【正文】 借記卡為基礎(chǔ)，把現(xiàn)有個人銀行產(chǎn)品改造創(chuàng)新有機(jī)歸集到以客戶為標(biāo)志的一個綜合賬戶上，方便客戶使用，盡快實現(xiàn)針對同一客戶的產(chǎn)品與服務(wù)數(shù)據(jù)共享和統(tǒng)一管理，在外部形成個人產(chǎn)品的聯(lián)動優(yōu)勢，從而增強(qiáng)市場競爭力。若有同伴，應(yīng)一人堅守現(xiàn)場，一人去銀行辦理取卡手續(xù)；若無同伴，應(yīng)在確認(rèn)是真吞卡（一般是多次輸入密碼錯誤）后，才能離開現(xiàn)場。，增強(qiáng)持卡人防范意識 銀行卡業(yè)務(wù)自身特點決定了其業(yè)務(wù)人員應(yīng)為復(fù)合型人才加入WTO后，外資銀行的進(jìn)入將會分流國內(nèi)部分優(yōu)秀的銀行卡業(yè)務(wù)專業(yè)人才。商業(yè)銀行應(yīng)該針對各地區(qū)的實際情況和開發(fā)程度，分別擴(kuò)大當(dāng)?shù)赜嬎銠C(jī)網(wǎng)絡(luò)的覆蓋面，加快聯(lián)網(wǎng)通用步伐顯得格外重要，在發(fā)展過程中要科學(xué)配置機(jī)具，充分發(fā)揮現(xiàn)有機(jī)具的效用，改變銀行卡業(yè)務(wù)多年發(fā)展中形成的各發(fā)卡機(jī)構(gòu)間機(jī)具互不通用的現(xiàn)象，避免社會資源浪費，進(jìn)一步改進(jìn)和完善現(xiàn)有銀行卡業(yè)務(wù)計算機(jī)處理系統(tǒng)，加快軟件開發(fā)，完善實時監(jiān)測系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)清算功能，及時提供網(wǎng)上清算，縮短清算時間和止付周期等一系列措施，把欠發(fā)達(dá)地區(qū)的潛在客戶開發(fā)出來。不少儲戶在ATM機(jī)前取錢后，將ATM機(jī)打印出的憑條不加任何撕毀等保密措施，就丟棄在地上或是垃圾筒里。萬建華說，“我國已發(fā)行的銀行卡中95以上是借記卡，貸記卡只有１左右。從主觀上看，由于結(jié)算類和代理類銀行卡業(yè)務(wù)，銀行一般不動用自己的資產(chǎn)，不為客戶墊款，不參與收益分配也不承擔(dān)損失，僅收取手續(xù)費，屬于低風(fēng)險的金融業(yè)務(wù)，且投入少、具體操作簡單，因此，倍受經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)商業(yè)銀行青睞。作為中國的銀行卡聯(lián)合組織，中國銀聯(lián)處于我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和樞紐地位，對我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用，各銀行通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實現(xiàn)了系統(tǒng)間的互聯(lián)互通，進(jìn)而使銀行卡得以跨銀行、跨地區(qū)和跨境使用。其中，銀行卡業(yè)務(wù)197億筆，金額166萬億元，%%；銀行卡消費額占同期社會商品零售總額的比重32%。第三篇：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)論商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)貿(mào)易經(jīng)濟(jì)系 08級 金融3班徐彥哲（31號）摘要銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對于加快我國金融改革、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步具有十分重要的意義。八、咨詢顧問類業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行依靠自身在信息和人才等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關(guān)信息，結(jié)合銀行和客戶資金運動的特點，形成系統(tǒng)的方案提供給客戶，以滿足其經(jīng)營管理需要的服務(wù)活動，主要包括財務(wù)顧問和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)等。（二）不可撤銷承諾是銀行不經(jīng)客戶允許不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力，包括備用信用額度、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。此處有價證券主要包括國債、公司債券、金融債券、股票等。（六）按流通范圍，銀行卡還可分為國際卡和地區(qū)卡。（三）其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括利用現(xiàn)代支付系統(tǒng)實現(xiàn)的資金劃撥、清算，利用銀行內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。商業(yè)匯票分銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。廣義的中間業(yè)務(wù)等同于廣義上的表外業(yè)務(wù)，它可以分為兩大類，狹義的金融服務(wù)類業(yè)務(wù)和狹義的表外業(yè)務(wù)。提供個性化的一對一金融服務(wù)，爭取客戶對有關(guān)收費項目的理解和認(rèn)同。5.、加大產(chǎn)品宣傳，擴(kuò)大業(yè)務(wù)增收渠道由于缺乏有效和長期的營銷宣傳手段，開發(fā)的多，推廣的慢，有的產(chǎn)品沒有真正滲透到公眾生活的每一個角落，使客戶對銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品知曉度不足。1.、健全組織管理體制，統(tǒng)一規(guī)范協(xié)調(diào)運作目前，一些商業(yè)銀行實行分散管理制，即中間業(yè)務(wù)由各相關(guān)部門分別管理。尚未建立科學(xué)有效的成本核算體系。面對當(dāng)前國際銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)強(qiáng)勁的勢頭，如何加快拓展我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變銀行服務(wù)功能，提高銀行競爭能力，是目前我國商業(yè)銀行面臨的重要課題。中間業(yè)務(wù)作為與資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)并重的三大銀行支柱之一，以其獨有的成本低、風(fēng)險小、流轉(zhuǎn)快、潛力大、利潤高等特點，越來越受到銀行的青睞。管理體制不健全，中間業(yè)務(wù)缺乏統(tǒng)一規(guī)劃和營銷，存在指導(dǎo)協(xié)調(diào)力度不夠、組織效率較低、信息傳遞慢、市場反應(yīng)遲鈍、資源浪費較大等現(xiàn)象。三、解決中間業(yè)務(wù)現(xiàn)階段存在的問題有以下幾點建議 ：我認(rèn)為加快中國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成為關(guān)鍵，如推動同城自動化清算系統(tǒng)的建設(shè)，實現(xiàn)賬務(wù)處理自動化；大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)；積極開展房地產(chǎn)等資產(chǎn)證券化，學(xué)習(xí)國外經(jīng)驗，尋找業(yè)務(wù)突破口，為將來的發(fā)展打好基礎(chǔ)。要拓寬銀行卡業(yè)務(wù)的服務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化用卡環(huán)境、提高服務(wù)效率、擴(kuò)大銀行卡交易規(guī)模，達(dá)到增加銀行卡手續(xù)費收入的目的；積極發(fā)展租賃業(yè)務(wù)。解決中間業(yè)務(wù)收費問題的關(guān)鍵問題是要向社會公開，主動接受社會各界對中間業(yè)務(wù)收費項目及監(jiān)督，增強(qiáng)業(yè)務(wù)的透明度。美國、日本、英國的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占全部收益比重均在40%左右，而我國現(xiàn)階段商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的規(guī)模一般占其資產(chǎn)總額的15%以上。、委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。，是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件。（五）按使用對象的信譽(yù)等級不同，銀行卡可分為金卡和普通卡。（五）代理證券業(yè)務(wù)是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價證券的業(yè)務(wù)，還包括接受委托代辦債券還本付息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù)。擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險的業(yè)務(wù)。可撤銷承諾包括透支額度等。七、基金托管業(yè)務(wù)，是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項。九、其他類中間業(yè)務(wù)，包括保管箱業(yè)務(wù)以及其他不能歸入以上八類的業(yè)務(wù)。金額716萬億元，%%。目前已擁有近300家境內(nèi)外成員機(jī)構(gòu)。欠發(fā)達(dá)地區(qū)客戶對金融產(chǎn)品需求不足，對銀行金融服務(wù)要求停留在低水平、低檔次上是造成銀行卡業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)匕l(fā)展緩慢的客觀因素。雖然我國的發(fā)卡總量與美國相近，但美國的商戶幾乎全部可以接受刷卡消費，而在我國消費者只能在大約2的商戶刷卡消費。盜取銀行卡密碼的現(xiàn)象層出不窮利用廢棄憑條來破取密碼；媒體近日對“克隆卡”盜取銀行存款一事的報道，引起許多讀者的關(guān)注。解決銀行卡問題的對策全國只有300多個城市實現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)，許多中小城鎮(zhèn)和農(nóng)村還沒有被覆蓋。建立健全各項規(guī)章制度，做到精細(xì)化管理，使業(yè)務(wù)人員處理業(yè)務(wù)時有章可循。而一旦銀行卡被吞，千萬不要離開現(xiàn)場，目光要緊盯吞卡處，以防一時疏忽銀行卡就被不法分子抽走，然后撥打銀行儲蓄網(wǎng)點的電話，告知吞卡情況（不必告知密碼）。要以銀行卡為載體，推動網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)等業(yè)務(wù)的發(fā)展。參考文獻(xiàn).《中國銀聯(lián)競爭能力顯著提高》，《經(jīng)濟(jì)日報》2010223 .《我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及其對策研究》，《消費導(dǎo)刊》200823 .《我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展對策淺析》，《經(jīng)濟(jì)視角》200812（36）、金廣榮：《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)》，杭州，浙江大學(xué)出版社，2007 .《欠發(fā)達(dá)地區(qū)銀行中間業(yè)務(wù)為何發(fā)展緩慢》[N].中國經(jīng)濟(jì)時報，20080823 .《信用卡危機(jī)的反思》，《金融與經(jīng)濟(jì)》200912（27）,華偉,郭誠實.《利用銀行卡詐騙的特點及防范農(nóng)村》[J]., 200605 .《春節(jié)高峰刷卡不再難》[N].瀟湘晨報,20070102 .《基于SWOT分析的我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇》[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)家,20091024 10李偉.《央行將進(jìn)一步落實銀行實行制》，《新聞晚報》2010210第四篇：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)課程名稱：報告題目：姓 名：學(xué) 號：專 業(yè)：年 級：班 級：任課教師：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)分析2015 年 11 月內(nèi)容摘要當(dāng)下全球的金融界正在經(jīng)歷著前所未有的變革，金融全球化、金融自由化、金融信息化已經(jīng)成為大趨勢，市場的競爭變得越來越激烈，利息收入作為商業(yè)銀行的傳統(tǒng)盈利來源，權(quán)重正在大大減小。它是儲蓄機(jī)構(gòu)而不是投資機(jī)構(gòu)?？蛻糇鳛槲腥耍y行向其提供金融服務(wù)，或接受委托代為辦理特定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)。交易類中間業(yè)務(wù)有金融衍生業(yè)務(wù)和外匯交易業(yè)務(wù)。與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的兩大業(yè)務(wù)相比，將中間業(yè)務(wù)的特征總結(jié)如下：1．不運用或較少運用自己的資金商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)，一般不運用或者不直接運用自己的資金，即平常我們所謂“銀行不墊款”。此類風(fēng)險廣泛地存在于銀行各種業(yè)務(wù)之中。利率風(fēng)險對于中間業(yè)務(wù)的影響主要在其經(jīng)濟(jì)價值方面，而匯率風(fēng)險則取決于商 業(yè)銀行該業(yè)務(wù)的外匯敞口的大小。因此，流動性風(fēng)險對金融系統(tǒng)會造成一定的威脅。三、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展策略建議（一）深化金融體制改革，明確中間業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位中國的商業(yè)銀行已經(jīng)進(jìn)入一個業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型階段，面對激烈的市場競爭，我們必須改變我們的經(jīng)營理念，調(diào)整自己的發(fā)展戰(zhàn)略，及時調(diào)整風(fēng)險偏好和市場定位，從商業(yè)銀行戰(zhàn)略發(fā)展的高度上來認(rèn)識發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性和緊迫性。（四）加強(qiáng)同業(yè)合作，完善行業(yè)協(xié)作機(jī)制商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注在具體領(lǐng)域有較大比較優(yōu)勢的上市銀行和城市商業(yè)銀行，尋求與自身核心資源互補(bǔ)的并購對象，為資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的全面推進(jìn)與市場份額的迅速擴(kuò)大創(chuàng)造條件。而與國際商業(yè)銀行相比，我國中間業(yè)務(wù)發(fā)展仍相當(dāng)落后。如有的商業(yè)銀行倡導(dǎo)對信用卡收費，有些商業(yè)銀行積極響應(yīng)，有些行尤其是剛成立不久的股份制商業(yè)銀行不同意，致使收費難以實施。有的商業(yè)銀行看似開發(fā)了不少品種，但量很小，有的甚至僅搭了個架子而已，有的根本不收費，形成有架子無內(nèi)容，有內(nèi)容不收費的局面。如2003年5月份，某市優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和該市物價局聯(lián)合發(fā)文，為整治企業(yè)經(jīng)營環(huán)境而全面清理整頓經(jīng)營服務(wù)性收費，并要求對行政事業(yè)單位如工商、稅務(wù)、財政、審計、司法、交通、建設(shè)、質(zhì)量、監(jiān)督、電力、通信等部門和行業(yè)進(jìn)行重點檢查。與此同時，手續(xù)費退費政策得不到很好地執(zhí)行。加入WTO以后，中國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)接軌的步伐越來越快，商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)利差將越來越小，利息收入對利潤的貢獻(xiàn)度將大幅下降。（三）創(chuàng)造良好的外部發(fā)展環(huán)境。中間業(yè)務(wù)品種繁多，有的業(yè)務(wù)存在風(fēng)險，商業(yè)銀行必須建立健全內(nèi)控制度，如建立中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程、建立客戶信用評級制度、建立責(zé)任追究制度、加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部稽核和監(jiān)督等。相關(guān)熱詞： 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