7信貸渠道選擇及制約原因(完整版)
【正文】 的農村家庭的實地調查數(shù)據(jù)為基礎，對農戶分層信貸 第 2 頁 共 7 頁 渠道選擇行為及其影響因素進行深入研究。在我國，1995~1999 年間正規(guī)金融機構提供的貸款在農戶借款總額中占20%~25%，私人借款占到 70%左右（曹力群， 2024），這與李銳和李寧輝（ 2024）研究發(fā)現(xiàn)農戶借款數(shù)額中有 72X8226。葉敬忠等（ 2024）從社會學視角對農戶金融需求與農村地區(qū)金融供給狀況進行實證研究，發(fā)現(xiàn)正規(guī)金融機構的貸款資源主要流向了那些相對富裕的或者擁有較高社會資本的農戶，他們可以憑借自身的力量及其優(yōu)越的社會網絡獲得正規(guī)金融機構提供的貸款，而普通農戶，尤其是那些相對貧困、人力資本不足的農戶則很難從正規(guī)金融機構獲得貸款。鑒于農戶信貸行為研究具有重要的理論意義和現(xiàn)實意義，本文利用中國農村金融學會委托北京師范大學進行的涉及全國 12 個省市農戶家庭實地抽樣調查獲得數(shù)據(jù)，通過 probit 模型考察二元金融結構下的農戶分層的信貸渠道選擇行為。變量設定及說明 對于因變量（農戶信貸渠道選擇行為），本文分別用 y1 和y2 表示是否選擇正規(guī)金融渠道和是否選擇非正規(guī)金融渠道。44 歲，其中年齡最小的為 18 歲，最大的為 78 歲。9%。1%的農戶認為是 “ 沒有合適的擔保 ” ，有 22X8226。 。6%的農戶認為是 “ 手續(xù)煩瑣、審批時間太長 ” 。農村正規(guī) 金融機構的服務水平與質量，尤其是農戶從正規(guī)金融機構貸款的困難程度影響了農戶選擇正規(guī)金融渠道的決策行為，從而間接促進了非正規(guī)金融市場的發(fā)展與繁榮。從年齡和受教育程度兩方面看，樣本農戶都是能夠真實表達自己行為的個體，調查數(shù)據(jù)的可靠性對于本研究有重要幫助。 3X8226。高收入與低收入農戶家庭哪個更可能從正規(guī)金融渠道或非正規(guī)金融渠道獲得貸款也是一 個值得討論的問題。盡管總體上說農戶借貸資金大多數(shù)都來源于親友鄰居，但調查顯示，收入水平較高的農戶向農村信用社等正規(guī)金融機構和高息借款者借款 第 4 頁 共 7 頁 的比例要
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