【正文】 有限的,于是人們想到了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,而保險(xiǎn)業(yè)就作為一種有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償措施走進(jìn)了人們的生活。因?yàn)樵谲囯U(xiǎn)續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司有一個(gè)保費(fèi)優(yōu)惠條款，即車輛一年未出險(xiǎn)，第二年續(xù)保時(shí)即可享受10％左右的保費(fèi)優(yōu)惠；如果連續(xù)幾年沒(méi)有出險(xiǎn)記錄，那么保費(fèi)優(yōu)惠最高能達(dá)到30％左右。發(fā)生交通事故后，車主應(yīng)保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，并在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過(guò)，提供保險(xiǎn)單，等待保險(xiǎn)公司查勘人員到現(xiàn)場(chǎng)查勘，同時(shí)填寫好《索賠申請(qǐng)書》。撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話時(shí)需要提供保單號(hào)碼、出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、事故性質(zhì)等基本情況。三、臨時(shí)牌照車輛一般只辦理了短期交強(qiáng)保險(xiǎn)，且有規(guī)定路線和時(shí)間，在規(guī)定以外的路線和時(shí)間發(fā)生的意外事故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。此外，車主要盡快將各種索賠單證交給保險(xiǎn)公司理賠人員，在出險(xiǎn)車輛修復(fù)后，車主應(yīng)保存好修理發(fā)票，同時(shí)提供其他必要的材料向保險(xiǎn)公司索賠。首先，在哪保的與理陪完全沒(méi)關(guān)系！因?yàn)楸味家粯拥??？梢哉f(shuō),沒(méi)有自然災(zāi)害和意外事故就不會(huì)產(chǎn)生保險(xiǎn),并且人類社會(huì)越發(fā)展,創(chuàng)造的財(cái)富越集中,遇到自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失程度也就越大,就越需要通過(guò)保險(xiǎn)的方式提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。汽車保險(xiǎn)的理賠及理賠流程 理賠的定義理賠是指被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故,在向保險(xiǎn)公司提出賠償要求時(shí),保險(xiǎn)人履行賠償保險(xiǎn)金的義務(wù)和責(zé)任,這種義務(wù)和責(zé)任的履行過(guò)程,通常稱之為保險(xiǎn)理賠處理,簡(jiǎn)稱為理賠。只有當(dāng)履約中發(fā)生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時(shí),才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責(zé)任。保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要投入的精力和費(fèi)用較大,有的事故金額不大,但是,仍然涉及對(duì)被保險(xiǎn)人的服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題,保險(xiǎn)公司同樣應(yīng)予足夠的重視。一旦因車輛修理質(zhì)量和工期,甚至價(jià)格等出現(xiàn)問(wèn)題均將保險(xiǎn)公司和修理廠一并指責(zé)。在現(xiàn)場(chǎng)查勘,事故車輛修復(fù)定損以及賠案處理方面,要堅(jiān)持實(shí)事求是的原則,在尊重客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上,具體問(wèn)題作具體分析,即嚴(yán)格按條款辦事,又結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行適當(dāng)靈活處理,使各方都比較滿意。理賠工作的“八字”原則是辯證的統(tǒng)一體,不可偏廢。安先生很不理解：自己并沒(méi)有在水中啟動(dòng)車，保險(xiǎn)公司為什么不賠？其實(shí)，保險(xiǎn)公司理賠處的工作人員并沒(méi)有給安先生解釋清楚，拒賠的關(guān)鍵在于出險(xiǎn)的時(shí)間不對(duì)?！凹s有90%的司機(jī)在水中熄火后會(huì)再次啟動(dòng)車輛。但是如果是在水中啟動(dòng)了車，即使當(dāng)時(shí)車能夠行駛，但由于啟動(dòng)時(shí)水進(jìn)入了缸體，發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)壓縮的不再只是空氣，還有水，那么曲軸和連桿在做功時(shí)就容易被嚴(yán)重?fù)p壞。據(jù)了解，太保的這一條款是在去年開始實(shí)行的。同時(shí)，保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。李先生還以為車輛保養(yǎng)完了，心里還納悶，這么快？！真不錯(cuò)。一切查勘工作完成了，保險(xiǎn)公司的理賠人員將李先生叫到一邊，說(shuō)：“李先生您先別著急，我們剛剛聽了您講述的事故經(jīng)過(guò)，并對(duì)受損車輛進(jìn)行了鑒定。這里，主要通過(guò)兩個(gè)真實(shí)的汽車保險(xiǎn)理賠案例來(lái)說(shuō)明為什么買了這項(xiàng)保險(xiǎn)，卻沒(méi)有如愿地得到理賠。在此情況下，陳小姐可考慮購(gòu)買附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)案例提示各位車主，選擇簽訂汽車保險(xiǎn)合同前，首先要搞清楚每個(gè)險(xiǎn)種項(xiàng)下的責(zé)任條款是什么，也就是理賠的前提是什么。如當(dāng)車損險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，而確實(shí)無(wú)法找到第三方的；另外，因違反安全裝載規(guī)定而引起的事故，保險(xiǎn)公司也可以拒賠。從修理廠的角度來(lái)說(shuō)，其當(dāng)然是愿意修理，因修理廠可以從工時(shí)費(fèi)和配件方面多掙一些利潤(rùn)，特別是小規(guī)模的修理廠。當(dāng)其向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司認(rèn)為賠付要有明細(xì)：醫(yī)療費(fèi)多少、誤工費(fèi)多少、自行車修理費(fèi)多少，結(jié)果保險(xiǎn)公司拒絕賠付這筆錢。在這種情況下，性質(zhì)就變了。另外，通過(guò)交通隊(duì)解決時(shí)，交通隊(duì)對(duì)于事故的各項(xiàng)損失，都有非常明確的標(biāo)準(zhǔn)，像護(hù)理費(fèi)、住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等都有明確的標(biāo)準(zhǔn)，這樣對(duì)于減少被保險(xiǎn)人的損失是有好處的。如果保險(xiǎn)公司賠了錢就不管了，也不要發(fā)票，那么一些車主可能就不修了，或者在以后再發(fā)生事故的時(shí)候一起修，或者到保險(xiǎn)公司進(jìn)行再次索賠。(A).，請(qǐng)問(wèn)共分為哪幾部分？(B)、中、右、中上、中下、右、左下、右上、右下、左下、中、右上、右下.，汽車發(fā)生正面碰撞氣袋爆炸后，不用更換前安全帶。（A）輪胎單獨(dú)出現(xiàn)破損（B）輪胎和輪轂罩單獨(dú)出現(xiàn)破損（C）輪胎、輪惘和輪轂罩都出現(xiàn)破損，但車身其他部位未受損（D）以上全部24．保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人對(duì)以下（D）費(fèi)用承擔(dān)賠付責(zé)任。⑦屬于客戶自修的部分應(yīng)在定損時(shí)列明?，F(xiàn)場(chǎng)查勘有哪些內(nèi)容？答：①處理現(xiàn)場(chǎng)：保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，幫助施救，協(xié)助報(bào)案，消除隱患；②現(xiàn)場(chǎng)勘察：了解事故經(jīng)過(guò)，查找有關(guān)痕跡、物證，分析事故成因，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)拍照、測(cè)量，③確認(rèn)標(biāo)的：核對(duì)出險(xiǎn)車輛的車牌號(hào)、車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)，確認(rèn)是否保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)進(jìn)行拍照，受損較大的要拓印車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)。公爵王轎車整車傾斜在丁字路口西側(cè)轉(zhuǎn)彎的淺溝里，右側(cè)先落地，后尾部靠在路基上，車體受撞擊較小，車已完全燒毀，但車前保險(xiǎn)杠損壞較輕，右前大燈炮完好，車體右側(cè)靠在幾棵小樹上，小樹皮有輕微擦痕，車底部無(wú)碰撞痕跡，路基石完好無(wú)損。二、鑒于上述疑點(diǎn)，應(yīng)請(qǐng)有關(guān)部門（檢察院、公安機(jī)關(guān)）作進(jìn)一步調(diào)查、鑒定，某保險(xiǎn)公司接到一被保險(xiǎn)人報(bào)案，稱其一輛奔馳560SEL在郊縣公路行駛中起火，笠日凌晨保險(xiǎn)公司查勘人員在城郊的鄉(xiāng)間公路旁發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)車輛，該車已全部燒毀，無(wú)明顯碰撞痕跡。取證非常關(guān)鍵，①我們應(yīng)調(diào)查起火地點(diǎn)是否是城郊鄉(xiāng)間公路旁。我們也應(yīng)該說(shuō)服保戶，按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值賠付。不要以為換一家保險(xiǎn)公司可解決“案底”問(wèn)題，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的噢，親；對(duì)方全責(zé)他提出私了，如果能完全修好你的車你還是劃算的。別的保險(xiǎn)公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對(duì)方點(diǎn)錢，也別答應(yīng)精神賠償。你必須先找第三方索賠，最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險(xiǎn)公司了，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。不過(guò)得測(cè)算一下，這個(gè)賠付的修理費(fèi)多，還是來(lái)年保費(fèi)折扣減少而增加的費(fèi)用多，小傷小蹭就算了；如果對(duì)方撞傷了你的車，是個(gè)電動(dòng)車、自行車車主或路人甲，或者什么險(xiǎn)都沒(méi)有的破車，那就更應(yīng)該私了，讓他酌情賠點(diǎn)現(xiàn)金，假如他不肯多賠，你也只好讓他配合一下，說(shuō)是你撞的他，讓你的保險(xiǎn)公司來(lái)賠你，這樣你好他也好；路上你的車被別人的電動(dòng)車或別什么車撞了，他卻裝病裝死，你害怕他耍無(wú)賴賴上你，想想算了就雙方走人了。本案給我們帶來(lái)的啟發(fā)是：在承保時(shí)我們的核保人應(yīng)該懂車，合理確定保險(xiǎn)金額，并應(yīng)約定實(shí)際價(jià)值為最高賠償限額。②我們應(yīng)調(diào)查著火現(xiàn)場(chǎng)周圍有沒(méi)有縱火工具。如果你是該保險(xiǎn)公司理賠人員，請(qǐng)問(wèn)你將如何處理本案？保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠付？你認(rèn)為該案能給我們帶來(lái)什么樣的啟發(fā)？（10分）因?yàn)榇吮捡Y車屬于較老車型，市面價(jià)值至多也就是35萬(wàn)，但保戶在投保時(shí)將車損險(xiǎn)及自燃險(xiǎn)以高額投保。3月28日，公安消防大隊(duì)出具了火災(zāi)責(zé)任認(rèn)定：因車輛已完全被燒毀，所以火災(zāi)原因無(wú)法認(rèn)定。⑤調(diào)查取證：指導(dǎo)填寫出險(xiǎn)通知書，查找目擊者，了解事故原因、經(jīng)過(guò)、現(xiàn)場(chǎng)保護(hù)、施救情況，對(duì)駕駛證、行車證拍照并核對(duì)是否合格有效。②目測(cè)碰撞位置,以確定碰撞的方向及碰撞力大小，并檢查可能有的損傷。(A）司機(jī)講述的可能是真實(shí)情況（B）司機(jī)講述的不是真實(shí)情況(C）可以肯定司機(jī)想要騙保（D）無(wú)法判斷三、簡(jiǎn)答題（共4題，每題5分，共10分）簡(jiǎn)述定損核價(jià)原則：（掌握主動(dòng)權(quán)）答：①修理范圍僅限于