【正文】 原保證合同不得撤銷(xiāo)。管理中心與借款人簽訂完上述合同后，將《委托貸款協(xié)議》、《借款合同》及有關(guān)借款資料送交受托銀行，受托銀行簽訂后將《借款合同》返回管理中心。①抵押貸款。當(dāng)同一單位借款較多或單筆貸款金額較大時(shí)，提交貸審會(huì)審議。三、貸前調(diào)查管理中心受理借款申請(qǐng)后，對(duì)借款申請(qǐng)人遞交的《借款申請(qǐng)表》和要求提供的證明及資料的完整性、真實(shí)性、有效性和合法性進(jìn)行調(diào)查。第八章 抵押物或質(zhì)物的處分第二十八條借款人有下列情形之一的，管理中心將有權(quán)依法處分抵押物、質(zhì)物或要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，以所得款項(xiàng)償清貸款本息和有關(guān)費(fèi)用：(1)保證人違反保證擔(dān)保合同或喪失承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)物價(jià)值明顯減少影響管理中心實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求重新落實(shí)新保證人、新抵押物或新質(zhì)物的；(2)借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或在本合同期內(nèi)累計(jì)6個(gè)月不按合同約定還款期償還貸款本息的；(3)借款人超過(guò)借款合同最后期限1個(gè)月仍未還清貸款本息的；(4)借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；(5)借款人在合同期內(nèi)死亡而無(wú)繼承人或受贈(zèng)人的；(6)借款人在合同期內(nèi)死亡而繼承人或受贈(zèng)人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的；(7)借款人有損管理中心權(quán)益的其他行為。貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月還款法。保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)有固定經(jīng)濟(jì)來(lái)源，具有足夠代償能力，并且在受托銀行存有一定數(shù)額的保證金；(2)保證人與管理中心應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式訂立保證合同。(1)借款人以所購(gòu)住房抵押的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押；(2)以房產(chǎn)作抵押的，抵押人與管理中心應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面抵押合同，并到房產(chǎn)部門(mén)辦理抵押登記；(3)抵押人對(duì)設(shè)定抵押的房產(chǎn)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受管理中心的監(jiān)督檢查；(4)對(duì)抵押的房產(chǎn)，在貸款本息未清償前，未經(jīng)管理中心書(shū)面同意，抵押人不得將房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、出租、重復(fù)抵押或以其他方式處理；(5)抵押擔(dān)保的期限自抵押登記完成之日起至擔(dān)保的債務(wù)全部清償之日止。合同簽訂后，借款人到房產(chǎn)部門(mén)辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記、到質(zhì)押憑證發(fā)放銀行辦理有價(jià)證券止付登記手續(xù)。第八條管理工作較規(guī)范，房?jī)r(jià)收入比較高的地方，經(jīng)住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)，可以適當(dāng)提高住房公積金貸款額度和延長(zhǎng)貸款期限。湖南省住房公積金監(jiān)督管理辦公室二○○五年一月二十日附件一：湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法第一章 總則第一條為規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款行為，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《貸款通則》和《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我省實(shí)際，制定本辦法。，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的，提交市（縣、區(qū)）級(jí)以上勞動(dòng)鑒定委員會(huì)出具的《傷殘職工勞動(dòng)能力鑒定表》、與單位解除勞動(dòng)關(guān)系證明及身份證。三、水城縣、鐘山區(qū)境內(nèi)的抵押評(píng)估執(zhí)行本辦法。因工作失誤造成損失的，按有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任。第二十四條 借款人按借款合同約定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。抵押合同終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)，并到原登記機(jī)構(gòu)辦理抵押注銷(xiāo)登記手續(xù)。第十四條 借款人全部或部分提前還款，須征得公積金管理中心的同意，并辦理有關(guān)手續(xù)。第十一條 簽訂合同一、經(jīng)審查符合貸款條件的，由公積金管理中心及受委托銀行與借款人簽訂《住房公積金借款合同》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款合同）。借款人提前歸還貸款本息的，利率按合同利率執(zhí)行。（五）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。住房公積金管理中心負(fù)責(zé)編制公積金貸款計(jì)劃，經(jīng)六盤(pán)水市住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。第二章 貸款對(duì)象和條件第四條 貸款對(duì)象申請(qǐng)貸款的對(duì)象，是按《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，按時(shí)足額繳存住房公積金，經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房或改善自住住房條件的在職職工。第三章 貸款額度、期限、利率第六條 貸款數(shù)額應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：（一）貸款最高限額為二十萬(wàn)元。借款人超過(guò)借款合同約定的期限償還貸款本息的，逾期部分按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)收罰息。二、抵押人（質(zhì)押人）與公積金管理中心及受委托銀行簽訂《抵押合同》（質(zhì)押保證書(shū)），填寫(xiě)抵押物清單。提前部分還款時(shí)，每次的還款額不得低于規(guī)定數(shù)額。第十九條 借款人以所購(gòu)住房屋抵押的，在未取得房屋所有權(quán)證之前，可用經(jīng)登記備案的購(gòu)房合同的全部權(quán)益抵押。第九章 抵押物或質(zhì)物的處分第二十五條 借款人有下列情形之一的，公積金管理中心可依法處分抵押物和質(zhì)物：（一）借款人連續(xù)4個(gè)月或在本合同期內(nèi)累計(jì)6個(gè)付款期未按時(shí)償還借款本息的；（二）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、被宣告死亡或死亡后無(wú)法定代理人、財(cái)產(chǎn)代管人、繼承人或受遺贈(zèng)人的；（三）借款人的繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人或法定代理人拒絕為借款人履行償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的義務(wù)的。第三十二條 公積金管理中心可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則或操作規(guī)程，報(bào)市住房公積金管理委員會(huì)備案。六枝、盤(pán)縣境內(nèi)的抵押物評(píng)估參照本辦法執(zhí)行，城段和基準(zhǔn)價(jià)格由六枝分中心、盤(pán)縣分中心要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，報(bào)市中心備案后執(zhí)行。、澳、臺(tái)地區(qū)定居的，提交公安機(jī)關(guān)出具的出境定居手續(xù)及身份證。關(guān)聯(lián)法規(guī)：第二條本辦法所稱(chēng)住房公積金個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人貸款)，是指以住房公積金為資金來(lái)源，由住房公積金管理中心、分中心、各區(qū)縣(市、區(qū))管理部(以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理中心)委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的專(zhuān)項(xiàng)貸款。第九條貸款利率按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。根據(jù)借款合同，管理中心將資金劃入委托貸款基金戶(hù)，受托銀行根據(jù)借款合同和借款通知書(shū)以轉(zhuǎn)帳方式將資金劃轉(zhuǎn)到售房人帳戶(hù)或個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)(具體規(guī)定見(jiàn)操作流程)。抵押終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，到原登記部門(mén)辦理抵押注銷(xiāo)登記手續(xù)，解除抵押權(quán)。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)管理中心許可，原保證合同不得撤銷(xiāo)；(3)借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。第二十三條經(jīng)管理中心同意，貸款期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的，借款人可以提前還清全部貸款；貸款期限在一年以上的，借款人可提前歸還部分或全部貸款。第二十九條處分抵押物或質(zhì)物，其價(jià)款不足以?xún)斶€貸款本息的，管理中心有權(quán)向借款人或保證人追索；所得款項(xiàng)超過(guò)償還貸款本息和有關(guān)費(fèi)用的部分，應(yīng)予退還。調(diào)查內(nèi)容包括：(1)通過(guò)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)查詢(xún)，查看申請(qǐng)人住房公積金繳存情況：重點(diǎn)查驗(yàn)住房公積金是否正常足額繳存，帳號(hào)、姓名是否與申請(qǐng)人提供的情況一致；(2)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修住房行為是否真實(shí)合法，計(jì)算并核實(shí)首期付款是否達(dá)到房?jī)r(jià)的30%；(3)所購(gòu)住房是否達(dá)到主體結(jié)構(gòu)封頂?shù)囊?，開(kāi)發(fā)商是否具有商品房預(yù)售許可證；(4)所購(gòu)二手房是否有租約在先，若有，調(diào)查租約起止日期及租戶(hù)是否同意搬遷等；(5)貸款年限是否超過(guò)借款人自貸款發(fā)放之日到國(guó)家法定離退休年齡的年限；(6)抵押或質(zhì)押擔(dān)保是否足額有效，共有權(quán)人是否出具同意抵押的合法文件；采用保證人擔(dān)保的，審驗(yàn)法人資格及財(cái)務(wù)狀況等情況；(7)借款人收入情況是否具有償還貸款本息的能力：家庭月收入與償還貸款本息之比，一般還貸額占家庭月收入之比不超過(guò)50%。管理中心信貸員將審批人簽署的最后決定通知借款人。管理中心與借款人簽訂《個(gè)人住房抵押擔(dān)保借款合同》(簡(jiǎn)稱(chēng)《借款合同》)，與抵押人簽訂《個(gè)人住房貸款抵押合同》(簡(jiǎn)稱(chēng)《抵押合同》)。七、辦理貸款擔(dān)保簽訂借款合同后，通知借款人辦理如下手續(xù)：(1)抵押。(4)抵押加階段性保證。八、貸款發(fā)放(1)管理中心信貸部門(mén)核實(shí)合同簽署、擔(dān)保等手續(xù)后，需保證人擔(dān)保的，通知保證人開(kāi)立保證金賬戶(hù)并核實(shí)是否存入規(guī)定數(shù)額的保證金存款；通知借款人開(kāi)立存款賬戶(hù)和辦理借款手續(xù)；給管理中心財(cái)務(wù)部門(mén)下達(dá)《住房公積金個(gè)人住房貸款通知書(shū)》；(2)管理中心財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)《住房公積金個(gè)人住房貸款通知書(shū)》將相應(yīng)資金從住房公積金存款戶(hù)劃轉(zhuǎn)至委托貸款基金戶(hù)；(3)受托銀行根據(jù)《委托貸款協(xié)議》、《借款合同》和管理中心劃轉(zhuǎn)至委托貸款基金戶(hù)的資金數(shù)額，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。計(jì)算公式為：貸款本金月利率(1+月利率)貸款月數(shù)每月還款額=(1+月利率)貸款月數(shù)1②等額本金還款法。登記貸后檢查臺(tái)帳，撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告。責(zé)任認(rèn)定的依據(jù)是《住房公積金管理?xiàng)l例》、《湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》和其他有關(guān)規(guī)定。具體包括貸款調(diào)查人、貸款審查人、貸款審批人、貸后管理人和貸款資料保管人。(一)擅自轉(zhuǎn)移保證金或動(dòng)用質(zhì)押存款的；(二)不良貸款認(rèn)定過(guò)程中弄虛作假，不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的；(三)在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進(jìn)行貸款跟蹤檢查，或無(wú)書(shū)面檢查報(bào)告的；(四)到期不按時(shí)發(fā)出催收通知書(shū)進(jìn)行催收的；(五)未按規(guī)定執(zhí)行貸款責(zé)任人移交制度的；(六)由于管理不力，導(dǎo)致抵(質(zhì))押價(jià)值發(fā)生損失的；(七)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的。第十六條管理中心應(yīng)及時(shí)將貸款責(zé)任追究的結(jié)果報(bào)省住房公積金監(jiān)督管理辦公室備案。五、貸審會(huì)下設(shè)辦公室，作為貸審會(huì)的具體辦事機(jī)構(gòu)。主要是：貸款抵押物的所有權(quán)、價(jià)值和抵押物處置可行性的審查；⑦貸款效益預(yù)測(cè)及還貸計(jì)劃和方式的審查；⑧項(xiàng)目建設(shè)資料及手續(xù)完備性的審查。(一)調(diào)查人匯報(bào)有關(guān)調(diào)查情況并提供有關(guān)資料。住房公積金貸款重點(diǎn)支持中低收入家庭購(gòu)買(mǎi)中小套型、中 低價(jià)位的自住住房，禁止向購(gòu)買(mǎi)別墅等豪華住宅和非住宅提供 住房公積金貸款。(三)確定住房公積金最高貸款額度。(六)負(fù)責(zé)對(duì)受委托銀行辦理的住房公積金貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行 監(jiān)督管理。(六)辦理委托合同或協(xié)議約定的其他事項(xiàng)。(三)購(gòu)買(mǎi)住房的，須具有合法有效的購(gòu)房合同或協(xié)議； 建造、翻建住房的，須具有縣(區(qū))及以上規(guī)劃、土地管理部 門(mén)的批準(zhǔn)文件；大修住房的，須具有縣(區(qū))及以上規(guī)劃和建 設(shè)管理部門(mén)的批準(zhǔn)文件。借款人的還貸能力系數(shù)(每月還款額與家庭月收入之比)由管理中心確定、調(diào)整并予公布。貸款期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的貸款，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息，實(shí)行合同利率。第十九條 經(jīng)管理中心審核批準(zhǔn)的貸款，由受委托銀行與 借款人簽訂借款合同及辦理相關(guān)手續(xù)；管理中心復(fù)核同意后，將貸款資金劃入受委托銀行的委托基金賬戶(hù)；受委托銀行按借 款合同約定的時(shí)間和金額及時(shí)發(fā)放貸款。由城市房地產(chǎn)臵業(yè)擔(dān)保公司為借款人提 供保證擔(dān)保，或者經(jīng)管理中心認(rèn)可的保證人自愿為借款人提供 保證擔(dān)保。抵押人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有 維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受管理中心和受 委托銀行的監(jiān)督檢查。第二十五條 借款人可自愿辦理房屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用由借 款人承擔(dān)。借款人提前還貸，可用下列任一方式歸還本息：(一)提前一次性歸還全部本息。變更合同末達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。(四)借款人拒絕或阻撓貸款人對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督 檢查的。(五)剩余金額交還抵(質(zhì))押人或借款人。第九章 附 則第四十一條 各市州可根據(jù)本辦法制定本地住房公積金貸 款的具體規(guī)定。管理中心下設(shè)的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、分支機(jī)構(gòu)依據(jù)管理中心授權(quán)受理、審批公積金貸款。第八條 借款人應(yīng)同時(shí)具備下列條件：（一）具有本市城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份，且具有完全民事行為能力。組合貸款抵押權(quán)的受益人為管理中心和發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款的受委托銀行。購(gòu)買(mǎi)二手房的，提供房地產(chǎn)交易部門(mén)成交通知書(shū)、房屋所有權(quán)證和有效的房屋抵押價(jià)值評(píng)估報(bào)告等。對(duì)首次申請(qǐng)公積金貸款的，優(yōu)先辦理審批手續(xù)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔(dān)保法），公積金貸款擔(dān)保的方式有：保證加抵押、階段性保證加抵押、抵押、質(zhì)押。同時(shí)，管理中心、受委托銀行和房屋建設(shè)單位三方須簽訂合作協(xié)議，房屋建設(shè)單位按合作協(xié)議的約定向管理中心繳納保證金。借款人還清借款本息后，管理中心將質(zhì)物憑證退還借款人。提前償還全部貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)歸還當(dāng)期貸款本息的同時(shí)結(jié)清全部剩余貸款本金。對(duì)已辦理了抵押物登記手續(xù)，但所辦抵押手續(xù)不符合規(guī)定或無(wú)效的，管理中心將中止公積金貸款的發(fā)放或提前收回已發(fā)放的公積金貸款。第二十九條 借款人在還款期間出現(xiàn)下列情形之一的，管理中心和受委托銀行將中止公積金貸款的發(fā)放或者要求借款人提前償還全部公積金貸款，并依法追究借款人的法律責(zé)任：（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的；（二）借款人累計(jì)六個(gè)月不履行還款義務(wù)的；（三）保證人違反保證合同或者喪失承擔(dān)連帶保證責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新的保證或重新提供抵押物（質(zhì)押物）的；（四）借款人擅自改變公積金貸款用途，不按照借款合同規(guī)定用途使用公積金貸款的；（五）未經(jīng)保證人或管理中心同意，借款人將已設(shè)定抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；（六）借款人拒絕或阻撓管理中心、受委托銀行和保證人對(duì)公積金貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；（七）借款人在還款期內(nèi)死亡、被宣告失蹤、喪失民事行為能力或其他法定原因，其合法繼承人或受遺贈(zèng)人拒不承擔(dān)償還公積金貸款本息或無(wú)力償還公積金貸款本息的。變更后的貸款期限不得長(zhǎng)于原借款合同約定的貸款期限。第六章貸款償還第二十二條 借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還公積金貸款本息。抵押相關(guān)事宜參照本條第（一）款5項(xiàng)的規(guī)定辦理。同時(shí)，管理中心、保證人和受委托銀行三方須簽訂合作協(xié)議，保證人按合作協(xié)議的約定向管理中心繳納保證金。貸款手續(xù)辦結(jié)后，受委托銀行返回相關(guān)借款資料，由管理中心復(fù)核后，及時(shí)劃拔貸款資金。有效的房屋抵押價(jià)值評(píng)估報(bào)告是指由管理中心認(rèn)可的房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告。本條款中的首付款比例、公積金貸款最高限額，由管理中心擬定，報(bào)經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。第九條 借款人的配偶作為共同借款人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還公積金貸款的連帶責(zé)任