8住房反向政策思考(完整版)
【正文】 地所有權(quán)，只擁有有限期限的土地使用權(quán)，即居住用地使用權(quán)限最高期限為七十年。作為一種新興金融產(chǎn)品，住房反向抵押貸款是金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)擴(kuò)大的表現(xiàn)，可成為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。當(dāng)借款人去世，相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)就獲得抵押房的產(chǎn)權(quán)并將其銷售、出租或拍賣，所得用來(lái)償還貸款本息，并享有房產(chǎn)升值的部分。住房反向抵押貸款作為發(fā)達(dá)國(guó)家解決老年人以房養(yǎng)老的重要金融工具，逐漸受到學(xué)界的高度關(guān)注，對(duì)此從理論和實(shí)踐角度進(jìn)行探討，無(wú)疑具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。對(duì)低收入家庭來(lái)說(shuō)，通過(guò)住房反向抵押貸款可使每月收入提高一定幅度，在降低社會(huì)貧困率發(fā)生等方面有不可小視的社會(huì)功能。需要關(guān)注的則是實(shí)際操作中所面臨種種障礙。包括：（1）房地產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，即住房在最后出售時(shí)，其總價(jià)格低于貸款本息總額，貸款機(jī)構(gòu)就可能面臨損失。這種傳統(tǒng)的代際財(cái)富觀念使得老人盡管需要養(yǎng)老資金卻不愿意將房產(chǎn)進(jìn)行反向抵押，導(dǎo)致對(duì)新興金融產(chǎn)品的潛在需求無(wú)法發(fā)展為現(xiàn)實(shí)的有效需求。凡擁有XX市產(chǎn)權(quán)房60平方米以上，年滿60歲以上孤殘老人，自愿將其房產(chǎn)抵押，經(jīng)公證后入住老年公寓，終身免交一切費(fèi)用，房屋產(chǎn)權(quán)將在被養(yǎng)老人逝世之后歸養(yǎng)老院所有。60歲以上的老人將自己的房子交給“房屋銀行”代理，用租金供自己住養(yǎng)老院。 首先，發(fā)揮政府的主導(dǎo)力量，通過(guò)建立和完善相應(yīng)的法律法規(guī)為住房反向抵押貸款的實(shí)施創(chuàng)造條件。 第7頁(yè) 共7頁(yè)。縱觀發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)不難看出，在一國(guó)開(kāi)展住房反向抵押貸款的萌芽時(shí)期，政府的主導(dǎo)力量不容忽視。 上述模式可看做中國(guó)實(shí)施反向抵押貸款在實(shí)踐中的雛形及發(fā)展中的探索。 （以房自助養(yǎng)老）。銀行因其資金雄厚，成為反向抵押貸款經(jīng)營(yíng)主體的可能性最大。（3）流動(dòng)性和變現(xiàn)性風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)變現(xiàn)能力差，占用資金多，
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1