【正文】 保險合同的基本原則 ? 一、最大誠信原則 ? 二、保險利益原則 ? 三、損失補償原則 ? 四、代位求償 (權(quán)益轉(zhuǎn)讓 )原則 ? 五、近因原則 一、最大誠信原則 ? 1．概念：保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須保持最大限度的誠意，雙方都應(yīng)守信用互不欺騙和隱瞞，互向?qū)Ψ饺鐚嵣陥髮嵸|(zhì)性重要事實。 （二）再保險（分保）：保險人將自己承保的風險 責任部分或全部地通過簽訂合同方式 轉(zhuǎn)移給其他保險人。 3．作為與財產(chǎn)保險中的特定標的有關(guān)的責任投保， 可單獨投保。 1．火災(zāi)保險（企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險等） 2．貨物運輸保險（海上、陸地、航空等） 3．運輸工具保險（汽車、船舶、飛機等） 4．工程保險（建筑工程、安裝工程等） 5．海上保險（海上運輸?shù)呢浳?、船舶? 6．農(nóng)業(yè)保險（種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)） 7．科技工程保險（核電站、衛(wèi)星發(fā)射等） 二、按保險標的不同分 （二）人身保險：以人的生命、身體、健康、勞 動能力等為標的的保險。 1. 資金來源： 資本金、未到期責任準備金、未決賠款 準備金、保險總準備金、公積金等。 ——防災(zāi)防損 四、保險準備金 （二）保險準備金的定義 指保險人根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定和自身的特定需要而從保費收入（即保險基金）中按期提取一定的資金。 6． 1996年 11月，中宏人壽保險有限公司成立（合資）。 2． 1949年 10月 20日，中國人民保險公司（ PICC） 成立。 4．互助共濟意識的普及是確定保險關(guān)系的社會條件。 二、保險的概念 7．保險責任：即保險人承擔賠償或給付 責任的范圍。見圖解： 二、保險的概念 10,000 個房屋所有人 每人保險費 保險公司 損失賠償 10 個房屋所有人 1 22 元 22023元 1 2 22 元 22023元 2 3 22 元 22023元 3 …… 22 元 保險基金 22 萬元 22023元 …… 10,000 10 二、保險的概念 （二）、保險的特點 1. 互助性 2. 經(jīng)濟性 3. 科學性 4. 法律性 二、保險的概念 （三）保險的基本要素： 1．保險人、被保險人、投保人。 。 ②社會風險：由于個人或團體主觀上異常行為造成的風險。 4．三者之間的關(guān)系： 風險因素引起風險事故的發(fā)生，風險事故導致?lián)p失。 （二）與風險有關(guān)的三個概念： 1．風險因素：引起或促使風險事故發(fā)生的條件以及在風險事故發(fā)生時增加或者擴大損失程度的條件。 一、風險與保險 2．按風險危及的對象分： ①人身風險：人的生命、身體可能發(fā)生傷殘、疾病、死亡等的風險。 ⑤技術(shù)風險：由于新技術(shù)的發(fā)明和應(yīng)用而產(chǎn)生的風險。 。 4．保險金額（保額）：即投保人以其對保險標的經(jīng)濟利益為基礎(chǔ)為保險標的實際投保的金額，即保障的額度。 9．保險期限：保險人和投保人雙方權(quán)利 和義務(wù)的起訖時間。 2．特點：①本身不經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，只向成員提供交易場所和有關(guān)服務(wù)。 三、我國保險發(fā)展概況 3． 1988年，交行成立保險部，人保一統(tǒng)天下的局面被打破。 二、社會后備基金的主要形式 1. 集中形式的社會后備基金（財政后備）； 2. 分散形式的社會后備基金（自?；穑?； 3. 社會保障基金 社會救濟 社會福利 社會保險 4. 保險形式的后備基金（保險基金）。 3. 保險總準備金 保險人為了應(yīng)付以后可能發(fā)生的巨災(zāi)賠款和穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營而從自身的經(jīng)濟節(jié)余中所提存的準備金。 二、保險的派生職能 （二）防災(zāi)防損：保險人與被保險人一起 采取措施來防止損失發(fā) 生或減輕損失程度來降 低賠付率，提高經(jīng)濟效 益，保障社會財富安全。 2． 人身意外傷害險 ：以被保險人遭受意外傷害導 致的死亡或殘廢為給付保險金的條件。 1． 信用保險 ：權(quán)利人向保險公司投保，擔保義務(wù) 人信用的保險。 （四）重復保險：投保人以同一標的、同一保險利 益，同一種風險事故同時向幾家保 險公司投保的保險。 ? 2 ．構(gòu)成保險利益必須具備的條件： ? ①經(jīng)濟上的利益 ②合法的利益 ③確定的利益。 ? 5．確立保險利益原則的意義： 二、保險利益原則 ①限制賠款限度； ②防止賭博保險行為 ； ③防止道德風險的發(fā)生。 ? ③財產(chǎn)損失若是由第三者責任方引起的，被保險人在獲得保險人的賠款之后，就必須把他對第三者的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險人。 (四 )代位求償 (權(quán)益轉(zhuǎn)讓 )原則 （ 1）人身保險 （ 2）被保險人的家庭成員及其組成人員的過失行為 第七章 保險合同 一、保險合同的概念和特點 二、保險合同的三要素 三、保險合同的形式 四、保險合同的訂立、生效、變更、中止和終止 五、保險合同的索賠時效 六、保險合同爭議的處理 一、保險合同的概念和特點 （一）概念：保險合同是保險關(guān)系雙方當事人為實現(xiàn)經(jīng)濟保障目的，明確相互之間權(quán)利義務(wù)的一種具有法律約束力的書面協(xié)議。 人身保險合同的特定條款 1. 不可爭條款 ：又稱不可抗辯條款，是指自人身保險合同訂立時起，超過法定時限后，保險人將不得以投保人在投保時違反如實告知義務(wù)，誤告、漏告、隱瞞某些事實為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險金。 人身保險合同的特定條款 7. 保單質(zhì)押貸款 ：通常是投保人以保險單作質(zhì)押向保險人貸款；貸款數(shù)額一般不超過保單現(xiàn)金價值的一定比例。 （六） 批單 ：對保險合同進行修改、補充或增刪而由保險人出立的一種憑證。 2．客體變更：保險利益的變動。 3．協(xié)議終止：在自然終止或履約終止發(fā)生之前，保險人據(jù)合同中事先的協(xié)議規(guī)定終止合同。 訴訟 ：由一方當事人向有管轄權(quán)的法院起訴，通過司法訴訟來解決爭議。 ①足額保險：保額與出險時實際價值相等。 3. 全損：賠保額； 4. 分損：按損失程度賠。 賠款＝損失額＝保額損失率 （損失＞免賠額） ②絕對免賠額：只賠超過免賠額的那部分損失。 2. 美國的共同保險條款 ： 3. ①采取滑動費率或稱分級費率，按照保險金額與財產(chǎn)實際價值的比例來制定。 安全保衛(wèi)和防止員工工傷事故。 三、風險管理的程序 （三）衡量風險 損失頻率的估計，包括： *某一風險單位因某種損失原因受損的概率。 即各類投保人 。 保險市場上保險商品的價格即保險費率不是完全由市場供求狀況決定的，風險發(fā)生的頻率即保額損失率才是決定費率的主要因素。 *維護保險市場的秩序 。對保險監(jiān)管有著不可替代的作用：一是降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率；二是提供預(yù)警信號，減少監(jiān)管失誤。 （ 2） 保險公司申請設(shè)立的許可 。 （ 3） 再保險的監(jiān)管 。 （ 4） 償付能力的監(jiān)管 。 （二）保險公司的理賠程序 損失通知 審核保險責任 進行損失調(diào)查 賠償給付保險金 損余處理 代位追償 五、保險投資管理 （一）保險投資資金的來源 資本金 各種準備金 承保盈余 （二）投資原則 安全性原則 收益性原則 流動性原則 合法性原則 社會性原則 五、保險投資管理 （三）保險投資形式 銀行存款 買賣政府債券、金融債券 銀行同業(yè)拆借市場 購買保監(jiān)會指定的中央企業(yè)債券 買賣證券投資基金 六、保險防災(zāi)防損 （一）保險防災(zāi)防損的特點 （二）保險防災(zāi)防損與展業(yè)、承保、理賠的關(guān)系 （三）保險防災(zāi)防損工作的主要內(nèi)容 （四）加強保險防災(zāi)防損的措施 七、再保險業(yè)務(wù)管理 （一）再保險及其特征 （二）再保險的業(yè)務(wù)種類。 保額損失率指單位保額的保險損失賠償額，即有效索賠額占承保保險金額的比率。因此： 附加費率＝純保險費按保費提取附加保費比例247。 （ 4）依性別分為男子表、女子表和男女混合表。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH