4農(nóng)村金融的缺點(diǎn)與改善思考(更新版)
【正文】 ，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)安排，可以使用商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)，即使用資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān) 管指標(biāo)。實(shí)行審貸分離 。這樣，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)才能滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需要。不良資產(chǎn)率監(jiān)管指標(biāo)是不合適的，它可能會(huì)影響新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用。農(nóng)村資金互助社各類股東的持股比例制度安排， 也限制了具有較強(qiáng)資金實(shí)力的單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社投入資本 。對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。對(duì)單一農(nóng)村小企業(yè)社員及其關(guān)聯(lián)企業(yè)社員、單一農(nóng)民社員及其在同一戶口簿上的其他社員貸款總額不得超過(guò)資本凈額的 20%。 （四）治理機(jī)構(gòu)設(shè)置靈活 “ 三項(xiàng)規(guī)定 ” 提出，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的治理機(jī)構(gòu)應(yīng)具有靈活性和有效性。 （二）注冊(cè)資本金較低 在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本不低于 300 萬(wàn)元人民幣 。 2024 年 10月 12 日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)決定將新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)由原來(lái)的 6 省（自治區(qū)）擴(kuò)大到全國(guó) 31 個(gè)?。ㄊ?、自治區(qū)）。 2024 年 1 月 22 日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)又出臺(tái)了 “ 三項(xiàng)規(guī)定 ” ：即《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、 《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金不能用于 “ 三農(nóng) ” 以外的其他領(lǐng)域，服務(wù)對(duì)象限制在縣級(jí)行政區(qū)，或鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村一級(jí)的社區(qū)，不準(zhǔn)許跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，村鎮(zhèn)銀行不能發(fā)放異地貸款。貸款公司不得吸收公眾存款，其營(yíng)運(yùn)資金為實(shí)收資本和向投資人的借款。對(duì)單一社 員的貸款總額不得超過(guò)資本凈額的 15%。對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的 10%。如，村鎮(zhèn)銀行各類股東的持股比例制度安排，限制了具有較強(qiáng)資金實(shí)力的單個(gè)自然人、單一非銀行類金融機(jī)構(gòu)和單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人向村鎮(zhèn)銀行投入資本 。 （四）監(jiān)管指標(biāo)不合適 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)，主要是資本充足率和不良資產(chǎn)率。進(jìn)一步來(lái)說(shuō)，就是適當(dāng)提高注冊(cè)資本最低限額。在制度安排上，要保證存款本金和利息的支付 。
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