dān)保市場(chǎng)。市場(chǎng)飽和度小于 1，則該市場(chǎng)是賣方市場(chǎng)，供不應(yīng)求。此外，擔(dān)保業(yè)亦是一種區(qū)域性較強(qiáng)的行業(yè)，這使得國外金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)入這一行業(yè) ，最適宜走參股國內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的途徑。正是由于目前市場(chǎng)需求遠(yuǎn)大于供給，沒有形成競(jìng)爭。 中科智還將與銀行信用卡部門、壽險(xiǎn)公司、房地產(chǎn)發(fā)展商、汽車銷售 商等進(jìn)行廣泛的合作，并以個(gè)人會(huì)員制俱樂部等多種形式，進(jìn)行個(gè)人客戶的開發(fā)。 市場(chǎng)規(guī)劃 中科智擔(dān)保根據(jù)其營銷策略，制定了中長期的市場(chǎng)開發(fā)計(jì)劃，并以此為藍(lán)本 ，滾動(dòng)制定年度市場(chǎng)開發(fā)計(jì)劃，指導(dǎo)公司市場(chǎng)營銷策略的實(shí)施。 服務(wù)品牌營銷 與所有產(chǎn)品營銷一樣 , 中科智擔(dān)保積極開展信用擔(dān)保產(chǎn)品和擔(dān)保投資產(chǎn)品的“售后服務(wù)”工作，中科智擔(dān)保認(rèn)識(shí)到擔(dān)保業(yè)務(wù)是一項(xiàng)準(zhǔn)金融服務(wù)業(yè)，因此高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營 , 并把服務(wù)品牌經(jīng)營作為市場(chǎng)營銷的環(huán)節(jié)之一。 企業(yè)形象與公共關(guān)系 商業(yè)擔(dān)保在中國是一個(gè)嶄新的行業(yè)。并將媒體對(duì)公司的報(bào)道編制成冊(cè)發(fā)放。無論是生產(chǎn)資料還是日用消費(fèi)品 , 中國已經(jīng)完成了從需大于供的賣方 市場(chǎng)向供大于求買方市場(chǎng)的過渡。在這種情況下 , 擔(dān)保的目標(biāo)市場(chǎng)空間將大大縮小。 從短期來看 , 以上因素在 2021 年以前很難形成真正的競(jìng)爭性風(fēng)險(xiǎn)。但是 , 中國人大已組織包括中科智擔(dān)保負(fù)責(zé)人在內(nèi)的專家小組 , 起草中國的《中小企業(yè)促進(jìn)法》 , 從而最終以立法形式 , 確定擔(dān)保業(yè)對(duì)中小企 業(yè)發(fā)展的地位。因此 , 中科智擔(dān)保要在中國入關(guān)后保持領(lǐng)先者和創(chuàng)第 一品牌地位 , 就必須在封閉保護(hù)期通過增資擴(kuò)股和境外上市 , 將公司發(fā)展成與國際金融和資本市場(chǎng)接軌的準(zhǔn)金融企業(yè)