多方聯(lián)動,推動小微企業(yè)金融服務(完整版)
【正文】 急”的特點，我堅持“三早、三優(yōu)先”服務要求，規(guī)范業(yè)務操作時限，不斷提高辦貸效率，努力強化金融服務水平：一是堅持早立項，做到儲備客戶營銷優(yōu)先。需量身打造集融資、結(jié)算、理財、咨詢等為一體的綜合性金融服務，從而支持小微企業(yè)發(fā)展業(yè)務的壯大。需多方聯(lián)動在以上這些政策指引下，小微信貸的渠道正逐步多樣，門檻也隨之降低，當然，要進一步改善服務小微的環(huán)境，仟邦資都專家建議：第一，擔保體系從單純的商業(yè)性擔保向政策性擔保轉(zhuǎn)變。第三，推動中小企業(yè)建設專營機構(gòu)：自2008年銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務專營機構(gòu)的指導意見》以來，已有100多家商業(yè)銀行設立了不同形式的專營機構(gòu)，專門為小微企業(yè)提供融資貸款。支持小微企業(yè)融資貸款無疑是推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的必要舉措。從數(shù)據(jù)來看，一是占比逐年攀升：%%。小微企業(yè)貸款占村鎮(zhèn)銀行全部貸款的70%以上。事實上，優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)會有更加多元化的融資需求。同時，我行針對小微企業(yè)主和個體工商戶開發(fā)的“易貸卡”產(chǎn)品倍受青睞。三是堅持貸款“早審批早見效”。多數(shù)企業(yè)可供抵押的土地、房產(chǎn)、機器設備等不動產(chǎn)普遍存在資產(chǎn)質(zhì)量不高，評估值偏高等情況，特別是以糧油購銷為主的企業(yè)，受其所處行業(yè)特點影響，自有資產(chǎn)較少，擔保能力較弱。缺乏健全的財務制度和充足的抵押物，一直是銀行和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)之間一道“鴻溝”。一是建立了小微企業(yè)貸款利率的風險定價機制。對新營銷的客戶，我行堅持“先評級、后準入”的原則，及時進行信用等級評定。為了更加迅速準確地把握貸款項目信息，掌握中心人員工作情況，及時指導中心人員了解全市經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略和我行政策制度，形成快速統(tǒng)一協(xié)調(diào)的工作機制。三、關(guān)于做好小微企業(yè)金融服務的具體做法我行為小企業(yè)客戶在信貸產(chǎn)品服務、柜臺服務、結(jié)算服務、貸后跟蹤服務、中間業(yè)務服務等方面實行全方位、全過程服務，采取單一營銷服務與組合營銷服務相結(jié)合的方式，全力打造服務三農(nóng)的“金字品牌”。及時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，深入推進技術(shù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，提高經(jīng)營管理水平，提升核心競爭力和抗風險沖擊能力。建議政府加大對小微企業(yè)的財稅扶持力度，重點用于對符合國家產(chǎn)業(yè)政策的小微企業(yè)的進行適當補貼和貸款貼息，協(xié)調(diào)工商、稅務等行政部門降低小微企業(yè)稅費，并將減免稅費作為扶持小微企業(yè)成長的長效政策。***商業(yè)銀行成立小微企業(yè)金融服務工作專項檢查領導小組，組長：***，成員：*****，領導小組負責制定專項檢查實施方案，進行現(xiàn)場檢查和材料匯總報告等工作。落實小微企業(yè)貸款盡職免責制度情況。五、相關(guān)要求。閆曉陵給記者算了筆賬，昆明市人保局通過?政銀合作?給單戶小企業(yè)提供擔保和全額貼息的貸款金額不超過200萬元，期限為兩年。記者日前在江蘇省無錫市了解到，為了支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，由無錫市政府、無錫新區(qū)管委會和農(nóng)業(yè)銀行三方共同出資設立的首期風險補償資金3000萬元目前已經(jīng)全部到位。?聯(lián)保就是不能提供抵質(zhì)押且實力相當、融資需求差不多的幾家小微企業(yè)自愿組合到一起，與銀行共同簽訂一個保證合同的擔保方式。?北京三正科技有限公司副總經(jīng)理王磊說，希望銀行能更為深入地了解小微企業(yè)的實際運營情況，了解他們的經(jīng)營流程，才能真正地想小微企業(yè)之所想，扎扎實實地為小微企業(yè)做好服務。?如果聯(lián)保是主擔保方式，聯(lián)保小組的成員將繳納一定比例的保證金，共同形成一個專門的保證金賬戶，小組成員間相互承擔連帶責任。?農(nóng)行無錫科技支行副行長張顥介紹，風險補償資金作為一種信用保障，在激發(fā)商業(yè)銀行加大對科技型中小企業(yè)貸款支持力度上起到了明顯的作用。?閆曉陵說。檢查小組人員要嚴肅的對待本次抽查工作，嚴格按方案要求開展工作，檢查結(jié)束后，認真梳理工作底稿，匯總總結(jié)檢查情況，在3個工作日內(nèi)，形成詳實的抽查工作報告。改進考核機制，激發(fā)內(nèi)生動力。四、檢查內(nèi)容。一、抽查方法。社會公眾應為小微企業(yè)市場開拓提供信息和服務。二是客戶服務業(yè)務流程實現(xiàn)“一站式、一條龍”服務。通過打造二級分行經(jīng)營管理基礎平臺，我行員工的全行一盤棋思想進一步樹立，實現(xiàn)了人員管理、營銷調(diào)查、信貸審查、風險監(jiān)測、財務資源一體化配臵，信貸項目營銷更加快捷高效，經(jīng)營管理水平進一步提升，縣級支行的平臺支柱功能和窗口服務水平得到進一步提高。一是研究制定了《信貸專業(yè)人員管理暫行辦法》和《中心人員管理暫行辦法》，及時組建了客戶服務、信貸審查和風險監(jiān)測三個中心。對國家和地方化肥儲備貸款、煙葉儲備貸款、信用等級在A級（含A級）以上的糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、糧油加工企業(yè)和收購加工一體的棉紡企業(yè)的商業(yè)性貸款可執(zhí)行利率下
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