【正文】 業(yè)務領域涉及貸款發(fā)放管理、票據(jù)類業(yè)務、柜面、會計結(jié)算業(yè)務、員工異常行為、網(wǎng)絡信息系統(tǒng)、電子銀行、安全保衛(wèi)、反洗錢及存在問題整改等方面，進一步提高了重點業(yè)務領域案件風險排查的針對性。年初，根據(jù)上級案件風險排查及防控工作要求，結(jié)合全行實際，及4 時制定下發(fā)了《農(nóng)村商業(yè)銀行2015年案件風險排查工作實施方案》，提出了“統(tǒng)一組織，分組實施，突出重點，滾動覆蓋，強化整改，落實責任”的總原則，明確了加大對主要業(yè)務領域、重點管理環(huán)節(jié)和員工異常行為的排查力度，及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部管理中的薄弱環(huán)節(jié)，有效識別業(yè)務經(jīng)營中的風險隱患，加強問題整改和責任追究，強化案件防控基礎，確保內(nèi)部風險管控到位的目標任務。一是會同信貸管理部、稽核審計部、財務會計部開展了“兩個加強，兩個遏制”專項檢查、歷時20天，對全轄存款、貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務和賬戶管理、重要空白憑證管理、大額支付核實、銀企對賬、重要崗位員工管理、內(nèi)控制度執(zhí)行、員工績效考核等重點環(huán)節(jié)進行了全面檢查，指出了個方面的存在問題，提出了個方面整改措施。規(guī)章制度是全行經(jīng)營管理活動的指南和操作行為規(guī)范，為了順應農(nóng)商行成立后規(guī)范運行的需要，進一步提高全行員工堅持制度、按章辦事的自覺性，我行對規(guī)章制度進行了全面梳理修訂，合規(guī)管理人員參與了對董監(jiān)事會、綜合管理、人事教育、授信業(yè)務、風險管理、會計結(jié)算財務、資金運營、信息電子銀行、稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)等十大類個制度辦法的審核編纂工作，使全行初步形成了科學、嚴謹、完整、操作性強的制度框架體系，進一步規(guī)范了經(jīng)營管理，發(fā)揮了制度在提升合規(guī)管理過程中的重要作用，形成了規(guī)范自律的長效機制。（證券法、保險法等）。1947年4月20日，國民黨政府頒布《新銀行法》，共10章119條，對商業(yè)銀行、實業(yè)銀行、儲蓄銀行、信托銀行、錢莊、外國銀行及銀行的登記、業(yè)務許可、法律責任等均作了規(guī)定。地方性法規(guī)。（《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《金融機構(gòu)管理規(guī)定》、《外資金融機構(gòu)管理條例》）金融法的淵源憲法。其他非銀行金融機構(gòu)。金融宏觀調(diào)控關系：央行在調(diào)控中與金融機構(gòu)、政府部門、企業(yè)和個人發(fā)生的權利、義務關系。具體包括貨幣的發(fā)行、流通和回籠；存款的吸收和提??；貸款的發(fā)放與收回；銀行的轉(zhuǎn)賬結(jié)算；國內(nèi)外的匯兌往來；票據(jù)的承兌與貼現(xiàn)；有價證券的發(fā)行、交易及管理；信托投資；融資租賃；各種保險；金融期貨、期權的交易及管理；外匯外債的管理以及其他國際金融活動的開展等。法律責任的種類 刑事法律責任指行為人因其犯罪行為所必須承受的法定的不利后果，其特點：嚴重的社會危害性是犯罪人向國家所負的一種法律責任 刑事法律是追究刑事責任的唯一法律依據(jù)是一種懲罰性責任，是所有法律責任中最嚴厲的一種。三、商業(yè)銀行重視合規(guī)管理的必要性（一）合規(guī)管理關乎銀行的生死存亡（二）合規(guī)管理是強化公司治理，培育良好企業(yè)文化的需要合規(guī)要從高層做起，銀行高層要率先垂范，設定合規(guī)基調(diào)，形成合規(guī)的氛圍（三）合規(guī)管理是銀行與監(jiān)管者形成良性互動的需要合規(guī)是銀行自身的要求，是內(nèi)生的，不是外生的，應與監(jiān)管者保持和諧互動。此后的200多年的時間，世界各國相繼成立了自己的銀行業(yè)協(xié)會（在英國和香港叫做銀行公會），制定了相應的行業(yè)自律守則。民事責任可分：違約責任、一般侵權責任、特殊侵權 法律責任的種類 行政法律責任因違反行政法或行政法規(guī)定而應承擔的法律責任，其特點是：主體是行政主體和行政相對人產(chǎn)生責任的原因是行為人的行政違法行為和法律規(guī)定的特定情況通常情況下，實行過錯推定的方法 承擔方式多樣化(警告、記過、罰款）法律責任的種類 違憲責任由于有關國家機關制定的某種法律、法規(guī)、規(guī)章或者有關國家機關、社會組織或公民從事的與憲法規(guī)定相抵觸的活動而產(chǎn)生的法律責任。金融市場和金融機構(gòu)金融市場是指反映貨幣資金供求關系及其買賣交易活動的場所。金融法律關系金融法律關系的概念和特征 金融法律關系的構(gòu)成要素 3 我國金融體系與金融立法 金融體系的概念和構(gòu)成由眾多的金融機構(gòu)構(gòu)成的整體，不同的金融機構(gòu)在社會經(jīng)濟生活中有不同的地位，扮演不同的金融角色，提供不同的金融服務。人民銀行集貨幣發(fā)行和信貸業(yè)務于一身，既執(zhí)行中央銀行的職能，又兼辦普通銀行的信貸業(yè)務。包括專門的金融法律和其他法律中涉及到金融活動的有關規(guī)定。由金融行業(yè)或金融機構(gòu)制定的有關自身金融活動的行為規(guī)范。1992年，小平南巡，社會主義市場經(jīng)濟體制建立。為理順和加強合規(guī)風險管理工作，年初對部門職能作用重新進行了定位和調(diào)整，將風險部更名為合規(guī)風險部，設立了合規(guī)管理崗位，選配了行業(yè)工作經(jīng)驗比較豐富的員工充實到合規(guī)風險部的合規(guī)崗位，制定了合規(guī)管理崗位責任制度，落實了合規(guī)管理責任。深入推進行務公開工作。一是圍繞全行階段性重點工作和部門職能，深入包抓支行做好不良貸款督促清收工作。明確了排查對象方式、排查內(nèi)容及排查部門。二、存在的主要問題一年來，我行在推進改革、強化管理、提高效能、加快發(fā)展的過程中，在合規(guī)管理工作方面進行了積極探索，取得了一定成效，但也存在一些不容忽視的問題和不足。三、明年工作打算 結(jié)合全年工作部署，將合規(guī)風險管理工作列入重要議事日程，齊抓共管，全員參與，進一步提高合規(guī)風險管理的整體水平。抓緊全行規(guī)章制度梳理審定工作，盡快完成《制度匯編》下發(fā)實施，按要求及時錄入省聯(lián)社制度數(shù)據(jù)庫，確保全轄經(jīng)營管理和業(yè)務操作規(guī)范有序。因此合規(guī)建設，必須首先是要將其日常經(jīng)營管理活動中經(jīng)常需要使用到的法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及經(jīng)常容易出錯的業(yè)務操作進行梳理，對業(yè)務流程進行整合與優(yōu)化，形成明確的業(yè)務流程合規(guī)手冊。第三，加強學習培訓，增強合規(guī)意識。商業(yè)銀行的和諧發(fā)展離不開合規(guī)，在經(jīng)營管理過程中，要堅決破除“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規(guī)范性強，對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的要求比較高。一是各分行編制和印發(fā)了《合規(guī)宣傳手冊》，以通俗易懂的形式傳播合規(guī)知識和合規(guī)管理體系，倡導全行上下“做合規(guī)之人，行合規(guī)之事”；二是各分行在全轄范圍內(nèi)組織開展形式多樣的合規(guī)知識競賽、上崗培訓、業(yè)務培訓、演講比賽等活動，在對全轄員工的培訓課程中增加合規(guī)內(nèi)容，增強了員工的合規(guī)意識和風險防控能力。如在OA辦公網(wǎng)中建立“啄木鳥信箱”，面向所有員工，征集對合規(guī)文化建設的建議，對于提出的重要建議被總、分行采納的員工還給予一定獎勵。（四）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設不到位的原因分析。股份制商業(yè)銀行的機制建設主要集中在業(yè)務發(fā)展和風險控制上，很少在合規(guī)文化的人力、物力、財力配套建設上給予激勵，從制度上給予保障，因而很難落到實處、見到成效。（二）組建合規(guī)部門（崗位）是加強合規(guī)文化建設的基礎巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》（2005年5月29日）指出：如果一家銀行設有符合下述“合規(guī)部門原則”的合規(guī)部門，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風險。（四）以全員合規(guī)為目標，構(gòu)建合規(guī)管理長效機制一是合規(guī)要從領導做起。業(yè)績的創(chuàng)造必須建立在合規(guī)的基礎之上，合規(guī)的業(yè)績努力去創(chuàng)造，不合規(guī)的業(yè)績堅決不要。情感是人與人相處交往的紐帶，相互支持幫助是一種美德，但幫助的底線是必須合規(guī)，決不能以情感代替合規(guī)。如招商銀行“因您而變”，其中“一卡通”多功能借記卡、“一網(wǎng)通”綜合網(wǎng)上銀行服務、雙幣信用卡、“金葵花理財”等的用戶數(shù)量一直保持在較高的水平；民生銀行根據(jù)中小企業(yè)的特點推出了易捷貸、組合資、聯(lián)保貸、循環(huán)貸、動產(chǎn)貸、法人按揭、中小企業(yè)e管家七大特色產(chǎn)品和特色產(chǎn)品的組合運用方案，構(gòu)建中小企業(yè)金融服務“財富羅盤”品牌；光大銀行創(chuàng)新的“陽光私募基金寶”等產(chǎn)品，也健全和豐富了理財產(chǎn)品系列，使之在上市之初金融產(chǎn)品的社會美譽度就得到提升。作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線