【正文】 七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）擅自為不在進口付匯名錄上、或為應提交而未提交進口付匯備案表的企業(yè)開證的；（二）為單證不齊、不符合開證條件的企業(yè)開證的；（三）違反國家外匯管理和總行相關規(guī)定，擅自為客戶開立遠期信用證的；（四）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)，為客戶辦理外匯匯出手續(xù)或向客戶售匯的；（五）未按規(guī)定對進口貨物報關單進行鑒別和核對的；（六）代理進口項下，未按規(guī)定審核進口代理協(xié)議向客戶售匯的；（七）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；（八）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額預付貨款售匯、資本項下售匯或辦理先支后收轉口貿易項下售匯的；（九）未經授權或批準，經營外匯業(yè)務的；（十）繼續(xù)經營已被銀監(jiān)會等國內監(jiān)管機構責令停辦或取消的外匯業(yè)務的。第七十九條 辦理聯(lián)行業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）直接截留單位匯出款項的；（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復，未鑒別票據(jù)真?zhèn)?，導致資金被騙的；（三）未及時核對網內往來賬務，導致內部人員利用本地空存、異地實取手 段，盜用系統(tǒng)內資金的；（四）直接將系統(tǒng)內資金通過過渡賬戶轉入個人賬戶，盜用資金的。第七十二條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定辦理當日存、取款抹賬交易的；（二）未經授權批準辦理掛賬業(yè)務的；（三）未經授權補打重要交易憑證的。第六十四條 預留印鑒管理中，柜員或外部人員偽造客戶預留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關責任人員開除處分。第五十六條 存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未經授權，辦理大額存取款業(yè)務的；（二）未執(zhí)行預約登記制度，辦理大額取款業(yè)務的；（三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務的；（四）無支付憑證或使用銀行內部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務的；（五）違規(guī)為后臺柜員設立現(xiàn)金箱的；（六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；（七）未按規(guī)定提供相關證明材料，單筆超限額從單位結算賬戶支付給個人結算賬戶的。第四十八條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）審批信貸業(yè)務未明確簽署意見的；（二）貸款批復文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等內容的；（三）審批沒有確定調查、審查、經營主責任人的信貸業(yè)務的。第四十條 信貸調查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未對明顯不符合國家產業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務進行風險提示的；（二）未按規(guī)定盡職調查、調查不細不實，但未造成損失的。第三十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未經審批超計劃代理發(fā)行國債的；（二）違反資金調撥業(yè)務審批程序，調撥資金的；（三）虛報定價條件，套取優(yōu)惠貸款利率審批政策,或無正當理由突破貸款定價限制性條款的；（四）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1萬元人民幣以上，5萬元（含）人民幣以下的。第三章 違規(guī)行為及處理第一節(jié) 管理人員違反規(guī)章制度行為及處理第二十三條 高級管理人員或主管人員授意、指使、強令下屬違規(guī)辦理業(yè)務的給予開除處分。發(fā)生10000萬元以上經濟、刑事案件的，一級分行有關副行長必須停職；行長必須作出檢查；取消一級分行領導班子成員的當年評先資格及獎勵。離崗清收期間，按當?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)給生活費。紀律處分解除后，崗位職務晉升、專業(yè)技術職務評聘和評先獎勵不再受原處分的影響。第十二條 本辦法規(guī)定的紀律處分，警告、記過的處分期為半年，記大過、降級的處分期為一年，撤職和留用察看的處分期為兩年。第七條 一般員工有過失違規(guī)，情節(jié)輕微、沒有造成經濟損失或其他不良后果的違規(guī)行為，可以依據(jù)《中國農業(yè)銀行審計處罰處理暫行規(guī)定》實施單獨罰款處理。主管人員是指各級行內設機構負責人（包括正職和副職）、營業(yè)網點負責人及會計主管。3．《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，對 案件，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案行有關人員的責任，并可視情況不再追究或減輕追究上級行有關人員的責任。這不但體現(xiàn)了對每個員工的尊重，同樣也體現(xiàn)了我行以人為本的社會價值觀。”將給予有關責任人員警告至記大過處分。曾今聽到過這樣一句話：“一個不遵守制度的人是一個不可靠的人；一個不遵循制度的民族是一個不可靠的民族！”通過《中國農業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》才深深體會到這句話的涵義?！吨袊r業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》的各項規(guī)定不但是強化內部管理、維護正常的經營管理秩序，更是保障中國農業(yè)銀行穩(wěn)健經營和有效發(fā)展的基礎。中國農行銀行的《中國農業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》和我們每個員工息息相關?！吨袊r業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》涵蓋了我行各業(yè)務條線、各工作崗位、各業(yè)務品種的方方面面，共五章二百零六條。其次是貫徹要到位。日趨激烈的競爭，是中國農業(yè)銀行在市場經濟條件下必須面對的現(xiàn)實問題。也讓我認識到學習《中國農業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》的重要性和必要性。通過這次學習，我學習到了很多規(guī)章制度以及違反的后果，讓我知道工作上什么該做，什么事情不能做，這次得學習，對我的崗位職責有十分重要的指導作用。最后，《中國農業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》是提高我行綜合實力，不斷增強我行競爭力的需要。事關重要的或把握不準的，還要尋找和學習源制度規(guī)定，學習操作規(guī)程和業(yè)務工作流程。（三）學習《中國農業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》要在全面學習的基礎上有重點的學習，要結合自身崗位工作和自己所處的系統(tǒng)條線工作去學習，去領會，去把握，去貫徹執(zhí)行。軍法嚴明利于作戰(zhàn)，企業(yè)的規(guī)則則有助于企業(yè)的發(fā)展。我們所處的行業(yè)是金融行業(yè)，資產的的安全就是企業(yè)的基礎。所以，這是一種良性循環(huán)，是一種從個人到個人的回歸。比如第三一條:“通訊故障、系統(tǒng)運行故障、應用軟件缺陷等引起的重復付款。對復審決定任然不服的，我們還可以再次向復審部門上級行主管部門申請復核。2．《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，對違規(guī)責任人員給予記大過（含）以上紀律處分的，必須由 行長辦公會或黨委會研究決定，并由監(jiān)察部門執(zhí)行。高級管理人員是指任職前需由銀行業(yè)監(jiān)管部門核準任職資格的人員。以上處理方式可以并處。受到拘役、有期徒刑（包括緩刑）以上刑事處罰或被勞動教養(yǎng)的，除國家有特殊規(guī)定外，應給予開除處分或解除勞動合同。受處分人在紀律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，可以提前解除處分；提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。離崗清收的最長期限為6個月。發(fā)生1000萬元以上經濟、刑事案件的，二級分行有關副行長必須停職；行長應停職，確有特殊情況不能停職的，應報總行審批；取消一級分行領導成員當年的評先資格。第二十二條 拒絕接受處理或處分決定，擾亂經營管理秩序、非法限制他人人身自由、威脅他人人身安全、干擾他人正常工作生活的，按照治安管理處罰規(guī)定，移送公安機關處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第三十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務的；（二）違規(guī)從境外拆入或者向境外拆出資金的；（三）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時出、入賬的；（四）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權吸收協(xié)議存款、同業(yè)存款、大額外幣存款等總行有明確定價授權的存款的；（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額5萬元人民幣以上，10萬元（含）人民幣以下的。第三十九條 信貸調查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調查報告的；（二）對調查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導信貸決策的；（三）未盡職調查銀行承兌匯票、信用證的貿易背景真實性，造成客戶利用虛假貿易背景騙取銀行信用的；（四）未按規(guī)定盡職調查、調查嚴重失實，并造成嚴重后果的；（五）未按規(guī)定核實抵（質）押物、質押權利及保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質）押物、質押權利不具備條件，或重復抵（質）押及抵（質）押品價值明顯高估的。第四十七條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）審批發(fā)放以貸收息貸款的；（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期的；（四）審批發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的；（五）審批未落實保證金制度的信貸業(yè)務的。第五十五條 辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）未執(zhí)行分級審批制度，辦理大額轉賬和大額現(xiàn)金支取，導致大額轉賬和大額現(xiàn)金存取失控的；（二）采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的；（三）發(fā)生空存資金行為的。第六十三條 印章、壓數(shù)機管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）柜員臨時離崗，印章、壓數(shù)機未入箱加鎖，或營業(yè)終了未入庫保管被盜用的；（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；（三）超、越權限對外使用業(yè)務印章的；（四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的；（五）未封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章、壓數(shù)機，致使被盜用的；（六）未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務的。第七十一條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務，盜用客戶資金的；（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進行詐騙的；（五）偽造、變造支票的；（六）偽造、變造支付憑證盜用客戶資金的。第七十八條 會計業(yè)務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的：（二）以未經審核或審核不合格的會計憑證為依據(jù)記賬，或財務處理的；（三）違反規(guī)定使用會計科目的；（四）違法設置會計賬簿的；（五）隨意變更會計處理方法的；（六）對違規(guī)的財務會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負責人及時反映的，或在抵制無效時，未按會計法規(guī)定及時報告的；（七）未堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當日核對賬款，賬表憑證換人復核，雙人管庫的；（八）未堅持當時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機賬務處理除外）和各種往來賬定期核對的；（九）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內外賬不相符的；（十）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額，未按規(guī)定及時予以平盤的；（十一）未按規(guī)定及時結轉外匯買賣損益的；（十二）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務的會計核算不準確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的；（十三）未按規(guī)定及時、正確辦理外匯利潤結匯，或外匯利潤結匯的會計核算不準確的；（十四）未按規(guī)定折算、合并外匯會計報表的；（十五）未按規(guī)定對外資貸款進行專戶管理和核算的；（十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔保項下保證金未按規(guī)定進行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。第七節(jié) 違反外匯業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第八十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）明知買賣雙方無真實貿易合同關系而對外開立信用證（備用信用證除外）的；（二）明知無真實交易背景出具對外擔保（含備用信用證）的；（三）客戶未落實足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；（四）開具與事實不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的；（五）未按規(guī)定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；（六）與客戶勾結，用假報關單套匯的；（七）利用境外賬戶逃匯的。第九節(jié) 違反網上銀行業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第九十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）擅自使用客戶網上銀行，給客戶或本行造成資金損失和經營風險的；（二）擅自修改客戶指令信息，給客戶或本行造成資金損失和經營風險的；（三）利用網銀系統(tǒng)盜取資金的。第一百零二條 辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進行資信審查的；（二）向保證、質押、抵押手續(xù)不齊全的申請人發(fā)卡的；（三）未執(zhí)行24小時授權值班制度或授權值班期間擅自離崗，造成無人值班的；（四）未認真登記《授權登記簿》、《授權值班登記簿》的；（五）隨意占用授權業(yè)務專用設備或未按規(guī)定使用專用授權電話授權的；（六）制卡人員泄露制卡密碼，或將制卡機具臨時交他人代管的；（七）未執(zhí)行透支追索制度的；（八）未按規(guī)定及時辦理查詢、查復的；（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第一百一十條 代理業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）代理人員私自以本行名義或超過代理權限辦理業(yè)務的；（二）通過銀行員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務，或單位結算賬戶資金轉入銀行員工個人結算賬戶作過渡的；（三）國債承銷未履行事后監(jiān)督程序，造成截留、挪用資金的；（四）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務以及個人實盤外匯買賣時，輸入錯誤或未嚴格審查客戶的委托交易憑證，造成錯買錯賣的；（五）未執(zhí)行交易的復核和授權制度的；（六）擅自接受客戶全權委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價格等行為的；（七）擅自凍結客戶資金和基金、債券交易賬戶的；（八）發(fā)現(xiàn)錯賬不按規(guī)定處理的；（九）違反規(guī)定對客戶進行融資業(yè)務的；（十）違規(guī)操作，導致客戶資金被他人盜用的；（十一）未經授權開辦開放式基金代理銷售、債券柜臺交易、二級托管業(yè)務及個人實盤外匯買賣業(yè)務的；（十二）泄漏客戶資料和交