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5企業(yè)集團(tuán)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)及防范(完整版)

  

【正文】 信貸風(fēng)險(xiǎn)分析 (一)集團(tuán)獨(dú)特的組織形式、運(yùn)作方式引發(fā)信貸決策風(fēng)險(xiǎn) 與一般企業(yè)相比,企業(yè)集團(tuán)具有跨行業(yè)、跨地區(qū)等特點(diǎn),集團(tuán)內(nèi)部大多數(shù)企業(yè)以獨(dú)立法人形式存在,成員之間投資關(guān)系、利益關(guān)系、親屬關(guān)系較為復(fù)雜,且存在各種較為隱蔽的影響或控制,這在一定程度上掩蓋了企業(yè)集團(tuán)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況。企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表是金融機(jī)構(gòu)審批貸款的重要依據(jù),報(bào)表不實(shí)使得貸款 “ 三查 ” 成效大打折扣。其次,企業(yè)集團(tuán)大多對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)影響較大,他們非常注重與政府部門(mén)的關(guān)系,如果金融機(jī)構(gòu)在追償貸款時(shí)受到行政干預(yù),則追償阻力更大。企業(yè)集團(tuán)不是法定金融機(jī)構(gòu),不向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門(mén)報(bào)送相關(guān)報(bào)表和資料,也不受資產(chǎn)負(fù)債比例等監(jiān)管指標(biāo)約束。 (三)加快政府職能轉(zhuǎn)變 重點(diǎn)是支持、督促集團(tuán)型企業(yè)按現(xiàn)代企業(yè)制度要求依法完善法人治理結(jié)構(gòu),形成有效的權(quán)力制衡機(jī)制;大力整頓市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,規(guī)范會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)等社會(huì)中介組織經(jīng)營(yíng)管理行為,提高中介機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)、審計(jì)和評(píng)估資料及數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠性。 (五)強(qiáng)化授信管理防止信用膨脹 一是合理界定企業(yè)集團(tuán)授信范圍。在貸中審查方面,對(duì)財(cái)產(chǎn)的抵押、質(zhì)押、用途等嚴(yán)格審核,抵押、質(zhì)押或第三方擔(dān)保必須嚴(yán)格履行法律手續(xù),抵押、質(zhì)押物能及時(shí)變現(xiàn),嚴(yán)禁集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔(dān)保或連環(huán)擔(dān)保。二要加強(qiáng)關(guān)聯(lián)企業(yè)間交易行為監(jiān)督,防止成員企業(yè)通過(guò)關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移資產(chǎn),惡意懸空銀行債權(quán)。二是測(cè)算集團(tuán)企業(yè)總授信量并在成員單位合理細(xì)分。金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)企業(yè)集團(tuán)跨行業(yè)、跨地區(qū)綜合經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn),以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)銀企雙贏為目標(biāo),成立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或設(shè)置專(zhuān)門(mén)崗位開(kāi)展對(duì)企業(yè)集團(tuán)信貸的營(yíng)銷(xiāo)、管理及監(jiān)測(cè)。 二、防范化解企業(yè)集團(tuán)信貸風(fēng)險(xiǎn)的建議 (一)加強(qiáng)法制和制度建設(shè) 第 4 頁(yè) 共 7 頁(yè) 一是將企業(yè)集團(tuán)納入金融監(jiān)管監(jiān)
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