【正文】 和逆選擇，降低擔(dān)保資金的使用效率；另一方面一旦擔(dān)保風(fēng)險發(fā)生并無法化解時，最后風(fēng)險將轉(zhuǎn)嫁到政府身上，增加財政負(fù)擔(dān)，形成財政風(fēng)險，影響政府宏觀調(diào)控能力。如信用擔(dān)保公司，注冊資本1185萬元，其中政府出資1000萬元，社會資本185萬元。制度建設(shè)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的基本保證。基于目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)處于弱勢的現(xiàn)狀，在與銀行的合作過程中，雖然我們強(qiáng)調(diào)風(fēng)險共擔(dān)，但也不必剛性地堅持，應(yīng)以啟動業(yè)務(wù)合作為首要，接受銀行的合理要求，并根據(jù)不同項目的風(fēng)險分擔(dān)比例，分別選擇商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、工行、農(nóng)行、中行、建行，積極推動業(yè)務(wù)迅速開展起來，促成銀行間相互競爭的氛圍，以爭取行業(yè)環(huán)境逐步得到改善。但從全國總的現(xiàn)狀來看，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在與銀行的合作中處于弱勢地位。作為政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，我公司首先必須認(rèn)真貫徹我區(qū)政府的政策意圖，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和我區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，通過認(rèn)真評審、控制風(fēng)險、設(shè)定反擔(dān)保措施、保后跟蹤等一系列市場化手段，實行自主決策、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展，獨立承擔(dān)責(zé)任。機(jī)構(gòu)形態(tài)上以公司制為主，2002年561家，占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的66。參會機(jī)構(gòu)踴躍，增進(jìn)了同行間的交流。第一篇：中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)學(xué)習(xí)情況匯報文章標(biāo)題：中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)學(xué)習(xí)情況匯報規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)操作，推進(jìn)擔(dān)保體系建設(shè)為了加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高隊伍素質(zhì),規(guī)范業(yè)務(wù)操作,促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)迅速啟動、健康發(fā)展，根據(jù)省經(jīng)貿(mào)委川經(jīng)貿(mào)辦中小企文件的通知，經(jīng)請示區(qū)政府領(lǐng)導(dǎo)同意，10月27日至31日,公司總經(jīng)理等兩人赴昆明參加了國家發(fā)展和改革委員會舉辦的全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)，取得了較好的效果，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：()一、培訓(xùn)情況規(guī)格高。由于此次培訓(xùn)是中小企業(yè)司主辦，機(jī)會十分難得，全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)參會非常踴躍，共有17省市119家擔(dān)保機(jī)構(gòu)149名業(yè)務(wù)人員參加了培訓(xùn)，其中我省有20家擔(dān)保機(jī)構(gòu)26人。2000年擔(dān)?；?0億元，2002年242億元，增長202，戶均擔(dān)?；?854萬元，擔(dān)?；饦?gòu)成以政府出資為主，約占全部出資的70以上。建議政府在對我公司的管理上，可通過確定重點行業(yè)和重點企業(yè)、下達(dá)總體目標(biāo)任務(wù)等方式進(jìn)行，盡量避免指定具體企業(yè)和項目，使擔(dān)保公司與被保企業(yè)在業(yè)務(wù)開展上處于不對等的地位，不利于公司風(fēng)險控制和正常開展業(yè)務(wù)。中小企業(yè)貸款具有“急、頻、少、大、高”(貸款要求急、貸款頻率高、貸款數(shù)量少、貸款風(fēng)險大、管理成本高)的特點，加之各商業(yè)銀行為防范風(fēng)險，不切實際地提出貸款“零”風(fēng)險，實行貸款責(zé)任終生追究制和首貸責(zé)任制等防范措施，這對防范信貸風(fēng)險起到了積極作用，但卻從客觀上造成了“惜貸”，特別是對中小企業(yè)“惜貸”的現(xiàn)象大量存在，在與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的過程中，不能按照國際慣例和“利益共享、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，建立風(fēng)險共擔(dān)的機(jī)制。人才是擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的根本。擔(dān)保業(yè)務(wù)的高風(fēng)險性決定了必須加強(qiáng)制度建設(shè)，制定科學(xué)規(guī)范的業(yè)務(wù)操作制度，并在實際工作中嚴(yán)格執(zhí)行。擔(dān)保行業(yè)的高風(fēng)險性及其收益與風(fēng)險的不對稱性，要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu):民間出資設(shè)立商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)指的是由企業(yè)和個人出資組建、完全市場化運作、多元化經(jīng)營、以盈利為目的的擔(dān)保企業(yè)。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)以盈利和生存為首要目標(biāo)，經(jīng)營靈活，主要看重申請擔(dān)保企業(yè)的現(xiàn)實和潛在的盈利能力，而不是企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立的員工持股計劃、擔(dān)保收入比例提成等多種形式的員工激勵機(jī)制，大大提高了員工主動開拓業(yè)務(wù)的積極性，也使公司股東利益與公司管理層、員工利益得以有機(jī)結(jié)合。五、申請享受本通知規(guī)定的準(zhǔn)備金稅前扣除政策的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在匯算清繳時，需報送法人執(zhí)照副本復(fù)印件、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證復(fù)印件、具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)鑒證的會計報表和擔(dān)保業(yè)務(wù)情況（包括擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)和風(fēng)險準(zhǔn)備金提取等），以及財政、稅務(wù)部門要求提供的其他材料六、本通知自2011年1月1日起至2015年12月31日止執(zhí)行。擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險發(fā)生機(jī)制與一般保險業(yè)所經(jīng)營的客觀的、可預(yù)期的風(fēng)險又有很大區(qū)別，其發(fā)生具有很強(qiáng)的主觀性與不確定性。同時，要建立一支具有高度責(zé)任心，并具備財務(wù)、管理、法律、投資等專業(yè)知識與從業(yè)經(jīng)驗的員工隊伍。目前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可借助有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)的人才、技術(shù)與經(jīng)驗，提高自身的信用調(diào)查與分析能力和對擔(dān)保風(fēng)險的有效識別與控制能力。合理的擔(dān)保組合方案為：①單一行業(yè)擔(dān)保余額≤資本凈額的25%；②單一客戶擔(dān)保余額≤資本凈額的5%10%；③最大十家客戶擔(dān)保余額≤資本凈額的50%；④最大擔(dān)保余額≤資本凈額的10倍；⑤擔(dān)保客戶信用等級分布A級以上≥65%，BBB級≤35%；⑥存續(xù)期在1年以上的擔(dān)保余額≤全部擔(dān)保余額的40%。民主審議，謹(jǐn)慎決策、擔(dān)保項目的洽談、受理、考察、簽約、保后管理和債權(quán)清償及有關(guān)重大問題的決定與處理，必須堅持公開化、民主化和程序化，絕不允許“暗箱操作”或“地下運作”。限額審批，三權(quán)分離、要嚴(yán)格按照本公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》有關(guān)規(guī)定，實行分級管理、限額授權(quán)的審批制度。、稽核人員不參與對借款人的檢查與評估，也不參加業(yè)務(wù)部的日常工作，以保持稽核工作的公正性。在借款人履行《借款合同》完畢后，退還本金給借款人。項目監(jiān)控，全程跟蹤、一旦貸款擔(dān)保成立，本公司從此開始承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，公司擔(dān)保部和風(fēng)控部包括擔(dān)保貸款回收責(zé)任人必須對被擔(dān)保人及其項目進(jìn)行監(jiān)控。、優(yōu)化品種，分散責(zé)任、增加被擔(dān)保人數(shù)量，擴(kuò)大受保面；增加擔(dān)保品種，優(yōu)化擔(dān)保品種組合，是內(nèi)部實施分散擔(dān)保風(fēng)險的主要途徑。、代償后，本公司應(yīng)立即向債務(wù)人發(fā)送代償款支付通知和代償相關(guān)憑證，同時向反擔(dān)保人發(fā)送履行擔(dān)保責(zé)任通知書，并與債務(wù)人就代償發(fā)生的各項費用的承擔(dān)、還款計劃等達(dá)成協(xié)議，并簽訂相關(guān)法律文件，以落實本公司的追償權(quán)利。二是完善增資擴(kuò)股的機(jī)制。三、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實際發(fā)生的代償損失，符合稅收法律法規(guī)關(guān)于資產(chǎn)損失稅前扣除政策規(guī)定的，應(yīng)沖減已在稅前扣除的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，不足沖減部分據(jù)實在企業(yè)所得稅稅前扣除。五、申請享受本通知規(guī)定的準(zhǔn)備金稅前扣除政策的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在匯算清繳時，需報送法人執(zhí)照副本復(fù)印件、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證復(fù)印件、具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)鑒證的會計報表和擔(dān)保業(yè)務(wù)情況（包括擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)和風(fēng)險準(zhǔn)備金提取等），以及財政、稅務(wù)部門要求提供的其他材料。四是責(zé)任準(zhǔn)備金、風(fēng)險準(zhǔn)備金的提取要采取審慎態(tài)度，盡可能反映擔(dān)保機(jī)構(gòu)可能發(fā)生的風(fēng)險損失和未覆蓋風(fēng)險的大小。、本公司在落實好對債務(wù)人的追償權(quán)利后，為保證代償資金的回收，盡量減少因代償產(chǎn)生的損失，應(yīng)加強(qiáng)對代償項目的管理和控制，并采取各種有效措施來行使追償權(quán)。、建立貸款人、借款人與本公司共擔(dān)風(fēng)險機(jī)制。、要核實貸款人貸款資金是否及時足額到位，要求被擔(dān)保人?？顚Ｓ觅J款資金，并要求其嚴(yán)格按