保險公估產業(yè)分工完善探討(完整版)
【正文】 制度管理變?yōu)槭袌鼋灰资降暮贤芾?，保險公司可以通過在合同中設立標準、明確要求，管理的約束力大大提高，有效提高保險理賠服務水平，提高客戶滿意度，提高保險公司在市場上的競爭力。 （二）保險公估的比較優(yōu)勢 從保險公司與保險公估在理賠方面的比較優(yōu)勢來看，在中國，保險公估還很少有公司建立起相對于保險公司明顯的比較優(yōu)勢。發(fā)達同家保險公估市場經過了幾百年的發(fā)展，有著較為完善的法律法規(guī)體系，并通過高度市場化，實現優(yōu)勝劣汰；（4）保險公估很容易獲得資本市場的青睞，成長壯大，進而涌現一批具有國際競爭力的保險公估公司。在90年代以前，其公估人與公估機構嚴重不足，這在一定程度上造成了日本保險業(yè)產業(yè)分下不夠發(fā)達，缺乏國際競爭力。%，共有保險公司827家。 （三）本文的創(chuàng)新 目前國內保險公估業(yè)的發(fā)展出現了許多新情況、新問題。我國《保險公估機構管理規(guī)定》第2條明確指出：“保險公估機構是指依照《保險法》等有關法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定，經中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱“中國保監(jiān)會”）批準設立的，接受保險當事人委托，專門從事保險標的的評估、劫驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務的單位?！?009年10月1日實施的《保險法》第129條規(guī)定，“保險活動當事人可以委托保險公估機構等依法設立的獨立評估機構或者具有相關專業(yè)知識的人員，對保險事故進行評估和鑒定。一方面，中國人保、太平洋、平安、中華聯(lián)合、渤海等大多數保險公司都在嘗試和摸索在財水險、機動車輛險、醫(yī)療健康險及農險等方面與保險公估公司進行合作，許多作為被保險人的大型企業(yè)也開始嘗試在保險單中指定公估人的模式，保險公估真正作為保險業(yè)的重要組成部分開始對產業(yè)發(fā)揮重要影響；但是另一方面，在過去幾年，開展合作的雙方分分合合，合作的模式和未來還有待探討，部分保險公司和大企業(yè)對此持觀望態(tài)度；理論研究也一直沒有從產業(yè)層面上對中國保險業(yè)的專業(yè)化分工、保險公估機構的比較優(yōu)勢加以論證和闡述，也很少有人提出符合巾國國情的指導保險公估業(yè)未來發(fā)展的產業(yè)政策建議。英國是現代海上保險最古老、最發(fā)達的國家，在英國立法及國民習慣等的影響下，英國成為保險公估的發(fā)源地，1666年倫敦大火后，對建筑物火災保險的評估和理賠直接導致了保險公估業(yè)的產生。在一系列的教訓后，到了20世紀90年代中期，日本政府進行金融體制改革，實施了新保險法，在歐美外來壓力的推動下，保險公估才開始加速發(fā)展。 三、中國保險業(yè)的專業(yè)化趨勢 （一）中國保險公估業(yè)的現狀 早在2005年，中國保監(jiān)會吳定富主席就指出：“與國際保險業(yè)相比，中國保險業(yè)還處于保險業(yè)發(fā)展的初級階段。那么保險公估相對于保險公司到底有沒有比較優(yōu)勢。 中國的保險公估從整體上還沒有建立比較優(yōu)勢，原因如下。在表示了解保險中介機構的市民中，%。這一點已經在與中國保險業(yè)模式相類似的日本模式中得到了提前驗證。但與保險業(yè)高速發(fā)展不相適應的是，2008年保險成為消費者投訴最多的金融產品，“理賠難”是消費者投訴的焦點。然后經過錄單、定損、核賠，最后出具定損報告，這往往要經歷幾個星期的爭辯，客戶很不情愿這樣做。（2）保險公估機構需要監(jiān)管機構在人才、資金和改變消費模式上的政策扶持。例如：目前，由于保險公司和公估公司各有一套信息化的調度平臺，而且無法對接，結果導致了喇度時間延遲，這就可能延誤第一時間的現場查勘，降低客戶滿意度。一般而言，在剛引入公估的初期，保險公司往往能通過絕對報案量及賠付率的大幅度降低等數據體會到合作的積極效果，但是在合作的后期保險公司往往只單純以引入公估的成本數據來批判引入公估的負面影響。（3）鑒于目前國內保險市場區(qū)域發(fā)展不平衡，保險公估整體規(guī)模還很小，保險監(jiān)管機構可以考慮以保險市場發(fā)達、保險公估初具規(guī)模的省、直轄市為實驗基地，通過大力扶持部分規(guī)模較大、誠信度較高、發(fā)展較好的保險公估機構，通過推廣這些保險公估與保險公司合作的成功經驗，由南向北、由東向西，逐步過渡、逐步推進?；谛畔⒒脚_，我們提出了“一站式服務”和“20分鐘查勘”的構想，如果出現事故，基于客戶平臺，客戶撥打保險公司的報案電話則可以通過無縫鏈接到公估公司的呼叫中心，并且客戶的手機上同時收到了一條保
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