【正文】 貸款管理與正常授信業(yè)務(wù)流程的緊密結(jié)合，保障了不良貸款管理權(quán)限和管理流程的集中統(tǒng)一。若借款人及/或其擔(dān)保人（如有）在本行作出收回款項努力時和本行合作，并且其業(yè)務(wù)營運情況無重大惡化，本行可能會與借款人及/或其擔(dān)保人（如有）達(dá)成協(xié)商和解。只有在借款人及/或其擔(dān)保人（如有）經(jīng)營業(yè)務(wù)為正?；蛴辛己们熬暗那闆r下，本行才會重組不良貸款。本行在法院強制執(zhí)行或協(xié)商和解過程中，可能依據(jù)法律規(guī)定和協(xié)商接受借款人及/或其但保人（如有）的實物資產(chǎn)抵償貸款。⑨除上述不良貸款管理政策及程序外，本行還建立了應(yīng)對信貸類風(fēng)險突發(fā)事件的處置組和處理程序，處置組由本行分管風(fēng)險監(jiān)控的行長負(fù)責(zé)，總部相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人參加，以便監(jiān)督及快速解決所有須實時注意的重大不良貸款。本行已經(jīng)實現(xiàn)按月計算銀行賬戶和交易賬戶的久期、基點價值等利率敏感性指標(biāo)，由業(yè)務(wù)單元內(nèi)設(shè)的風(fēng)險管理部門定期在本業(yè)務(wù)單元管理范圍內(nèi)進(jìn)行包含定性和定量分析的壓力測試，對有重大影響的情形提出應(yīng)急處理方案，動態(tài)監(jiān)控市場風(fēng)險限額執(zhí)行情況。（1）利率風(fēng)險管理利率風(fēng)險是指本行的利息收入或本行的資產(chǎn)值由于利率波動而可能遭受損失的風(fēng)險。本行通過模擬利率情景衡量這些缺口以確保利息收入變動保持在設(shè)定的范圍內(nèi)。本行還實施了路透Kondor+風(fēng)險管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)可對一般市場風(fēng)險限額進(jìn)行監(jiān)控。本行主要通過接受個人和企業(yè)存款為本行的經(jīng)營活動提供資金，這些存款的平均期限一般短于貸款或投資期限。作為本行致力于增強內(nèi)部控制的持續(xù)努力的一部分，本行將繼續(xù)制定新政策和程序以在本行全行范圍內(nèi)更加系統(tǒng)地管理操作風(fēng)險。（3）本行的流程銀行建設(shè)，強化了本行對操作風(fēng)險的管理本行正在大力推進(jìn)流程銀行建設(shè)。本行法律合規(guī)部門在高級管理層的領(lǐng)導(dǎo)下制定全行合規(guī)風(fēng)險管理工作機制，其他相關(guān)部門在此統(tǒng)一工作機制下開展具體的合規(guī)風(fēng)險管理工作，通過制定內(nèi)部規(guī)章制度等主要方式，有效落實外部法律規(guī)則的合規(guī)要求。目前，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長由本行副行長出任，其余小組成員包括相關(guān)部門的負(fù)責(zé)人。尋找有效載體，進(jìn)一步貫徹落實先進(jìn)風(fēng)險文化風(fēng)險文化是風(fēng)險管理的基因，通過實實在在基礎(chǔ)工作，落實風(fēng)險文化的載體，不失時機地把先進(jìn)風(fēng)險文化和理念擴散、傳導(dǎo)，進(jìn)一步提升全行風(fēng)險管理意識。加快系統(tǒng)建設(shè)，提升科技對風(fēng)險管理的支撐作用進(jìn)一步加快系統(tǒng)建設(shè)，完善風(fēng)險管理的系統(tǒng)功能的合理擴展，提高系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)程度，進(jìn)一步提升科技對風(fēng)險管理的支撐作用。其次，在系統(tǒng)操作上，學(xué)習(xí)并熟練操作了信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)計報表等相關(guān)查詢系統(tǒng)。通過出臺制度，制定辦法，為確保全年合規(guī)管理工作取得成效奠定了基礎(chǔ)。在修訂、廢止內(nèi)控制度的同時，于去年10月份對所有的登記簿（臺賬）進(jìn)行了、規(guī)范。目前，正在全面改造股權(quán)結(jié)構(gòu)，完成風(fēng)險管理組織體系建設(shè)；嘗試引入經(jīng)濟資本管理，完善操作風(fēng)險管理機制；建立在壓力測試情景模式，進(jìn)一步完善管理信息系統(tǒng)建設(shè)。二、工作中存在的問題在過去的一年，我以“提升能力、嚴(yán)謹(jǐn)履職”為標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格要求自己，力求高質(zhì)量的完成風(fēng)險合規(guī)管理工作。目標(biāo)是及時完成重點工作計劃和日常合同審核任務(wù)，保證公司順利通過質(zhì)量管理體系監(jiān)督審核，盡量為公司規(guī)避風(fēng)險、減少損失等。辦預(yù)售證時，因房管局限價，只能由一層改為兩層賣。參與廣告公司舉報事宜調(diào)查，發(fā)現(xiàn)舉報事宜的確存在，但當(dāng)事人之間存在較大誤解。謝謝大家！銀行風(fēng)險管理述職報告3我于xx年9月起擔(dān)任授信管理部經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；；；；，部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作。員工培訓(xùn)方面：根據(jù)師徒協(xié)議，指導(dǎo)新員工學(xué)習(xí)公司制度和文化、風(fēng)險管理部職責(zé)和法律專員崗位職責(zé)，帶領(lǐng)兩人前往各子公司開展審計審查等，在日常工作實踐中開展培訓(xùn)。請認(rèn)購客戶簽訂知悉取消前期宣傳廣告內(nèi)容的確認(rèn)書，并出具不修二層樓板的申請。三、工作總結(jié)質(zhì)量管理體系推行方面：風(fēng)險管理部對A分公司開展了合同管理培訓(xùn)，對B分公司開展了制度管理、風(fēng)險管理、反腐倡廉、合同管理、檔案管理培訓(xùn)，對總部檔案管理培訓(xùn)。三、下半年的工作打算在今年的工作中，我將在去年工作的基礎(chǔ)上，揚長避短，主動改進(jìn)，扎實工作，全面做好風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險化解控制工作。去年累計辦理訴訟案件19起，19起訴訟案件中，涉及金融借款合同糾紛16起，涉及勞動爭議1起，涉及債權(quán)糾紛1起，其中15起已結(jié)案，另3起正在審理中，通過訴訟收回貸款11萬元。五是加強風(fēng)險管理工作。結(jié)合工作實際，在年初及時梳理現(xiàn)有的各項規(guī)章制度，業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險點，制定了某某聯(lián)社xx規(guī)范性文件―各項內(nèi)控制度廢止、修訂、訂立建設(shè)規(guī)劃。通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不僅逐步提高了個人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增進(jìn)了對風(fēng)險合規(guī)管理重要性的認(rèn)識，同時也提高了個人的業(yè)務(wù)操作技能，使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練，在工作上做到有的放矢。重視和進(jìn)一步加強風(fēng)險管理人員的隊伍建設(shè)以風(fēng)險經(jīng)理隊伍建設(shè)為重點，進(jìn)一步加強全行風(fēng)險管理隊伍建設(shè)和人員管理，提高風(fēng)險管理人員總體的綜合素質(zhì)和工作能力。2007年，內(nèi)部評級體系將按照“先局部試運行后整體推廣”的模式逐步推廣到全行范圍。各級分行均設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并由專門機構(gòu)承擔(dān)反洗錢管理職能。監(jiān)察部門對于違規(guī)事件進(jìn)行責(zé)任追究。本行初步形成了企業(yè)與機構(gòu)業(yè)務(wù)、個人與零售業(yè)務(wù)、資金與國際業(yè)務(wù)三大前臺業(yè)務(wù)板塊和風(fēng)險管理、財務(wù)、審計、人力資源、行政和信息技術(shù)等六個中后臺職能板塊；初步形成了總行層面以客戶為中心的業(yè)務(wù)單元框架，前中后臺劃分清晰；信用卡中心初步推行了事業(yè)部制的運作模式；在全行范圍內(nèi)積極推進(jìn)后臺集中式的管理模式，成立了地區(qū)授信審批中心和地區(qū)審計部，實現(xiàn)了授信和審計的條線垂直化運行，分行層面基本建立了賬務(wù)中心、后督中心和放款中心等；已建成的數(shù)據(jù)大集中工程實現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中、管理集中；實現(xiàn)了系統(tǒng)管理、運行維護的集約化。目前本行已經(jīng)采取以下措施：（1）采取有效措施，加強會計風(fēng)險的防范和監(jiān)控針對會計風(fēng)險，本行結(jié)合“票據(jù)憑證印鑒防偽系統(tǒng)”、“會計操作風(fēng)險管理系統(tǒng)”、“風(fēng)險監(jiān)督系統(tǒng)”等系統(tǒng)的開發(fā)使用，將開戶、預(yù)留印鑒流程進(jìn)行切割，實現(xiàn)前、后臺分步操作、相互牽制，對重大風(fēng)險環(huán)節(jié)進(jìn)行有效控制，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)處理流程，實現(xiàn)會計操作流程的職能獨立、分離和互相牽制；本行從2005年開始實行會計主管委派制，對符合條件的會計主管由上級機構(gòu)向下級機構(gòu)委派。本行還持有一個由資金部和國際業(yè)務(wù)部管理的具有流動性以及高信貸評級的證券組合。本行流動性風(fēng)險主要來自于借貸、交易、投資等活動以及對流動性資金頭寸的管理。本行主要通過以下措施管理本行的外幣資產(chǎn)及負(fù)債：集中剩余的以外幣為貨幣單位的資金的投資，主要投資于短期融資，包括銀行同業(yè)市場票據(jù)及短期債務(wù)、控制本行以外幣為貨幣單位的固定利率投資的比例及進(jìn)行利率掉期交易。此外，不同產(chǎn)品采用的不同定價基礎(chǔ)也可能會導(dǎo)致本行同一再定價期間內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債產(chǎn)生利率風(fēng)險。本行按交易限額、風(fēng)險限額和止損限額對交易賬戶實施限額管理，對超限額情況及時進(jìn)行監(jiān)控和處理。本行還利用客戶綜合信息系統(tǒng)集成反映全行客戶信息。本行自2004年開始對全行主要地區(qū)的抵債資產(chǎn)實施集中處置，由總行統(tǒng)一委托評估機構(gòu)和拍賣機構(gòu)，以公開拍賣的方式處置抵債資產(chǎn)。本行會對重組后貸款（轉(zhuǎn)換借款主體的重組除外）實施六個月的監(jiān)視期，期內(nèi)借款人的業(yè)務(wù)營運及貸款本金和利息的償付會被本行的資產(chǎn)保全部密切監(jiān)視。若本行認(rèn)為借款人的財務(wù)狀況改善機會渺茫時，協(xié)商和解通常包括部分還款再加變賣抵押品或其他資產(chǎn)。本行資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)實施并不斷完善不良貸款管理的流程與方法，本行不良資產(chǎn)的主要管理程序如下：①保全不良貸款的主要方法是通過法院和/或非通過法院程序，包括現(xiàn)金收回、協(xié)商和解、變賣抵押品或其他資產(chǎn)，以及重組債務(wù)。在總行層面，資產(chǎn)保全部對本行的不良貸款提供統(tǒng)一管理，并在風(fēng)險管理委員會的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建立和實施解決不良貸款的統(tǒng)一政策和程序。③個人貸款本行分行的零售部主要負(fù)責(zé)對相關(guān)分行的個人貸款信貸管理，而在本行分行零售部內(nèi)設(shè)立的個人貸款管理中心，則主要負(fù)責(zé)審核、審批和管理在其職權(quán)范圍內(nèi)的個人貸款。如果一筆貸款存在借款人或擔(dān)保人可能無法履行其義務(wù)的風(fēng)險，該客戶將被列入“風(fēng)險監(jiān)察名單”。這些定期貸款監(jiān)控檢查的目的是：獲取每名借款人財務(wù)狀況的最新資料；獲取每筆貸款的履約和還款狀況的最新資料；及早發(fā)現(xiàn)拖欠的警告信號以便于采取快捷的補救行動；獲取總體貸款組合承擔(dān)的信貸風(fēng)險的最新資料；容許信貸政策委員會及風(fēng)險管理委員會監(jiān)控本行貸款組合的總體質(zhì)量、識別重大趨勢和評估本行信貸風(fēng)險策略和政策的適合性。集團客戶的主辦行牽頭組織或協(xié)助總分行公司業(yè)務(wù)部門做好集團客戶信息調(diào)查匯總、集團關(guān)系確認(rèn)、授信業(yè)務(wù)辦理和授后監(jiān)控管理等工作，協(xié)辦行協(xié)助主辦行進(jìn)行集團客戶的授信分析及管理，辦理集團客戶在本行的授信業(yè)務(wù)。本行總行的風(fēng)險資產(chǎn)審查委員會由9名委員組成，包括本行一名主管資產(chǎn)保全的副行長，及來自資產(chǎn)保全部、授信管理部、公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險監(jiān)控部、法律合規(guī)部、國際業(yè)務(wù)部、預(yù)算財務(wù)部及監(jiān)察室的代表，并由副行長出任主席。本行分行的貸款審查委員會一般每周開一次會議。如果借款人貸款未收回，則任何新申請必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)膶徟芾砣藛T或貸款審查委員會根據(jù)借款人的債項總額及貸款類別決定審批。此外，在作出發(fā)放授信決定前，也會考慮本行的整體信貸風(fēng)險、適用法律或法規(guī)限制和其它因素。在必要時這些信貸政策和指引會進(jìn)行修訂，以反映人民銀行或中國銀監(jiān)會頒布的政策指引、規(guī)定或法規(guī)，以及反映宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化或不同行業(yè)的趨勢及其它相關(guān)因素。三、主要風(fēng)險管理信貸風(fēng)險管理信貸風(fēng)險是指客戶或交易對方不能或不愿履行與本行達(dá)成的承諾的風(fēng)險。會計結(jié)算部門負(fù)責(zé)分行本外幣(對公、對私)會計結(jié)算工作統(tǒng)一管理，會計結(jié)算部下設(shè)賬務(wù)中心、參數(shù)中心和風(fēng)險監(jiān)督中心，共同承擔(dān)會計操作風(fēng)險管理職能。分行授信管理部門負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)正常類公司授信客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險審查和授信管理。（5）分行風(fēng)險管理架構(gòu)本行實行省分行緊密型一體化管理模式。對發(fā)現(xiàn)的問題，本行審計部負(fù)責(zé)跟進(jìn)，對補救行動進(jìn)行監(jiān)督及促進(jìn)風(fēng)險防范。⑤法律合規(guī)部本行總行的法律合規(guī)部負(fù)責(zé)制定本行法律合規(guī)管理工作制度，對分支行的法律合規(guī)工作進(jìn)行指導(dǎo)、管理、檢查監(jiān)督和評價，對本行適應(yīng)各項法規(guī)和監(jiān)管要求的情況進(jìn)行持續(xù)的合規(guī)評估。各省直分行及轄屬分支行均設(shè)立貸款審查委員會。本行風(fēng)險管理委員會主要根據(jù)董事會制定的風(fēng)險管理戰(zhàn)略，確定本行的整體風(fēng)險策略、風(fēng)險控制目標(biāo)、風(fēng)險管理政策、程序和措施，對本行風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估，對重大風(fēng)險事項進(jìn)行評估，確定風(fēng)險管理違規(guī)事項的處理意見，聽取內(nèi)部控制委員會和風(fēng)險資產(chǎn)審查委員會審議通過的有關(guān)重大事項的報告，以及確定全行風(fēng)險管理的其他事宜。監(jiān)事會及其專門委員會本行的監(jiān)事會履行檢查本行財務(wù)，監(jiān)督本行董事和高級管理層履行本行職務(wù)的行為等職權(quán)，其下屬的監(jiān)督委員會根據(jù)監(jiān)事會授權(quán)承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)督、檢查工作。在本行目前的風(fēng)險管理結(jié)構(gòu)內(nèi)，分行的副行長負(fù)責(zé)管理各自分行的風(fēng)險及資產(chǎn)質(zhì)量，并直接向有關(guān)分行行長及負(fù)責(zé)本行風(fēng)險管理的副行長報告。本行已界定了董事會、監(jiān)事會、高級管理層及相關(guān)部門在風(fēng)險管理方面的職責(zé)。2005年，本行對責(zé)任認(rèn)定辦法進(jìn)行了修訂，提出了風(fēng)險定責(zé)的理念，即凡授信業(yè)務(wù)風(fēng)險評級降為次級類及以下的，必須進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，且認(rèn)定對象涵蓋整個授信流程的各個環(huán)節(jié)（授信調(diào)查、授信審查、授信審批、放款中心、授后管理、資產(chǎn)保全等）和相關(guān)當(dāng)事人。2004 年以來，采取垂直管理、專業(yè)管控、提前介入的資產(chǎn)保全方式，使處置效率大大提高；形成集約化經(jīng)營不良資產(chǎn)的理念，重在提高風(fēng)險調(diào)整后的收益；在全國實施集中拍賣抵債資產(chǎn)；建立健全風(fēng)險資產(chǎn)應(yīng)急處置機制，快速處理突發(fā)事件，有效化解突發(fā)風(fēng)險。2006年1月，撤銷省轄行審計部機構(gòu)建制，建立起“總行審計部－地區(qū)審計部－省直分行審計部”的審計體系框架。2006 年，本行成立總行數(shù)據(jù)中心，集中處理全行所有賬戶數(shù)據(jù)、客戶信息和管理信息。推行雙線風(fēng)險監(jiān)控和報告機制，將個金風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險納入整體風(fēng)險管理體系。第一篇：某銀行風(fēng)險管理報告某銀行風(fēng)險管理報告一、近年來風(fēng)險管理采取的措施..........................................................2完善風(fēng)險管理體系及組織架構(gòu).......................................................................2改善審計監(jiān)督模式，加強內(nèi)部審計的獨立性...............................................5完善風(fēng)險管理工具方法，開發(fā)先進(jìn)的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)...........................5二、風(fēng)險管理體系....................................................................................8本行風(fēng)險管理體系的主要架構(gòu).......................................................................8董事會及其專門委員會.................................................................................10監(jiān)事會及其專門委員會.................................................................................11高級管理層及其下屬委員會.........................................................................11（1）行長.....................................................................................................................11（2）管理層下設(shè)專門委員會..........