【正文】 的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。8.“三個辦法、一個指引”對貸款程序作了怎樣的規(guī)定？答：借款人向銀行貸款按如下程序進行：借款人向銀行提出貸款申請——銀行受理借款人貸款申請并進行貸前調(diào)查——銀行對貸款進行全面風險評價及審批——借款人與銀行簽訂貸款合同——借款人向銀行提出貸款發(fā)放與支付申請——貸款資金發(fā)放與支付——銀行開展貸后管理。四、簡述題（20分，1題）請論述銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”實施后，如何根據(jù)“三個辦法、一個指引”的相關(guān)規(guī)定做好本單位的信貸管理工作。第二，要求貸款人設(shè)立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。（A）（一）貸款調(diào)查、審查未盡職的；（二）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；（三）借款合同采用格式條款未公示的；（四）違反本辦法第二十七條規(guī)定的；（五）支付管理不符合本辦法要求的。（A）（A）責任部門或崗位（B）審批部門或崗位（C）監(jiān)督部門2貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的。（C）（B）貸款人（B）借款人（C）第三方1《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由負責解釋。貸款人等部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進行抽查和評價。4貸款人應(yīng)當按照（《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》）的有關(guān)規(guī)定，恰當設(shè)計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù)指標控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設(shè)和運營，有效控制項目融資風險。流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定（檢查）、（監(jiān)督）流動資金貸款的使用情況。3貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。2流動資金形成不良的，貸款人應(yīng)對其進行（專門管理），及時制定（清收處置方案）。1貸款人應(yīng)當通過（賬戶分析）、（憑證查驗）或（現(xiàn)場調(diào)查）等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當采用（銀團貸款）方式。第三篇：“三個辦法一個指引”試題(附答案)++++++一、填空題貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循（依法合規(guī)）、（審慎經(jīng)營）、（平等自愿）、（公平誠信）的原則。（A）破產(chǎn)重組（B）并購重組（C）協(xié)商重組四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）（ABC）（A）借款用途及還款來源明確、合法（B）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序（C）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定，設(shè)置定量或定性的指標和標準，從 等角度進行貸款風險評價。（A）專有的項目收入賬戶（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶 （A）。（A）分級審批（B）統(tǒng)一審批（C）集中審批（B），并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（√），為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（√）。4．貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。三個重心：合理評估借款人的實際需求，按需求發(fā)放貸款；強化貸后管理，提升信貸管理質(zhì)量，增加貸款管理有效性；明確貸款人的法律責任，強化貸款責任的針對性核心要求：一、全流程管理，建立統(tǒng)一授信和內(nèi)部評級制度，設(shè)立獨立的放款管理部門。采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《指引》明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是其立法依據(jù)之一，項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對此，《個貸辦法》作出以下特別規(guī)定：一是明確貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的，可以采用借款人自主支付方式；二是規(guī)定個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元人民幣的，可以按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。（一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。B、一年以內(nèi)(含)個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C、一年以上的個人貸款，展期期限與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定最長貸款期限。()。二、判斷(10)。，貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。，貸款資金支付應(yīng)采用貸款人受托支付或借款人自主支付的方式。原則上應(yīng)當采用銀團貸款方式。（），貸款應(yīng)當要求將符合抵押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔保。A、項目總投資 B、營運資金量 C、項目融資需求量四、多項選擇(10分)，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商貸款發(fā)放和支付條件，或按合同約定停止貸款貸款資金的發(fā)放和支付：(ABCD)A、信用狀況下降 B、不按合同約定支付貸款資金C、項目進度落后于資金使用進度 D、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付的 ，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付：(ABC)A、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般 B、支付對象明確且單筆支付金額較大C、貸款人認定的其他情形 ，經(jīng)貸款人同意可采取借款人自主支付：(ACEF)A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人人民幣的 B、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元人人民幣的 C、借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 D、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人人民幣的 E、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人人民幣的 F、法律規(guī)定的其他情形 ：(AC)A、一年以內(nèi)(含)個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。簡述固定資產(chǎn)貸款貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。此外，考慮個體經(jīng)營貸款與個人消費貸款在實踐中存在一些差別，個體經(jīng)營戶在商品生產(chǎn)和交易過程中，通常事先不確定交易對象且現(xiàn)買現(xiàn)付。7，簡述與有什么關(guān)系。兩個思路：強化貸款全流程管理，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)傳統(tǒng)貸款管理模式的轉(zhuǎn)型，提升銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)的精細化管理水平；強化合同或協(xié)議的有效管理，加強貸款風險要點的控制，構(gòu)建良好的信貸與信用文化。（綜合授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯誤的劃x）1．貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關(guān)細節(jié)。（x），貸款人應(yīng)當要求借款人作為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。（A）公司治理結(jié)構(gòu)（B）內(nèi)部控制機制（C）企業(yè)文化 、（A）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率（B），并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶（B）不經(jīng)過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶，貸款人可與其（C）。，出現(xiàn)哪些情形時，借款人應(yīng)承擔違約責任？答：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務(wù)指標的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項目設(shè)計綜合（金融服務(wù)方案），組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效（分散風險）。1以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（兩名）信貸人員完成。2流動資金貸款不得用于（固定資產(chǎn)）、（股權(quán)）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。3貸款人應(yīng)按區(qū)域、（品種）、（客戶群）等維度建立個人貸款風險限額管理制度。3貸款人應(yīng)根據(jù)（審貸分離）、（分級審批）的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。4貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行（盡職調(diào)查）職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、（準確性）、（完整性）進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。（A）（A）日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)（B）流動資金（C）專門的資金支出貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。（C）（B）會談（B）會簽（C）面談1個人貸款貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托完成。（C）（A）全面性（B）兼容性（C）獨立性2０、固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的，負責貸款發(fā)放和支付審核。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》通過何種方式保證貸款按約定用途使用？答：第一，要求貸款人應(yīng)事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責任等事項。1《個人貸款管理暫行辦法》的立法目的是什么？為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法1貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當充分識別和評估融資項目中存在的哪些風險？建設(shè)期風險和經(jīng)營其風險包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關(guān)風險?！叭齻€辦法、一個指引”中引入的“實貸實付”有何意義？ 答：引入“實貸實付”的貸款資金支付方式，有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟，使銀行加強貸款使用的精細化管理，有效管控信用風險和法律風險。14.《固貸辦法》規(guī)定，貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備哪些條件？答：（1）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記；（2）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（3）借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；（5）借款用途及還款來源明確、合法；（6）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；（7）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；（8）貸款人要求的其他條件。20.《固貸辦法》規(guī)定，對借款人的賬戶如何管理？答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。27.《固貸辦法》規(guī)定，如何辦理受托支付？答：貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。32.《固貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)重點就哪些方面進行貸后管理？ 答：貸款人應(yīng)定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風險預(yù)警體系。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。45．《固貸辦法》是否適用于項目融資業(yè)務(wù)？答：項目融資業(yè)務(wù)是固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的一種，項目融資業(yè)務(wù)中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均須遵照《固貸辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。52．《流貸辦法》規(guī)定，貸款人對流動資金貸款應(yīng)如何進行盡職調(diào)查？ 答：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責。59．《流貸辦法》規(guī)定，借款人須向貸款人承諾哪些事項？ 答：貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（2）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；（3）進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。66．《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)重點關(guān)注借款人的哪些信息？ 答：貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。74．《個貸辦法》的面談、面簽是指什么？答：面談制度是指貸款調(diào)查階段，銀行應(yīng)當面核實借款人身份及貸款用途真實性，除通過電子銀行渠道發(fā)放的低風險個人質(zhì)押貸款外，其他個人貸款都應(yīng)執(zhí)行面談制度；面簽制度是指銀行應(yīng)與借款人等相關(guān)當事人當面簽訂貸款合同等，除電子渠道辦理的貸款外，個人貸款都應(yīng)嚴格執(zhí)行面簽制度。82．《個貸辦法》規(guī)定借款人如何申請個人貸款？答：借款人應(yīng)以書面形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。89．《個貸辦法》規(guī)定，對沒有獲得批準的個人借款申請，貸款人應(yīng)如何處理？答：對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。94．《個貸辦法》中對擔保抵押有何規(guī)定？答：貸款人應(yīng)依照《物權(quán)法》、《擔保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作要求。98．《個貸辦法》規(guī)定，對個人貸款業(yè)務(wù)如何進行貸后評價？ 答：貸款人內(nèi)部審計部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進行抽查和評價。其次，有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學發(fā)展?！豆藤J管理辦法》中對固定資產(chǎn)貸款是如何定義的？答：定義為：貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機構(gòu)發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。1《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人盡職調(diào)查的內(nèi)容主要有哪些？ 答：