【正文】 策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目；(二) 多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；(三) 自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。(七) 評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見。評(píng)審會(huì)議參加人員：(一) 評(píng)委會(huì)全體成員；(二) 項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人；(三) 評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。 第五章 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門評(píng)審和會(huì)議評(píng)審。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性。(四) 對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：1. 了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；2. 企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3. 通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)4相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；4. 有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分；5. 或有損失和或有負(fù)債情況。第十一條 項(xiàng)目初審過程中，擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人以及有關(guān)部門實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件:(一) 具備企業(yè)法人資格并已通過年檢(二) 合法經(jīng)營，重合同、守信用，具有良好的資信等級(jí)(三) 資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力(四) 能夠提供反擔(dān)保具有下列條件之一的企業(yè)優(yōu)先支持:(一) 高新技術(shù)企業(yè)或承擔(dān)高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目的企業(yè)(二) 有高附加值產(chǎn)品或節(jié)能降耗產(chǎn)品、增加稅收的企業(yè)(三) 有擴(kuò)大出口或替代進(jìn)口產(chǎn)品的企業(yè)(四) 有與大企業(yè)集團(tuán)相配套產(chǎn)品的企業(yè)第四章 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第七條 公司實(shí)行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人（以下簡稱協(xié)辦人），協(xié)助責(zé)任人工作。 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第一章 總 則第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。責(zé)任人在《擔(dān)保申請(qǐng)書》上簽署受理意見后，連同《申請(qǐng)擔(dān)保材料單》及按材料清單提供的材料一并歸檔。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；(二) 有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三) 財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)；(四) 對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵（質(zhì)）押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。(三) 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場(chǎng)所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。(四) 分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。第十六條 項(xiàng)目初審自正式受理開始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如超過5個(gè)工作日，責(zé)任人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報(bào)告。第二十條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)，由公司董事長和董事組成，特殊情況監(jiān)事列席，主任委員由公司董事長擔(dān)任。(六) 參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。(三) 責(zé)任人登記《擔(dān)保項(xiàng)目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。 第七章 反擔(dān)保措施第二十九條 申請(qǐng)擔(dān)保必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、保證等。擔(dān)保費(fèi)實(shí)行一次性收取。公司可根據(jù)有關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。第四十條 擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。第四十八條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)。第五十二條 追償結(jié)束，責(zé)任人填寫《擔(dān)保項(xiàng)目追償終結(jié)確認(rèn)表》，需退還擔(dān)保費(fèi)時(shí)由責(zé)任人填寫《退還擔(dān)保費(fèi)（違約金）確認(rèn)表》，經(jīng)擔(dān)保部和綜合部確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。