房屋抵押保險中銀行的地位探索(完整版)
【正文】 ，即在保險事故發(fā)生時，可能遭受的損失或失去的利益。房屋抵押保險中銀行的地位探索 銀行在住房抵押貸款保險中的法律地位如何[1]，一直有較大爭議。[2] 銀行是住房抵押貸款的債權人，同時對房屋具有抵押權。[4]因此，銀行對于該抵押的房屋具有保險利益，可以作為投保人，以該抵押房屋向保險人投保住房抵押貸款房屋險。故銀行的身份應該是被保險人，或者確切地說應是第一被保險人。第三，根據(jù)我國保險法的相關規(guī)定[2]，被保險人保險事故發(fā)生時被保險人通知保險人的義務。 二、住房抵押貸款壽險中銀行的法律地位 借款人對自己的人身具有保險利益，可以投保住房抵押貸款壽險，當借款人因意外事故導致傷殘、死亡或者因疾病等情形而喪失還貸能力的時候，由保險公司代為償還貸款本息。[9] 債權人對于債務人，具有債權上之經(jīng)濟利益。需要注意的是，保證保險因保險事故造成的損失并非總是由保險人完全承擔，國外有些保險公司即只按被保險人（債權人）放貸總額的75%承擔保證保險責任，而另外25%的風險則由被保險人自己承擔。[11] 四、住房抵押貸款信用保險中銀行的法律地位 銀行為了防范借款人因為意外事故導致傷殘、死亡或因疾病、喪失勞動能力等原因而發(fā)生無法按期償還貸款的信用風險，可以借款人的信用向保險公司投保住房抵押貸款信用保險。[10]故銀行作為債權人，得以借款人（債務人）的人身或生命為保險標的，投保住房抵押貸款壽險，以保障其債權的順利實現(xiàn)。 住房抵押貸款壽險，屬于人壽險。 筆者認為，當借款人作為投保人投保住房抵押貸款房屋險時，銀行是對該保險金債權享有質(zhì)押權的質(zhì)權人。
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