【正文】 貸款管理與正常授信業(yè)務流程的緊密結合，保障了不良貸款管理權限和管理流程的集中統(tǒng)一。若借款人及/或其擔保人（如有）在本行作出收回款項努力時和本行合作，并且其業(yè)務營運情況無重大惡化，本行可能會與借款人及/或其擔保人（如有）達成協(xié)商和解。只有在借款人及/或其擔保人（如有）經(jīng)營業(yè)務為正?；蛴辛己们熬暗那闆r下，本行才會重組不良貸款。本行在法院強制執(zhí)行或協(xié)商和解過程中，可能依據(jù)法律規(guī)定和協(xié)商接受借款人及/或其但保人（如有）的實物資產(chǎn)抵償貸款。⑨除上述不良貸款管理政策及程序外，本行還建立了應對信貸類風險突發(fā)事件的處置組和處理程序，處置組由本行分管風險監(jiān)控的行長負責，總部相關業(yè)務部門負責人參加，以便監(jiān)督及快速解決所有須實時注意的重大不良貸款。本行已經(jīng)實現(xiàn)按月計算銀行賬戶和交易賬戶的久期、基點價值等利率敏感性指標，由業(yè)務單元內設的風險管理部門定期在本業(yè)務單元管理范圍內進行包含定性和定量分析的壓力測試，對有重大影響的情形提出應急處理方案，動態(tài)監(jiān)控市場風險限額執(zhí)行情況。（1）利率風險管理利率風險是指本行的利息收入或本行的資產(chǎn)值由于利率波動而可能遭受損失的風險。本行通過模擬利率情景衡量這些缺口以確保利息收入變動保持在設定的范圍內。本行還實施了路透Kondor+風險管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)可對一般市場風險限額進行監(jiān)控。本行主要通過接受個人和企業(yè)存款為本行的經(jīng)營活動提供資金，這些存款的平均期限一般短于貸款或投資期限。作為本行致力于增強內部控制的持續(xù)努力的一部分，本行將繼續(xù)制定新政策和程序以在本行全行范圍內更加系統(tǒng)地管理操作風險。（3）本行的流程銀行建設，強化了本行對操作風險的管理本行正在大力推進流程銀行建設。本行法律合規(guī)部門在高級管理層的領導下制定全行合規(guī)風險管理工作機制，其他相關部門在此統(tǒng)一工作機制下開展具體的合規(guī)風險管理工作，通過制定內部規(guī)章制度等主要方式，有效落實外部法律規(guī)則的合規(guī)要求。目前，反洗錢工作領導小組組長由本行副行長出任，其余小組成員包括相關部門的負責人。尋找有效載體，進一步貫徹落實先進風險文化風險文化是風險管理的基因，通過實實在在基礎工作，落實風險文化的載體，不失時機地把先進風險文化和理念擴散、傳導，進一步提升全行風險管理意識。加快系統(tǒng)建設，提升科技對風險管理的支撐作用進一步加快系統(tǒng)建設，完善風險管理的系統(tǒng)功能的合理擴展，提高系統(tǒng)的關聯(lián)程度，進一步提升科技對風險管理的支撐作用。其次，在系統(tǒng)操作上，學習并熟練操作了信貸業(yè)務信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)計報表等相關查詢系統(tǒng)。通過出臺制度，制定辦法，為確保全年合規(guī)管理工作取得成效奠定了基礎。在修訂、廢止內控制度的同時，于去年10月份對所有的登記簿（臺賬）進行了、規(guī)范。目前，正在全面改造股權結構，完成風險管理組織體系建設；嘗試引入經(jīng)濟資本管理，完善操作風險管理機制；建立在壓力測試情景模式，進一步完善管理信息系統(tǒng)建設。二、工作中存在的問題在過去的一年，我以“提升能力、嚴謹履職”為標準，嚴格要求自己，力求高質量的完成風險合規(guī)管理工作。目標是及時完成重點工作計劃和日常合同審核任務，保證公司順利通過質量管理體系監(jiān)督審核，盡量為公司規(guī)避風險、減少損失等。辦預售證時，因房管局限價，只能由一層改為兩層賣。參與廣告公司舉報事宜調查，發(fā)現(xiàn)舉報事宜的確存在，但當事人之間存在較大誤解。謝謝大家！銀行風險管理述職報告3我于xx年9月起擔任授信管理部經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責包括：；授信出賬審查的組織協(xié)調工作；；；；，部門負責人交辦的其它工作。員工培訓方面：根據(jù)師徒協(xié)議，指導新員工學習公司制度和文化、風險管理部職責和法律專員崗位職責，帶領兩人前往各子公司開展審計審查等，在日常工作實踐中開展培訓。請認購客戶簽訂知悉取消前期宣傳廣告內容的確認書，并出具不修二層樓板的申請。三、工作總結質量管理體系推行方面：風險管理部對A分公司開展了合同管理培訓，對B分公司開展了制度管理、風險管理、反腐倡廉、合同管理、檔案管理培訓，對總部檔案管理培訓。三、下半年的工作打算在今年的工作中，我將在去年工作的基礎上，揚長避短，主動改進，扎實工作，全面做好風險識別、風險分析、風險監(jiān)測和風險化解控制工作。去年累計辦理訴訟案件19起，19起訴訟案件中，涉及金融借款合同糾紛16起，涉及勞動爭議1起，涉及債權糾紛1起，其中15起已結案，另3起正在審理中，通過訴訟收回貸款11萬元。五是加強風險管理工作。結合工作實際，在年初及時梳理現(xiàn)有的各項規(guī)章制度，業(yè)務流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風險點，制定了某某聯(lián)社xx規(guī)范性文件―各項內控制度廢止、修訂、訂立建設規(guī)劃。通過學習培訓，不僅逐步提高了個人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的業(yè)務素質，增進了對風險合規(guī)管理重要性的認識，同時也提高了個人的業(yè)務操作技能，使自己在業(yè)務操作上能夠規(guī)范熟練，在工作上做到有的放矢。重視和進一步加強風險管理人員的隊伍建設以風險經(jīng)理隊伍建設為重點，進一步加強全行風險管理隊伍建設和人員管理，提高風險管理人員總體的綜合素質和工作能力。2007年，內部評級體系將按照“先局部試運行后整體推廣”的模式逐步推廣到全行范圍。各級分行均設立反洗錢工作領導小組，并由專門機構承擔反洗錢管理職能。監(jiān)察部門對于違規(guī)事件進行責任追究。本行初步形成了企業(yè)與機構業(yè)務、個人與零售業(yè)務、資金與國際業(yè)務三大前臺業(yè)務板塊和風險管理、財務、審計、人力資源、行政和信息技術等六個中后臺職能板塊；初步形成了總行層面以客戶為中心的業(yè)務單元框架，前中后臺劃分清晰；信用卡中心初步推行了事業(yè)部制的運作模式；在全行范圍內積極推進后臺集中式的管理模式，成立了地區(qū)授信審批中心和地區(qū)審計部，實現(xiàn)了授信和審計的條線垂直化運行，分行層面基本建立了賬務中心、后督中心和放款中心等；已建成的數(shù)據(jù)大集中工程實現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中、管理集中；實現(xiàn)了系統(tǒng)管理、運行維護的集約化。目前本行已經(jīng)采取以下措施：（1）采取有效措施，加強會計風險的防范和監(jiān)控針對會計風險，本行結合“票據(jù)憑證印鑒防偽系統(tǒng)”、“會計操作風險管理系統(tǒng)”、“風險監(jiān)督系統(tǒng)”等系統(tǒng)的開發(fā)使用，將開戶、預留印鑒流程進行切割，實現(xiàn)前、后臺分步操作、相互牽制，對重大風險環(huán)節(jié)進行有效控制，通過優(yōu)化業(yè)務處理流程，實現(xiàn)會計操作流程的職能獨立、分離和互相牽制；本行從2005年開始實行會計主管委派制，對符合條件的會計主管由上級機構向下級機構委派。本行還持有一個由資金部和國際業(yè)務部管理的具有流動性以及高信貸評級的證券組合。本行流動性風險主要來自于借貸、交易、投資等活動以及對流動性資金頭寸的管理。本行主要通過以下措施管理本行的外幣資產(chǎn)及負債：集中剩余的以外幣為貨幣單位的資金的投資，主要投資于短期融資，包括銀行同業(yè)市場票據(jù)及短期債務、控制本行以外幣為貨幣單位的固定利率投資的比例及進行利率掉期交易。此外，不同產(chǎn)品采用的不同定價基礎也可能會導致本行同一再定價期間內資產(chǎn)和負債產(chǎn)生利率風險。本行按交易限額、風險限額和止損限額對交易賬戶實施限額管理，對超限額情況及時進行監(jiān)控和處理。本行還利用客戶綜合信息系統(tǒng)集成反映全行客戶信息。本行自2004年開始對全行主要地區(qū)的抵債資產(chǎn)實施集中處置，由總行統(tǒng)一委托評估機構和拍賣機構，以公開拍賣的方式處置抵債資產(chǎn)。本行會對重組后貸款（轉換借款主體的重組除外）實施六個月的監(jiān)視期，期內借款人的業(yè)務營運及貸款本金和利息的償付會被本行的資產(chǎn)保全部密切監(jiān)視。若本行認為借款人的財務狀況改善機會渺茫時，協(xié)商和解通常包括部分還款再加變賣抵押品或其他資產(chǎn)。本行資產(chǎn)保全部負責實施并不斷完善不良貸款管理的流程與方法，本行不良資產(chǎn)的主要管理程序如下：①保全不良貸款的主要方法是通過法院和/或非通過法院程序，包括現(xiàn)金收回、協(xié)商和解、變賣抵押品或其他資產(chǎn)，以及重組債務。在總行層面，資產(chǎn)保全部對本行的不良貸款提供統(tǒng)一管理，并在風險管理委員會的指導下，負責建立和實施解決不良貸款的統(tǒng)一政策和程序。③個人貸款本行分行的零售部主要負責對相關分行的個人貸款信貸管理，而在本行分行零售部內設立的個人貸款管理中心，則主要負責審核、審批和管理在其職權范圍內的個人貸款。如果一筆貸款存在借款人或擔保人可能無法履行其義務的風險，該客戶將被列入“風險監(jiān)察名單”。這些定期貸款監(jiān)控檢查的目的是：獲取每名借款人財務狀況的最新資料；獲取每筆貸款的履約和還款狀況的最新資料；及早發(fā)現(xiàn)拖欠的警告信號以便于采取快捷的補救行動；獲取總體貸款組合承擔的信貸風險的最新資料；容許信貸政策委員會及風險管理委員會監(jiān)控本行貸款組合的總體質量、識別重大趨勢和評估本行信貸風險策略和政策的適合性。集團客戶的主辦行牽頭組織或協(xié)助總分行公司業(yè)務部門做好集團客戶信息調查匯總、集團關系確認、授信業(yè)務辦理和授后監(jiān)控管理等工作，協(xié)辦行協(xié)助主辦行進行集團客戶的授信分析及管理，辦理集團客戶在本行的授信業(yè)務。本行總行的風險資產(chǎn)審查委員會由9名委員組成，包括本行一名主管資產(chǎn)保全的副行長，及來自資產(chǎn)保全部、授信管理部、公司業(yè)務部、風險監(jiān)控部、法律合規(guī)部、國際業(yè)務部、預算財務部及監(jiān)察室的代表，并由副行長出任主席。本行分行的貸款審查委員會一般每周開一次會議。如果借款人貸款未收回，則任何新申請必須經(jīng)過適當?shù)膶徟芾砣藛T或貸款審查委員會根據(jù)借款人的債項總額及貸款類別決定審批。此外，在作出發(fā)放授信決定前，也會考慮本行的整體信貸風險、適用法律或法規(guī)限制和其它因素。在必要時這些信貸政策和指引會進行修訂，以反映人民銀行或中國銀監(jiān)會頒布的政策指引、規(guī)定或法規(guī)，以及反映宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化或不同行業(yè)的趨勢及其它相關因素。三、主要風險管理信貸風險管理信貸風險是指客戶或交易對方不能或不愿履行與本行達成的承諾的風險。會計結算部門負責分行本外幣(對公、對私)會計結算工作統(tǒng)一管理，會計結算部下設賬務中心、參數(shù)中心和風險監(jiān)督中心，共同承擔會計操作風險管理職能。分行授信管理部門負責權限內正常類公司授信客戶授信業(yè)務風險審查和授信管理。（5）分行風險管理架構本行實行省分行緊密型一體化管理模式。對發(fā)現(xiàn)的問題，本行審計部負責跟進，對補救行動進行監(jiān)督及促進風險防范。⑤法律合規(guī)部本行總行的法律合規(guī)部負責制定本行法律合規(guī)管理工作制度，對分支行的法律合規(guī)工作進行指導、管理、檢查監(jiān)督和評價，對本行適應各項法規(guī)和監(jiān)管要求的情況進行持續(xù)的合規(guī)評估。各省直分行及轄屬分支行均設立貸款審查委員會。本行風險管理委員會主要根據(jù)董事會制定的風險管理戰(zhàn)略，確定本行的整體風險策略、風險控制目標、風險管理政策、程序和措施，對本行風險狀況進行定期評估，對重大風險事項進行評估，確定風險管理違規(guī)事項的處理意見，聽取內部控制委員會和風險資產(chǎn)審查委員會審議通過的有關重大事項的報告，以及確定全行風險管理的其他事宜。監(jiān)事會及其專門委員會本行的監(jiān)事會履行檢查本行財務，監(jiān)督本行董事和高級管理層履行本行職務的行為等職權，其下屬的監(jiān)督委員會根據(jù)監(jiān)事會授權承擔相應的監(jiān)督、檢查工作。在本行目前的風險管理結構內，分行的副行長負責管理各自分行的風險及資產(chǎn)質量，并直接向有關分行行長及負責本行風險管理的副行長報告。本行已界定了董事會、監(jiān)事會、高級管理層及相關部門在風險管理方面的職責。2005年，本行對責任認定辦法進行了修訂，提出了風險定責的理念，即凡授信業(yè)務風險評級降為次級類及以下的，必須進行責任認定，且認定對象涵蓋整個授信流程的各個環(huán)節(jié)（授信調查、授信審查、授信審批、放款中心、授后管理、資產(chǎn)保全等）和相關當事人。2004 年以來，采取垂直管理、專業(yè)管控、提前介入的資產(chǎn)保全方式，使處置效率大大提高；形成集約化經(jīng)營不良資產(chǎn)的理念，重在提高風險調整后的收益；在全國實施集中拍賣抵債資產(chǎn)；建立健全風險資產(chǎn)應急處置機制，快速處理突發(fā)事件，有效化解突發(fā)風險。2006年1月，撤銷省轄行審計部機構建制，建立起“總行審計部－地區(qū)審計部－省直分行審計部”的審計體系框架。2006 年，本行成立總行數(shù)據(jù)中心，集中處理全行所有賬戶數(shù)據(jù)、客戶信息和管理信息。推行雙線風險監(jiān)控和報告機制，將個金風險、市場風險、操作風險納入整體風險管理體系。第一篇：某銀行風險管理報告某銀行風險管理報告一、近年來風險管理采取的措施..........................................................2完善風險管理體系及組織架構.......................................................................2改善審計監(jiān)督模式，加強內部審計的獨立性...............................................5完善風險管理工具方法，開發(fā)先進的風險管理信息系統(tǒng)...........................5二、風險管理體系....................................................................................8本行風險管理體系的主要架構.......................................................................8董事會及其專門委員會.................................................................................10監(jiān)事會及其專門委員會.................................................................................11高級管理層及其下屬委員會.........................................................................11（1）行長.....................................................................................................................11（2）管理層下設專門委員會..........