【正文】 構(gòu)?！艾F(xiàn)在小貸公司都是只貸不能存。我開網(wǎng)創(chuàng)始人魏可欣從去年開始尋找中國業(yè)務(wù)的CEO，可是一直沒找到合適的人選。 針對小貸公司資金匱乏的問題，中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山建議，適度放寬融資杠桿比例限制?！币w認(rèn)為，可以建立小貸公司動態(tài)征信系統(tǒng)，35年經(jīng)營狀況良好的小貸公司可以將融資比例提高到資本凈額的10倍左右。因?yàn)闆]有一個(gè)明確的地位，不知道哪天就被關(guān)了，如何做長期規(guī)劃？ 王磊認(rèn)為恰恰相反，“很多人是徘徊在監(jiān)管的門檻之外。 特別是最近鄂爾多斯出臺《民間借貸暫行辦法》，明確鄂爾多斯市政府鼓勵(lì)和支持設(shè)立企業(yè)化運(yùn)營的民間借貸信息網(wǎng)絡(luò)平臺，創(chuàng)建民間借貸登記服務(wù)中心。這是目前國內(nèi)試圖將P2P網(wǎng)絡(luò)借貸拉出灰色地帶以規(guī)范管理的重大舉措。有了監(jiān)管，可能日子更不好過。這同時(shí)也造成了監(jiān)管盲點(diǎn)。結(jié)合國際經(jīng)驗(yàn)以及國內(nèi)實(shí)踐，建議未來在政策法規(guī)調(diào)整和完善上，可以考慮適度放寬融資杠桿比例限制。 其實(shí)，除了我開網(wǎng)，此前萬穗小額貸款公司任董事長的張化橋多次在微博上發(fā)布英雄帖?！睋?jù)悉，兩家小貸公司的注冊資金僅有1000萬元，無其他資金融入。作為“甘肅省首家成立”的小貸公司，銀隆的退出已在很多人的意料之中。據(jù)尹飛介紹，實(shí)際上開一家網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的成本非常低。 小額貸款公司退市并非個(gè)案。據(jù)涉案金額超過100萬元。 篇三：小額貸款 難以突破的政策瓶頸 小額貸款 難以突破的政策瓶頸 “我是個(gè)做投行的好手，也是個(gè)做股票的專家，但是我這次回到金融領(lǐng)域選擇的是小額貸款。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是一種依托于網(wǎng)絡(luò)而形成的新型金融服務(wù)模式，性質(zhì)上屬于小額民間借貸，手續(xù)簡便、方式靈活，是現(xiàn)有銀行體系的有益補(bǔ)充，其發(fā)展具有較強(qiáng)的社會意義。這使得具體業(yè)務(wù)形式上更加分散，參與群也更加廣泛。多為“一對多” 的方式進(jìn)行，即一筆借款由多個(gè)投資人投資。拍拍貸的以競價(jià)模式進(jìn)行融資運(yùn)作，根據(jù)借款人的貸款需求，投資人給出期望的投資收益率，收益率低者可以貸款給借款人?！拔磥砜臻g還很大，暫時(shí)還看不到天花板。2013年，國內(nèi)活躍的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在800家左右，且新平臺上線的速度在持續(xù)加快。這些技術(shù)條件有力地支撐了P2P借貸模式的發(fā)展。 在我國，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展方興未艾，、拍拍貸等幾家初具規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在不斷的探索與嘗試中逐漸成熟起來。如果借貸交易成功，Dopa 可以從每筆交易中獲得 %借款額的傭金。這種模式準(zhǔn)入門檻低，操作方便，可融資的潛在客戶數(shù)目巨大，并將社會巨大數(shù)量的小額閑散資金進(jìn)行集中配置，開始逐步成為民間借貸的一種新模式。P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺之所以會在短時(shí)間內(nèi)發(fā)展起來，是由其特點(diǎn)所決定的。本文基于P2P網(wǎng)貸理論概述的基礎(chǔ)上，探討P2P網(wǎng)貸模式存在的安全問題，分析P2P網(wǎng)貸安全問題產(chǎn)生的原因，并進(jìn)一步提出P2P網(wǎng)貸安全問題控制的對策建議等內(nèi)容。 一、一、P2P網(wǎng)貸相關(guān)理論概述 （一）P2P的基本概念界定 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸[3]是一種依附于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的民間借貸形式，資金借款方和資金貸款方通過 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進(jìn)行撮合，在網(wǎng)絡(luò)上自動達(dá)成借款合同的相關(guān)條款，并按照一定網(wǎng)絡(luò)流程完成認(rèn)證、記賬、清算等程序，從而完成借貸融資的一種模式。Prosper 的運(yùn)作模式與美國的電子商務(wù)網(wǎng)站 eBay 相類似，它主要利用競價(jià)拍賣的形式對貸款進(jìn)行平臺在線拍賣。之后，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在全國范圍內(nèi)大規(guī)模興起，比較具有影響力的如紅嶺創(chuàng)投、人人貸、e貸通、溫州貸等。 二、P2P借貸平臺的發(fā)展 2010年5月，3位從清華、北大金融和數(shù)學(xué)專業(yè)畢業(yè)的年輕人創(chuàng)辦了人人貸商務(wù)顧問有限公司(簡稱人人貸)，通過互聯(lián)網(wǎng)搭建起借款人和出借人之間的信息平臺，正式介入金融業(yè)。 圖1： P2P平臺數(shù)量 P2P行業(yè)飛速發(fā)展。隨著近幾年的飛速發(fā)展，越來越多的富裕人群參與進(jìn)來，現(xiàn)在資金方當(dāng)中不乏百萬級的客戶，而且這種客戶逐漸增多。拍拍貸的信用級別由高到低分為A、B、C、D、E、HR六個(gè)級別。在中國， 相比于傳統(tǒng)的銀行貸款形式，P2P 借貸呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。 高風(fēng)險(xiǎn)與高收益 P2P平臺的借款者往往缺乏有效的擔(dān)保抵押，甚至可能是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)篩選后的“次級客戶”，故愿意承受更高的利率來獲得貸款。另一方面，目前我國還沒有明確的法律條款加以規(guī)范和保護(hù)，相關(guān)立法的空白使其面臨無法可依的局面。 去年，瑞銀證券中國區(qū)原副總經(jīng)理、后加入萬穗小額貸款公司任董事長的張化橋，在和貸幫鄉(xiāng)村發(fā)展計(jì)劃創(chuàng)始人尹飛討論小額信貸行業(yè)時(shí)說：“我從來沒有發(fā)現(xiàn)過有這樣一項(xiàng)這么有意思的事情，我現(xiàn)在根本就連覺都不想睡，雖然干得很辛苦，但是我很高興。退市的原因是，該公司成立以來，經(jīng)營方向不明確，內(nèi)部管理混亂，加之違規(guī)經(jīng)營。 此前，2011年內(nèi)蒙古億萬富豪金利斌自殺身亡。去年8月，銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)了《關(guān)于人人貸(P2P)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》。目前，小額貸款公司按一般工商企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)征收稅款，需要繳納：%的營業(yè)稅及附加稅、25%企業(yè)所得稅以及自然人股東20%的股東分紅個(gè)人所得稅，納稅負(fù)擔(dān)較重?！倍ㄟ^P2P模式籌集到的資金簡直是杯水車薪?！睕r且如王磊所說，“這個(gè)行業(yè)因?yàn)榘l(fā)展過快，人才被拔苗助長得太嚴(yán)重”。” 今年1月，廣東省金融辦和廣東省工商局聯(lián)合出臺《關(guān)于貫徹落實(shí)促進(jìn)小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展意見》，提高小貸公司融資比例，將采取融資比例彈性化試點(diǎn)，對持續(xù)經(jīng)營1年以上，可再增加融資額度至資本凈額的100%，比原來融資比例上限提高了一倍?！蓖趵诟嬖V時(shí)代周報(bào)記者?！? 不過，隨著中國平安、證大集團(tuán)等大集團(tuán)紛紛進(jìn)軍小額信貸領(lǐng)域，并帶領(lǐng)模式創(chuàng)新，跡象也在好轉(zhuǎn)