【正文】 司與政策性銀行、商業(yè)銀行之間溝通較少，分歧較大，難以取得銀行的合作與支持。而目前，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行對于200萬元以下的貸款需求考慮較少，服務于中小企業(yè)的城市商業(yè)銀行、縣域農(nóng)村信用社由于資本金少、資金實力弱和貸款集中度要求等限制，一般對于500萬元以上數(shù)額較大的貸款很難滿足，離中小企業(yè)信貸供給主體的主導地位還有明顯差距。難以達到金融機構(gòu)的信貸條件以及國家有關(guān)股票上市和發(fā)行企業(yè)債券的要求。此外，該模式下的風險管理主要依賴客戶經(jīng)理的現(xiàn)場調(diào)查，因此，要加強風險管理，就必須投入大量的人力成本，否則會導致調(diào)查質(zhì)量下降，信貸風險加大，最終導致貸款違約率提高，同樣影響小企業(yè)貸款業(yè)務的盈利性。第一篇：深入研究中小企業(yè)融資難問題在我國，中小企業(yè)在保證經(jīng)濟適度增長，緩解就業(yè)壓力、方便群眾生活、推動技術(shù)創(chuàng)新、促進國民經(jīng)濟發(fā)展和保持社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。二、產(chǎn)品和服務難以有效滿足客戶需求在公司信貸為主的模式下，較長的審批流程在很大程度上導致了小企業(yè)信貸的審批時間較長。資產(chǎn)規(guī)模小，反映了企業(yè)實力相對較弱，融資時不如大型企業(yè)或政府主導的重點建設項目有競爭力，同時也使銀行在對其貸款審查時更加謹慎。目前，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行十堰分行支持力度不斷加大，但于政府、社會、企業(yè)期待還有差距。從銀行方面講，其在服務對象的選擇上逐漸向大企業(yè)、大客戶和基礎產(chǎn)業(yè)靠攏，對于投向中小企業(yè)的貸款往往十分謹慎，加之大部分商業(yè)銀行對建立中小企業(yè)信用擔保體系得政策法規(guī)沒有完整系統(tǒng)的認識，對擔保公司的信用度很難接受，從而在擔保放大倍數(shù)、風險分擔比例等問題上，與擔保公司分歧較大。進一步優(yōu)化政策環(huán)境，適度放松金融市場管制，鼓勵競爭，打破壟斷，使小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、農(nóng)民專業(yè)合作社等非主流金融組織得到規(guī)范和發(fā)展，給予民間資本、外資等社會資本以平等競爭的機會，形成更富效率的中小企業(yè)融資市場。根據(jù)中小企業(yè)融資額度小、頻率高、時間急等特點，對信譽高、風險小的企業(yè)采用一次授信、一次貸款、分期償還得循環(huán)貸款方式。一是加強信用擔保法律制度建設。中小企業(yè)規(guī)模小，收益不穩(wěn)定，抗風險能力差，缺乏合格抵押擔保品，也在很大程度上影響了銀行對中小企業(yè)的貸款支持力度。二是針對中小企業(yè)開發(fā)專門化的金融服務，根據(jù)中小企業(yè)貸款時間急、金額小、用信頻、期限短等特點，主動建立起有別于大型企業(yè)貸款的中小企業(yè)信貸流程和管理制度。三是構(gòu)建多層次的中小企業(yè)融資體系，拓展中小企業(yè)直接融資渠道。[關(guān)鍵詞]中小企業(yè)；融資；對策[中圖分類號]F275[文獻標識碼]A第四篇：我國中小企業(yè)融資難研究論文摘要：從企業(yè)、銀行和政府三個方面分析了金融危機下中小企業(yè)融資難的原因，指出，中小企業(yè)應強化自身素質(zhì)建設，全面提升融資能力；銀行等金融機構(gòu)應加大改革力度，優(yōu)化中小企業(yè)金融服務；要發(fā)揮政府扶持和引導作用，改善中小企業(yè)融資和發(fā)展的社會環(huán)境。一、我國中小企業(yè)融資難的原因分析(一)中小企業(yè)自身原因1．中小企業(yè)融資渠道狹窄。而為達到融資目的，大量中小企業(yè)與社會審計機構(gòu)串通，提供虛假財務報告，造成銀行對企業(yè)的信息收集和分析成本加大，使銀行很難對其真實的資信狀況進行考察。企業(yè)為了節(jié)約成本和擴大銷售，常常使用信用交易方式。而資產(chǎn)規(guī)模和資本規(guī)模的急速放大，進一步誘發(fā)了銀行做大項目、大客戶的沖動，離中小企業(yè)越來越遠。隨著國有商業(yè)銀行股份制改革，銀行信貸體制對貸款責任人的責任追究很重，而激勵機制不足。民間金融對正規(guī)金融有不可替代的補充作用，然而，許多地方政府為了防止?jié)撛诘慕鹑陲L險，對民間借貸加以嚴格限制，而無視它給中小企業(yè)所帶來的種種便利。作為一個提供公共產(chǎn)品的部門，政府應該為中小企業(yè)的融資提供完善的法律和政策支持。中小企業(yè)要贏得銀行的信任與支持，就必須提高認識，建立健全各項規(guī)章制度，強化內(nèi)部財務管理，規(guī)范經(jīng)營，自我約束，確保企業(yè)的各項經(jīng)濟活動和財務收支必須在國家的法律、法規(guī)及規(guī)章允許的范圍內(nèi)進行，提高企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的透明度，保證會計信息的真實性和合法性，這也是中小企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、建立現(xiàn)代企業(yè)制度、謀求最佳經(jīng)濟效益和社會效益所要求的。企業(yè)過度依賴銀行貸款，不僅會產(chǎn)生資金來源不足和資金緊張的后果，而且也不符合市場經(jīng)濟發(fā)展的要求。還應完善抵押物拍賣市場和中介機構(gòu)，降低抵押成本和減少抵押手續(xù)。中小企業(yè)將持續(xù)發(fā)展，大型商業(yè)銀行肯定不能滿足融資的需要。政府在法律法規(guī)體系建設方面做出了很大的努力，但我們還需要更努力。部門中小企業(yè)短期行為傾向嚴重，從而影響了整個企業(yè)的信用情形。其次，在我國，社會信用系統(tǒng)剛剛呈現(xiàn)，企業(yè)信用軌制還沒有成立，小我信用更為落伍，商業(yè)信用也遭到破華，造成了全社會的信用危機。成立健全風險定價、自力核算、人員培訓和違約信息傳遞等軌制，周全晉升中小企業(yè)營業(yè)的經(jīng)營打點水平。以政府財政出資為主設立中小企業(yè)成長基金、手藝立異基金，首要用于中小企業(yè)貸款貼息、創(chuàng)業(yè)扶助、手藝立異撐持以及出口津貼等。成立專門處事于中小企業(yè)為主的貸款信用擔保系統(tǒng)，為中小企業(yè)向銀行貸款供給有用擔保。沒有中小企業(yè)的充實成長，經(jīng)濟的活力和競爭力就失蹤去了普遍的基本。針對今朝社會信用稀薄的問題，應盡快成立健全中小企業(yè)信用系統(tǒng)，增強信用文化培植，對企業(yè)的資信給以一個客不美觀合理的評價。成立健全中小企業(yè)融資機構(gòu)，劃定中小企業(yè)金融機構(gòu)的設立及融資法子；規(guī)范中小企業(yè)銀行、基金等金融機構(gòu)的職責、資金來歷、運作體例；放松利率管制，實施利率市場化，充實闡揚利率在資金設置裝備擺設中的浸染，成立一個以央行利率為基本，以貨泉市場利率為中介，金融機構(gòu)存貸利率由市場供求抉擇的市場利率系統(tǒng)來緩解中小企業(yè)融資的困境。再次，為削減銀行的不良資產(chǎn)，提防金融風險，純粹的信用貸款已經(jīng)很少，普遍奉行了典質(zhì)、擔保軌制，典質(zhì)和擔保貸款已經(jīng)成為中小企業(yè)貸款的首要體例。從金融機構(gòu)的設置來看，缺乏專門為中小企業(yè)處事的金融機構(gòu)?？芍种贫ń鉀Q我國中小企業(yè)融資難的問題是一項龐大的系統(tǒng)工程，需要結(jié)合我國的具體國情，所處的發(fā)展階段，以及社會、經(jīng)濟、金融在內(nèi)的各項綜合改革的進程，并通過政府、企業(yè)、金融機構(gòu)及社會等多方面的