【正文】 險金額隨保費分立帳戶中投資基金的投資業(yè)績的不同變化可調(diào)整同變額現(xiàn)金價值隨客戶所選投資組合中投資業(yè)績的狀況而變動保費扣除各種費用及死亡給付分攤額后的累積價值同變額靈活性投資產(chǎn)品中自由選擇調(diào)整組合保費繳納；死亡保險金的可選擇性同萬能代理人必須SEC注冊，取得經(jīng)紀人或交易商許可證和保險雙重從業(yè)資格同變額19．標準體保險（健體保險）概念：指生命危險程度可依保險公司所訂標準或正常費率來接受的人壽保險。傳統(tǒng)人壽保險難以根據(jù)客戶保險需求的變化作出相應調(diào)整，使保險計劃與客戶實際需求脫節(jié)，保守的利率選擇，嚴重限制了保險資金的投資靈活性。傳統(tǒng)人壽保險只能提供基本的保險保障。④投保人不繳納保費，雖然保險合同可以成立，但保險合同不生效，保險責任也不開始。生效：人身保險合同對當事人雙方發(fā)生約束力。保險利益是保險合同的客體，是保險合同生效的依據(jù)．（3）內(nèi)容：權利義務部分（保險責任；除外責任；保險費及其支付方式；保險金賠償或給付方式；保險期限的保險責任開始時間等）10．常見條款（1）有關保險人責任的常見條款①不可爭條款：自合同成立或復效之日起，經(jīng)過一定時間（多為兩年）．保險合同成為不可爭議的文件，此后，保險人不得以投保人在申請保險時，或申請復效時沒有履行告知義務而主張合同無效。投保人必須具有民事行為能力。社會保險：由一國政府負責，以當?shù)刈畹蜕顦藴蕿闇世K，對投保金額有最高限制。人身保險：保險人有保費請求權，有負擔賠償?shù)牧x務。①從經(jīng)營目的看，兩者都是保障被保險人或受益人經(jīng)濟生活的安定，使其遭受不幸事故后，可以獲得貨幣補償，不因危險事故的發(fā)生造成經(jīng)濟利益上的損失。⑤人身保險合同具有長期性。人身保險復習資料 人身保險復習1．人身保險與財產(chǎn)保險的比較①人身保險是一種定額保險，由于人的生命和身體的價值無法用貨幣衡量，確定人身保險的保險金額是從投保人對人身保險的需求程度和投保人繳納保費的能力來考慮的。財產(chǎn)保險是補償性的，保險事故未發(fā)生，不退還保費。2．人身保險與社會保險的比較（1）保險的經(jīng)營目的和權利義務不同。社會保險：保險人是政府機構，不以贏利為目的。②給付來看。7．人身保險合同的特征有名合同；要式合同；附合性合同：有償合同；雙務合同；最大誠信合同8．人身保險合同的分類按保險標的性質(zhì)劃分:、健康保險合同按人身保險合同的經(jīng)濟性質(zhì)劃分:補償性合同、給付性合同按投保人數(shù)的不同分類:個人保險、聯(lián)合保險、團體保險按合同的法律的效力劃分:有效、可撤銷、無效按保險期限分類:長期保險合同、短期保險合同9．人身保險合同的要素（1）主體：當事人 ①投保人：是根據(jù)合同規(guī)定向保險人交納保險費，并對被保險人的壽命和身體具有保險利益的人。③保單所有人：是擁有保單各種權利的人輔助人 保險代理人；保險經(jīng)紀人；保險公估人（2）客體：人身保險合同的客體不是保險標的，而是投保人對被保險人所具有的保險利益。②紅利選擇權條款③保險金給付選擇權11．人身保險合同的成立、生效、保險責任開始區(qū)別成立：投保人與保險人就人身保險合同條款大成協(xié)議。保險責任開始時間可以與合同生效同時，但一定比合同生效的時間晚。①創(chuàng)新型人壽保險具有保險與投資雙重功能，在原有的保障基礎上，客戶可以享有更大的獲利空間。⑤創(chuàng)新型人壽保險保險計劃具有靈活性，即隨時可以進行相應的調(diào)整，以適合被保險人不斷變化的保險需要。③經(jīng)營成本低廉：單證印制和單證管理成本低；附加傭金所占的比例較低；核保成本低。23．團體意外主要特征團體意外傷害險以團體投保方式，以一張保單承包的意外傷害險。但被保險人如果對某一既存狀況已連續(xù)3個月未因此而接受治療,或者參加團體保險的時間已達到12個月,則該病癥不屬于既存狀況,由此而發(fā)生的醫(yī)療費用支出或收入損失可以向保險人提出賠付申請.②轉(zhuǎn)換條款:允許團體被保險人在脫離團體后若購買個人醫(yī)療保險,可不提供可保證明.③協(xié)調(diào)給付條款:該條款主要是為解決享有雙重團體醫(yī)療費用的團體被保險人獲得的雙重保險金給付問題,而將兩份保單分別規(guī)定為優(yōu)先給付計劃和第二給付計劃.26．理賠原則。保險公司開業(yè)之前必須滿足某種最底資本和盈