【正文】 是指國(guó)家為了保障證券市場(chǎng)正常的交易秩序，通過(guò)證券法規(guī)在一定的時(shí)期內(nèi)或永久性地禁止某些對(duì)證券市場(chǎng)有重大妨礙的人員從事證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)及與證券買(mǎi)賣(mài)有關(guān)的業(yè)務(wù)的一種法律制度。如果債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定，以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)，所得價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N法律制度。2．金融犯罪：是指違反金融法律、法規(guī)，侵犯金融機(jī)構(gòu)或其他單位或個(gè)人的利益，妨礙金融業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，擾亂國(guó)家金融秩序，情節(jié)嚴(yán)重，依法應(yīng)受刑事處罰的行為。7．票據(jù)抗辯：是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕付款或者暫時(shí)不付款的行為。1證券交易所：是不以營(yíng)利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場(chǎng)所、設(shè)施、并履行相關(guān)職責(zé)，實(shí)行自律性管理的會(huì)員制事業(yè)法人。2 公示催告：是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)周知各界，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不再規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。 （4）與國(guó)際慣例接軌原則。從監(jiān)督管理的基本環(huán)節(jié)看，則主要包括設(shè)立審批管理、業(yè)務(wù)范圍管理、內(nèi)部控制制度管理、資產(chǎn)負(fù)債比例管理、風(fēng)險(xiǎn)管理以及對(duì)各種具體業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的管理等。這種情況往往是因當(dāng)事人在票據(jù)約定（或注明）付款人只對(duì)票據(jù)上的收款人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，或者該票據(jù)只能在約定的主體范圍內(nèi)流通時(shí)，債務(wù)人才承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。（２）匯票未到期，但是被拒絕承兌的。（3）留置物的處分權(quán)在債權(quán)人手中。抵押只是將財(cái)產(chǎn)證書(shū)或復(fù)印件交付給抵押權(quán)人，不需要將抵押物同時(shí)交付，這是與質(zhì)押的明顯區(qū)別。這是最主要的區(qū)別。(3)受托人破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。債券的市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)幅度小，而股票的市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)幅度大，所以債券的投資風(fēng)險(xiǎn)小，而股票投資的風(fēng)險(xiǎn)大。（7）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)以多獲傭金為目的，誘導(dǎo)顧客進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)，或者在客戶(hù)的賬上進(jìn)行沒(méi)有真實(shí)買(mǎi)賣(mài)的翻炒證券。16．試述契約型投資基金和公司型投資基金的不同（第八章）（1）契約型投資基金是由委托人、受托人和受益人三方依信托法和投資基金法訂立信托投資契約，由投資基金管理公司根據(jù)契約運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)，由托管人負(fù)責(zé)保管信托財(cái)產(chǎn)，而投資成果則由投資者(受益人)享有的一種投資基金。18．試述代位請(qǐng)求賠償?shù)睦馇闆r。另外，除保險(xiǎn)法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。 (2)故意制造保險(xiǎn)事故：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退回保險(xiǎn)費(fèi)，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。只是發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。因?yàn)楸景钢?，以合同為?dān)保標(biāo)的，實(shí)質(zhì)是以A公司的資信為擔(dān)保，而非以物為擔(dān)保。根據(jù)信托法，受托人只能以手續(xù)費(fèi)或傭金形式取得報(bào)酬，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己牟利，以信托財(cái)產(chǎn)投資收益分成的方式取得報(bào)酬是為信托法禁止的。因此，由于甲公司未經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)而改變招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途，屬于違法行為。（4）根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)發(fā)行人可以行使一定管理權(quán)或者監(jiān)督權(quán)的人員，包括證券監(jiān)督管理部門(mén)和證券交易場(chǎng)所的工作人員，發(fā)行人的主管部門(mén)和審批機(jī)關(guān)的工作人員，以及工商、稅務(wù)等有關(guān)經(jīng)濟(jì)管理機(jī)關(guān)的工作人員。本案中甲公司為全體員工投保前已經(jīng)代表員工利益的工會(huì)表決認(rèn)可，應(yīng)看作已取得被保險(xiǎn)人的同意，甲公司作為投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有合法的保險(xiǎn)利益。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人只能請(qǐng)求與之訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金，而不得請(qǐng)求再保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金。（2）此時(shí)A銀行可以拒付。其業(yè)務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并無(wú)個(gè)人的簽章，故一般不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但由于他偽造票據(jù)簽章，應(yīng)依票據(jù)法和刑法相關(guān)規(guī)定承擔(dān)刑事責(zé)任，若給其他票據(jù)當(dāng)事人造成經(jīng)濟(jì)損失則還要承擔(dān)民事賠償責(zé)任。（3） 應(yīng)由丙行使優(yōu)先權(quán)。根據(jù)信托法，信托當(dāng)事人的一般債權(quán)人原則上不得請(qǐng)求法院強(qiáng)制執(zhí)行信托財(cái)產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外：設(shè)立信托前就對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人即可依法申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。 保險(xiǎn)人是有正當(dāng)理由拒絕賠償?shù)摹Ｊ潞箨惸骋参匆蟊槐ｋU(xiǎn)人王某做身體檢查。保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠付。 根據(jù)中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定：無(wú)民事行為能力的人，限制民事行為能力的人造成他人損害的，由監(jiān)護(hù)人承擔(dān)民事責(zé)任，監(jiān)護(hù)人盡了民事責(zé)任的，可以適當(dāng)減輕他的民事責(zé)任?！侗ｋU(xiǎn)法》第13條規(guī)定：保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交納保費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人應(yīng)積極催交保費(fèi)，必要時(shí)在保單上約定合同生效時(shí)間，或以對(duì)方違約為由，行使保險(xiǎn)合同的解除權(quán)。甲于是與廖某簽訂了以該購(gòu)銷(xiāo)合同為標(biāo)的的抵押合同。問(wèn)：（1）廖某與A公司之間是否形成擔(dān)保關(guān)系？請(qǐng)說(shuō)明理由。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說(shuō)明書(shū)中列明所募集資金的用途是更新設(shè)備，因此反映到董事會(huì)。2000年9月，該公司員工李某在乘坐班車(chē)上班途中，遭遇車(chē)禍死亡?；痣姀S在向丙保險(xiǎn)公司投保時(shí)已告之以有關(guān)先前已投保的情況，在丙公司承保后，火電廠又將投保情況告訴了甲保險(xiǎn)公司。由于信用證規(guī)定的貨物品質(zhì)涉及到A公司與B公司之間的買(mǎi)賣(mài)合同，開(kāi)證行即通知A公司審查全套單據(jù)是否符合要求。據(jù)此，B銀行給甲公司辦理了匯票貼現(xiàn)，并將56萬(wàn)元轉(zhuǎn)入甲公司賬戶(hù)。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混亂，才給其業(yè)務(wù)員以可乘之機(jī)偽造簽章。2年后，A公司因經(jīng)營(yíng)不善而被宣告破產(chǎn)，A公司的債權(quán)人請(qǐng)求法院將該筆資產(chǎn)列為清算財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院查明，在該筆資產(chǎn)中有2000萬(wàn)元資產(chǎn)在簽訂信托合同前已設(shè)立抵押擔(dān)保。 保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？1 衡陽(yáng)市某公司職工熊某，通過(guò)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員陳某為其59歲母親王某投保8份重大疾病終身險(xiǎn)。其子獨(dú)自在家感覺(jué)無(wú)聊，遂將李某藏的煙花爆竹翻出，在屋內(nèi)玩耍，不慎引起火災(zāi)，造成衣服、被褥、家點(diǎn)、家具等均有有不同程度的損壞。災(zāi)情發(fā)生后，鄉(xiāng)政府迅速向保險(xiǎn)公司索賠，而保險(xiǎn)公司則以該鄉(xiāng)未交保費(fèi)為由予以拒賠。所幸，李某投保了家財(cái)險(xiǎn)，遂向保險(xiǎn)公司索賠。事后陳某也未要求王某做身體檢查。8月24日，龔某經(jīng)吳某推薦，與之一同到保險(xiǎn)公司投保了簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)，辦妥有關(guān)手續(xù)。李某向甲借款3萬(wàn)元，以自己的一臺(tái)價(jià)值3萬(wàn)元的筆記本電腦作抵押，雙方立有抵押字據(jù)，但未辦理登記。2000年9月10日，B銀行提示付款，A銀行拒付。A公司經(jīng)仔細(xì)審查全套單據(jù)后，發(fā)現(xiàn)其中的商業(yè)發(fā)票存在問(wèn)題，即商業(yè)發(fā)票注明貨物的水分為5%，這與貨物品質(zhì)檢驗(yàn)證書(shū)注明貨物的水分為8%不符。（1）什么是重復(fù)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)？（2）火電廠應(yīng)該向哪些保險(xiǎn)公司索賠？為什么？（3）本案保險(xiǎn)公司如何理賠？為什么？中國(guó)A公司與某外國(guó)B公司與1997年簽訂買(mǎi)賣(mài)合同，約定由B公司向A公司出售一批原材料，貸款通過(guò)信用證方式支付。（1）什么是保險(xiǎn)利益？（2）本案中保險(xiǎn)合同是否有效？為什么？（3）本案中甲公司是否是保險(xiǎn)合同的受益人？請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明理由。 你認(rèn)為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對(duì)公司股票的發(fā)行有何影響？公司股東如何維護(hù)自己的權(quán)益？劉某為甲公司的董事。（3）甲與B公司公關(guān)部的擔(dān)保合同是否有效？請(qǐng)說(shuō)明理由。1999年3月3日，廖某還款期限已到，但因業(yè)務(wù)受挫，無(wú)力清償借款?！督鹑诜ㄒ?guī)》案例題1993年2月某商業(yè)銀行與某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司共同開(kāi)發(fā)某經(jīng)濟(jì)特區(qū)的房地產(chǎn)項(xiàng)目，并成立項(xiàng)目公司，因該行付行長(zhǎng)兼任房地產(chǎn)公司付董事長(zhǎng)，商業(yè)銀行向該項(xiàng)目公司投資1億元人民幣。但是，本案雙方當(dāng)事人并沒(méi)有對(duì)合同何時(shí)生效,即保險(xiǎn)人何時(shí)開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任作出特別約定，只是在保單中注明，保費(fèi)分兩次交付，11月份交清。即便如此，也只能說(shuō)李某及妻子有過(guò)錯(cuò)，但決不是故意。 本案的爭(zhēng)論焦點(diǎn)在于對(duì)故意行為的認(rèn)定。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付。十四。運(yùn)用〈〈保險(xiǎn)法〉〉中關(guān)于“投保人負(fù)有告知義務(wù)”的規(guī)定分析案例在本案中，龔某不知自己已患有胃癌。乙與丙之間形成承攬合同之實(shí)，后因債權(quán)債務(wù)而發(fā)生留置法律關(guān)系，丙的留置權(quán)有優(yōu)先權(quán)。依票據(jù)行為的獨(dú)立性，票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，不影響票?jù)上其他真實(shí)簽章的效力，故丙公司作為真實(shí)簽章人應(yīng)依票據(jù)文義負(fù)票據(jù)責(zé)任。(3)匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期的商業(yè)匯票，經(jīng)過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付利息，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給匯票持有人的票據(jù)行為。理由在于，依照保險(xiǎn)法，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。根據(jù)保險(xiǎn)法，人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，本案中無(wú)論是員工本人還是代表其利益的工會(huì)在保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中因未被明確告知而沒(méi)有機(jī)會(huì)表態(tài)，公司辦公室主任擅自將公司列為受益人的行為在法律上是無(wú)效的。（三）對(duì)內(nèi)幕交易行為的參與人員，依證券法的規(guī)定，應(yīng)責(zé)令依法處理非法獲得的證券，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買(mǎi)賣(mài)證券等值以下的罰款。故本案中甲公司發(fā)行新股的計(jì)劃將落空。信托關(guān)系中，委托人是基于對(duì)受托人能力及品格的信任才設(shè)立信托的，因此，信托事務(wù)一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者