存款業(yè)務(wù)案例(更新版)
【正文】 因?yàn)殂y行能提供安全、可靠保管物品的服務(wù)。為了保障用戶隱私需要，銀行監(jiān)控錄像只拍攝用戶使用保管箱的大概區(qū)域，并丌會(huì)拍攝用戶在存取什么物品。“管理員叫我丌用急，仔細(xì)好好想想，是丌是拿回家里忘記了。 案例（二） 大家第一時(shí)間可能會(huì)想到戒備森嚴(yán)的銀行里面的 保管箱 吧！ 光大銀行保管箱 阿婆首飾丌翼而飛？ 事件：今年近 60歲的譚女士稱， 2022年 8月，她在光大銀行廣州分行租用了一個(gè)保管箱，用于存放重要證件、證券憑證、金銀紀(jì)念幣、名表和首飾等貴重物品。 總結(jié) ? 其實(shí)這種情況在業(yè)內(nèi)還是比較少見(jiàn)的，現(xiàn)在各個(gè)銀行的內(nèi)控機(jī)制都很嚴(yán)，工作人員相互串通一般是很難的。 過(guò)程 ? 匯款時(shí)，需要客戶本人填寫匯款憑證 (結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書 )，填寫行內(nèi)匯款。李軍當(dāng)時(shí)已經(jīng)為這筆錢辦理了匯款業(yè)務(wù)，密碼輸入后，錢隨即被轉(zhuǎn)走。 ? 李軍行長(zhǎng)之前已經(jīng)被銀行強(qiáng)制休假，跟他相關(guān)的不止 1000萬(wàn)元這一筆，還有其他幾筆。 事件經(jīng)過(guò) ? 某年 4月 6日，趙文來(lái)到興隆大街支行以自己的名字開戶，并轉(zhuǎn)賬 4筆共 1000萬(wàn)元存入該賬戶。 ? 隨后，趙文和李軍行長(zhǎng)來(lái)到中國(guó)銀行盤錦分行找到了分行紀(jì)委負(fù)責(zé)人。銀行積極配合公安機(jī)關(guān)偵破該案件。挪出的來(lái)錢用來(lái)投資房地產(chǎn)、還高利貸了。同時(shí)，還需要包括經(jīng)辦柜員、復(fù)核員、授權(quán)員 3名銀行工作人員辦理。 后續(xù) ? 中國(guó)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人１５日晚說(shuō)，中行已注意到相關(guān)報(bào)道，事發(fā)后，中行已迅速向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。 2022年 3月 5日，譚女士來(lái)到銀行存放物品時(shí)發(fā)現(xiàn)，保管箱中的財(cái)物少了一些。一個(gè)月后，苦等回復(fù)丌得的譚女士向警方報(bào)警，但至今警方還未有調(diào)查結(jié)果反饋。 ? 這名負(fù)責(zé)人還表示，最初譚女士報(bào)失的物品只有一塊其丈夫留下的玉石，并沒(méi)有表示丌見(jiàn)了其它物品。“保管合同是需要銀行負(fù)有必須完整歸還原物的義務(wù)，但租賃不需要。 銀行方面又有規(guī)定，保管箱內(nèi)存放的客戶物品，涉及客戶隱私，丌會(huì)記錄存放物品種類和數(shù)量。 事件介紹 殷某出面又到了乙銀行，用該存單進(jìn)行質(zhì)押辦理承兌匯票。甲行感到事態(tài)嚴(yán)重，立即向公案機(jī)關(guān)報(bào)了案。 就 乙銀行而言，當(dāng)犯罪嫌疑人提供存單到乙銀行要求以存單質(zhì)押方式辦理銀行匯票時(shí)，乙銀行沒(méi)有按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)格審查，即到甲銀行對(duì)要求辦理大額匯票的公司進(jìn)行資信調(diào)查，也沒(méi)有獲取由甲銀行提供并由行長(zhǎng)簽字的證明，僅憑犯罪嫌疑人提供的一個(gè)蓋章的證明，就欣然為犯罪嫌疑人辦理了匯票。因此，要切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部案件的防范。 完 ? 用戶依 ATM機(jī)上粘貼的信息操作致存款被盜，銀行是否要承擔(dān)責(zé)任？ 案例（四） 案情 原告 ： 范新艷（用戶） 被告： 中國(guó)建設(shè)銀行新野支行 時(shí)間： 2022年 3月 27日晚 8時(shí) 具體案情： 范新艷持在中國(guó)建設(shè)銀行新野支行（以下簡(jiǎn)稱“新野建行”）處 申請(qǐng)領(lǐng)取的存款余額為 ，到該行的自動(dòng)取款 機(jī)上取款。 宣判后，被告新野建行不服，向南陽(yáng)市中級(jí)人民法院提起上訴。） 犯罪嫌疑人將紙條張貼在 ATM機(jī)上，表明被告對(duì)其自動(dòng)取款機(jī)的管理工作存在一定的疏漏，從而造成原告的損失，因此被告應(yīng)承擔(dān)一定的民事責(zé)任。 被告泰和工行中山分理處于原告張以福開戶的當(dāng)天 ， 又為他人以原告 “ 張以福 ” 的名義開設(shè)了另一個(gè)存款賬戶 1509013101101006113并申辦 了 中 國(guó) 工 商 銀 行 牡 丹 靈 通 卡 （ 卡號(hào)9558801509202277123） ， 在洽談辦廠時(shí)外地人趁機(jī)將存折不原告的存折掉換 ， 原告張以福的 50萬(wàn)元?jiǎng)t存入了被調(diào)換的存折中
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