【正文】 材料的；（二）保證人喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，而借款人未按要求落實新保證或新抵押的；（三）不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的；（四）未經(jīng)管理中心同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押的；（五）借款人拒絕或阻撓管理中心對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的；（六）違反借款合同的其他行為。借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息，應(yīng)還利息按剩余本金實際占用天數(shù)乘以與借款合同約定期限相對應(yīng)的現(xiàn)執(zhí)行利率計算。貸款期限在1年以上的，實行按月分期歸還貸款本息。保證人可以是住房公積金貸款的借款人，但保證人與借款人之間不能相互擔(dān)保和同時申請貸款；保證人年齡與借款人申請貸款期限之和原則上不得超過保證人的法定退休年齡。第十八條住房抵押擔(dān)保，是指借款人購建自住住房申請住房公積金貸款時，以所購住房，或者其他自有、共有、第三人擁有住房進行貸款抵押擔(dān)保。第四章 貸款程序第十二條 借款人申請住房公積金貸款需向受委托銀行提出書面貸款申請，填寫《住房公積金貸款申請表》，并如實向受委托銀行提供下列資料：（一）借款人具有法律效力的身份證件(身份證、戶口本)；（二）借款人單位出具的工資收入及住房公積金繳存證明；（三）借款人已婚，應(yīng)當(dāng)提供配偶具有法律效力的身份證件(身份證、戶口本和婚姻關(guān)系證明)，以及單位出具的工資收入及住房公積金繳存證明；配偶在本地?zé)o固定工作的，需居委會出具證明。前款計算公式中的系數(shù)N，由管理中心根據(jù)實際情況適時調(diào)整，經(jīng)管委會批準(zhǔn)后公布實施。受委托銀行承辦住房公積金貸款業(yè)務(wù)，必須依據(jù)住房公積金貸款工作規(guī)范操作，并接受管理中心的監(jiān)督。(三)會議實行表決制作出審查結(jié)論。(3)個人信譽好，家庭收入穩(wěn)定，貸款金額超過授權(quán)規(guī)定額度的單筆貸款。貸審會辦公室的主要職責(zé)：(一)負責(zé)會議記錄并按規(guī)定要求整理會議紀(jì)要；(二)負責(zé)提請召集貸審會會議；(三)保管貸審會資料。各管理中心必須成立貸審會，實行民主決策。(一)私自銷毀、隱匿、篡改貸款資料、數(shù)據(jù)或憑證的；(二)未按規(guī)定保管貸款合同和擔(dān)保合同及其他資料，致使貸款合同或者擔(dān)保合同丟失的；(三)未按規(guī)定保管抵押物或質(zhì)物，致使上述憑證或質(zhì)物丟失、毀損的。(一)幫助、默許借款人偽造虛假材料套取管理中心資金的；(二)未按規(guī)定對借款人所提供的資料的完整性、真實性、合法性、有效性進行調(diào)查核實，導(dǎo)致貸款審查與決策失誤而造成損失的；(三)未按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押物登記手續(xù)的；(四)未按規(guī)定程序和要求進行評估；(五)未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的；(六)對發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的。第四條責(zé)任追究堅持39。檔案管理員在接收時，應(yīng)查驗資料是否齊全，缺省的要督促借款人補齊，做好登記工作。②委托扣款方式：即借款人、管理中心與銀行或借款人所在單位或財政工資發(fā)放中心簽訂協(xié)議，委托銀行或借款人所在單位或財政工資發(fā)放中心從其工資中代扣償還貸款。(4)貸款發(fā)放后，經(jīng)辦銀行將一份個人貸款檔案資料返回管理中心，管理中心進行個人貸款檔案資料整理。(5)保險。(2)質(zhì)押。管理中心與借款人簽訂《個人住房質(zhì)押擔(dān)保借款合同》(簡稱《借款合同》)，與出質(zhì)人簽訂《個人住房貸款質(zhì)押合同》(簡稱《質(zhì)押合同》)。六、簽訂合同經(jīng)審批同意的，即可根據(jù)審批的具體意見，管理中心、受托銀行、擔(dān)保人和借款人按不同的擔(dān)保方式，簽訂有關(guān)合同：(1)擔(dān)保公司擔(dān)保的個人貸款。管理中心自主評估，應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查取得的真實情況，按如下原則處理：用現(xiàn)房抵押的，如果現(xiàn)房是新房，則以購房合同上的價格為參考價；如果現(xiàn)房是舊房，則以《房產(chǎn)登記表》上提供的情況結(jié)合現(xiàn)場實際，認(rèn)定其真實價值。第三十一條本辦法自公布之日起施行，由省住房公積金監(jiān)督管理辦公室解釋。在未達成協(xié)議之前，原合同繼續(xù)有效。(1)保證人必須是管理中心與之簽訂了《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》的，且又是借款人所購住房的開發(fā)商，并將保證金存入管理中心指定的受托銀行；(2)本方式涉及的抵押、保證擔(dān)保按本辦法第十七條、第十九條的規(guī)定辦理；(3)在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，保證人不再履行保證責(zé)任；(4)采用本貸款擔(dān)保方式的，管理中心應(yīng)與借款人、抵押人、保證人同時簽訂借款合同。(1)可用財政部門發(fā)行的國債、銀行定期存單等有價證券質(zhì)押；(2)以有價證券質(zhì)押的，必須核實證券的真實性，并辦理止付登記手續(xù)；質(zhì)押期間，出質(zhì)人對用作質(zhì)押的權(quán)利憑證不得以任何理由掛失；(3)管理中心與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同的同時，出質(zhì)人應(yīng)將確認(rèn)的有價證券交付管理中心，質(zhì)押擔(dān)保的期限自有價證券交付之日起至借款人還清全部貸款本息之日止；(4)管理中心負有妥善保管質(zhì)押有價證券的責(zé)任。第十五條對購買開發(fā)商所建樓盤提供住房公積金個人住房貸款的，要嚴(yán)格審查所購住房是否達到主體結(jié)構(gòu)封頂?shù)囊蠹伴_發(fā)商的商品房預(yù)售許可證，并提交貸審會審議。第十一條貸前調(diào)查、評估管理中心受理借款人申請后應(yīng)及時展開貸款調(diào)查、評估。貸款的風(fēng)險由管理中心承擔(dān)。第五條 公積金中心負責(zé)全市公積金貸款的管理。第四條 公積金貸款以繳存的住房公積金為資金來源，遵循繳存義務(wù)和使用權(quán)利對等原則；公積金貸款堅持風(fēng)險控制原則，以確保資金的安全。關(guān)聯(lián)法規(guī)：第三條管理中心負責(zé)貸款的調(diào)查、審批和提供資金，受托銀行根據(jù)管理中心確定的貸款對象、條件、用途、金額、期限、利率和還款方式代為發(fā)放、協(xié)助收回和辦理結(jié)算。第四章 貸款程序第十條貸款申請借款人向管理中心提出借款書面申請，填寫借款申請表，并提供下列資料：借款人及其配偶身份證件(指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)；借款人夫婦雙方的月收入證明；購買住房的提供具有法律效力的購房合同或協(xié)議；建造、翻建、大修住房的提供土地使用證和有關(guān)部門審批文件；購買、建造、翻建、大修住房全部價款的30%(含30%)以上的首期付款證明；住房公積金繳交的有效憑證；抵押物權(quán)屬證明、質(zhì)物清單以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明，或保證人同意提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的書面承諾和保證人資信證明；管理中心要求提供的其他材料。第十四條住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知貸款申請人；準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行在個工作日內(nèi)辦理完貸款手續(xù)。第十八條質(zhì)押質(zhì)押貸款指管理中心以借款人或第三人提供的，管理中心認(rèn)可的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證作為質(zhì)押權(quán)利而向借款人發(fā)放的貸款。第二十條抵押加階段性保證抵押加階段性保證貸款指管理中心以借款人提供的所購住房作抵押，在借款人取得該住房的房屋所有權(quán)證和辦妥抵押登記之前，由售房人提供階段性連帶責(zé)任保證而向借款人發(fā)放的貸款。第七章 借款合同的變更和終止第二十四條借款合同當(dāng)事人要求變更借款合同，須書面通知其他當(dāng)事人。第九章 附則第三十條各市州管理中心可根據(jù)本辦法和當(dāng)?shù)貙嶋H情況制定實施細則，并報省住房公積金監(jiān)督管理辦公室備案。四、抵押物評估評估可采取由管理中心自主評估或委托法定評估機構(gòu)評估。同意貸款的，將貸款資料錄入計算機個人住房貸款管理系統(tǒng)，不同意貸款的，將資料退還申請人并說明理由。②質(zhì)押貸款。以現(xiàn)房抵押的，由借款人攜帶身份證、房產(chǎn)證、《借款合同》及《抵押合同》與房產(chǎn)所屬權(quán)人及共有人(帶身份證及復(fù)印件)一道到房產(chǎn)部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，并取得《房屋他項權(quán)證》。以期房抵押的，借款人攜帶身份證、《借款合同》及管理中心向產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理部門出具的《關(guān)于辦理房產(chǎn)預(yù)約抵押登記的函》，到房產(chǎn)部門辦理房產(chǎn)抵押預(yù)登記手續(xù)，由開發(fā)商為其提供保證擔(dān)保。用于購買住房的，將款項直接以借款人名義劃入售房人或售房單位在受托銀行開立的存款賬戶內(nèi)；用于建造、翻建、大修住房的，由銀行直接劃撥到借款人在指定銀行開立的專戶內(nèi)。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，計算公式為：貸款本金每月還款額=+(貸款本金累計已還本金)月利率貸款月數(shù)(2)還款方式借款人可采取以下方式償還貸款本息：①柜面還款方式：即借款人直接以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲蓄卡到受托貸款行規(guī)定的營業(yè)柜臺還款。十一、檔案管理每筆貸款發(fā)放后，由信貸員向檔案管理員移交資料，辦理移交手續(xù)。第三條責(zé)任追究的貸款范圍以《湖南省住房公積金個人住房貸款管理辦法》公布之日后發(fā)放的貸款。第七條貸款調(diào)查人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的經(jīng)濟處罰和行政處分，形成不良貸款的要負責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。第十一條貸款資料保管人，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的經(jīng)濟處罰和行政處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。附件四：住房公積金個人住房貸款審查委員會工作規(guī)則為規(guī)范貸審會工作程序，明確工作職責(zé)，提高住房公積金個人住房貸款決策水平，有效防范貸款風(fēng)險，根據(jù)有關(guān)法規(guī)政策，制定本規(guī)則：一、住房公積金個人住房貸款審查委員會(以下簡稱貸審會)是住房公積金個人住房貸款審查的決策機構(gòu)，對審批人既起支持作用，又起制約作用。貸審會辦公室負責(zé)人由負責(zé)個貸發(fā)放的部門負責(zé)人兼任。(2)對購買單位集資建房或定向商品房，提供的住房公積金個人住房貸款。(二)貸審會委員對有關(guān)資料進行咨詢和審議。第五條 住房公積金貸款業(yè)務(wù)由管理中心委托受委托銀行辦理。(二)房屋價值一定比例確定的貸款限額；(三)管委會規(guī)定的最高限額。貸款期限在1年以內(nèi)的（含1年）的貸款，實行合同利率，不分段計息。同時，根據(jù)借款人償貸能力等情況，還應(yīng)當(dāng)提供保證擔(dān)保。借款人選擇提供第三方自然人作擔(dān)保，承擔(dān)償還貸款連帶責(zé)任的，保證人應(yīng)具備下列的條件：具有完全民事行為能力且具有本城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證件；保證人工作穩(wěn)定，且連續(xù)工作5年以上，有足夠的代償能力，無不良信用記錄（指連續(xù)3個月（含）或累計6個月（含）以上惡意逾期還貸記錄）；在本轄區(qū)內(nèi)正常繳存住房公積金；保證人只能為一個借款人提供保證擔(dān)保。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清。借款人提前歸還貸款本息的，可以按下面兩種方式之一提前還款：（一）提前一次性歸還全部貸款本息。第二十七條 借款人結(jié)清貸款本息后，先到管理中心領(lǐng)取住房《解押通知單》和房屋他項權(quán)證，同時攜帶房屋所有權(quán)證及相關(guān)證件到房地產(chǎn)抵押部門辦理住房抵押注銷手續(xù)。第三十四條 本辦法自發(fā)布之日起實施。第五條 公積金貸款管理工作應(yīng)當(dāng)遵循防范風(fēng)險優(yōu)先和便民的原則。第十一條 公積金貸款額，按照借款人及共同借款人申請貸款額和本辦法第十條的規(guī)定確定。貸審會的工作規(guī)則由管理中心制定。第二十條 公積金貸款的擔(dān)保方式有：（一）保證；（二）質(zhì)押。第二十六條 本辦法所稱質(zhì)押，是指借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移對其房屋的占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。第三十條 按月分期歸還貸款本息的方式有：（一）等額本息；（二）等額本金。借款人提前部分償還貸款的，應(yīng)當(dāng)按照剩余本金和剩余期限重新計算月還款額，并與貸款銀行簽訂新的還款計劃。第三十八條 借款人的保證人發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)的，借款人應(yīng)當(dāng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。第四十四條 借款人設(shè)定抵押物或質(zhì)物提供反擔(dān)保的，適用本辦法第四十條、第四十一條、第四十二條和第四十三條的規(guī)定。第二條 本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款的申請、審批、發(fā)放、回收、擔(dān)保、貸后管理、法律責(zé)任等貸款管理工作。受委托銀行辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)須接受管理中心的監(jiān)督管理。(二)編制并執(zhí)行住房公積金貸款計劃，編制住房公積金 貸款計劃執(zhí)行情況報告?！?三)根據(jù)管理中心的審批結(jié)果，與借款人簽訂借款相關(guān) 合同，并協(xié)助借款人辦理貸款的相關(guān)手續(xù)。第二章 貸款對象及條件第十一條 凡已連續(xù)足額繳存住房公積金滿一年以上，未 負有住房公積金貸款債務(wù)，具有完全民事行為能力的繳存人，購買、建造、翻建、大修自住住房，可申請住房公積金貸款。最高貸款額度原則上不得超過本地普單商品住房平均價格 的套型建筑面積90平方米單套價款總額的80％。臨近退休，但具有償還能力且個人信用良好，能有效實施貸后管理的，可適當(dāng)放寬貸款期限至退休后1—5年。第四章 貸款程序 第十七條 借款人申請住房公積金貸款需到管理中心或受 委托銀行提出申請，提供管理中心和受委托銀行要求提供的相 關(guān)資料。借款人可以用所購買的擁有所有權(quán) 證的住房，或者其他自有、共有或者第三人的擁有所有權(quán)證的 住房抵押；借款人建造、翻建、大修自住住房，可以用其他自 有、共有或第三人的擁有所有權(quán)證的住房抵押，不得用正在建 造、翻建、大修的住房抵押。第二十一條 借款人采取住房抵押方式擔(dān)保的，必須將住 房價值全額用于抵寸甲，抵押人應(yīng)與受委托銀行簽訂抵押合同，依法辦理住房抵押登記手續(xù)。住房臵業(yè)擔(dān)保 公司須與借款人和受委托銀行簽訂擔(dān)保合同或協(xié)議，同時有權(quán) 要求借款人以住房抵押方式提供反擔(dān)保。第二十七條 借款人自銀行發(fā)放借款之日的次月起進入還 款期，以銀行發(fā)放借款日的前一日或借款人與銀行約定的固定 時間為每月還款日。(三)提前歸還若干個月本息。根據(jù)《中華人民共和國檔案法》的有關(guān)規(guī)定，規(guī)范貸款資料的歸檔、使用、銷毀等管理工作。第三十六條 處臵抵押住房或質(zhì)押物所得價款按下列順序 分配：(一)支付處臵抵押住房、質(zhì)押物所需費用。第三十八條 被騙取的住房公積金貸款，由管理中心負責(zé) 追回，并由相關(guān)部門追究直接責(zé)任人和有關(guān)人員的行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。