【正文】 有不得己的事由時(shí)，受托人才可委托他人代為處理。因?yàn)橹挥械盅汉贤膫鶛?quán)人才享有對抵押物拍賣價(jià)款的優(yōu)先受償權(quán)。因?yàn)椤渡虡I(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。但是，投保人已經(jīng)交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。（3）違反告知義務(wù)。第二，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。（3）契約型投資基金與公司型投資基金有下列不同：①公司型投資基金必須由具有獨(dú)立法人資格的投資基金公司發(fā)起并發(fā)行投資基金股份；契約型投資基金則無須單獨(dú)組成具有法人資格的機(jī)構(gòu)發(fā)起投資基金，由現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)發(fā)起即可。（9）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)保證客戶的交易收益或者允諾賠償客戶的投資損失的行為。14．試述欺詐客戶行為的表現(xiàn)（至少答出5條）（第七章）（1）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)將自營業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)混合操作，從而可以利用混合操作的機(jī)會將有利的交易價(jià)格撥往自營賬戶，而將不利的交易價(jià)格撥往代理賬戶，通過損害客戶的利益獲得自己非法收益。12．簡要說明債券與股票的聯(lián)系與區(qū)別。10．試述信托的特點(diǎn)與職能（第六章）（1）信托：指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。（3）同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。（4）留置擔(dān)保的標(biāo)的是動產(chǎn)。（３）承兌人或付款人死亡、逃匿的。例如票據(jù)上記載有禁止背書轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)的，若以后該票據(jù)仍然發(fā)生了轉(zhuǎn)讓事實(shí)，持票人不再是票據(jù)上的所載的收款人，在此情況下，債務(wù)人可拒絕持票人行使票據(jù)權(quán)利。一是要求商業(yè)銀行定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他會計(jì)報(bào)表和資料；二是隨時(shí)對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆帳等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定。2 保證合同：是指主債的債權(quán)人要求債務(wù)人提供保證人作為主債履行的擔(dān)保，由債權(quán)人、債務(wù)人和保證人共同訂立的協(xié)議。16．內(nèi)幕信息：是在證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。9．質(zhì)押：指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保。編號：時(shí)間：2021年x月x日書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟頁碼：第13頁 共13頁《金融法規(guī)》名詞解釋、簡答論述、案例分析題答案名詞解釋：金融法：金融法是調(diào)整貨幣資金融通和信用活動中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。8．抵押：指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定，以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N法律制度。1證券包銷：是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時(shí)將銷售剩余證券全部自行購入的承銷方式。2 連帶責(zé)任共同保證人的追索權(quán)：是指已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。 簡述我國中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策的工具（第二章） 貨幣政策工具是中央銀行實(shí)現(xiàn)其貨幣政策目標(biāo)的政策手段。（3）中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)管方式。如果持票人不是收款人或不是約定范圍內(nèi)的主體，債務(wù)人就可以持票人的資格不符為由，拒絕給予承兌或付款。被拒絕承兌的匯票必須是形式上符合票據(jù)法規(guī)定，不缺少必要的記載事項(xiàng)，且持票人的票據(jù)身分沒有缺陷。 債權(quán)人不能在債務(wù)人一超過債務(wù)履行期限就處分留置物，而是要按法律的規(guī)定，過一段期間，讓債務(wù)人有時(shí)間延期履約，只有等債務(wù)人過了延長期仍然不能履約的，才能處分留置物。質(zhì)押必須要轉(zhuǎn)移質(zhì)押物的占有權(quán)。9．簡要說明信托與代理的區(qū)別（第六章）信托與代理的區(qū)別在于：第一， 兩者的處分權(quán)不同，代理關(guān)系中代理人一般不取得代理財(cái)產(chǎn)的處分權(quán)；第二， 兩者的當(dāng)事人數(shù)量不同，指代理關(guān)系中一般沒有以第三者為代理的受益人；第三，兩者的權(quán)限的大小不同，代理一般屬于短期的特別授權(quán)行為，而信托則屬于長期甚至是永久的特殊委托行為；第四，兩者的穩(wěn)定性不同，代理人可以隨時(shí)撤銷委托代理，而信托關(guān)系中，委托人或者受益人非依法定事由不能隨意撤銷受托人的權(quán)利。委托人或受益人在得知受托人破產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)向破產(chǎn)管理者提出信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)憑證，通過法律程序在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配之前取回信托財(cái)產(chǎn)。13．簡述證券市場禁入的主體（第七章）（1）上市公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級管理人員；（2）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)（包括分支機(jī)構(gòu)）的高級管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人；（3）證券登記、托管、清算機(jī)構(gòu)的高級管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人；（4）從事證券業(yè)務(wù)的律師、注冊會計(jì)師以及資產(chǎn)評估人員；（5）投資基金管理機(jī)構(gòu)、投資基金托管機(jī)構(gòu)的高級管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人；（6）證券投資咨詢機(jī)構(gòu)的高級管理人員及其投資咨詢?nèi)藛T；（7）中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他人員。（8）發(fā)行人或者發(fā)行代理人將證券出售給投資者時(shí)未向其提供招股說明書，致使投資者可能因不了解該證券的真實(shí)情況而做出錯(cuò)誤的判斷。（2）公司型投資基金是按照公司法和投資基金法組建的投資基金，投資者購買公司股份成為股東，公司委任某一投資基金管理公司來管理公司的資產(chǎn)。（第九章）第一，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。（2）當(dāng)事人一方有義務(wù)通知對方特定事項(xiàng)卻沒有通知，除了不可抗力的原因外，不論當(dāng)事人是否故意，對方均有權(quán)解除合同。唯一例外的是在人身保險(xiǎn)中投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。（3）、不合法。（2）甲對A公司的債權(quán)沒有優(yōu)先受償?shù)男Я?。?）不恰當(dāng)。證券法規(guī)定，上市公司擅自改變用途而未經(jīng)糾正的或者未經(jīng)股東大會許可的，不得發(fā)行新股。（5）由于本人的職業(yè)地位、與發(fā)行人的合同關(guān)系或者工作聯(lián)系，有可能接觸或者獲得內(nèi)幕信息的人員，包括新聞記者，報(bào)刊編輯，電臺、電視臺主持人以及編排技術(shù)人員等；以及其他可能通過合法途徑接觸到內(nèi)幕信息的人員。（3）甲公司不是保險(xiǎn)合同的受益人。（3）本案中的甲保險(xiǎn)公司和丙保險(xiǎn)公司均負(fù)擔(dān)實(shí)際損失的一半，甲保險(xiǎn)公司和丙保險(xiǎn)公司賠償后，乙保險(xiǎn)公司和丁保險(xiǎn)公司應(yīng)分別按分入比例，承擔(dān)原分出公司賠償部分的30%和20%。依據(jù)《票據(jù)法》第12條：“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利”，本案中，甲公司以欺詐手段取得票據(jù)屬于手段違法，不享有合法的票據(jù)權(quán)利。（4）丙公司的背書行為有效。因抵押物未辦理登記，不得對抗第三人，故甲不得行使優(yōu)先權(quán)。十三。保險(xiǎn)人因此獲得抗辯權(quán)，拒絕給付保險(xiǎn)金。不能認(rèn)定被保險(xiǎn)人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)。而李某認(rèn)為，其子并非故意縱火，不應(yīng)視為被保險(xiǎn)人家庭成員的故意行為，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付。李某及其妻在出門之前將煙花爆竹藏起來，說明他已盡了責(zé)任，但將未成年的孩子單獨(dú)留在家中，將有可能產(chǎn)生一些難以預(yù)料的不良后果，對此，李某及其妻應(yīng)該想到，但卻因疏忽而未想到。本案中，保險(xiǎn)公司向鄉(xiāng)政府簽發(fā)了保單，保險(xiǎn)合同即告成立，合同所約定的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)受法律保護(hù)，鄉(xiāng)政府應(yīng)按約定交納保費(fèi)，對投保人拖欠保費(fèi)的，保險(xiǎn)人可通過索討或訴訟的方式追討。以保險(xiǎn)公司支付賠款380萬元、鄉(xiāng)政府支付保費(fèi)及利息3萬元予以結(jié)案。但甲要求廖某繼續(xù)提供擔(dān)保，后廖某又請B公司公關(guān)部出具了4萬元的擔(dān)保書。（2）甲對A公司的債權(quán)是否有優(yōu)先受償?shù)男ЯΓ空堈f明理由。董事會認(rèn)為，所募資金用途變更已由董事會做出決議，且已經(jīng)監(jiān)事會和上級主觀部門批準(zhǔn)，是合法有效的。事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司按照合同支付了團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)金5萬元，甲公司領(lǐng)取后未轉(zhuǎn)交給李某的家屬，李妻幾經(jīng)交涉未果后訴至法院。1999年4月15日，該火電廠發(fā)生重大事故，損失慘重。根據(jù)買賣合同的規(guī)定，對貨物品質(zhì)要求的關(guān)鍵部分是貨物的標(biāo)準(zhǔn)水分為5%，最高不得超過8%，且水分超過5%時(shí)，每超過1%應(yīng)下調(diào)貨物單價(jià)1%。一個(gè)月后，乙公司因遲遲未收到貨，派人去催貨時(shí)才發(fā)現(xiàn)甲公司根本無貨可供，于是立即告知A銀行。（1）什么是票據(jù)的偽造？（2）承兌銀行要不要承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？（3）乙公司和其業(yè)務(wù)員分別要承擔(dān)什么責(zé)任？（4）丙公司的背書行為是否有效，理由為何？1李某因業(yè)務(wù)需要，急需資金6萬元。請問：（1）該筆5000萬元的資產(chǎn)能否列為清算財(cái)產(chǎn)？為什么？（2）A公司對該筆信托財(cái)產(chǎn)的受益權(quán)該如何處置？（3）對其中設(shè)立了抵押擔(dān)保的2000萬元資產(chǎn)，相關(guān)債權(quán)人可否申請法院強(qiáng)制執(zhí)行，將其追回受償？理由何在？11996年3月，某廠45歲的機(jī)關(guān)干部龔某因患胃癌（親屬因怕其情緒波動，未將真實(shí)病情告訴本人）住院治療手術(shù)后出院，并正常參加工作。陳某未對王某的身體狀況進(jìn)行詢問就填寫了保單。損失約為30000元。由于事關(guān)重大，鄉(xiāng)政府上訴到法院，法院最終該如何判決？第 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