【正文】 大于等于50000 1(50%) 1(50%) 1(50%) 0(0%) 0(0%) 0(0%) 2 第 16 頁 共 33 頁 大學(xué)生小額貸款的花費(fèi)渠道也是多樣化的，但是大額貸款則學(xué)業(yè)和提高為主 七、貸款成員具有集群效應(yīng)。 第 10 頁 共 33 頁 四、貸款人群中貸款數(shù)量渠道和用途交叉分析報(bào)告 您的預(yù)期還款時(shí)間是多久： X\Y 小于 3個(gè)月 不小于 3個(gè)月且小于 6 個(gè)月 不小于 6個(gè)月且小于 1年 不小于 1 年且小于 3 年 不小于 3 年且小于 5 年 大于或等于5 年 小計(jì) 小于5000 7(%) 3(%) 4(%) 1(%) 1(%) 2(%) 18 大于等于 5000且小于10000 0(0%) 3(%) 5(%) 16(%) 18(%) 19(%) 61 大于等于 10000且小于30000 2(10%) 1(5%) 2(10%) 5(25%) 4(20%) 6(30%) 20 大于等于 30000且小于50000 0(0%) 1(25%) 1(25%) 1(25%) 1(25%) 0(0%) 4 大于等于 50000 0(0%) 0(0%) 0(0%) 0(0%) 0(0%) 2(100%) 2 從這個(gè)表可以看出 1金額越大，其還款所需時(shí)間越長，大于 50000 元的貸款其還款都預(yù)期是大于 5 年的；除了小于 5000 的小額貸款，其還款是比較快的，超過一年的預(yù)期還款時(shí)間是普遍的，而且是大多數(shù)的，在 5000 以上的金額分類中都超過了 50%。 二、助學(xué)貸款的助學(xué)效果明顯。 政府了解到目前大學(xué)生資金方面存在的一些難題之后就加大了對(duì)于大學(xué)生資金問題解決方面政策的執(zhí)行力度，對(duì)于大學(xué)生貸款方面的政策也越來越重視，隨著這些政策的施行，大學(xué)生貸款也越來越普遍，隨之而來的貸款渠道也越來越多。而且 P2P 平臺(tái)主要參與者借款者、投資者、平臺(tái)，三者都可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)，借款者可能會(huì)隱藏真實(shí)信息，拖久借款，到期不歸還借款；投資者可能無法有效審查借款者信息真假，易受騙；平臺(tái)由于自身運(yùn)營不規(guī)范化，存在較大違約風(fēng)險(xiǎn)，常見的形式有失聯(lián) 、跑路、限制提現(xiàn)，由于監(jiān)督缺失，可能會(huì)導(dǎo)致投資者資金的濫用，或進(jìn)行自融資。大學(xué)生貸款主要包括網(wǎng)絡(luò)貸款和助學(xué)貸款這兩個(gè)模塊。 ........................................... 24 四、貸款消費(fèi)容易刺激高消費(fèi)行為，埋下還款隱患。 ........................................ 7 三、不同級(jí)別的城市里面的生活費(fèi)用和貸款數(shù)額的差距并不明顯。 ............... 18 十、國家最新的助學(xué)貸款政策出臺(tái)所作出的改變： ....................... 19 十一、助學(xué)貸款的還款并不是問題： ................................... 20 十二、助學(xué)貸款的可行化建議 ......................................... 21 網(wǎng)貸 .................................................................. 22 一、問卷的結(jié)果的合理性分析： ....................................... 22 二、大學(xué)生的高端消費(fèi)普遍偏低，衣、住、行仍是主要的部分。 大學(xué)生 貸款 現(xiàn)在 已被大部分人所熟知，但是還是有 很多 原因使得大學(xué)生 拒絕 選擇貸款 ， 我們通過問卷調(diào)查和 線 下訪談的方式 發(fā)現(xiàn)貸款 存在地域、集群效應(yīng)等一些特點(diǎn)， 而且對(duì)于 已經(jīng)選擇貸款的大學(xué)生來說并不會(huì)感覺到很大的還款壓力 ， 同時(shí)我們還發(fā)現(xiàn)了一些貸款平臺(tái)所存在的 不足 ，比如監(jiān)督機(jī)制 、 宣傳和技術(shù)等方面。 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)主要就是給借貸者和投資者之間建立一個(gè)能夠?qū)崿F(xiàn)借貸關(guān)系的一個(gè)平臺(tái)。 我國從 2021 年開始正式推行助學(xué)貸款，到 2021 年因?yàn)橘J款誠信的問題銀行開始大面積縮減貸款（譚文麗， 2021），到那個(gè)時(shí)候助學(xué)貸款還不是很被人熟悉，大部分人對(duì)于貸款的態(tài)度也不是很信任。 1 性別比符合統(tǒng)計(jì)學(xué)規(guī)律： 您的性別： 選項(xiàng) 小計(jì) 比例 男生 249 % 女生 253 % 本題有效填寫人次 502 可見這男女比極度符合 1:1，符合我們的統(tǒng)計(jì)學(xué)規(guī)律。 我們利用交叉分析，得出了如下圖表，出了如下問題： X\Y 小于 1000 大于等于1000 且小于2021 大于等于2021 且小于 3000 大于等于3000 且小于 5000 大于等于5000 小計(jì) 一線城市 69(%) 185(%) 33(%) 5(%) 2(%) 294 二線城市 44(%) 64(%) 9(%) 4(%) 1(%) 122 三線城市 23(%) 36(%) 2(%) 0(0%) 1(%) 62 其他 9(%) 13(%) 1(%) 1(%) 0(0%) 24 第 9 頁 共 33 頁 由上表可見，在不同地區(qū)上學(xué)的大學(xué)生的生活費(fèi)用差異并不明顯，這與目前教育部對(duì)大學(xué)生的生活費(fèi)用的控制以及學(xué)校在各種飲食、出行等方面對(duì)大學(xué)生的補(bǔ)貼造成的； 因此從貸款上來看，也沒有發(fā)現(xiàn)很明顯的地域差異。 您貸款主要是想用于什么方面： X\Y 學(xué)業(yè)（僅限學(xué)費(fèi)，生活費(fèi)等在校開支） 出國（國外本科研究生費(fèi)用） 旅游 創(chuàng)業(yè) 學(xué)習(xí)特 長 其他 小計(jì) 小于1000 2(100%) 0(0%) 1(50%) 1(50%) 1(50%) 0(0%) 2 大于等于 1000且小于3000 5(%) 1(%) 3(%) 1(%) 4(%) 1(%) 9 大于等于 3000且小于5000 2(100%) 0(0%) 1(50%) 0(0%) 1(50%) 0(0%) 2 大于等于 5000且小于10000 9(90%) 0(0%) 2(20%) 2(20%) 2(20%) 1(10%) 10 大于或等于10000 4(%) 1(%) 0(0%) 1(%) 2(%) 1(%) 7 第 14 頁 共 33 頁 在還未貸款但是有貸款需要的人群中，學(xué)業(yè)仍然是主要的目的，但是其他的貸款需求也是比較大的，例如學(xué)習(xí)特長和出國、旅游等一些高端消費(fèi)。當(dāng)有這種獨(dú)立意識(shí)時(shí)，對(duì)親戚朋友的依賴就從 83%下降到了 53%，而在其他（兼職、找工作、眾籌）等則從 31%增加到了60%。 政策調(diào)整后， 只要在還款期內(nèi)繼續(xù)攻讀學(xué)位的學(xué)生，都可以申請(qǐng)由財(cái)政繼續(xù)全額貼息。 第 20 頁 共 33 頁 十一、助學(xué)貸款的還款并不是問題： 資料顯示： 2021 屆大學(xué)畢業(yè)生“受雇全職工作”的比例為 %，雖然與 2021 屆、 2021屆（分別為 %、 %）相比有所下降，但是總體就業(yè)情況能保持穩(wěn)定。 2021 屆大學(xué)生畢業(yè)三年后平均月收入為 5484 元（本科為 6155 元，高職高專為 4812 元）。和第五大點(diǎn)未貸款人群中有貸款需求的渠道和用途交叉分析報(bào)告 —— 在還未貸款但是有貸款需要的人群中，貸款數(shù)額和還款期限有著很大的關(guān)系，貸款小于 1000 的，一般在 3個(gè)月之內(nèi)就能還款，而大于 10000 的則還款預(yù)期 是一年及以上。 增加助 學(xué)貸款基金的總額度 第五大點(diǎn)未貸款人群中有貸款需求的渠道和用途交叉分析報(bào)告 —— 在還未貸款但是有貸款需要的人群中，學(xué)業(yè)仍然是主要的目的，但是其他的貸款需求也是比較大的，例如學(xué)習(xí)特長和出國、旅游等一些高端消費(fèi)。中國目前的個(gè)人信用制度很不完善 ,缺乏全國范圍內(nèi)的個(gè)人資信情報(bào)系統(tǒng)。知道大力發(fā)展電子平臺(tái)貸款對(duì)于我們青少年學(xué)習(xí)成長和我國的發(fā)展的重要性??！ 網(wǎng)貸 一、問卷的結(jié)果的合理性分析： 此次大學(xué)生網(wǎng)貸調(diào)查問卷共 300份，回收有效問卷 295 份。 除了吃飯、買學(xué)習(xí)用品外，你的生活費(fèi)一般花在什么地方？（可多選） 圖表顯示，生活費(fèi)用于零食和衣服的人數(shù)很多，用于游戲、追星和電子產(chǎn)品的人數(shù)就比較少了，還有一部分用于旅游、戀愛、護(hù)膚品、聚會(huì)和其他。 58 186 50 人數(shù) 不知道 知道但不了解 了解 214 81 有 沒有 第 25 頁 共 33 頁 四、貸款消費(fèi)容易刺激高消費(fèi)行為，埋下還款隱患。 六、網(wǎng)貸還款父母負(fù)擔(dān)并不重，但是由于大學(xué)生更多的依靠是父母，所以最終為大學(xué)生的不合理網(wǎng)貸從而導(dǎo)致的高端消費(fèi)的最終買單者還是父母。 通過資料搜索發(fā)現(xiàn)，因此存在監(jiān)管不嚴(yán)、道德風(fēng)險(xiǎn)， 由于獲取客戶的成本被抬高，部分平臺(tái)燒錢式經(jīng)營對(duì)于網(wǎng)貸的整體發(fā)展不利。 2021年我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)暴露，上半年累計(jì)停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)量為 515 家，其中停業(yè)、轉(zhuǎn)型等良性退出的平臺(tái) 247 家，但跑路、提 現(xiàn)困難等惡性退出的平臺(tái)268 家。 目前隨著 電子信息 技術(shù) 的 高速 發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等的應(yīng)用選擇是越來越豐富，因?yàn)樗哂锌旖?便利 的優(yōu)勢(shì)，但是 與此 同時(shí)也伴隨的是信任危機(jī)。 由于 大學(xué)生剛剛走出高中校園，還處于一個(gè)半獨(dú)立半自由的狀態(tài) ， 所以學(xué) 校，家庭 網(wǎng)絡(luò) 對(duì)于大學(xué)生來說十分重要。 設(shè)計(jì)出怎么的網(wǎng)頁才能更加吸引和方便顧客的使用也是我們要考慮的一方面。 結(jié)語： 綜上所述，我們可以看到，現(xiàn)存的大學(xué)生貸款制度和模式還存在著很多的問題 。在這種情況下，很容易就造成網(wǎng)貸危機(jī)。通過調(diào)研，我熟悉了調(diào)研的主要任務(wù)和步驟，為之后可能接觸到的各類調(diào)研做好了充分的準(zhǔn)備，為更好地完成任務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我體驗(yàn)到了有志者事竟成的愉悅。在發(fā)放電子問卷時(shí)，遇到了很多的問題，因?yàn)槲覀冾A(yù)定的問卷數(shù)目是 500，然而，在報(bào)告提交的前兩周，在我們通過各種途徑轉(zhuǎn)發(fā)問卷之后，我們的問卷數(shù)量才 達(dá)到 200。所以，大力發(fā)展網(wǎng)貸，推進(jìn)網(wǎng)貸的運(yùn)行是我們?cè)谕晟瀑J款制度中的一個(gè)很重要的工作！不僅是要保證其安全性，更要加大宣傳力度！對(duì)于貸款方來說需要完善監(jiān)督體系，加強(qiáng)信息披露，完善征信體系建設(shè)。 首先，助學(xué)貸款的需求很大一部分來自于學(xué)業(yè)的壓力，資金短缺時(shí)在個(gè)人問題上首先就想到貸款解決問題的比例達(dá)到了 76%。 對(duì)貸款渠道的評(píng)價(jià)和建議 對(duì)于貸款方來說： 加強(qiáng) P2P網(wǎng)貸監(jiān)督體系的建設(shè)，首先要做到有法必依，完善民間借貸法律體系，劃清 P2P 網(wǎng)貸在合法界限，明確規(guī)定借款者、投資者、平臺(tái)三者的義務(wù)，在規(guī)范法律法規(guī)基礎(chǔ)上進(jìn)行監(jiān)督；其次明確監(jiān)督主體， 2021 年銀監(jiān)會(huì)明確將 P2P網(wǎng)貸行業(yè)納入普惠金融部的管轄范圍；最后制定完善的金融消費(fèi)者保護(hù)法和設(shè)立專門的行為監(jiān)督機(jī)構(gòu)。