5商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風險(更新版)
【正文】 三、商業(yè)銀行加強房地產(chǎn)信貸風險防范的建議 （一）正確評估個人住房貸款的風險，對高價房實行高比例首付款 個人住房貸款還款期限通常為 20— 30 年，期間中個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。由于門檻的降低會使銀行接受更多抗風險能力較差的低收入居民客戶，當房地產(chǎn)價格下 跌利率上升時時 .借款人的貸款能力減弱，商業(yè)銀行的還款違約率將會大幅上升，一旦房價下跌到銀行處置房產(chǎn)的收益難以抵補信貸資產(chǎn)的損失時，個人住房貸款的風險就會大規(guī)模爆發(fā)出來，這在美國次貸危機中得到了充分的演繹。這些資金在經(jīng)濟不景氣、需求不旺盛、前景不明朗的時候，投資于實體經(jīng)濟有一定的難度。銀行不愿貸款給中小企業(yè)、出口企業(yè)，卻追著央企拼命放貸，使得央企手上拿著比自己需要多的資金。次貸危機的發(fā)生主要源于貸款機構(gòu)放松貸款條件。在房地產(chǎn)價格進入下降通道之后，這些聚集在商業(yè)銀行體系的風險就會爆發(fā)出來 ，對中國銀行體系的穩(wěn)定運行會造成嚴重沖擊。建立房地產(chǎn) 第 4 頁 共 5 頁 業(yè)貸款的風險轉(zhuǎn)移及退出機制，建立并活躍貸款的二級轉(zhuǎn)讓市場。
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