第十四章貨幣銀行學(xué)——金融監(jiān)管(完整版)
【正文】 第一節(jié) 金融監(jiān)管的界說和理論,5,第十四章第一節(jié) 金融監(jiān)管的界說和理論 金融監(jiān)管及其范圍,1. 金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的復(fù)合詞。金融風(fēng)險的內(nèi)在特性，決定了必須有一個權(quán)威機(jī)構(gòu)對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管，以確保整個金融體系的安全與穩(wěn)定。一般來說，金融監(jiān)管越嚴(yán)格，其成本也就越高。,13,第十四章第一節(jié) 金融監(jiān)管的界說和理論 金融監(jiān)管失靈問題,1. 政府監(jiān)管雖然可以在一定程度上糾正市場缺陷，但同樣也會面臨“失靈”問題。 ⑴單一監(jiān)管體制是由一家金融監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施高度集中監(jiān)管的體制。,19,第十四章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 對中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn),現(xiàn)實(shí)生活中，大多的中央銀行兼任實(shí)施貨幣政策和金融監(jiān)管兩項(xiàng)職責(zé)。,21,第十四章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 對中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn),3. 如果說貨幣政策和金融監(jiān)管無關(guān)或者相關(guān)度低，就無需討論中央銀行的監(jiān)管地位問題。首先，中央銀行負(fù)責(zé)金融監(jiān)管會導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)和社會公眾的道德風(fēng)險：在中央銀行負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的情況下，金融機(jī)構(gòu)和社會公眾都會產(chǎn)生中央銀行保護(hù)金融業(yè)的預(yù)期。但不論是政府的監(jiān)管目標(biāo)還是行業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)，都必須通過金融業(yè)微觀主體加強(qiáng)內(nèi)部控制，主動防范和規(guī)避風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)審慎管理和穩(wěn)健經(jīng)營，才能得以實(shí)現(xiàn)。,27,第十四章 金融監(jiān)管,第三節(jié) 銀行監(jiān)管的國際合作,28,第十四章第三節(jié) 銀行監(jiān)管的國際合作 銀行監(jiān)管的國際合作是客觀需要,1. 20世紀(jì)80年代以來的金融國際化趨勢，使得跨國銀行和國際資本的規(guī)模及活動日益擴(kuò)大；隨之而來，金融風(fēng)險的國際擴(kuò)散威脅著各國的金融穩(wěn)定。,30,第十四章第三節(jié) 銀行監(jiān)管的國際合作 《巴塞爾協(xié)議》,1. 《巴塞爾協(xié)議》的目的在于：⑴制定銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以加強(qiáng)國際銀行體系的健康發(fā)展；⑵制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以消除國際金融市場上各國銀行之間的不平等競爭。,33,第十四章第三節(jié) 銀行監(jiān)管的國際合作 《有效銀行監(jiān)管的核心原則》,3. 核心原則的主要內(nèi)容，概括而言有： ——必須具備適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律、法規(guī)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任、目標(biāo)和自主權(quán)； ——必須明確界定金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，嚴(yán)格銀行審批程序；,34,第十四章第三節(jié) 銀行監(jiān)管的國際合作 《有效銀行監(jiān)管的核心原則》,——重申《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本充足率的規(guī)定；強(qiáng)調(diào)應(yīng)建立起對風(fēng)險進(jìn)行獨(dú)立評估、監(jiān)測、管理等的政策和程序； ——必須建立和完善持續(xù)監(jiān)控手段，監(jiān)管者有權(quán)在必要時采取糾正措施，直至撤銷銀行執(zhí)照； ——對跨國銀行業(yè)的監(jiān)管，母國監(jiān)管當(dāng)局與東道國監(jiān)管當(dāng)局必須建立聯(lián)系，交換信息，密切配合……,35,第十四章第三節(jié) 銀行監(jiān)管的國際合作 《新巴塞爾資本協(xié)議》,2001年1月16日，巴塞爾委員會公布了新資本協(xié)議草案第二稿。,38,樹立質(zhì)量法制觀念、提高全員質(zhì)量意識。2024年11月上午11時28分24.11.1711:28November 17, 2024 作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)記得牢，駕輕就熟除煩惱。上午11時28分58秒上午11時28分11:28:5824.11.17 一馬當(dāng)先，全員舉績，梅開二度，業(yè)績保底。11:28:5811:28:5811:2811/17/202
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