【正文】 ............... 57 客戶信息隱私保護 .................................................................................................. 58 借貸業(yè)務(wù)中電子證據(jù)保存 ...................................................................................... 58 匯金 e 貸提供保證的法律風(fēng)險分析及應(yīng)對措施 ................................................... 59 附錄一：關(guān)于 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸市場的問卷調(diào)查（出借方） .......................... 61 附錄二：匯金 e 貸客戶信用評級制度 ......................................... 64 附錄三：財務(wù)報表 ....................................................... 67 附錄四：團隊介紹 ..........................................錯誤 !未定義書簽。 第一步，發(fā)展期：在企業(yè)成立伊始的一兩年期間，線上線下相結(jié)合的方式大力拓展拓寬銷售渠道，并在不斷的市場實踐中完善自身信用等級評價體系，完備業(yè)務(wù)模式，磨合公司體系，并形成一支專業(yè)優(yōu)秀的公司隊伍；此階段中扎根重慶，立足川渝，努力與客戶建立良好的合作關(guān)系，以期形成公司進一步發(fā)展的堅實后盾。借款方提出申請貸款時，匯金 e 貸將按照公司信用等級評價體系，根據(jù)所提交信用證明附件進行信用評估，并生成相應(yīng)信用等級，以便借款方在借款時進行參考。 營銷戰(zhàn)略 重慶匯金 e 貸有限責(zé)任公司秉承“以顧客為導(dǎo)向，滿足顧客所需”的營銷理念，針對學(xué)校、培訓(xùn)機構(gòu)、政府機構(gòu)、企業(yè)等不同客戶，采取不同營銷策略。公司成立初期的管理團隊主要來自重慶郵電大學(xué)經(jīng)管學(xué)院和生物學(xué)院、光電學(xué)院、法學(xué)院，他們在自己負責(zé)的相關(guān)領(lǐng)域都具有扎實的技能和豐富的經(jīng)驗 ，團隊各成員各司其職，優(yōu)勢互補。良好的風(fēng)險防范措施及應(yīng)對措施，可以有效地提高工作效率、為公司節(jié)約成本。借助互聯(lián)網(wǎng)，民間金融得以擴大范圍、提高效率、增 加透明度； P2P、余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融新事物更是得到了迅猛發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從線上的民間借貸發(fā)展到具有良好社會形象的 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，發(fā)展到阿里巴巴籌建網(wǎng)上商業(yè)銀行，再到國內(nèi)“三馬聯(lián)盟”（阿里巴巴的馬云、中國平安的馬明哲、騰訊的馬化騰）聯(lián)手設(shè)立的眾安在線財產(chǎn)保險公司，在國內(nèi)掀起了猛烈的金融改革風(fēng)暴對傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生了巨大的沖擊，而我們相信，這僅僅是互聯(lián)網(wǎng)金融走向輝煌時代的開始！ 專家視角 之下的互聯(lián)網(wǎng)金融模式 國內(nèi)研究互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)軍人物謝平，他所倡導(dǎo)的研究理論代表國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理論的發(fā)展趨勢。如果數(shù)據(jù)庫整合成功，那么信息成本和交易成本將會大幅度降低。 ? 互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為 P2P 網(wǎng)貸平臺提供了一個很好的發(fā)展平臺。在處理好這一層面的關(guān)系后， P2P 網(wǎng)貸平臺才能夠確定好自己的位子，其發(fā)展空間也會擴大。而銀行對個人信用貸款申請的條件要求較高、手續(xù)復(fù)雜且信貸額度有限， 個人從銀行貸款面臨困難較大且程序繁瑣，耗時較多。 發(fā)展期（ 12 年） 建立銷售渠道，積極拓展業(yè)務(wù) 公司創(chuàng)辦伊始，由于自身知名度不足以及 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)未能得到多數(shù) 人知曉和認可等因素的存在，使得提高公司知名度、理解公司業(yè)務(wù)模式以及進一步的擴大拓展銷售渠道顯得尤為重要。 提高服務(wù)產(chǎn)品的實用性 發(fā)展期戰(zhàn)略 □營銷： 建立銷售體系，積極拓展業(yè)務(wù) □信用體系：完善風(fēng)險控制體系 □市場：源于重慶，立足川渝 □管理：線上線下，完善運營機制 □技術(shù)： 社交平臺注重客戶體驗 發(fā) 展 期 微信營銷 wxyx 微信營銷 wxyx 融入微博、微信、 BBS 社區(qū)等社交元素，拓展銷售渠道，加深客戶之間關(guān)系，進而擴大市場，提高用戶對平臺的依賴度。 升級管理與運作體系 同時在長、珠三角等 P2P 發(fā)展較成熟的地區(qū)建立辦事處等線上線下機結(jié)的方法，更有利于引進先進的管理體系，既能保證公司更快發(fā)展，也能找到真正適合自己的未來發(fā)展方向。在已有的川渝、長珠三角等地有了相應(yīng)規(guī)模的市場做大做強的同時，全方位擴大覆蓋范圍，輻射全國個大中城市 。公司會對員工在生活、工作等定期全方位開展培訓(xùn)。 經(jīng)常給予員工鼓勵、適時地向員工灌輸危機意識，讓員工意識到企業(yè)面臨的生存壓力以及由此可能對員工的工作、生活等方面帶來的不利影響，以此有效的激勵員工自發(fā)地努力工作。 匯金 e貸致力于為難以 從銀行系統(tǒng)獲得貸款的人們提供快速簡便、親切友好、高效便捷、價格合理的 無抵押小額貸款 服務(wù)，以此幫助他們擴大商業(yè)規(guī)模并滿足個人資金需求！幫助他們提前實現(xiàn)以下每個人的“中國夢”：創(chuàng)業(yè)、教育培訓(xùn)、買車、家居裝修、家電產(chǎn)品、數(shù)碼電腦、旅游娛樂，達到改善人們生活，實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展！ 微信營銷 wxyx 微信營銷 wxyx 公司發(fā)展前期，根據(jù)不同的需求對象，將業(yè)務(wù)分為助業(yè)貸款、助學(xué)貸款、助商貸款、個人消費貸款。 （ 3）還款方式：根據(jù)合同上規(guī)定的還款日期一次性的還本付息。 （ 5）填寫借款原因：學(xué)費、住宿費、基本生活費、學(xué)習(xí)工具消費、培訓(xùn)費等。 （ 4）還款方式： ，一次或分次還清 。 （ 2）貸款金額：最高 15 萬元。因此，他們難以獲得以抵押擔(dān)保為主要風(fēng)險控制手段的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的幫助，而信用貸款卻為身處“金字塔底層”的人民提供了一把開啟致富之門、贏得信任和尊重的鑰匙。 精神激勵 精神上組合使用信任激勵、情感激勵、競爭激勵、危機激勵進行激勵。 微信營銷 wxyx 微信營銷 wxyx 部門職能 部門 主要職責(zé) 人力資源部 個人業(yè)務(wù)部 負責(zé)個人業(yè)務(wù)的咨詢、辦理 企業(yè)業(yè)務(wù)部 負責(zé)企業(yè)業(yè)務(wù)的咨詢、辦理 市場渠道部 市場行情調(diào)研、分析、預(yù)測，為決策提供依據(jù)并負責(zé)市場渠道的拓展 風(fēng)險管理部 制定風(fēng)險等級制度并負責(zé)對借款方進行相應(yīng)風(fēng)險評估、管理 法律顧問部 為公司提供的法務(wù)管理涉及公司經(jīng)營的各個方面，主要包括：公司合同法務(wù)管理、行政法務(wù)管理（ HR、財務(wù)等相關(guān)法務(wù)）、項目法規(guī)調(diào)研、訴訟支持、法律動向、法律翻譯等 公共關(guān)系部 負責(zé)公司品牌建立，包括代言人選擇、廣告事宜、媒體聯(lián)系、以及禮儀如客人招待等 行政管理部 ，確保上呈下達，下請上呈 ，制定公司各項行政管理規(guī)章制度，并行之有效的監(jiān)控執(zhí)行 ，使其相互配合，有 效完成工作任務(wù) 信息技術(shù)部 網(wǎng)站開發(fā)與維護，云計算、大數(shù)據(jù)市場分析以及相應(yīng)的微博、微信以及手機 APP等產(chǎn)品的研發(fā) 硬件維護部 負責(zé)公司硬件設(shè)備，特別是服務(wù)器等電子通信設(shè)備維護 人才培養(yǎng) 人才是公司最重要的實在體組成部分，員工的能力，人才培養(yǎng)是公司可持續(xù)發(fā)展的保證。 尋求合作，創(chuàng)新模式 積極探索與傳統(tǒng)金融機構(gòu)的合作，發(fā)展新途徑、創(chuàng)新新模式；擴展資金渠道，規(guī)避風(fēng)險，使得出款方有保障。此部分等級制度嚴格執(zhí)行，配以個性化服務(wù)，利潤收益靈活適度，從而在激烈競爭中凸顯優(yōu)勢，贏得市場。 立足川渝，穩(wěn)扎穩(wěn)打 除積累自身實力外，考慮到 P2P 行業(yè)競爭以及中西部產(chǎn)業(yè)升級等發(fā)展勢頭，公司將立足重慶，關(guān)注小微企業(yè)融資、創(chuàng)業(yè)資金募集、個人消費、教育、醫(yī)療等小額貸款，以優(yōu)質(zhì)化的服務(wù)和良好的投資回報優(yōu)勢吸引更多的閑散 資金，爭取擁有穩(wěn)定的客戶，并與個體戶、小型企業(yè)建立長久穩(wěn)定的合作關(guān)系。 由于其便利性、靈活性，加上民間小額貸款供需緊張，在其普及率高的情況下， P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展空間將不可估量！ 第三章 公司概述 企業(yè)名稱 名稱： 重慶市匯金 e 貸有限責(zé)任公司 寓意：將閑散資金匯聚起來，用網(wǎng)絡(luò)信貸的方式幫助需要的 人 LOGO: 匯金 e貸，為您插上夢想的翅膀！ 企業(yè)定位 行 業(yè)：互聯(lián)網(wǎng)金融 性 質(zhì)：中小型服務(wù)企業(yè) 目標客戶：有意愿進行小額短期投資和貸款的個人、小微企業(yè)等 業(yè)務(wù)范圍：民間小額借貸 企業(yè)理想與使命 理想 ：讓天下沒有被錢阻撓的夢想。 其一，借貸門檻低。 P2P 網(wǎng)貸平臺的操作過程中可以看出，銀行和網(wǎng)絡(luò)平臺是不可缺少的。 P2P 產(chǎn)生的原 因 國外由 2021 年“諾貝爾和平獎”得主尤努斯教授 (孟加拉國 )首創(chuàng)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和普及，小額借貸逐漸由單一的“線下”模式轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬€下”與“線上”并行，主要的原因在于某種層面上銀行對中小企業(yè)融資的高門檻，以及中小企業(yè)和民間融資的需求促使了 P2P 的產(chǎn)生，并飛速發(fā)展。 工銀瑞信基金管理有限公司首席經(jīng)濟學(xué)家陳超認為，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)可能徹底解決信息成本和交易成本問題。 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的三個基本要素是制度、信息和技術(shù)。 第二章 匯金 e 貸有限責(zé)任公司的創(chuàng)業(yè)背景 互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來 民間金融自古以來都客觀存在著，民間金融的存在不僅緩解了中小企業(yè)和個人的融資難微信營銷 wxyx 微信營銷 wxyx 的困境，還對經(jīng)濟發(fā)展起到了積極的推動作用。對于金融服務(wù)業(yè)，在財務(wù)方面的風(fēng)險分析顯得尤為重要，資金鏈脆弱，極易破產(chǎn)。積極參與公益事業(yè)，樹立良微信營銷 wxyx 微信營銷 wxyx 好形象，形成優(yōu)質(zhì)的文化，建立良好口碑，為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。相比傳統(tǒng)貸款， P2P 平臺具有低門檻、便捷、高效等特點。 根據(jù)市場需求，匯金 e 貸將針對不同人群，設(shè)定以下業(yè)務(wù)：助業(yè)貸款、助學(xué)貸款、助商貸款、個人消費貸款。外，匯金 e 貸設(shè)立的信用評級體系，彌補國內(nèi)對信用評級領(lǐng)域的空白，借助此平臺，我們將完善信用評級體系，領(lǐng)航金融及其他行業(yè)的信用評級 。 微信營銷 wxyx 微信營銷 wxyx 第一章 執(zhí)行摘要 公司 重慶 市 匯金 e 貸有限責(zé)任公司秉著“互聯(lián)借貸、攜夢飛翔”理念，致力于打造 P2P 小額信貸平臺，為中小企業(yè)、個人提供新型的借款渠道，幫助他們緩解資金短缺帶來的壓力并協(xié)助他們完成創(chuàng)業(yè)夢、求學(xué)夢。 第二步，成長期：當公司形成穩(wěn)固的市場和積累一定的實力之后，利用重慶市“大數(shù)據(jù)”“云計算”等技術(shù)優(yōu)勢，深入研究市場及客戶需求，開 發(fā)更多針對性的特色產(chǎn)品；積極探討外部合作，努力將自身信用評定納入第三方評定機構(gòu)以及銀行等為代表的征信體系中，科學(xué)規(guī)范公司風(fēng)險管理；升級公司管理組織結(jié)構(gòu)，嘗試事業(yè)群模式，在瞬息萬變的市場中靈活穩(wěn)重，贏得先機；此階段時，公司利用積累的優(yōu)勢進一步做強企業(yè)的同時注意品牌建設(shè)，緊密政策環(huán)境，順勢進駐長珠三角等經(jīng)濟發(fā)達、市場廣闊地區(qū)，預(yù)計用 3 到 4 年時間完成此步壯舉。 市場描述 第一財 經(jīng) 金融研究中心 發(fā)布《 2021 中國 P2P 借貸服務(wù)行業(yè)白皮書 》的報告 顯示，截至 2021年末， P2P 貸款服務(wù)平臺超過 200 家，可統(tǒng)計的 P2P 平臺業(yè)務(wù)借貸余額將近 100 億，投資人超過 5 萬。 在銷售方式的選擇上，公司將根據(jù)不同時期的需求制定相關(guān)策略；在銷售渠道到，同時進行線上及線下營銷，發(fā)揮重慶郵電大學(xué)雄厚的通信基礎(chǔ)，著重利用大數(shù)據(jù)及云計算進行營銷。同時公司邀請多位經(jīng)濟管理學(xué)院教授為經(jīng)營顧問。 法律分析 匯金 e 貸在創(chuàng)立、運營過程會涉及許多法律問題。與此同時，誠信和風(fēng)險控制也成為民間互聯(lián)網(wǎng)金融急需解決的問題，并引起全社會廣泛關(guān)注和討論。他認為，以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技 ,將會對人類金融模式產(chǎn)生根本影響。 劉明志認為，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的主要優(yōu)點在于：第一，使支付更方便；第二，使金融服務(wù)供需匹配；第三，使風(fēng)險評價變得更容易。 ? 細分市場的需求，信貸的多樣化需求無限放大了 P2P 網(wǎng)貸平臺的發(fā)展空間。而互聯(lián)網(wǎng)對于 P2P 網(wǎng)貸平臺來說是不可或缺的，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的越快， P2P 網(wǎng)貸平臺的安全性就會越高，平臺信譽度會持續(xù)上升，這樣 P2P 網(wǎng)貸平臺便進入了良性的發(fā)展軌道。 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸為需要資金的人提供了新的融資渠道和融資便利，是銀行信貸體系必要和有效的補充。此階段通過組合營銷策略、線上線下相結(jié)合等方式推廣公司產(chǎn)品，贏取廣大市場。 網(wǎng)頁端之余，采取外包方式研發(fā)智能手機 APP 等移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，為客戶提供實時、實地、方便、快捷的服務(wù)。另一方面，結(jié)合市場預(yù)測此時中西部的經(jīng)濟發(fā)展的資金需求，更高水平的體系能有效滿足市場對借貸的需求，并在與同行的競爭中保持 優(yōu)勢。 完善商業(yè)生態(tài)系統(tǒng) 使公司在對各個方面要素具有較高的自主掌控能力，擁有完整的獨特的高效的運行體制，具備較高的抗風(fēng)險能力，在市場上有較大話語權(quán)。 培訓(xùn)內(nèi)容包括三方面：更高水平的職業(yè)技能培訓(xùn)、開設(shè)心理哲學(xué)等生活課程、個人職業(yè)生涯規(guī)劃課程。 通過各種方式鼓勵員工相互交流，管理層與員工在一起就餐，主動了解員工思想動態(tài)，及時解決問題，給予鼓勵。待公司發(fā)展成熟、資金雄厚之后，將根據(jù)專業(yè)的市場調(diào)研和風(fēng)險評估設(shè)計出 新型信貸產(chǎn)品及一些公益貸款產(chǎn)品。 （ 5）填寫借款原因：綜合消費、流動性資金 周轉(zhuǎn)、擴大企業(yè)規(guī)模等。 申請材料： ? 如申請學(xué)員具