7銀行金融消費(fèi)者權(quán)益探討(完整版)
【正文】 追逐最終導(dǎo)致金融消費(fèi)者權(quán)益受損。針對這些挑戰(zhàn)提出了銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)把金融消費(fèi)者保護(hù)作為首要目標(biāo)、凈化金融消費(fèi)者保護(hù)環(huán)境、規(guī)范 商業(yè)銀行經(jīng)營行為彌補(bǔ)金融消費(fèi)者司法保護(hù)缺陷等對策具有一定理論與現(xiàn)實(shí)意義。 第 1 頁 共 6 頁 銀行金融消費(fèi)者權(quán)益探討 2024 年全球全融危機(jī)以來各國加強(qiáng)了對金融消費(fèi)者的保護(hù)力度。 第 2 頁 共 6 頁 金融消費(fèi)者保護(hù)理論屬于政府管制理論范疇。法律不完備理論認(rèn)為法律訴訟與行政監(jiān)管孰重孰輕具有較強(qiáng)行政色彩的金融監(jiān)管成本較低而效率更高。 金融腐敗挑戰(zhàn)監(jiān)管俘獲論。在我國商業(yè)銀行體系中占主導(dǎo)地位的四大國有商業(yè)銀行主要貸款對象為國企。我國銀行業(yè)是金融約束論的直接受益者通過成立四大金融資產(chǎn)管理公司、剝離不良資產(chǎn)、國家注資、引進(jìn)國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者和資本市場融資國有專業(yè)銀行華麗轉(zhuǎn)身為國有控股商業(yè)銀行，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)剝離不良資產(chǎn)和國家注資超過 10 萬億人民幣相當(dāng)于當(dāng)時(shí)社會(huì)財(cái)富的一半。伴隨著金融國際化和一體化趨勢以及金融約束的逐步放松銀行業(yè)靠國家行政干預(yù)的壟斷輝煌難以維系。我國四家國有商業(yè)銀行脫胎于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的四家專業(yè) 銀行其壟斷地位的形成不同于西方市場經(jīng)濟(jì)國家通過自由市場競爭而來而是通過行政方式設(shè)置而來的而且目前它們還不是完全意義上的商業(yè)銀行， 80%以上銀行業(yè)資產(chǎn)占全部金融資產(chǎn)的比例超過 90%。美國是世界上金融監(jiān)管體制最為完善金融消費(fèi)者保護(hù)最全面的國家但金融消費(fèi)者保護(hù)一直以來并未成為金融監(jiān)管的首要目標(biāo)從大蕭條到次
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