平安銀行融資租賃保理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則(更新版)
【正文】 租賃公司蓋章：法定代表人或委托代理人簽字：年 月 日平安銀行 分行 支行（保理商公章）負(fù)責(zé)人或委托代理人簽字：年 月 日本通知書(shū)一式三份，一份交貴司，一份交受讓人，一份我司留存。遵照該應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款和條件轉(zhuǎn)讓我司與貴司債權(quán)下的所有權(quán)利和權(quán)益。3. 附有回購(gòu)條件的無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)要求回購(gòu)方履行回購(gòu)義務(wù)。（2）承租人支付的租金，應(yīng)先用于歸還租賃公司到期的保理融資本息，剩余部分方可劃入租賃公司的結(jié)算賬戶。進(jìn)入回款專戶的應(yīng)收租金回款，應(yīng)首先用于歸還我行到期保理融資本息，剩余部分方可劃轉(zhuǎn)至結(jié)算賬戶；3. 保證金賬戶用于業(yè)務(wù)合同約定需要繳存保證金的情況，租賃公司或承租人應(yīng)按約定日期和金額存入足額保證金；4. 提供回購(gòu)或擔(dān)保的業(yè)務(wù)，可不要求承租人直接將租金支付到租賃公司在我行開(kāi)立的賬戶，但應(yīng)要求租賃公司收妥租金后在3個(gè)工作日內(nèi)劃入在我行開(kāi)立的回款專戶。第二十三條 在敘做融資租賃保理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循以下最高保障性原則：1. 盡量要求租賃公司將租賃物抵押給我行，并辦理抵押手續(xù)；2. 盡量要求承租人為租賃物購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)項(xiàng)下相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行或在保理合同中約定第一受益人為我行。任何情況下，租賃物處理所得優(yōu)先用于償還我行融資本金、利息、罰息及相關(guān)費(fèi)用。3. 承租人的付租方式為不等額付租時(shí)，可參照以上計(jì)算原則，以承租人每期支付的租賃本金為基準(zhǔn)，測(cè)算合理的保理融資限額，并做出合理的分期還款安排。個(gè)案確有必要突破上述收費(fèi)下限的，應(yīng)報(bào)總行保理業(yè)務(wù)中心審批。第十二條 我行可接受的租賃物應(yīng)符合以下條件： 1. 租賃物不存在技術(shù)淘汰風(fēng)險(xiǎn)，其價(jià)值應(yīng)與應(yīng)付租金相匹配； 2. 租賃物將被應(yīng)用于應(yīng)立項(xiàng)項(xiàng)目或是該項(xiàng)目重要組成部分的，相關(guān)項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家政策要求。本細(xì)則所稱售后回租是指承租人為獲得資金融通或改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，先將自有資產(chǎn)出售給租賃公司，再向租賃公司租回該資產(chǎn)使用，直至承租人支付完全部租金并付清租賃物殘值對(duì)價(jià)后，重新取得該資產(chǎn)的所有權(quán)。若經(jīng)營(yíng)性租賃合同中約定的內(nèi)容符合《合同法》第十四章對(duì)出租人、承租人和出賣(mài)人之間法律關(guān)系的規(guī)定，則該經(jīng)營(yíng)性租賃合同可視同融資租賃合同處理。融資租賃保理業(yè)務(wù)是以應(yīng)收租金作為我行債權(quán)受讓標(biāo)的，是保理業(yè)務(wù)在融資租賃行業(yè)的應(yīng)用，其還款來(lái)源保障是在承租人具有較好持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和較強(qiáng)綜合償債能力、租賃物能產(chǎn)生良好效益和現(xiàn)金流的情況下承租人對(duì)應(yīng)付租金的正常支付。 上述三類租賃公司在我行辦理融資租賃保理業(yè)務(wù)時(shí)，均適用我行公司法人客戶的授權(quán)、授信管理原則。該額度為控制額度，不須以簽署合同的方式確認(rèn)。我行對(duì)結(jié)構(gòu)性融資租賃保理業(yè)務(wù)審慎介入，個(gè)案處理。第四章 融資、利率和保理費(fèi)率管理第十三條 我行對(duì)租賃公司核定的授信額度以融資租賃合同項(xiàng)下承租人尚未支付的應(yīng)付租金本金的總額為限。第十七條 采用預(yù)支價(jià)金或貸款方式發(fā)放保理融資的，應(yīng)與租賃公司協(xié)商制定相應(yīng)的分期還款計(jì)劃。第二十條 在交易真實(shí)性管理方面應(yīng)注意以下要點(diǎn)：1. 審查融資租賃合同及租賃物購(gòu)買(mǎi)合同的合法性和有效性，調(diào)查租賃公司與承租人之間的租賃關(guān)系是否真實(shí)。租賃物遇險(xiǎn)時(shí)，租賃公司應(yīng)勤勉盡職向保險(xiǎn)公司索賠。第六章 業(yè)務(wù)操作流程第二十五條 業(yè)務(wù)受理租賃公司向我行申請(qǐng)融資租賃保理業(yè)務(wù)時(shí)，需按我行要求提交相關(guān)資料。在我行受讓?xiě)?yīng)收租金前，有第三方提供擔(dān)保的，租賃公司、承租人和我行應(yīng)將應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓事宜聯(lián)合書(shū)面通知擔(dān)保人。如果租賃公司沒(méi)有在我行規(guī)定期限內(nèi)回購(gòu)應(yīng)收租金，則視同授信業(yè)務(wù)提前到期處理。第三十二條 在發(fā)生下列情形后，融資租賃保理業(yè)務(wù)可做結(jié)清處理：1. 承租人正常支付完畢全部應(yīng)付租金；2. 進(jìn)入反索程序結(jié)清；3. 轉(zhuǎn)入清收程序結(jié)清。請(qǐng)貴公司向受讓人履行上述應(yīng)收租金項(xiàng)下的義務(wù)，并將應(yīng)收租金直接付至下述賬號(hào)：戶名： 賬號(hào)： 并請(qǐng)?jiān)诟犊顟{證回單聯(lián)上注明合同號(hào)
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