【正文】 日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況。第二十五條 各行社應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。主要包括貸款的申請、調(diào)查等環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定，尤其是貸款調(diào)查是否盡職，責任是否明確，調(diào)查是否全面，結(jié)論是否客觀。第十一條 貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（一）借款人基本情況；（二）借款人收入情況；（三）借款用途；（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能 力。第七條 各行社應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結(jié) 合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。第二條本辦法適用于各縣（區(qū)、市）農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行。第五條為了確保法律時效的連續(xù)性必須建立信貸人員變更、交接、監(jiān)督制度。四、責任追究，造成貸款風險或損失的，導致貸款本息不能收回，根據(jù)責任大小、情節(jié)輕重給予行政經(jīng)濟處罰或依法追究。農(nóng)戶貸款1萬元以下，個體戶貸款3萬元以下，實行調(diào)查催收，審查核批，檢查監(jiān)督，三崗分離運作；個體戶貸款3萬元以上(含)、企業(yè)貸款5萬元以上(含)，實行“五大員”制度，放款五崗分離運作。促進全員樹立債權(quán)意識，不斷提高信貸質(zhì)量，降低信貸風險，把新增貸款質(zhì)量和效益提高到一個新水平。接收后，在一個月內(nèi)必須對所有貸款進行清查，清查結(jié)果報客戶經(jīng)理部主任批示后一份報監(jiān)測會計備案，一份自留。第四條任職期內(nèi)指從到崗至離崗期間，以兩個交接日為準的時間段。，誰頂不住發(fā)放的，誰是第一責任人，必須承擔清收責任。經(jīng)聯(lián)社研究，特制定本辦法。二、具體內(nèi)容貸款首放制就是明確新增貸款“第一責任人”，誰發(fā)放,誰為第一責任人，實行責。附件三：農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理(專項營銷員)在任職期內(nèi)及法律時效問題的責任追究辦法第一條為了確保信用社信貸資金的安全營運,依照有關(guān)法律法規(guī)對農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理(專項營銷員)等信用社貸款管理人員在任職期內(nèi)涉及法律時效問題特作以下規(guī)定。第六條信貸監(jiān)交檔案的內(nèi)容有以下方面要件組成：①交出方所掌管的貸款情況；②經(jīng)濟檔案情況；③借款人、擔保人的法律時效；④一個月內(nèi)到期的借款人、擔保的法律時效；⑤其它須交接的情況。經(jīng)聯(lián)社研究，特制定本辦法?！傲敝贫?，即包考察、包發(fā)放、包收回、包效益、包責任、包賠償。－－2萬元的，基層社貸款審批領導小組集體研究，但信貸副主任為第一責任人，其中信貸副主任承擔30％責任，經(jīng)放員承擔30％的責任。第二條信用社貸款管理人員包括：客戶經(jīng)理部主任、客戶經(jīng)理、專項營銷員、信貸監(jiān)測崗位人員。各社可以在要件之后補充其它內(nèi)容，要件必須列入交接。第五條 各縣行社要根據(jù)每一種個人貸款品種，制訂貸款管理制度，制定相應操作規(guī)程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，實現(xiàn)貸款全流程管理機制。借款人提出貸款申請并提供以下資料：（一）借款人如實填寫的個人貸款申請表；（二）借款人有效身份證件（指居民身份證、戶口簿等）；（三）農(nóng)戶貸款要求提供家庭財產(chǎn)情況說明；城鎮(zhèn)居民的借款人及其配偶所在工作單位或居民委員會出具的合法穩(wěn)定收入證明或收入說明；（四）財產(chǎn)共有人的有效身份證件及復印件；（五）以保證形式擔保的應提供保證人資信證明和保證人同意擔保的證明文件；（六）以抵押、質(zhì)押形式擔保的，應提交抵（質(zhì)）押物清單和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明、抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書、質(zhì)物權(quán)利憑證、資產(chǎn)評估報告、必要的保險證明；（七）需要提供的其它材料。通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。第十八條 對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應及時告知借款人。第二十四條 各行社應依照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作。主要審核貸款審批流程是否合規(guī)，貸款手續(xù)及資料是否完整、齊全；有權(quán)審批人員的簽字是否齊全，各種資料要素是否一致；（二）審核放款條件是否達要求。受托支付是指各行社根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。各行社應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。對經(jīng)營性的個人貸款每季至少進行一次檢查；對個人消費性貸款每半年進行一次檢查，并要求客戶經(jīng)理做好貸后檢查記錄；對逾期貸款必須進行上門催收。第四十二條各行社應按照借款合同約定，收回貸款本息。第四條 信用社發(fā)放貸款的借、貸雙方應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。第十條 信用社貸款總額原則上不超過存款總額的80%（剔除使用人民銀行支農(nóng)再貸款發(fā)放的貸款部分）。第十四條 信用社貸款按服務對象的不同可分為農(nóng)戶貸款、個體工商戶貸款、企業(yè)貸款和其它貸款。第十九條 信用社貸款利率和結(jié)息辦法按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。主要通過借款人的人員素質(zhì)、勞動能力、經(jīng)濟實力、資金情況、履約記錄、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素；（四）擔保的質(zhì)量和法律效力。第二十七條 審貸委員會主任組織召開貸款評審會，參會人員必須要超過審貸委員會組成人員的三分之二。復核的具體范圍是：（一）縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行超過以下限額范圍的貸款業(yè)務：同一客戶在縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)貸款余額在300萬元以上（含300萬元）且同時滿足以下條件的保10 證擔保貸款：（1）貸款項目屬農(nóng)業(yè)項目或國家產(chǎn)業(yè)政策支持項目；（2）貸款項目本身市場前景看好，經(jīng)濟效益可觀；（3）借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)確無可供抵、質(zhì)押的有效資產(chǎn)；（4）保證人資產(chǎn)狀況、贏利能力等實力表現(xiàn)明顯優(yōu)于借款人；（5）保證人與借款人無任何直接或間接的關(guān)聯(lián)關(guān)系，無明顯的互保關(guān)系；（6）保證人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在信用社系統(tǒng)無不良貸款；同一客戶在縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)抵押、質(zhì)押貸款余額在500萬元以上（含500萬元）的抵（質(zhì)）押貸款；同一客戶在縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)保證擔保、抵押、質(zhì)押貸款合計在500萬元以上（含500萬元）的所有貸款；對縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)發(fā)放的同一客戶保證擔保貸款余額在300萬元以上（含300萬元）、抵（質(zhì)）押貸款余額在500萬元以上（含500萬元）的符合轉(zhuǎn)貸條件的借新還舊貸款；對超本辦法第八、第九、第十條規(guī)定比例的貸款；關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款視同一個客戶授信管理，超出上述限額的；銀行承兌匯票的承兌差額部分視同貸款管理，超出上述限額的；對大額貸款，原則上以抵押、質(zhì)押為主，對保證擔保貸款 必須從嚴審核（在滿足本款第1項規(guī)定條件的前提下才能受理），不得發(fā)放信用貸款。業(yè)務、風險、監(jiān)察、稽核等相關(guān)部門要定期、不定期對貸款的管理情況進行檢查，要做到對貸款風險和違規(guī)放貸等情況及時掌握并采取措施進行風險控制和違規(guī)處理。每筆借款自接受申請之時起就必須按戶建立貸款檔案，申請資料、調(diào)查報告、審批資料以及貸款合同、借據(jù)和貸后檢查報告、余額對帳單、催收通知單等有關(guān)貸款發(fā)放、管理和收回的一切書面資料都必須入檔管理。信用社將貸款管理的每一個環(huán)節(jié)責任落實到相關(guān)部門、崗位和個人，并明確各自的管理職責。第九章 獎懲制度第三十八條 為了充分體現(xiàn)權(quán)、責、利相一致的原則，對貸款管理好、資產(chǎn)質(zhì)量高、考評業(yè)績突出的單位和授信工作人員應給予適當獎勵。第四十二條 縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行可依據(jù)本辦 法制訂實施細則，并報各設區(qū)市辦事處和省聯(lián)社備案。社團貸款的成員社必。在得到無異議的回復后，由社團貸款各成員社共同與借款人、擔保人簽訂社團貸款協(xié)議。社團貸款成員社不得向借款人收取除利息外的其他任何費用。第十九條 借款人必須按照社團貸款協(xié)議規(guī)定合理使用貸款。社團貸款協(xié)議應具備以下主要條款：信貸合同當事人的基本情況，主要包括借款人、擔保人、牽頭社和一般成員社的名稱及住所；對協(xié)議中特定用語的含義進行界定和解釋；與信貸合同有關(guān)的約定，包括借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來源、擔保條款等；各成員社承諾的貸款額度及借款劃拔的時間；各成員社的權(quán)利和義務；社團會議的召集和社團會議決定的約定；違約責任；當事人認為應該約定的條款。實施對社團貸款的使用和管理情況的監(jiān)督檢查，跟蹤了解項目的進展情況，并及時向一般成員社通報和反饋有關(guān)情況。第五篇：農(nóng)村信用社社團貸款管理暫行辦法農(nóng)村信用社社團貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為充分發(fā)揮全轄農(nóng)村信用社的整體功能，更好地支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目和農(nóng)村基礎設施建設，進一步拓展農(nóng)村信