【正文】 度單一式中央銀行制度是指國(guó)家建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面形勢(shì)中央銀行職能的中央銀行制度。自測(cè)題如何理解“中央銀行是一國(guó)貨幣信用的樞紐”？如何理解“中央銀行是一國(guó)金融體系的核心”？為什么中央銀行不能以贏利為木的？為什么中央銀行一般不對(duì)其存款付息？中央銀行與商業(yè)銀行有何差別？財(cái)政向中央銀行借款和透支有和異同？人民銀行宏觀調(diào)控與金融監(jiān)督管理分離的原因。耶魯大學(xué)的羅納德*科斯和道格拉斯*諾思教授認(rèn)為：“如果制度不能適當(dāng)?shù)胤从迟Y源稀缺性和經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中就會(huì)出現(xiàn)行為扭曲?！?三) 關(guān)于人民銀行職能的強(qiáng)化　搞好宏觀調(diào)控與監(jiān)督管理職能的分離工作，盡快進(jìn)入角色，縮短分離后的不適應(yīng)時(shí)間。(一) 作為發(fā)行的銀行存在的問(wèn)題高度的計(jì)劃性與發(fā)行的分散性并存；貨幣發(fā)行與信貸收支捆在一起，與國(guó)際收支捆在一起，使貨幣發(fā)行不能獨(dú)立而成為彌補(bǔ)信貸收支和國(guó)際收支差額的手段。負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)，調(diào)查，分析和預(yù)測(cè)。(三) 中國(guó)人民銀行的職能按照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第一章總則第四條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的只能為：依法制定和執(zhí)行貨幣政策。　(3)中央銀行作為政府的銀行對(duì)政府的財(cái)政虧空不可能熟視無(wú)睹，一般都要想盡千方百計(jì)加以解決。不同點(diǎn)調(diào)控者、監(jiān)管者被調(diào)控者、被監(jiān)管者貨幣信用與金融業(yè)的核心金融業(yè)的主體不能以盈利為目的要以盈利為目的對(duì)其存款不支付利息對(duì)其存款要支付利息資產(chǎn)應(yīng)具有最大清償性資產(chǎn)應(yīng)是“三性”的最佳均衡不在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)要在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，條件成熟時(shí)應(yīng)是國(guó)內(nèi)金融與國(guó)際金融對(duì)接的橋梁與政府是相對(duì)獨(dú)立關(guān)系與政府是“自主經(jīng)營(yíng)、依法納稅”關(guān)系資本主要?dú)w國(guó)家所有實(shí)行股份制政策性運(yùn)作商業(yè)性運(yùn)作分支機(jī)構(gòu)有限適度分支機(jī)構(gòu)眾多創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣創(chuàng)造派生存款總裁由國(guó)會(huì)、皇室或總統(tǒng)任命總裁由董事會(huì)聘請(qǐng)　四、中央銀行的基本職能 一般的老師和教材都講中央銀行的職能為：　 (1)中央銀行是發(fā)行的銀行；　 (2)中央銀行是政府的銀行；(3)中央銀行是銀行的銀行；　 (4)中央銀行是監(jiān)督管理金融業(yè)的銀行；　我在這里換個(gè)角度來(lái)分析這一問(wèn)題，我認(rèn)為中央銀行的職能為三方面：　(1)服務(wù)的職能：包括為政府服務(wù)如代理國(guó)庫(kù)，參加參與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)與活動(dòng)，對(duì)政府有條件的提供信用；和為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)如主持清算事宜和充當(dāng)最后貸款人。 一般來(lái)講，中央銀行的宗旨包括以下幾點(diǎn)：(1)創(chuàng)造貨幣及信用流通工具，滿足生產(chǎn)和流通的客觀需要； (2)調(diào)節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定市場(chǎng)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；(3)制定和執(zhí)行貨幣政策，調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)； (4)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)及金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，穩(wěn)定金融市場(chǎng)，防范與化解金融危機(jī)； (5)代表國(guó)家政府參與國(guó)際金融活動(dòng)，協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系，監(jiān)督管理一切涉外金融活動(dòng)。中央銀行的基本特征。近二十年的實(shí)踐證明，中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能是非常必要的，而且在今后我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)發(fā)展過(guò)程中，我們還必須強(qiáng)化和完善我國(guó)人民銀行的中央銀行職能，使其盡快發(fā)展成為真正的中央銀行。建立和發(fā)展對(duì)外經(jīng)濟(jì)金融關(guān)系的客觀要求。中央銀行專業(yè)銀行體制時(shí)期1984年至1994年(1)建立“專業(yè)銀行體制”、發(fā)展業(yè)務(wù)，擴(kuò)充機(jī)構(gòu)；(2)開始企業(yè)化經(jīng)營(yíng)和承包試點(diǎn)；(3)組建地方，股份制商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)；(4)人民銀行開始履行央行職能，但問(wèn)題較多；(5)發(fā)展并擴(kuò)大了金融市場(chǎng)。B,Keynes與傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家們相比,對(duì)資本主義經(jīng)濟(jì)采取了比較實(shí)際和現(xiàn)實(shí)的態(tài)度與政策,他首先肯定了資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)不可避免,著力分析經(jīng)濟(jì)危機(jī)產(chǎn)生的原因,尋求調(diào)控的手段,其目的雖然是為了拯救資本主義世界,但他在分析與研究過(guò)程中所提出的某些具體概念,觀念和方法,觸及到了某些重要的實(shí)際經(jīng)濟(jì)問(wèn)題,設(shè)想的一些調(diào)控手段與政策是值得我們學(xué)習(xí)與借鑒的.C,在大力發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的今天,如何應(yīng)對(duì)市場(chǎng)失衡,社會(huì)總需求不足。中央銀行宏觀調(diào)控與監(jiān)督管理能力大大提高。逐步擁有到全部壟斷貨幣發(fā)行權(quán)。(2)客觀上主要是本國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的必然產(chǎn)物。加強(qiáng)金融監(jiān)督與管理的客觀需要。早期和現(xiàn)代中央銀行的特征。必須堅(jiān)持學(xué)術(shù)自由的方針，形成良好的研究氛圍。在研究中央銀行的發(fā)展歷程和基本理論方面，需要在全球的視角內(nèi)進(jìn)行，但在中央銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)作、貨幣政策操作、金融監(jiān)管框架與方法等方面，必須立足國(guó)情，實(shí)事求是，在結(jié)合中國(guó)實(shí)際的過(guò)程中來(lái)研究。馬克思主義為我們提供了一個(gè)充滿活力的理論框架，在這個(gè)框架里，辯證唯物主義和歷史唯物主義為我們提供了正確的世界觀和科學(xué)的方法論，賦予我們實(shí)事求是的科學(xué)精神，為我們提供了觀察問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的正確立場(chǎng)、觀點(diǎn)和方法。 外匯與匯率216。經(jīng) 濟(jì) 學(xué)216。二、從 《中央銀行學(xué)》的研究?jī)?nèi)容看，目前己基本上形成了比較獨(dú)立的學(xué)科體系。 關(guān)于中央銀行的發(fā)展歷史。如何把這門學(xué)科建設(shè)好，如何使金融教學(xué)更加適應(yīng)及指導(dǎo)日新月異、千變?nèi)f化的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，就成為廣大理論工作者，特別是金融專業(yè)教學(xué)人員面臨的一項(xiàng)重要任一、《中央銀行學(xué)》發(fā)展成為相對(duì)獨(dú)立的研究學(xué)科的簡(jiǎn)要?dú)v程《中央銀行學(xué)》是在中央銀行制度高度發(fā)達(dá)、中央銀行在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中地位極為突出的背景下，從《經(jīng)濟(jì)學(xué)》特別是《貨幣銀行學(xué)》學(xué)科中獨(dú)立出來(lái)的一個(gè)學(xué)科。 二單元有四章，主要講述中央銀行的宏觀調(diào)控，包括貨幣政策概述，貨幣政策目標(biāo)，貨幣政策工具，貨幣政策中間目標(biāo)。 培養(yǎng)分析和解決我國(guó)中央宏觀調(diào)控和穩(wěn)定金融、服務(wù)金融業(yè)中的理論和實(shí)際問(wèn)題的能力。 是宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的分支，屬于宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的范疇。既從我國(guó)的國(guó)情出發(fā)，吸收現(xiàn)代《中央銀行學(xué)》研究的最新成果，分析研究我國(guó)中央銀行宏觀調(diào)控和穩(wěn)定金融、服務(wù)金融業(yè)的職能中所面臨的理論和實(shí)際問(wèn)題。 要學(xué)好《中央銀行學(xué)》，必須理論聯(lián)系我國(guó)金融實(shí)際，緊密結(jié)合我國(guó)金融改革與發(fā)展來(lái)思考和理解相關(guān)內(nèi)容?！?zhàn)以后，中央銀行學(xué)己發(fā)展成為相對(duì)獨(dú)立的學(xué)科。 崔曉岑著：《中央銀行論》（1935年出版）；178。 中央銀行的基本理論216。 貨幣市場(chǎng)216?！瘳F(xiàn)代中央銀行處于金融運(yùn)行的核心，中央銀行的地位與作用空前提高，其活動(dòng)和影響己超出了一般“機(jī)構(gòu)”或“部門”的范疇，而與整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展緊密結(jié)合在一起，因此，從宏觀視角研究現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行的規(guī)律，探討經(jīng)濟(jì)與金融穩(wěn)健發(fā)展機(jī)制的《中央銀行學(xué)》會(huì)越來(lái)越重要。因?yàn)轳R克思、恩格斯生活的時(shí)代，中央銀行遠(yuǎn)沒(méi)有像今天這樣在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮這么巨大的作用，因此，《中央銀行學(xué)》的建設(shè)應(yīng)該在馬克思主義的指導(dǎo)下加以發(fā)展和創(chuàng)新。必須以創(chuàng)新的思想和創(chuàng)新的方法來(lái)研究《中央銀行學(xué)》。同時(shí)，要把《中央銀行學(xué)》這門學(xué)科和課程建設(shè)好，需要廣大理論工作者、經(jīng)濟(jì)和金融教學(xué)人員特別是從事《中央銀行學(xué)》教學(xué)的教師認(rèn)真研究和積極參與。中國(guó)人民銀行專門或單獨(dú)行使中央銀行職能的歷史必然性一、中央銀行制度產(chǎn)生的歷史必然性總的來(lái)講，中央銀行是在資本主義銀行制度發(fā)展過(guò)程中，以社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展為基礎(chǔ)，與商品貨幣經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)達(dá)程度相適應(yīng)，從商業(yè)銀行中獨(dú)立出來(lái)的一種特殊的金融機(jī)構(gòu)。下面我用一個(gè)簡(jiǎn)圖加以說(shuō)明：()中央銀行是政府與商業(yè)銀行交易的產(chǎn)物政 府將貨幣發(fā)行等特權(quán)交給商業(yè)銀行交 換商業(yè)銀行承諾并履行為政府提供融資便利，盡力協(xié)調(diào)解決財(cái)政虧空等職責(zé)。第三個(gè)階段第二次世界大戰(zhàn)以后1947年多數(shù)尼加中央銀行建立；1948年新中國(guó)、巴基斯坦中央銀行建立；1949年伊拉克中央銀行建立。一般多是私人股份或公私合股的銀行。金融業(yè)空前發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)多樣化，金融商品日趨豐富多彩，金融資產(chǎn)種類和數(shù)量空前增多，商業(yè)銀行由簡(jiǎn)單的信用中介變成了萬(wàn)能壟斷者。1948年12月1日，在原解放區(qū)的華北銀行，北海銀行，西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上正式成立了中國(guó)人民銀行，同時(shí)發(fā)行了中國(guó)人民銀行鈔票。六、中國(guó)人民銀行單獨(dú)形使中央銀行職能的客觀必要性。而且最初的中央銀行制度是很不完善的，如一般都兼營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，一般都是私人股份銀行，一般都沒(méi)有壟斷貨幣發(fā)行權(quán)等。為什么中央銀行要收歸國(guó)有？為什么中央銀行不能兼營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)？人民銀行專門行使中央銀行職能前后在業(yè)務(wù)，性質(zhì)，職能，特征等方面的異同？中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的客觀必要性？請(qǐng)你談?wù)劷窈笾醒脬y行制度發(fā)展與變化的趨勢(shì)。中國(guó)人民銀行職能轉(zhuǎn)換與強(qiáng)化的方向與措施。126萬(wàn)億美元，占美國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的10%以上。()中央銀行宏觀調(diào)控與監(jiān)督管理的異同名稱項(xiàng)目宏 觀 調(diào) 控金融監(jiān)督與管理聯(lián)系政策目標(biāo)的最終統(tǒng)一性；政策措施的相互協(xié)調(diào)性；信息資源的相互共享性；控制管理的政策具有聯(lián)系性。（）財(cái)政向中央銀行借款與透支的異同比較項(xiàng)目與內(nèi)容財(cái)政向央行借款財(cái)政向央行透支相 同 點(diǎn)(1)都會(huì)增加財(cái)政收入；(2)都會(huì)擴(kuò)大財(cái)政支出；(3)都有利于財(cái)政履行其職能；不同點(diǎn)主動(dòng)與被動(dòng)中央銀行主動(dòng)；財(cái)政主動(dòng)；臨時(shí)與計(jì)劃有計(jì)劃的；臨時(shí)性的；長(zhǎng)期與短期短期的；中長(zhǎng)期的；有契約與無(wú)契約有契約；無(wú)契約；償還與不償還要償還；不償還；會(huì)擴(kuò)大與不會(huì)擴(kuò)大AD一般不會(huì)擴(kuò)大AD會(huì)擴(kuò)大AD獨(dú)立性強(qiáng)與不強(qiáng)獨(dú)立性較強(qiáng)；獨(dú)立性不強(qiáng)；有限與無(wú)限有限的；無(wú)限的；經(jīng)濟(jì)發(fā)行與財(cái)政發(fā)行經(jīng)濟(jì)發(fā)行；財(cái)政發(fā)行；符合與不符合國(guó)際慣例符合國(guó)際慣例；不符合國(guó)家慣例；注：AD即(ALL Demand的縮寫)，指社會(huì)總需求。按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)。(五) 這些問(wèn)題的主要原因　 體制存在裂縫，人民銀行的各項(xiàng)職能不能落實(shí)；　 人民銀行機(jī)構(gòu)陪設(shè)，各種干預(yù)難以擺脫；　 先天不足，人民銀行干部素質(zhì)不適應(yīng)行使中央銀行職能的要求；　 人民銀行的地位與作用未引起應(yīng)有的重視；　 人民銀行行使中央銀行職能時(shí)間太短，各種經(jīng)驗(yàn)不足；　 全社會(huì)綜合配套改革不深入，改革中的矛盾沒(méi)有及時(shí)協(xié)調(diào)解決。　加強(qiáng)人民銀行自身隊(duì)伍建設(shè)，提高人民銀行干部素質(zhì)。中央銀行是一國(guó)信用制度的樞紐，是一國(guó)金融體系的核心，她既獨(dú)立于政府又受政府的制約,她在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上不以贏利為目的；對(duì)其存款一般也不支付利息；在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)對(duì)象上她主要針對(duì)金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)，而不直接面對(duì)工商企業(yè)和個(gè)人，她的資產(chǎn)具有最大的清償性；中央銀行一般不在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第三章　中央銀行的類型與結(jié)構(gòu)本章學(xué)習(xí)目的與要求本章主要講述幾種典型的中央銀行制度的形式和組織結(jié)構(gòu)特征以及中央銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的基本原則。（世界上絕大多數(shù)國(guó)家都實(shí)行這種制度。（如西非貨幣聯(lián)盟區(qū)，中非貨幣聯(lián)盟區(qū)，歐盟區(qū)等）二、中央銀行的內(nèi)部組織形式中央銀行的內(nèi)部組織形式主要是最高權(quán)利機(jī)構(gòu)的組織形式依各國(guó)具體情況而別，大致有三類。中央銀行理事會(huì)是中央銀行內(nèi)部最高權(quán)利機(jī)構(gòu)，它是具體領(lǐng)導(dǎo)和管理中央銀行工作的機(jī)關(guān)。因此，工作人員占全行人數(shù)的比重也大。如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行就是這樣設(shè)置的。董事局的主要職責(zé)如下：A，每年要向國(guó)會(huì)就美國(guó)經(jīng)濟(jì)狀況和美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)貨幣和信用增長(zhǎng)目標(biāo)等進(jìn)行年度和年中匯報(bào)。C類董事不能是商業(yè)銀行的股東。在設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)，既按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置也考慮行政區(qū)劃。按照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第二章第十二條的規(guī)定：中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職則的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。中央銀行內(nèi)部的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是中央銀行理事會(huì)或中央銀行董事會(huì)，中央銀行分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)。2. 中央銀行職能的發(fā)展與擴(kuò)充。于是，有人把現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)稱之為貨幣經(jīng)濟(jì)；由于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與各種信用活動(dòng)結(jié)合在一起，有人又把現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)稱之為信用經(jīng)濟(jì)；由于貨幣運(yùn)動(dòng)和信用活動(dòng)結(jié)合在一起，有人更進(jìn)一步把現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)稱之為金融經(jīng)濟(jì)。一方面是因國(guó)際貿(mào)易的迅速增長(zhǎng)使國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)和國(guó)際金融服務(wù)業(yè)務(wù)的比重大大增加，另一方面表現(xiàn)在國(guó)際資本流動(dòng)和資金融通業(yè)務(wù)的比重迅速上升；（2）金融機(jī)構(gòu)的跨國(guó)設(shè)立。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，除最基本的兩個(gè)經(jīng)濟(jì)部門即企業(yè)部門和家庭部門之外，政府已作為一個(gè)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)部門直接參與到國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體之中。（二）中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位與作用由于商品經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，經(jīng)濟(jì)貨幣化程度的加深、金融在經(jīng)濟(jì)中作用的增強(qiáng)、和國(guó)際經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的推進(jìn)，中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的地位和作用較之早期的中央銀行就更加突出了。3. 從國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀管理看，中央銀行是最重要的宏觀調(diào)控部門之一。1. 從發(fā)行的銀行這一職能來(lái)看：早期的中央銀行主要通過(guò)集中壟斷銀行券的統(tǒng)一發(fā)行體現(xiàn)出來(lái)。有多種原因促進(jìn)了中央銀行職能部門的迅速擴(kuò)展，其中有四點(diǎn)應(yīng)引起大家的注意：一是，商品經(jīng)濟(jì)的充分發(fā)展；二是，金融業(yè)的迅速發(fā)展；三是，貨幣制度的變革；四是，國(guó)家對(duì)中央銀行控制的加強(qiáng)。中央銀行不需要財(cái)政撥款，因此減少了政府的制約，這是中央銀行不同于其它部門的地方。()各國(guó)中央銀行獨(dú)立性與通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況對(duì)照表中央銀行的獨(dú)立性中央銀行獨(dú)立性指數(shù)代 表 國(guó) 家通貨膨脹指 數(shù)經(jīng) 濟(jì)增長(zhǎng)率非常高4德國(guó)(原聯(lián)邦德國(guó))、瑞士%%比較高3美國(guó)、日本、荷蘭、加拿大%%比較低2英國(guó)、法國(guó)、比利時(shí)、瑞典、丹麥等%%非常低1澳大利亞、新西蘭、愛爾蘭等%%五、歐美主要國(guó)家中央銀行與政府關(guān)系的五種類型1. 第一類，政府無(wú)權(quán)干預(yù)中央銀行決定的事項(xiàng)。5. 第五類，政府對(duì)中央銀行保留一般的指令權(quán)。2. 從金融運(yùn)行看，中央銀行是全部金融活動(dòng)的核心。一定時(shí)期內(nèi)應(yīng)向流通中發(fā)行多少貨幣，實(shí)際上由國(guó)務(wù)院決定，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)具體執(zhí)行，致使貨幣發(fā)行計(jì)劃與政府一定時(shí)期的經(jīng)濟(jì)決策高度重合，從而影響了中國(guó)人民銀行對(duì)貨幣發(fā)行的有效控制；（2）貨幣發(fā)行分散于商業(yè)銀行，而不是集中于中國(guó)人民銀