【正文】 企業(yè)融資難對策研究 [J]．合作經(jīng)濟與科技 2020（ 297） [11]宋安洲．中小企業(yè)融資新 渠道：票據(jù)市場 [J]．合作經(jīng)濟與科技 2020（ 269） [12]陳春玲，龍騰．中小企業(yè)融資問題研究文獻 [J]．合作經(jīng)濟與科技 2020（ 282） [13]謝黎明．中小企業(yè)融資問題及對策 [N]．湘潭師范學院報 2020（ 02） [14]鄭永海，孫迎春．民營中小企業(yè)融資需求的動機分析 [J]．特區(qū)經(jīng)濟 2020（ 04） [16]劉香菊．淺論我國中小企業(yè)融資方式選擇與效率提高 [N]． 廣東技術師范學院學報2020（ 04） [17]張斌．從緊貨幣政策加大中小企業(yè)融資難度 [J]． 中國民營科技與經(jīng)濟 2020（ 02） [18] 《國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》 2020 [19] 《定南發(fā)展研究》 2020 年 第 5 期 . 中小企業(yè)民間借貸分析及模式探索 [20] Fundamentals of management [21] Management（ Seventh Edition） 斯帝芬 〃P〃 羅賓斯 著 [22] Fundamentals of Human Resource Management 。中小企業(yè)信用擔保機構按規(guī)定收取一定的擔保費和手續(xù)費 ， 借貸行為發(fā)生以后，中小企業(yè)信用擔保機構按照委托合同對貸款的使用情況進行監(jiān)督并協(xié)助出借人收回 ，并承擔部分因 評估不準而 造成 的不良 損失。主板市場門檻相對太 高，對于那些剛剛步入擴張階段或穩(wěn)定成熟階段的中小型高新技術企業(yè)來說，存在難以逾越的規(guī)則障礙。應適時組建作為“最后擔保人”的全國性再擔保機構，建立起具有我國特色的中小企業(yè)信用擔保體系，使我國中小企業(yè)臵身于結構合理、層次分明、功能完善的信用安全保障網(wǎng)中。 建立擔保資金補償機制。一方面可以依托現(xiàn)有經(jīng)濟管理干部學院及有關大專院校，優(yōu)先安排中小企業(yè)經(jīng)營管理者創(chuàng)新培訓、 工商管理培訓及技術、財務等專業(yè)骨干的業(yè)和技能培訓，在培訓收費等方面提供優(yōu)惠。各級政府應結合當?shù)貙嶋H，制定中小企業(yè)發(fā)展的政策，建立從政策上引導、由企業(yè)自主決定破產(chǎn)、兼并、變賣等改制方式的機制。為此， 6劉曼紅：《中國中小企業(yè)融資問題研究》，中國大學出版社， 2020年，第 17頁。 （二） 提高我國 中小企業(yè)自身素 質 中小企業(yè)獲得金融支持的前提是自身有較高的信用度。四是完善中小企業(yè)信用擔保體系，五是發(fā)揮信用信息服務在中小企業(yè)融資中的作用 5。企業(yè)抵押貸款到期不能償還，銀行要取得抵押物也難，使抵押形同虛設；四是抵押物變現(xiàn)難。商業(yè)銀行在信貸管理上推行了 統(tǒng)一授信 制度 ， 風險管理強化，考核力度加大，銀行貸款更加謹慎。 （二） 金融結構 和 金融體系方面 中小企 業(yè)融資難的根本原因是資金的供給和需求不平衡，沒有建立完善的金融體系，中小企業(yè)融資渠道不暢通。這種情況在現(xiàn)代激烈的市場經(jīng)濟競爭中越來越成為一個影響銀行在向中小企業(yè)發(fā)放貸款時考慮的因素。 討論的主要是自籌資金以外的融資方式，因為除了銀行等特殊的企業(yè)以外，任何企業(yè)都是應以自籌資金為主，外援融資為輔，況且正是因為外援融資渠道不是很暢通才使得中小企業(yè)有如此高比例的自籌資金。貸款方式主要有抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等。 81%的中小企業(yè)認為，一年內(nèi)流動資金部分或者全部不能滿足需要， %的中小企業(yè)沒有 13 年中長期貸款。 11 月 8 日 — 11 月 15 日開題報告； 11 月 17 日 — 11 月 23 日交寫作提綱； 11 月 25 日 — 12 月 10 日交論文初稿 ； 12 月 12 日 — 12 月 19 日最后定稿。 ③ 解決中 小企業(yè)融資難問題具有迫切性 。 ② 中小企業(yè)廣泛存在，基本數(shù)據(jù)信息調(diào)研有廣泛的來源，采樣信息樣本充足。 四、 論文擬解決的關鍵問題及措施和建議： 發(fā)展天使投資 中小企業(yè)要提高自身素質 金融機構要加大對中小企業(yè)融資支持力度 完善政府服務職能，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更多機會 建立和完善我國中小企業(yè)信用擔保體系 規(guī)范創(chuàng)業(yè)板市場 推進符合地方發(fā)展特點的中小企業(yè)融資方式創(chuàng)新 五、 論文的進度安排： 2020 年 10 月 — 2020 年 11 月初：收集資料 ，選題 。據(jù)中國國家信息中心和國務院中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)等機構的調(diào)查，中小企業(yè)短期貸款缺口大，長期貸款更無著落。 （三）間接融資 間接融資 包括各種短期和中長期貸款。盡管自籌資金在中小企業(yè)資金總量中占有最大的比例，但我們 3 劉曼紅：《中國中小企業(yè)融資問題研究》，中國大學出版社， 2020年，第 327頁。企業(yè)法人個人信用程度低，造成企業(yè)信用行為扭曲，存在著逃債、賴債、甩債等觀念；企業(yè)歷史客觀原因，表現(xiàn)為企業(yè)信用觀念差，一些企業(yè)負債大，包袱重，還貸難度大，企業(yè)主觀不存在逃債意識，企業(yè)法人一直對無力還貸深表對金融部門的歉意。 4 4 張彩霞、王光鈴：《解決中小企業(yè)貸款難的對策》，經(jīng)濟論壇， 2020年，第 24頁。 金融改革的深化，商 業(yè)銀行信貸管理體制進一步完善。如土地房屋和動產(chǎn)分屬不同的部門評估，有的評估費高達原值的2%，企業(yè)不堪重負；三是抵押辦了落實難。 我國政府在 2020 年的《 國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》 中， 也 就關于切實緩解中小企業(yè)融資困難問題中提出了五個方面的政策， 一是全面落實支持小企業(yè)發(fā)展的金融政策，二是加強和改善對中小企業(yè)的金融服務，三是進一步拓寬中小企業(yè)融資渠道。而天使投資可以說就是中小企業(yè)量身定做的融資方式，在滿足這三個條件上具有獨特的優(yōu)勢 6。 有些中小企業(yè)沒有長遠眼光，為了減輕一時債務負擔，不還貸款本息、逃債、廢債，嚴重損害了企業(yè)信譽形象，破壞了銀企關系。 （四）完善政府服務職能，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更多機會 轉換政府職能，由過去的單純管理型逐步向服務型轉變，理順政企關系，積極疏通中小企業(yè)融資渠道，建立健全社 會化服務體系。 五 是加強對中小企業(yè)經(jīng)營管理人員的培訓。擔保機構和協(xié)作銀行可以在合作中積極進行業(yè)務創(chuàng)新。既可以仿效日本，由地區(qū)財政遵循統(tǒng)一擔保規(guī)則建立再擔保模式，也可以建立有選擇的進行再擔保的模式。創(chuàng)業(yè)板市場是一個高風險的市場，因此更加注重公司的信息披露。 “ 個人委托中小企業(yè)信用擔保機構貸款模式 ” 其實質是一種 民間借貸模式 ，主要 由中小企業(yè)信用擔保機構擔當民間借貸雙方的中介人和擔保人， 實現(xiàn) 一種 規(guī)范 化 的民間借貸行為