【正文】 三道天條”，首次將資本充足率、監(jiān)管約束和市場(chǎng)約束并列為銀行監(jiān)管的三大支柱，利用市場(chǎng)機(jī)制壓縮成本，提高監(jiān)管效率。發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)如美國(guó)、英國(guó)、加拿大、香港等監(jiān)管當(dāng)局均已實(shí)施了較為成熟的并表監(jiān)管，發(fā)展中國(guó)家如印度、泰國(guó)等已于近年出臺(tái)了并表監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)。(C)。 （ABCDE）。(X)“雙本控制”條件下出現(xiàn)的現(xiàn)象。(X)四、名調(diào)解釋 ：是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的、能夠證明債權(quán)債務(wù)或所有權(quán)關(guān)系并據(jù)以進(jìn)行貨幣資金交易的合法憑證。禁止欺詐、操縱市場(chǎng)的原則。(4)合理的利率結(jié)構(gòu)。利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。⑦其他因素，包括：信用的發(fā)展?fàn)顩r、金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)程度和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣、國(guó)家的政治形勢(shì)對(duì)貨幣需求的影響、民族性格、生活習(xí)慣和文化傳統(tǒng)等。政府部門(mén)的貨幣需求主要為滿(mǎn)足履行公共職能的需要，包括：職能型貨幣需求，預(yù)防性貨幣需求。存款保險(xiǎn)制度：一種金融保障制度，是指由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。它可再分為認(rèn)識(shí)時(shí)滯和行動(dòng)時(shí)滯兩個(gè)階段。①金融管制對(duì)金融創(chuàng)新的誘發(fā)作用?！皟?nèi)生性”指的是貨幣供應(yīng)量是在一個(gè)經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部由多種因素和主體共同決定的，中央銀行只是其中一部分，因此，并不能單獨(dú)決定貨幣供應(yīng)量；從貨幣供應(yīng)模型中可以看出，微觀經(jīng)濟(jì)主體對(duì)現(xiàn)金的需求程度、經(jīng)濟(jì)周期狀況、商業(yè)銀行、財(cái)政和國(guó)際收支等因素均影響貨幣供應(yīng)。四、論述題：（每小題20分，共40分）試述貨幣需求理論發(fā)展的內(nèi)在邏輯。（3）凱恩斯的流動(dòng)性偏好貨幣需求理論，沿著現(xiàn)金余額分析的思路，同樣從貨幣作為一種資產(chǎn)的角度開(kāi)始分析，指出貨幣需求就是人們特定時(shí)期能夠而且愿意持有的貨幣量，這種貨幣需求量的大小取決于流動(dòng)性偏好心理。第三，新劍橋?qū)W派對(duì)凱恩斯貨幣需求動(dòng)機(jī)理論的發(fā)展。答：目前對(duì)現(xiàn)存國(guó)際金融體系的批評(píng)主要集中在以下幾個(gè)方面：匯率制度的脆弱性。由于國(guó)際貨幣基金組織獨(dú)立性的缺失，導(dǎo)致其無(wú)法捍衛(wèi)全球的金融安全。區(qū)域合作通過(guò)以下幾個(gè)方面，可以在危機(jī)管理方面大有作為：（1）匯率制度合作；（2）區(qū)域監(jiān)督機(jī)制；（3）威懾機(jī)制；（4）危機(jī)防范和互助機(jī)制。進(jìn)一步推進(jìn)利 率市場(chǎng)化改革，自2013 年7 月20 日起全面放開(kāi)貸款利率管制。占領(lǐng)華爾街運(yùn)動(dòng)以激烈的方式向世界顯示了美國(guó)的金融系統(tǒng)弊病、政府的監(jiān)管不力以及高失業(yè)率等問(wèn)題。單純使用積極財(cái)政政策，在擴(kuò)大產(chǎn)出的同時(shí)，將導(dǎo)致利率上升，從而實(shí)質(zhì)上“擠出”居民消費(fèi)和私人投資；若輔之以寬松的貨幣政策，則可消除擠出效應(yīng)，使產(chǎn)出最大化。最近央行大幅降低一年期存貸款基準(zhǔn)利率108個(gè)基點(diǎn)，即表明它同樣不認(rèn)為利率工具就代表貨幣政策的全部。因此有望刺激更多的企業(yè)增加固定投資的熱情，此外，增值稅轉(zhuǎn)型有利于廣大企業(yè)從生產(chǎn)密集型向資本密集型轉(zhuǎn)變。中國(guó)國(guó)務(wù)院副總理王岐山，美國(guó)財(cái)政部部長(zhǎng)保爾森也在其任上最后一次強(qiáng)調(diào)了繼續(xù)匯率改革的必要性，據(jù)稱(chēng)中方承諾會(huì)繼續(xù)調(diào)整匯率。（國(guó)庫(kù)券、稅、票據(jù)）第三章 思考題信用是什么?信用本質(zhì)是什么?信用與貨幣關(guān)系如何看待歷史上的高利貸?現(xiàn)階段是否存在高利貸,為什么?商業(yè)信用與銀行信用各有何特點(diǎn)?商業(yè)信用能否向銀行信用轉(zhuǎn)化發(fā)展國(guó)家信用、國(guó)際信用會(huì)帶來(lái)什么影響？消息信用有什么形式，如何發(fā)揮其橋梁紐帶作用？為何說(shuō)貨幣是最基本的信用工具，如何評(píng)判當(dāng)今的貨幣亂象？如何區(qū)別本、匯票，如何認(rèn)識(shí)實(shí)、空票據(jù)什么是債券,有哪些基本種類(lèi)?可轉(zhuǎn)換債券的特點(diǎn)?什么是股票,有哪些基本種類(lèi)?優(yōu)先股與普通股的區(qū)別什么是大非,什么是小非,什么是股權(quán)分置改革1什么是基金,有哪些基本種類(lèi)?基金業(yè)發(fā)展有哪些重要意義1什么是債轉(zhuǎn)股,如何認(rèn)識(shí)與評(píng)價(jià)債轉(zhuǎn)股1為何要?jiǎng)澐重泿艑哟?根據(jù)什么劃分1什么是狹義貨幣、廣義貨幣，準(zhǔn)貨幣第五章第一節(jié)利息及其本質(zhì)第二節(jié) 利率的計(jì)量及其應(yīng)用一、利率及其種類(lèi)官定（央行）、公定（協(xié)會(huì)）、基準(zhǔn)利率、差別利率二、單利、復(fù)利、連續(xù)復(fù)利三、現(xiàn)值、終值、貼值四、現(xiàn)值、終值與投資方案選擇 第三節(jié) 利率與資產(chǎn)價(jià)格一、利率與收益的資本化二、收益率的資本價(jià)格三、股票的現(xiàn)值價(jià)格利率與金融市場(chǎng)價(jià)格四、利益與實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)格五、利率與人力資本價(jià)格六、金融資產(chǎn)價(jià)格與實(shí)際資產(chǎn)價(jià)格相互影響（以房地產(chǎn)為例）七、金融資產(chǎn)運(yùn)作與產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)運(yùn)作的聯(lián)系 第四節(jié) 利率(決定)理論一、馬克思利率決定理論二、西方學(xué)者的利率決定之被決定理論古典利率理論凱恩斯的流動(dòng)性偏好可貸金理論ISLM模型三、西方學(xué)者的利率結(jié)構(gòu)理論利率的期限結(jié)構(gòu)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)利率的稅賦結(jié)構(gòu)第五節(jié) 我國(guó)的利率改革一、高危集權(quán)的利率管制時(shí)期（19491982）二、有限度的利率浮動(dòng)時(shí)期（1982今）三、利率市場(chǎng)化時(shí)期（？）第五章 思考題什么是利息？本身是什么利率如何表現(xiàn)？有哪些種類(lèi)？官定利率？公定利率？市場(chǎng)規(guī)定利率？什么是單利？復(fù)利？連續(xù)復(fù)利？現(xiàn)值？終值？如何運(yùn)作進(jìn)行投資方案選擇收益率？與利率的聯(lián)系收益資本化？如何運(yùn)用其原理進(jìn)行投資效益的比較利率與金融資產(chǎn)，實(shí)際資產(chǎn)，人力資產(chǎn)價(jià)格的聯(lián)系？如何根據(jù)一般利率水平估計(jì)資產(chǎn)價(jià)格？不同資產(chǎn)價(jià)格之間如何比較？利率是如何決定與被決定的？西方利率理論如何發(fā)展我國(guó)利率發(fā)展改革的歷史現(xiàn)狀？你對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)利率改革持何態(tài)度第六章 金融市場(chǎng)第一節(jié) 金融市場(chǎng)概況一、金童市場(chǎng)的形成與發(fā)展盈余與赤字分析（三大部門(mén)）家庭企業(yè)（中國(guó)商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展取決于資本邊際效益）政府直接投資與間接投資比較貨幣經(jīng)濟(jì)→信用經(jīng)濟(jì)→金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展二、金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)與分類(lèi)三、金融市場(chǎng)的衡量與判斷：廣度、深度、彈性四、金融市場(chǎng)的功能與作用優(yōu)化配置、提高資金使用效率實(shí)現(xiàn)公開(kāi)反饋信息充當(dāng)貨幣政策的傳導(dǎo)主體，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)政策的宏觀調(diào)整分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展五、現(xiàn)代金融市場(chǎng)的特色與發(fā)展趨勢(shì)資產(chǎn)證券化金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)多元化、混業(yè)經(jīng)營(yíng)（如平安銀行、保險(xiǎn)、證券）金融創(chuàng)新金融全球化第二節(jié) 貨幣市場(chǎng)一、貨幣市場(chǎng)概述是什么主體：商行客體：5 以?xún)?nèi)的票據(jù)和有價(jià)證券方式：柜臺(tái)交易（場(chǎng)外）特征主要功能：滿(mǎn)足三個(gè)部門(mén)的流動(dòng)性需要；央行貨幣調(diào)整的指示器，感應(yīng)器發(fā)展二、同業(yè)拆借市場(chǎng)拆什么、借什么：主要商業(yè)銀行在拆借（準(zhǔn)備金）方式：頭寸拆借，主要滿(mǎn)足存款要求，同業(yè)借貸特色：量大（億），頻率高，能靈敏反應(yīng)資金狀況利率三、票據(jù)市場(chǎng)有無(wú)商品交易背景的票據(jù)商業(yè)票據(jù)的 與貼現(xiàn)我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展（不發(fā)達(dá)）我國(guó)央票發(fā)行四、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）市場(chǎng)概況產(chǎn)生及其意義利率及風(fēng)險(xiǎn)、我國(guó)的CDs五、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)什么是回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)期限利率及風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)期限回購(gòu)協(xié)議第三節(jié) 資本市場(chǎng)一、資本市場(chǎng)概況概念主體：投資銀行客體：貨幣、票據(jù)方式：場(chǎng)外交易（證券），中長(zhǎng)期證券OTC特征功能二、證券發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）概念種類(lèi)發(fā)行方式A、主體直接/間接 B、對(duì)象公募/私募發(fā)行價(jià)格發(fā)行方式：議價(jià)、競(jìng)價(jià)發(fā)行程序：制定計(jì)劃→通過(guò)董事會(huì)→中介→上報(bào)三、證券流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)、次級(jí)）流通市場(chǎng)種類(lèi)：第一、二、三、四市場(chǎng)；主板、二板（創(chuàng)業(yè)板）NASPQ、三板、中小板（發(fā)行、交易）證券上市，停牌，摘牌，退市證券交易方式：現(xiàn)貨交易，期貨交易，期權(quán)交易證券的交易程序：開(kāi) 賬戶(hù)，委托交易，競(jìng)價(jià)成交，清算交割股票行情與股價(jià)指數(shù)：影響股價(jià)基本面，技術(shù)面，資金面，心理面，政治面，各種題材第