【正文】 （4）經(jīng)營穩(wěn)定性。①須通過核對企業(yè)在我行及他行的銷售歸行、或/及企業(yè)法定代表人、實際控制人、主要股東、配偶、主要財務(wù)負責(zé)人的個人銀行賬戶核實銷售收入。（2）了解客戶對外擔保情況，包括其對外擔保金額、被擔保對象、擔保內(nèi)容、擔保期限、擔保債務(wù)狀態(tài)等。[操作步驟和要點]一、業(yè)務(wù)調(diào)查（一）實地調(diào)查調(diào)查人接到受理人移交的客戶資料或客戶提出的融資需求，聯(lián)系客戶進行上門實地調(diào)查，按照小型企業(yè)貸款盡職調(diào)查要求，將有關(guān)信息收集齊全。審查人：從風(fēng)險控制角度對客戶（業(yè)務(wù)）進行全面審查，分析主要風(fēng)險點，提出關(guān)于客戶評級、授信、押品評估和有關(guān)融資方案的審查意見，并對審查意見負責(zé)。分析企業(yè)現(xiàn)行生產(chǎn)經(jīng)營模式，經(jīng)營的主要產(chǎn)品或品種價格變動情況及趨勢，生產(chǎn)、銷售、效益情況，在當?shù)匦袠I(yè)所處位置和前景預(yù)測。①收集企業(yè)上年及本年在我行的國際結(jié)算量、貨款回籠和日均存款數(shù)據(jù)。重點分析擔保的合法性及變現(xiàn)能力。（6）信用方式辦理的，說明采用信用方式的主要原因，是否符合信用貸款條件下以及采取相應(yīng)的信用保護性避險措施，是否在融資合同中予以明確，是否提出相應(yīng)的資金監(jiān)管、結(jié)算歸行等其他便于監(jiān)控現(xiàn)金流量的措施。，判斷是否過度融資。（五）擔保方式審查（按微型企業(yè)抵押貸款流程操作）（按照總行擔保管理辦法有關(guān)規(guī)定操作）（1）由其他企業(yè)提供保證的，審查保證人是否與借款人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系（關(guān)聯(lián)企業(yè)間不能提供保證擔保），分析其資信情況、生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況、有效凈資產(chǎn)情況、或有負債狀況等，判斷其是否具有保證能力。（一）有權(quán)審批人對審查人的審查意見進行審核評價；（二）根據(jù)審查情況，對押品價值、客戶評級、授信方案、融資風(fēng)險和風(fēng)險控制措施進行總體評價；（三）根據(jù)上述審查情況提出結(jié)論性審批意見。熱情、文明地對進出網(wǎng)點的客戶迎來送往，從客戶進門時起，大堂經(jīng)理應(yīng)主動迎接客戶，詢問客戶需求，對客戶進行相應(yīng)的業(yè)務(wù)引導(dǎo)。有條件的營業(yè)網(wǎng)點依據(jù)個人客戶提供的有關(guān)證明資料，辦理個人客戶的凍結(jié)、解凍和掛失、解掛等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。十、工作要求?？蛻艟S護客戶經(jīng)理是銀行與客戶之間的“聯(lián)絡(luò)員”，要在為客戶提供服務(wù)，滿足需求的同時，拓展和維護銀企關(guān)系。(3)營銷產(chǎn)品根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，對市場進行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃；在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。3．客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會交際和組織協(xié)調(diào)能力，具有時間管理和團隊精神的現(xiàn)代管理意識，性格上要熱情開朗，負有責(zé)任感，并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠?qū)蛻暨M行綜合分析，對客戶風(fēng)險有較強的預(yù)見力。確立目標市場和潛在客戶。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。商業(yè)銀行通過客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和市場魅力，服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。(3)營銷產(chǎn)品根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，對市場進行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃；在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。3．客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會交際和組織協(xié)調(diào)能力，具有時間管理和團隊精神的現(xiàn)代管理意識，性格上要熱情開朗，負有責(zé)任感，并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠?qū)蛻暨M行綜合分析，對客戶風(fēng)險有較強的預(yù)見力。確立目標市場和潛在客戶。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。商業(yè)銀行通過客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和市場魅力，服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。人員配備：每個開辦對公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點至少配備1名對公客戶經(jīng)理。（五）大堂經(jīng)理：指在銀行網(wǎng)點識別并引導(dǎo)客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)的營銷人員。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的基本功客戶經(jīng)理從事客戶開發(fā)與管理工作，必須具備一定的素質(zhì)、知識和技能，這些必備的素質(zhì)、知識和技能有些是與身俱來的，有些則要通過培訓(xùn)逐步得到。在經(jīng)過半年的試用后，現(xiàn)已決定將集團的支付全部通過網(wǎng)上進行。之后，A銀行將自己作為一個該行業(yè)的經(jīng)營者去了解該生物工程行業(yè)的每一個細節(jié)。A銀行客戶經(jīng)理有一次在電話中曾被企業(yè)財務(wù)人員的無理斥責(zé)當場氣哭，可過后還得以禮相待，后來他對A銀行客戶經(jīng)理的工作有很大的支持。此外，作為客戶經(jīng)理還應(yīng)了解一些有關(guān)心理學(xué)及自然科學(xué)方面的知識。展業(yè)技能：包括如何建立專門機構(gòu)、配備人員并搞好職責(zé)分工；如何儲備項目資源；如何開發(fā)銀行優(yōu)勢；如何與潛在客戶接洽，展開公關(guān)；如何對客戶進行“診斷”，找尋“突破口”；如何簽訂合作合同或協(xié)議；如何開展品種設(shè)計；如何設(shè)計運作方案、如何進行談判等。即對總目標要分段分解。(3)營銷產(chǎn)品根據(jù)公司的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，對市場進行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃。負責(zé)對各支行上報的重點項目進度跟蹤、落實，按季進行通報。負責(zé)對各支行上報的重點項目進度跟蹤、落實，按季進行通報。完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推行上線工作，協(xié)助分行完成電費實時代收代扣系統(tǒng)的研發(fā)和推廣。銀行客戶經(jīng)理職責(zé)在銀行網(wǎng)點識別并引導(dǎo)客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)。在銀行網(wǎng)點識別并引導(dǎo)客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的理財產(chǎn)品。第五篇：銀行客戶經(jīng)理職責(zé)銀行客戶經(jīng)理職責(zé)銀行客戶經(jīng)理職責(zé)銀行客戶經(jīng)理職責(zé)第1篇:銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)客戶經(jīng)理既是公司與客戶關(guān)系的代表，又是公司對外業(yè)務(wù)的代表。選拔方法可以是性格分析測驗、才能測驗、業(yè)務(wù)知識測驗。客戶經(jīng)理的技能要求主要有：工作技能：如微機操作技能、外語會話技能、文字寫作技能等。法律知識：包括《民法通則》、《公司法》、《經(jīng)濟合同法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》、《擔保法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險法》、《貸款通則》等。新客戶在與A銀行初次接觸時，會發(fā)現(xiàn)雙方有較多的共同語言，往往他還發(fā)現(xiàn)在同行業(yè)中還有A銀行們合作成功的他的朋友，彼此的信任在剛開始接觸時就已經(jīng)產(chǎn)生。但客戶經(jīng)理在面見客戶前一定要充分準備，吃透你的客戶。而這其中，商業(yè)銀行優(yōu)秀客戶經(jīng)理最重要的三項基本功，可以形象地概括為“銅頭、鐵嘴、茶壺肚”。其他網(wǎng)點原則上配備兼職大堂經(jīng)理。（三）信貸客戶經(jīng)理：指在銀行從事信貸客戶開發(fā)、客戶管理和維護、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作的人員。（4）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有比重更大的知識含量商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中應(yīng)該掌握并能夠運用現(xiàn)代管理科學(xué)理論與知識，對客戶進行認識和分析，要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關(guān)知識，根據(jù)營銷和客戶的需要，對客戶進行知識管理。與客戶進行業(yè)務(wù)談判。有效監(jiān)測和控制客戶