6小議金融經(jīng)營(yíng)監(jiān)管思考(完整版)
【正文】 行業(yè)在功能上有重合之處，正由于金融本身的這種行業(yè)分類的特點(diǎn)，金融業(yè)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)者（即金融機(jī)構(gòu)）可以在一個(gè)小行業(yè)內(nèi)經(jīng)營(yíng)，也可以在這個(gè)大行業(yè)內(nèi)跨各小行業(yè)經(jīng)營(yíng)，所以在金融業(yè)就形成了分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的概念。本文通過觀察當(dāng)前的金融混業(yè)情況，探討功能監(jiān)管體制安排問題，并從我國(guó)金融體系現(xiàn)狀出發(fā)來分析運(yùn)用功能監(jiān)管的必要性及應(yīng)該注意的問題。 20世紀(jì)80年代，不斷出現(xiàn)的金融創(chuàng)新模糊了不同金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)界限，銀行、證券、保險(xiǎn)三者的產(chǎn)品日益趨同，隨著新的競(jìng)爭(zhēng)者崛起，商業(yè)銀行面臨著前所未有的生存危機(jī)，許多國(guó)家又逐步放棄分業(yè)經(jīng)營(yíng)，轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)。第三，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的加劇和國(guó)際金融市場(chǎng)的全球化趨勢(shì)推進(jìn)了銀行全能化，分業(yè)經(jīng)營(yíng)束縛了金融機(jī)構(gòu)特別是銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。功能監(jiān)管指由多個(gè)監(jiān)管當(dāng)局按照監(jiān)管對(duì)象的業(yè)務(wù)活動(dòng)的性質(zhì)分別就某方面的業(yè)務(wù)活動(dòng)及由其引起的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管的制度安排。 三、我國(guó)金融監(jiān)管模式選擇問題的研究進(jìn)展 。 。 。 第8頁(yè) 共8頁(yè)。因此，基于功能觀點(diǎn)的理論對(duì)我國(guó)金融理論的研究、金融領(lǐng)域問題的解決、金融體系的改革、金融市場(chǎng)的發(fā)展、金融工具特別是衍生金融工具的推出都具有很強(qiáng)的借鑒價(jià)值和啟發(fā)意義?，F(xiàn)階段實(shí)行分業(yè)監(jiān)管是符合中國(guó)國(guó)情的，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)相比相距甚遠(yuǎn)，各項(xiàng)法律制度不完善，缺乏運(yùn)用分散金融風(fēng)險(xiǎn)工具的經(jīng)驗(yàn)，監(jiān)管的綜合型技術(shù)人才缺乏。早在1995年8月，中國(guó)建設(shè)銀行就與美國(guó)摩根斯坦利集團(tuán)等五家金融機(jī)構(gòu)合并組建了中國(guó)國(guó)際金融有限公司，％的控股權(quán)；中國(guó)工商銀行則與香港東亞銀行合作，從事香港和內(nèi)地的投資銀行業(yè)務(wù)，中國(guó)國(guó)際信托投資公司、光大集團(tuán)以及平安保險(xiǎn)等公司，目前都在向金融控股公司的方向發(fā)展，而金融控股公司是目前我國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要模式。由于在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品具有跨產(chǎn)品的復(fù)雜特性，其風(fēng)險(xiǎn)來源比較復(fù)雜，單純的功能監(jiān)管可能忽略了由產(chǎn)品的復(fù)
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