【正文】 級 產(chǎn) 品 發(fā)行 募 集 情 況 ...............................................................................12 四 、 銀 行 業(yè) 理財 產(chǎn) 品 投 資 資 產(chǎn)情況 ..................................................................13 （一） 總 體 情況 .......................................................................................................................13 （二） 理 財 資 金 投 資 債 券 及貨 幣 市 場 工 具 情況 ...................................................................13 （三） 理 財 資 金 投 資 非 標(biāo) 資產(chǎn) 情 況 .......................................................................................14 （四） 理 財 資 金 支 持 實(shí) 體 經(jīng)濟(jì) 情 況 .......................................................................................15 五 、 銀 行 業(yè) 理財 產(chǎn) 品 收 益 情 況 ..........................................................................18 （一） 理 財 產(chǎn) 品 客 戶 收 益 兌付 情 況 .......................................................................................18 （二） 銀 行 通 過 理 財 業(yè) 務(wù) 實(shí)現(xiàn) 收 益 情 況 ...............................................................................22 六 、 銀 行 業(yè) 理財 信 息 登 記 工 作情況 ..................................................................24 附 注 ................................................................................................................... .26 聲 明 ................................................................................................................... .27 2 一 、 概述 20xx 年，宏觀經(jīng)濟(jì)增速放 緩 ，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌 ， 債券 市場打破剛 兌 ， 存貸款利率不斷下調(diào) ， A 股市場跌宕起伏 ， 但中 國 銀行業(yè)理財市場在這樣復(fù)雜的環(huán)境下穩(wěn)定較快發(fā)展 ， 并呈現(xiàn)出 以 下 突出特點(diǎn)： （ 一 ） 規(guī) 模 持 續(xù) 增長 截至 20xx 年底 ， 共有 426 家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存續(xù)理財產(chǎn)品 1， 理財產(chǎn)品數(shù) 60,879 只 ， 理財資金賬面余額 萬億 元 ， 較 20xx 年底增加 萬億元 ， 增 幅 為 %。投向涉及國民經(jīng)濟(jì) 90 多個二 級行業(yè)，主要有 土 木工程建筑業(yè)、 公 共設(shè)施管理業(yè)、 房 地產(chǎn)業(yè)、 道路運(yùn)輸業(yè) 、 電力熱力生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)等 。 4 二 、 銀行業(yè)理財產(chǎn) 品 存續(xù)情況 （ 一） 總 體 情 況 截至 20xx 年底，全國共有 426 家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有存續(xù)的 理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品數(shù) 60,879 只，理財資金賬面余額 萬 億元 ， 較 20xx 年底增加 萬億元，增幅為 %，自 7 月 份開始理財余額突 破 20 萬億元。 他機(jī) 構(gòu) 包括 ： 國家 開發(fā) 銀行、 郵 政儲 蓄 銀行 、 中 德 住房儲 蓄 銀行 。 9 2 由于開放式理財產(chǎn)品無確 定 的期限，不進(jìn)行具體分析。 表 5：不同風(fēng)險等級 理 財產(chǎn)品的募集資金情況 單 位： 萬 億元 一級 （低） 二級 （中低） 三級 （中） 四級 （中高） 五級 （高） 合計 20xx 年 募集金額 占比 % % % % % 100% 20xx 年 募集金額 占比 % % % % % 100% 14 四 、 銀行業(yè)理 財 產(chǎn) 品 投資資產(chǎn)情況 （ 一） 總 體 情 況 截至 20xx 年底，全部理財產(chǎn)品投資各類資產(chǎn)余額 萬 億元 ， 涉及 11 大類 72 小類資產(chǎn) 。 14 地方政府 債 、 央票和政策性金融 債 ） 占理財投資資產(chǎn)余額的 %， 信用 債 占理財投資資產(chǎn)余額 %。 統(tǒng)計 數(shù)據(jù)顯示 ， 截至 20xx 年底，有 萬億元的理財資金通過配 置債券 、 非標(biāo)資產(chǎn) 、 權(quán)益類資產(chǎn)等方式投向了實(shí)體經(jīng)濟(jì) ， 占理財 資金投資各類資產(chǎn)余額的 %， 比 20xx 年增加 萬億元， 增幅為 %。 18 五 、 銀行業(yè)理財產(chǎn) 品 收益情況 （ 一） 理 財 產(chǎn) 品 客 戶 收 益 兌 付 情 況 1. 總體情況 20xx 年， 銀 行理財市場共 181,646 只產(chǎn)品發(fā)生兌付（其中 有 175,643 只產(chǎn)品終止到 期 ）， 累計兌付客戶 收 益 8, 億元， 比 20xx 年增長 1, 億元，增幅 %。封 閉式非凈值型理財產(chǎn)品中 ， 私人銀行類產(chǎn)品因?yàn)槌袚?dān)較高的風(fēng) 險 ， 加權(quán)平均兌付客戶收益率最高 ， 為 %； 其次為一般個人類產(chǎn) 20 品 ， 加權(quán)平均兌付客戶收益率為 %； 而機(jī)構(gòu)專屬類產(chǎn)品加權(quán) 平均兌付客戶收益率最低 ， 為 %。 22 從封閉式非凈值型理財產(chǎn)品兌付客戶收益率情況來 看 ， 20xx 年 ， 城市商業(yè)銀行加權(quán)平均兌付客戶收益率最高 ， 為 %； 其 次為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，為 %；國有大型銀行為 %；全國性 股份制銀 行 為 %；外資銀行最低，為 %（見表 12）。主要情況如下： 一是大力提升理財?shù)怯浌ぷ鞯囊?guī)范性程度 。 經(jīng)過一年多的努力 ， 理財?shù)怯涃|(zhì)量大幅提高 ， 理財 產(chǎn)品端登記質(zhì)量的抽查合格率已接近 99%， 交易和資產(chǎn)端登 記 （不 含底層持倉登記）的抽查合格率在 95%以上。 理財信息登記系統(tǒng)的大數(shù)據(jù)為理財市場 的日常監(jiān)測提供了支持 ， 通過提供理財投資系列專題報告 、 研發(fā) 理財產(chǎn)品相關(guān)統(tǒng)計指標(biāo) 、 研究分析理財熱點(diǎn)問題 、 完成理財風(fēng)險 監(jiān)測報表設(shè)計 ， 為監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)問題 、 解決問題及制定相關(guān)政策 提供了重要依據(jù)。 本系統(tǒng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品 ， 分產(chǎn)品端和投資 端 ， 對申報 、 發(fā)行 、 募集 、 存 續(xù) 、 交易和終止整個生命周期的所 有關(guān)鍵信息進(jìn)行登記，包括了近 600 家銀行自 20xx 年以來發(fā)行 的理財產(chǎn)品的相關(guān)信息 。 20xx 年針對各銀行共開辦 5 期全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)培訓(xùn)班 ， 共有來自 365 家銀行的 739 名學(xué)員參加了培訓(xùn)，其中包括 94 家新機(jī)構(gòu)的 277 名學(xué)員。 二是不斷優(yōu)化理財?shù)怯浵到y(tǒng)。 （ 二） 銀 行 通 過 理 財 業(yè) 務(wù) 實(shí) 現(xiàn) 收 益 情 況 20xx 年， 在 中 國 銀行 業(yè) 理財 市 場 中， 銀 行 實(shí) 現(xiàn)收 益 11 約 1, 億元。 表 9：不同投資者類 型 理財產(chǎn)品兌 付 客戶收益情況 20xx 年 全年 加 權(quán)平 均 兌 付 客戶年 化 收益 率 封閉式 非 凈值 型 封閉式 凈 值 型 開放式 非 凈值 型 一般個 人 類 % % % 機(jī)構(gòu)專 屬 類 % % % 私人銀 行 類 % % % 銀行同 業(yè) 類 % % % 合計 % % % 注 ： 權(quán) 平 均 兌 付 客戶年 化 收 益 率 ， 對于 封 閉 式 理財 產(chǎn) 品 是 按 產(chǎn) 品募 集 資 金 額加 權(quán) ， 對 于 開 放式非凈 值型 理 財產(chǎn) 品 是 按 產(chǎn)品最 近 一 次