【正文】 帶出辦公區(qū)域，不準(zhǔn)對(duì)外提供注有密件的公司文件以及其他未經(jīng)公開的經(jīng)營情況、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、電腦資料及其它物件。四、懲罰與獎(jiǎng)勵(lì)(一)、處罰，如有違反，每違法一條處1元罰款，每日上限。不得玩手機(jī)，保持站姿筆挺、美觀，不得趴在網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)，累了可以休息，時(shí)間不得超過2分鐘。有不同看法時(shí)，要心平氣和與之交流，主動(dòng)想辦法解決。優(yōu)化工作方式，及時(shí)、準(zhǔn)確、高效的處理各項(xiàng)工作，有序的完成各階段的業(yè)務(wù)考核指標(biāo)。，經(jīng)常梳理，男士不留長發(fā)，女士不得披頭散發(fā)。堅(jiān)持原則，不損壞企業(yè)榮譽(yù)。，不竄崗，不閑聊，嚴(yán)禁大聲喧嘩，外出須請(qǐng)示，做好登記，批準(zhǔn)過后再離去，不擅離工作崗位。二、行為準(zhǔn)則十二條，熱愛企業(yè)，遵守公司規(guī)章制度。，互相配合，服從領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)一致，不越權(quán)，不失職。，維護(hù)國家尊嚴(yán)、榮譽(yù)和利益、保護(hù)人民財(cái)產(chǎn)安全。，有困難，上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)助解決。，不早退、不曠工、堅(jiān)持參加渠道早會(huì)。第七條坦誠公正，胸襟坦蕩，相互包容，相互溝通，不吵架，不記恨，不誹謗他人，不詆毀同事。、玩手機(jī)、打盹，保持端正坐姿，認(rèn)真傾聽他人發(fā)言，做好會(huì)議記錄。第十一條、外出辦事，文明得體，態(tài)度真誠，實(shí)事求是，不損害公司聲譽(yù)。第一節(jié) 基本準(zhǔn)則：、法規(guī)及深圳市《市民道德規(guī)范》；，維護(hù)公司利益和榮譽(yù)，愛護(hù)公司的設(shè)備、設(shè)施； ，熱愛本職工作，不斷更新觀念，勇于創(chuàng)新，凡事力求最佳； 、公平待人、公私分明；“開源節(jié)流”的經(jīng)營方針，在工作上力求節(jié)儉，不浪費(fèi)公司資源； ，樹立良好的合作意識(shí)，加強(qiáng)團(tuán)結(jié)，精誠合作；，如有異議必須做到先服從后投訴。，工牌應(yīng)端正左胸適當(dāng)位置，并完全外露； 。所有以坐姿招工的員工，必須坐姿端正，不得翹腿、盤腿、不得趴伏或躺坐。第四節(jié) 語言規(guī)范（服務(wù)用語）第一條 常用文明用語要求：語言文明禮貌、服務(wù)主動(dòng)周到、語氣自然、態(tài)度友善、誠懇。請(qǐng)您到時(shí)抽空來看看。，按公司規(guī)定，這是不能退貨的，不過我們會(huì)盡力幫您修好，請(qǐng)諒解。我們的工作沒做好，請(qǐng)您批評(píng)指正。第八條 答謝用語要求：對(duì)顧客的稱贊或意見一定要答謝，顯示出良好的素質(zhì)。第十條 裝袋用語，請(qǐng)拿好。您走好。使網(wǎng)點(diǎn)柜員缺乏系統(tǒng)的保險(xiǎn)知識(shí)、投資知識(shí)和展業(yè)技巧的培訓(xùn)，致使代辦人員不了解或不甚了解產(chǎn)品的條款內(nèi)容及宣傳要求，在對(duì)客戶說明講解的過程中，難免發(fā)生錯(cuò)誤或誤導(dǎo)，導(dǎo)致退?；虍a(chǎn)生糾紛。三是銀保產(chǎn)品占用銀行資源。派駐人員必須要通過相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，甚至由銀行工作人員先了解，然后對(duì)派駐人員進(jìn)行業(yè)務(wù)考核，經(jīng)過銀行方面考核才準(zhǔn)許保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員入駐。然而，在保險(xiǎn)公司業(yè)績飆升的背后是否潛伏著隱憂，發(fā)展的整體態(tài)勢(shì)怎樣，存在哪些突出問題，應(yīng)以怎樣的思路積極穩(wěn)妥地推進(jìn)銀行代理業(yè)務(wù)向更深層次發(fā)展。銀行在不增加成本的情況下，通過代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以得到可觀的中間業(yè)務(wù)收入，并吸收了保險(xiǎn)公司新的營銷管理理念，促進(jìn)了本身業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高。(二)產(chǎn)品類型單一，險(xiǎn)種設(shè)計(jì)有待完善。競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)則直接體現(xiàn)在各公司手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)的高低上，各保險(xiǎn)公司為搶占市場(chǎng)，或明或暗競(jìng)相提高代理手續(xù)費(fèi)及各種形式的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用，在一定程度上呈現(xiàn)高額手續(xù)費(fèi)或獎(jiǎng)勵(lì)主導(dǎo)市場(chǎng)的局面。二是代理業(yè)務(wù)在各銀行(郵政)之間的分布不平衡。在世界金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的今天,各種金融資源急需整合。首先是由于宏觀經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的低迷，其次銀保業(yè)自身在十幾年的快速發(fā)展中也積累了嚴(yán)重的弊病。三、商業(yè)銀行進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)的動(dòng)機(jī)(一)從國際經(jīng)驗(yàn)看,商業(yè)銀行入股保險(xiǎn)公司有利于促進(jìn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。三是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)資本節(jié)約。銀保合作后,銀行可通過保險(xiǎn)公司豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品和專業(yè)的理財(cái)能力,為客戶提供從存貸款、理財(cái)、代收代付到保險(xiǎn)等的“一站式”、全方位服務(wù)。目前保險(xiǎn)傭金已占到歐洲銀行業(yè)總利潤的10%以上。從這個(gè)角度看,今后國內(nèi)商業(yè)銀行將越來越重視保險(xiǎn)在緩釋和分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)中的作用,并有望逐步將之納入整體風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。對(duì)于銀行來說，積極發(fā)展銀保業(yè)務(wù)不僅可以豐富銀行的服務(wù)內(nèi)容，拓展銀行業(yè)務(wù)，降低銀行對(duì)利差收入的依賴性，而且可以利用保險(xiǎn)公司的客戶，深挖保險(xiǎn)公司擁有資源的潛力，實(shí)現(xiàn)資源共享；對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，利用銀行龐大的營業(yè)網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅可以降低保險(xiǎn)公司的營銷成本，而且可以借助銀行良好的信譽(yù)和客戶資源拓展市場(chǎng)。本文就通過分析當(dāng)前銀保合作模式中存在問題，找出原因之所在，提出了解決困擾銀保合作的因素、產(chǎn)品創(chuàng)新和渠道維護(hù)等建議。隨著保險(xiǎn)公司的增多和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行代理渠道成為稀缺資源，銀行由于其優(yōu)勢(shì)地位而對(duì)合作保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)要價(jià)過高。缺乏服務(wù)意識(shí)，營銷水平較低。短期契約模式致使銷售人員“行為失范”?！闭\然，中國有關(guān)金融方面的“分業(yè)經(jīng)營”的法律法規(guī)，在相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)對(duì)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者利益，發(fā)揮了不可低估的積極意義。以市場(chǎng)機(jī)制為基礎(chǔ)，通過建立雙方的資本紐帶，進(jìn)行銀保資源的整合，逐步實(shí)現(xiàn)由簡(jiǎn)單的兼業(yè)代理向“長期合作戰(zhàn)略聯(lián)盟”過渡。一方面，利用保險(xiǎn)公司在培訓(xùn)上的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)培訓(xùn)銀行網(wǎng)點(diǎn)的主管和臨柜員工。金融創(chuàng)新特別是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是不同金融機(jī)構(gòu)相互合作的保證。銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前發(fā)生惡性無序化競(jìng)爭(zhēng)問題。（六）、強(qiáng)化銀保合作業(yè)務(wù)的監(jiān)管。完善現(xiàn)有的考核制度，補(bǔ)充對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)的考核指標(biāo)。面對(duì)銀行入股保險(xiǎn)公司的新模式做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范工作,這樣才能保證銀行保險(xiǎn)得到更好的發(fā)展。正常情況下這兩個(gè)渠道剛好能夠很好地互補(bǔ)，使得我們保費(fèi)結(jié)構(gòu)趨近合理化。當(dāng)然我們自身也有不足之處，客戶經(jīng)理的技能技巧不足，我們追蹤力度不夠，渠道開拓與關(guān)系維護(hù)上存在一些困難等等。廈門銀保部 201239。針對(duì)不足之處，我們積極著手改善。華夏銀行入駐廈門時(shí)間不長，目前只有一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，銀行本身客戶資源較少，其業(yè)務(wù)較清淡。現(xiàn)有渠道為民生銀行，郵政局和華夏銀行，共22個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。4．要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。目前由人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)建立的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度可以說適應(yīng)了金融業(yè)務(wù)交叉發(fā)展的需要，既能使各監(jiān)管部門獨(dú)立地對(duì)本行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，又能使監(jiān)管部門之間保持信息及時(shí)、充分的交流，盡早發(fā)現(xiàn)問題。這種局面的出現(xiàn)，一方面反映了國內(nèi)保險(xiǎn)公司粗放式的業(yè)務(wù)擴(kuò)張與爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額的動(dòng)因，側(cè)面顯示出該業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)育的不成熟程度；另一方面則提示了這一市場(chǎng)現(xiàn)存競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)的不完善與不飽滿。銀保合作的產(chǎn)品應(yīng)該既形式簡(jiǎn)單、操作方便、適于柜臺(tái)銷售，又與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相聯(lián)系。銀行應(yīng)考慮為銀行職員制定一個(gè)良好的激勵(lì)制度，將保險(xiǎn)銷售指標(biāo)納入業(yè)績考核體系中，切實(shí)激勵(lì)員工代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。銀保合作最大的優(yōu)勢(shì)是保險(xiǎn)公司可以充分利用銀行廣布的網(wǎng)點(diǎn)、眾多的客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，形成資源共享。五、深化銀保合作的對(duì)策建議（一）、開展深層次合作，建立長期的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系中國的銀保合作現(xiàn)在還處于淺層次合作階段，鑒于中國目前分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的法律約束，從長遠(yuǎn)來看，“一對(duì)一”的長期戰(zhàn)略伙伴關(guān)系應(yīng)是最佳的合作模式。一是誤導(dǎo)銷售，模糊產(chǎn)品性質(zhì)，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品混為一談、簡(jiǎn)單類比，“存單變保單”。銀保合作，可以通過銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。除手續(xù)費(fèi)外，保險(xiǎn)公司還須向銀保銷售人員支付激勵(lì)費(fèi)用。銀行與壽險(xiǎn)公司的合作缺乏長期利益共享機(jī)制，銀行尚未將銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入銀行發(fā)展的整體戰(zhàn)略框架，保險(xiǎn)公司也只是簡(jiǎn)單地將銀行保險(xiǎn)作為一種銷售方式，側(cè)重利用銀行的品牌效應(yīng)而忽視了自身品牌的維護(hù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。我國自上世紀(jì)90年代中期從國外引入銀行保險(xiǎn)銷售模式以來，銀行保險(xiǎn)發(fā)展迅速，成為壽險(xiǎn)公司的重要銷售渠道。四、銀保合作現(xiàn)狀及存在的主要問題（一）、銀保合作的現(xiàn)狀1996年，在國家政策支持和保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的激增的環(huán)境中，保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。從長遠(yuǎn)角度考慮,進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)務(wù),將為商業(yè)銀行帶來更多的交叉銷售、聯(lián)動(dòng)銷售和捆綁銷售機(jī)會(huì)。(四)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品開發(fā)效果。在當(dāng)前資本充足率壓力加大的形勢(shì)下,商業(yè)銀行進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。銀?；鞓I(yè)經(jīng)營背后的巨大商業(yè)利益和長遠(yuǎn)戰(zhàn)略性收益,促使國內(nèi)許多商業(yè)銀行都有意進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)，由于保監(jiān)會(huì)遲遲未對(duì)銀行保險(xiǎn)發(fā)布專門監(jiān)管政策，國內(nèi)銀保業(yè)務(wù)長期處在不規(guī)范銷售、誤導(dǎo)性宣傳狀態(tài)之中。關(guān)鍵詞：銀保合作、合作動(dòng)機(jī)、合作現(xiàn)狀、對(duì)策建議