銀行公司客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法(更新版)
【正文】 （一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的上報(bào)范圍 貸款到期前30天預(yù)計(jì)不能按時(shí)歸還的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息：客戶經(jīng)理對30天后到期的貸款進(jìn)行還款能力檢查，認(rèn)為不能收回的或不能確定按時(shí)收回，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警金額在100萬元以下的，支行應(yīng)至少在貸款到期前25天將信息按預(yù)警級別上報(bào)分行。 第四章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級別 第六條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，建立分級預(yù)警機(jī)制。ⅩⅩ銀行公司客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法 第一章 總則 第一條 為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地掌握全行貸款質(zhì)量情況，建立風(fēng)險(xiǎn)遷徙信息快速上報(bào)通道，提升風(fēng)險(xiǎn)處置的決策速度，確保風(fēng)險(xiǎn)貸款能及時(shí)、準(zhǔn)確地識別與化解，不斷優(yōu)化貸款質(zhì)量，促進(jìn)全行信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本制度。（三）通過其他方面獲得信息：通過相關(guān)媒體報(bào)道、審計(jì)報(bào)告以及其他渠道獲得信息。包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的上報(bào)范圍、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的報(bào)告方式、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的處臵。重大事項(xiàng)包括： （1）外部政策不利于貸款客戶的變動(dòng)； （2）客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)； （3）客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線； （4）客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化； （5）客戶涉及重大訴訟； （6）客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄； （7）其他危及貸款安全因素。 第十二條 分行級預(yù)警工作機(jī)制與流程。 （二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的報(bào)告方式 對發(fā)生100萬元（含）以上貸款客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，要書面上報(bào)總行。 （二）總行定期或不定期到各分、支行進(jìn)行現(xiàn)場檢查，對有問題的貸款按預(yù)警級別下發(fā)預(yù)警信息通知書。將獲得的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息及時(shí)報(bào)告總行。 第七章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告方式及內(nèi)容 第十五條 報(bào)告方式 企業(yè)發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況后，各分行要按規(guī)定期限，以正式文件或以電子文檔形式上報(bào)
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