【正文】 經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)化 之所以 成立 民營(yíng) 銀行 ， 就 是 根據(jù) 國(guó)際 市場(chǎng)規(guī)則 運(yùn)營(yíng) ，在金融領(lǐng)域 健全和完善 市場(chǎng)機(jī)制 ， 建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的金融體系 。 綜合多數(shù)學(xué)者的觀點(diǎn)，結(jié)合我國(guó)金融改革的實(shí)際，當(dāng)前我們對(duì)民營(yíng)銀行的定義是：在現(xiàn)代企業(yè)制度下，依法成立，完全按市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)作，由民間資本控股的股份制商業(yè)銀行和銀行類金融機(jī)構(gòu)。第三章和第四章是論文研究的重點(diǎn)。 2) 研究意義 中、農(nóng)、工、建、交五大 商業(yè)銀行 在我國(guó) 的改革和地位固 然重要，但從發(fā)展的角度來(lái)看，尤其 是中國(guó)加入 世貿(mào)組織 以后，外資銀行慢慢享有“國(guó)民待遇”，外資銀行所占 市場(chǎng)份額獲得了較大的增長(zhǎng)，使得 外資銀行與內(nèi)資銀行之間新的競(jìng)爭(zhēng)格局 將形成，假如把內(nèi)資銀行當(dāng)作 一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)整體，為面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)， 必須要做的 一項(xiàng)重要工作就是改變我國(guó)現(xiàn)有的金融結(jié)構(gòu)，改變 市場(chǎng)結(jié)構(gòu) 和銀行體系結(jié)構(gòu) ，改變大 型 銀行與中小 型銀行、國(guó)有 銀行 與民營(yíng)銀行的結(jié)構(gòu)問題，在國(guó)內(nèi)銀行范圍 內(nèi)首先實(shí)現(xiàn)國(guó)民待遇，其中的重中之重 就是贊成建 立 民營(yíng)銀行，大膽 的嘗試民間金融創(chuàng)新。尤其是從清朝末年到新中國(guó)成 立之前，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的緩慢發(fā)展，民族工商業(yè)難的 發(fā)展 難以取得大突破 ， 從而限制了民營(yíng)銀行的發(fā)展。 private economy 東華理工大學(xué)畢業(yè)論文 目錄 目 錄 緒 論 ................................................................. 1 第一章 民營(yíng)銀行的概念及基本特征 ....................................... 3 民營(yíng)銀行的概念及綜述 .............................................. 3 民營(yíng)銀行的基本特征 ................................................ 3 第二章 中國(guó)民營(yíng)銀行的現(xiàn)狀及存在的問題 ................................. 5 中國(guó)民營(yíng)銀行的現(xiàn)狀 ................................................ 5 中國(guó)民營(yíng)銀行的發(fā)展問題 ............................................ 6 發(fā)展規(guī)模較小 .................................................. 6 地區(qū)分布不均衡 ................................................ 7 經(jīng)營(yíng)人才比較缺乏 .............................................. 7 第三章 民營(yíng)銀行的發(fā)展模式及進(jìn)入市場(chǎng)模型分析 ........................... 8 我國(guó)民營(yíng)銀行的發(fā)展模式選擇 ........................................ 8 增量改革模式 .................................................. 8 存量改革模式 .................................................. 9 我國(guó)民營(yíng)銀行進(jìn)入市場(chǎng)模型分析 ...................................... 9 斯塔克伯格模型 ................................................ 9 民營(yíng)銀行進(jìn)入金融市場(chǎng)的斯塔克伯格分析 .......................... 9 第四章 構(gòu)建民營(yíng)銀行有效監(jiān)管體系 ....................................... 12 民生銀行 ......................................................... 12 建立有效的監(jiān)管體系 ............................................... 13 完善的四層次監(jiān)管制度 ......................................... 13 完善法律政策條件 ............................................. 14 加強(qiáng)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管 ..................................... 14 適當(dāng)?shù)馁Y本充足率要求 ........................................ 14 建立產(chǎn)權(quán)清晰的民營(yíng)金融審計(jì)公司 .............................. 15 建立存款保障制度 ............................................ 15 建立有效的退出機(jī)制 .......................................... 16 幾點(diǎn)有利于民營(yíng)銀行發(fā)展的建議 ..................................... 16 宜走社區(qū)銀行之路 ............................................. 16 加強(qiáng)有效的風(fēng)險(xiǎn)防范 ........................................... 18 結(jié)論及對(duì)民營(yíng)銀行的展望 ................................................ 20 1. 小結(jié) .............................................................. 20 2. 本文的不足之處 .................................................... 20 3. 對(duì)中國(guó)民營(yíng)銀行的展望 .............................................. 21 致 謝 ................................................................ 22 參考文獻(xiàn) .............................................................. 23 東華理工大學(xué)畢業(yè)論文 緒論 1 緒 論 1. 本文研究背景 21世紀(jì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)世紀(jì)，也 是金融世紀(jì)。 隨著深入改革經(jīng)濟(jì)體制和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的快速 發(fā)展 , 發(fā)展民營(yíng)銀行的時(shí)機(jī)逐漸 成熟 , 而根據(jù) 現(xiàn)代公司治理的要求 , 民營(yíng)銀行發(fā)展的關(guān)鍵是形成完善的公司治理架構(gòu)與機(jī)制。本畢業(yè)論文 引起的法律結(jié)果完全由本人承擔(dān)。 本 畢業(yè) 論文 成果歸 東華理工大學(xué) 所有。所以 , 理論界與銀行業(yè)監(jiān)管部門 高度關(guān)注 民營(yíng)銀行的公司治理問題 。金融已成為產(chǎn)業(yè)活動(dòng)的神經(jīng)中樞。然而在如此困難的情況下，民營(yíng)銀行居然起步并得到了一定的發(fā)展，其中必然有一些東西可以借鑒，這對(duì)于未來(lái)發(fā)展中國(guó)民營(yíng)銀行具有重要的 意義。同時(shí) 致力于解決民營(yíng)企業(yè)和中小 型 企業(yè)融資難的 問題，建立 符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制 ，因此， 建立民營(yíng)銀行 在中國(guó) 具有 深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)與戰(zhàn)略意義 。 最后是對(duì)本文研究工作的總結(jié)， 本文不足之處及對(duì)我國(guó)民營(yíng)銀行的未來(lái)展望。這是一 種新型的股份制銀行，其產(chǎn)權(quán)清晰、內(nèi)控機(jī)制健全、管理制度完善、有很好的激勵(lì)機(jī)制。只從 資本 性 質(zhì) 來(lái)看 ， 民營(yíng) 銀行 其實(shí) 已經(jīng)存在，但 真正 具有 市場(chǎng)機(jī)制 的 銀行，數(shù)量很少。社會(huì)義務(wù)和政策性貸款 ，使 國(guó)有銀行缺乏獨(dú)立性。 到現(xiàn)在 ， 民生銀行 是唯一 的 一家 民營(yíng)銀行 ，其它都是以參股的形式進(jìn)入銀行業(yè) [4]。臺(tái)州市位于浙江東部 , 作為中國(guó)的一個(gè)地級(jí)市，卻 擁有三家城市商 業(yè)銀行，這在中國(guó)是唯一的。 中國(guó)民營(yíng)銀行的發(fā)展問題 發(fā)展規(guī)模較小 目前，與國(guó)有銀行相比，我國(guó)民營(yíng)銀行的市場(chǎng)份額 、 資本規(guī)模都明顯較小，屬 于小銀行 。 如今我國(guó)中西部省市 經(jīng)濟(jì)逐漸發(fā)展起來(lái)，對(duì)于民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)市場(chǎng)潛力很大，而這種地區(qū)分布的不均衡，導(dǎo)致其無(wú)法占領(lǐng)更大的金融市場(chǎng)，品牌和聲譽(yù)也同樣無(wú)法有效建立 。 增量改革模式 所謂 增 量 改革模式 ,即重新建立民營(yíng)銀行。歐洲和美國(guó)的商業(yè)銀行 的建立 大多 都 是這種模式。 改革 的對(duì)象即國(guó)有中小商業(yè)銀行 ,主要是指除政策性銀行、 四大國(guó)有商業(yè)銀行之外以股份制為組織形式、資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)較小的商業(yè)銀行 , 主要包括 十幾 家 全國(guó)性或區(qū)域性股份制商業(yè)銀行 ,十幾 家城市商業(yè)銀行 ,少數(shù)幾家住房?jī)?chǔ)蓄銀行和其他國(guó)有金融機(jī)構(gòu)。 斯塔克伯格模型 斯塔克 伯格模型是由 斯塔克 伯格 在 1934 年提出的一個(gè)雙寡頭 壟斷的動(dòng)態(tài)博弈模型， 其中一個(gè)支配企業(yè)（領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)）首先行動(dòng) ,此 模型的博弈時(shí)序如下： （ 1） 支配企業(yè) 1(領(lǐng)導(dǎo)者）選擇產(chǎn)量 01?q ； （ 2） 從屬企業(yè) 2(追隨者 )觀察到 1q ，然后選擇產(chǎn)量 2q ； （ 3）企業(yè) ? ?2,1?ii 的利潤(rùn)函數(shù)為 ? ? ? ? iiii qCqQPqq ??21 ,? 2,1?i 其中， 21 qqQ ?? 為市場(chǎng)產(chǎn)品供給總量 , ??QP 為價(jià)格函數(shù) , iiqC 為企業(yè) ? ?2,1?ii 的成本函數(shù)。 然而 銀行 2 是否阻止 銀行 1 要根據(jù)具體情況來(lái)定 ，因?yàn)?銀行 2 的目標(biāo)是 實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，而不是阻止其 進(jìn)入。東華理工大學(xué)畢業(yè)論文 第四章 構(gòu)建民營(yíng)銀行有效監(jiān)管體系 12 第四 章 構(gòu)建民營(yíng)銀行有效監(jiān)管體系 歷史上，現(xiàn)代金融監(jiān)管體制的變革有三個(gè)階段： 1930— 1970 年 末，在“嚴(yán)格監(jiān)管，穩(wěn)定為主”的監(jiān)管理念指導(dǎo)下，普遍采取了金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式。遵循該理念，必須開展動(dòng)態(tài)監(jiān)管，增強(qiáng)應(yīng)變能力，以動(dòng)態(tài)防護(hù)、監(jiān)測(cè)、反應(yīng)為核心，重建監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制，才能有效面對(duì)國(guó)際金融復(fù)雜 形勢(shì)和銀行業(yè)市場(chǎng)開放的緊迫需求。民生銀行 的成立， 是東華理工大學(xué)畢業(yè)論文 第四章 構(gòu)建民營(yíng)銀行有效監(jiān)管體系 13 嚴(yán)格根據(jù) 《公司法 》和《商業(yè)銀行法》的規(guī)定 ， 成立時(shí) 銀行 85％以上 的股東來(lái)自非國(guó)企 。 截至 20xx 年 12 月 31 日 ， 在北京、上海、廣州、深圳、武漢、大連、南京、杭州、太原、石家莊、重慶、西安、福州、濟(jì)南、寧波、成都、天津、昆明、蘇州、青島、溫州、廈門、泉州、鄭州、長(zhǎng)沙、長(zhǎng)春、合肥、南昌、汕頭、南寧、呼和浩特、沈陽(yáng)設(shè)立了 32 家 民生銀行的 分行，在香港設(shè)立了 1 家代表處，機(jī)構(gòu)總數(shù)量達(dá)到 590家?，F(xiàn)在是時(shí)候 為民營(yíng)銀行 建立一個(gè)多層次的監(jiān)管體系 。 市場(chǎng)準(zhǔn)入 機(jī)制、 退出法規(guī) 和 銀行違規(guī)時(shí)的 懲罰 措施 要明確 。 適當(dāng)?shù)馁Y本充足率要求 許多發(fā)展中國(guó)家的對(duì)資本充足率 一般 都是簡(jiǎn)單按照《巴塞爾協(xié)定》中規(guī)定的 。要與整個(gè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程結(jié)合起來(lái)進(jìn)行管理，而不能是靜態(tài)的。 大多數(shù) 國(guó)內(nèi) 審計(jì)事務(wù)所歷史 很 短 ,沒什么資產(chǎn) ,退出行業(yè) 的損失不大。三是一起分擔(dān)或根據(jù)存款人不一樣的流動(dòng)性給予不同比例的保障。 浙江具有許多優(yōu)勢(shì)發(fā)展民營(yíng)銀行，然而這些優(yōu)勢(shì)不會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)化為民營(yíng)銀行的有序健康發(fā)展，還需要監(jiān)管當(dāng)局分析 其特點(diǎn)和實(shí)際存在的問題，構(gòu)建有效的監(jiān)管體系，從而促進(jìn)其健康迅速地發(fā)展，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和穩(wěn)定做出更大的 貢獻(xiàn) 。從根本上看，社區(qū)銀行最重要的特征在于 “ 社區(qū) ” 二字。 由此可見，社區(qū)銀行具有的 “ 軟信息 ” 優(yōu)勢(shì)在我國(guó)準(zhǔn)社區(qū)銀行還沒有充分地體現(xiàn)出來(lái)。同時(shí)具有血 緣、親緣、地緣、人緣特點(diǎn)的與客戶建立的關(guān)系性交易，可以有效的 解決 信息不對(duì)稱問題， 降低 貸款風(fēng)險(xiǎn)。 (三 )開發(fā)具有當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)特色的金融產(chǎn)品。 運(yùn)用 銀行信息廣泛和擁有相關(guān)專業(yè)人才的優(yōu)勢(shì)，在企業(yè)發(fā)展過(guò)程中提出建議或者幫助其拿出開發(fā)的具體方案。要逐漸破除束縛我國(guó)中小城市商業(yè)銀行的障礙，鼓勵(lì)其發(fā)展。 建立 利于民營(yíng)銀行發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì)與金融環(huán)境， 有助于 防范民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)。 有利于民營(yíng)銀行發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境。 改進(jìn) 和 健全 監(jiān)管手段，提高 中央銀 行金融監(jiān)管的效率。 2. 本 文的不足之處 民營(yíng)銀行問題是近幾年理論界討論較多的一個(gè)問題 ,對(duì)于該問題 ,目前仍存在一些爭(zhēng)議。 本文 雖然也搜集了一些數(shù)據(jù)，來(lái)使得文章更具說(shuō)服力。 東華理工大學(xué)畢業(yè)論文 致謝 22 致 謝 東華理工 大學(xué)良好的學(xué)習(xí)環(huán)境和教學(xué)設(shè)施，給了我們優(yōu)越的學(xué)習(xí)條件，在這里我度 過(guò)最寶貴的四年大學(xué)學(xué)