【正文】 金收付業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格執(zhí)行人民銀行的《現(xiàn)金管理暫行條例》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，認真履行登記、備案、上報的義務(wù)。托收款項收妥后，應(yīng)通知客戶辦理取款或?qū)⒖铐梽澽D(zhuǎn)入客戶指定賬戶。 特殊 殘缺、污損人民幣是指 票面因火災(zāi)、蟲蛀、鼠咬、霉爛等特殊原因，造成外觀、質(zhì)地、防偽特征受損，紙張?zhí)炕?、變形，圖案不清晰，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣。 非營業(yè)時間現(xiàn)金收款，是指銀行工作日營業(yè)終了后或國家法定節(jié)假日內(nèi)的現(xiàn)金收款。操作完成，打印柜員信息并交運營主管登記《系統(tǒng)操作員號使用登記簿》，并由相關(guān)柜員簽字確認。 全面錄像監(jiān)控的范圍包括營業(yè)機構(gòu)現(xiàn)金作業(yè)區(qū)域（含現(xiàn)金運送通道、交接區(qū)域）、現(xiàn)金庫房區(qū)域、自助設(shè)備區(qū)域等。 對未設(shè)現(xiàn)金庫房的營業(yè)機構(gòu)，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要酌情留存少量過夜硬幣，入現(xiàn)金區(qū)域保險箱保管，并做好安全保衛(wèi)工作。 定期檢查 （ 1）現(xiàn)金庫房、庫箱必須定期檢查，并應(yīng)采用突擊方式進行，確保銀行資金安全。 ② 接送庫箱必須驗看庫箱是否上鎖加封，有無雙人簽封，有無漏鎖、假鎖， 當時當面 點清數(shù)量、核對封簽，在錄像監(jiān)控范圍內(nèi)辦妥交接手續(xù)。 接送庫箱必須驗看庫箱是否上鎖加封，有無雙人簽封，有無漏鎖假鎖，并當時當面點清數(shù)量、核對封簽與運送憑證金額，在營業(yè)機構(gòu)錄像監(jiān)控范圍內(nèi)辦妥交接手續(xù)。 制 度 講 解 一 、 基本規(guī)定 （ 一 ） 與原 《 出納基本制度 》 比較 在原 《 出納基本制度 》 規(guī)定基礎(chǔ)上進行了整理歸納 ， 現(xiàn) 《 管理制度 》 有 10個基本規(guī)定 ， 增加了 限額管理 的內(nèi)容 。 （二）規(guī)定重點 基本規(guī)定是現(xiàn)金業(yè)務(wù)及庫房管理工作的總綱，貫穿于現(xiàn)金業(yè)務(wù)及庫房管理工作的全過程。 庫箱交接時，寄庫庫箱按件數(shù)交接，領(lǐng)解現(xiàn)金按金額交接。 委托專業(yè)押運公司代理押運業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)，交運現(xiàn)金前必須核驗押運人員身份無誤。 查庫開始前，查庫計劃及相關(guān)事項應(yīng)當嚴格保密，確保查庫效果。分行營業(yè)部過夜硬幣留存金額上限為人民幣十萬元，其他營業(yè)機構(gòu)過夜硬幣留存金額上限為人民幣五萬元?，F(xiàn)金庫房區(qū)域應(yīng)做到只錄不顯，確保安全。 柜員調(diào)離，應(yīng)及時收回尾箱。 非營業(yè)時間現(xiàn)金收款的方法與營業(yè)時間現(xiàn)金收款相同，但收入的款項應(yīng)作為下一工作日的業(yè)務(wù)款項處理，即當日掛賬作暫收款處理，下一工作日劃轉(zhuǎn)至繳款人賬戶。 特殊殘缺、污損人民幣剩余面積是指票面圖案、文字、紙張能按原樣連接的實物面積，包括與票面原樣連接的炭化、變形部分。 （三）現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)操作規(guī)定 現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)必須做到“四清”，即 憑證審清、賬戶記清、鈔券配清、款項交清 。 柜員應(yīng)嚴格按照政策規(guī)定，審核提現(xiàn)用途和金額，履行權(quán)限審批手續(xù)。整點鈔券應(yīng)做到自復(fù)自扎，不可委托他人捆扎，捆扎后看清券別，正確粘貼封簽，封簽上要素齊全。 （ 2）各行收繳的假幣，不得再交予持有人。 對收繳的外幣紙幣經(jīng)鑒定為真幣的，各行應(yīng)向鑒定機構(gòu)取回并退還持有人，收回持有人的《假幣收繳憑證》。 軋賬過程中無法軋平賬務(wù)的，應(yīng)立即查明原因，當日無法解決的必須按現(xiàn)金差錯處理規(guī)程作相應(yīng)的宕賬處理，嚴禁“虛庫封箱”。 分行運營管理部門及營業(yè)機構(gòu)運營業(yè)務(wù)部門對風(fēng)險較高、難以有效控制的上門收款、付款業(yè)務(wù)有權(quán)拒絕辦理。開展上門收款、付款業(yè)務(wù)時，延伸服務(wù)人員、現(xiàn)金清點人員、記賬柜員等崗位職責必須互相分離，嚴禁“一手清”。 五、 自助設(shè)備現(xiàn)鈔裝卸與清機軋賬 自助設(shè)備是指為銀行卡持卡人提供查詢、取款、存款、轉(zhuǎn)賬和修改密碼等服務(wù)的銀行專用設(shè)備，包括自動存款機、取款機、存取款一體機、多媒體自助終端等。 （ 4）自助設(shè)備裝鈔后，現(xiàn)場運行維護人員必須進行不同券別的取款實測，嚴防裝錯鈔箱。各分行須排查犯罪嫌疑人在本行的開戶、有無誤收此類假幣等情況，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，立即報告總行、當?shù)厝嗣胥y行和公安機關(guān)。 自助設(shè)備軋賬規(guī)定 自助設(shè)備軋賬是指自助設(shè)備軋賬單現(xiàn)金余額、核心系統(tǒng)虛擬柜員尾箱余額與現(xiàn)金實物三者軋平。 （二）現(xiàn)金調(diào)運業(yè)務(wù)規(guī)定 調(diào)運準備 （ 1）現(xiàn)金調(diào)運前，調(diào)入行與調(diào)出行應(yīng)事先聯(lián)系。不同性質(zhì)鈔券接收 按如下規(guī)定處理： ① 原封新券應(yīng)按箱驗收，并在領(lǐng)用后一個月內(nèi)開箱（袋）使用，付出前須認真查驗，確認無誤方可對外支付。 （ 1）現(xiàn)金庫房主任職責：保證現(xiàn)金庫房正常運作與安全；選好、配足現(xiàn)金庫房管庫員，組織好考核工作 。 分行運營管理部和人事部門對管庫員的 政審每年不少于一次 。副鑰匙（密碼或磁卡）的使用、保管必須建立 登記簽收制度 ，一般情況下不得動用，如果發(fā)生特殊情況必須動用時，需經(jīng)分行主管行長批準，由現(xiàn)金庫房主任會同管庫員共同啟封，并詳細登記啟封的原因、時間、批準人。 營業(yè)用庫箱要注明委托人所在行的全稱、編號并加封加鎖，庫箱封簽上要注明日期、金額并由雙人會同簽章，非本行委托人寄庫還應(yīng)與其簽訂寄庫協(xié)議。 現(xiàn)金庫房管庫員發(fā)現(xiàn)庫內(nèi)物品有破損的，必須辦理出庫復(fù)點，重新封裝入庫，不得自行捆扎、封裝。 非營業(yè)時間 因工作原因，需進入現(xiàn)金庫房區(qū)域的管庫人員，都必須由庫房主任審批同意后方可進入。 （ 4）現(xiàn)金庫房所有本外幣現(xiàn)金與《現(xiàn)金庫存簿》、庫存現(xiàn)金科目余額核對相符，自助設(shè)備鈔箱款項金額與自動柜員機軋賬單結(jié)存金額核對相符，沒有挪用被盜、白條抵庫等現(xiàn)象。 （ 2）入庫時，管庫員依據(jù)入庫票逐一驗收券別和券幣質(zhì)量，檢查封簽要素（貼正貼牢、行名、日期戳記、封包復(fù)核名章）齊全，驗看券別，逐捆卡把（卷）過數(shù)，加蓋有管庫員代號的驗訖章，經(jīng)管庫復(fù)核員與入庫票復(fù)核無誤后入庫。 現(xiàn)金庫房當班管庫員不得上柜直接辦理出納收、付業(yè)務(wù)。 （八）營業(yè)日間庫的管理要求 營業(yè)日間庫的含義及設(shè)立 營業(yè)機構(gòu)日間臨時存放本機構(gòu)營業(yè)現(xiàn)金使用的庫房稱為營業(yè)日間庫。 （ 5）營業(yè)日間庫存放或寄存現(xiàn)金的封裝標準如下： 上鎖的庫箱、封裝的現(xiàn)金款包（袋）或封裝的業(yè)務(wù)印章包。 八、代理貨幣發(fā)行基金業(yè)務(wù) （一）代理貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)機制 發(fā)行基金是代理國家保管的待發(fā)行貨幣，是調(diào)節(jié)市場貨幣流通的準備基金。 完成人民銀行交辦的其它事宜。 代理庫鑰匙管理 （ 1）代理庫庫門必須設(shè)置兩路不同鑰匙（密碼或磁卡）的門鎖系統(tǒng)共同控制，并配備正副鑰匙各一套。 代理庫主任變更須由新、老代理庫主任會同到場，逐一辦妥代理庫保管物品的交接，共同入庫核對實物并在交接登記簿上簽章確認。 代理庫查庫制度 代理庫必須 嚴密查庫制度，營業(yè)機構(gòu)運營主管每周查庫一次，庫房管理團隊主管每月查庫一次，分行運營管理部門每季查庫一次，代理庫副主任每半年必須查庫一次，主任（可以委托副主任）年終組織查庫一次。代理庫主任要指定專人負責錄像介質(zhì)保管，調(diào)閱錄像必須經(jīng)代理庫主任批準。 個人登錄名稱和個人身份數(shù)字證書盤啟動密碼應(yīng)由本人密封、簽章，交業(yè)務(wù)主管入柜保存，每半年更換一次。 （六）發(fā)行基金存取規(guī)定 發(fā)行基金存?。ù韼烊?、出庫）業(yè)務(wù)必須堅持“先記賬后出庫，先入庫后記賬”的原則，嚴禁并筆、軋差記賬。 分行向代理庫交存的現(xiàn)金必須是本行封簽，鈔券質(zhì)量必須符合人民銀行制定的《人民幣五好錢捆標準》，分完整券和損傷券；對符合標準的鈔券，代理庫管庫員應(yīng)在鈔券封簽右上角加蓋具有行名的卡把名章，入庫鈔券應(yīng)合理擺布、堆放整齊；對不符合標準的鈔券，代理庫管庫員有權(quán)拒收，已入庫的，上級行可責令其退庫。每次領(lǐng)解業(yè)務(wù)，必須由其中之一負責帶隊，才能進行款項領(lǐng)解。 現(xiàn)金事故是指現(xiàn)金保管、調(diào)運過程中發(fā)生的失控、滅失、盜竊、遭劫等情況。 各級行對經(jīng)查找無法退回或追回的錯款，應(yīng)按權(quán)限報批后結(jié)轉(zhuǎn)損益，審批權(quán)限參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，損益在等值人民幣1000元以下的，由營業(yè)機構(gòu)審批；損益在等值人民幣 1000元（含）至 10000元的，由分行運營管理、財務(wù)部門會同審批；損益在等值人民幣 10000元以上的（含），由分行運營管理、財務(wù)部門批注意見后報總行運營管理、財務(wù)部門審批。如果發(fā)現(xiàn)缺少一把、紙幣一把內(nèi)有十張或硬幣一卷內(nèi)有十枚以上長短款的，發(fā)現(xiàn)行應(yīng)將原捆鈔幣如數(shù)保管，并按上述要求將封簽、腰條等有關(guān)資料立即逐級報告人民銀行審查處理。 （ 2）聯(lián)動門鑰匙應(yīng)指定專人管理并進行登記備案，交接時應(yīng)進行交接登記，確保鑰匙管理的安全。 現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)域必須配備適當消防器材、應(yīng)急照明設(shè)備備用。 （ 3）現(xiàn)金業(yè)務(wù)機具管理 ① 現(xiàn)金業(yè)務(wù)機具在現(xiàn)金區(qū)域內(nèi)應(yīng)當在錄像監(jiān)控下定位放置，嚴禁無關(guān)人員隨意亂動，用前必須檢查運轉(zhuǎn)情況，校驗準確，用后要清除塵土，加罩加鎖保管。對實行庫箱交叉分配制度的營業(yè)機構(gòu)，其庫箱管理員庫箱必須雙人共管，雙鎖雙人分管。 （ 3）保管要求 每日中午休息或營業(yè)終了，柜員應(yīng)將現(xiàn)金、貴金屬、有價單證、公章、重要物品進箱入庫，妥善保管。 ③ 防偽點鈔機應(yīng)定期進行更換，使用期限不得長于三年。 （四）現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)域警報管理 現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)域必須安裝報警裝置并與公安部門 110警報系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，營業(yè)機構(gòu)必須定期或按 110指揮中心要求進行連通檢驗，確保報警功能完好。 （ 4）營業(yè)機構(gòu)聯(lián)動門鑰匙不得擅自外配，一旦遺失必須報保衛(wèi)部門進行換鎖處理。 （五）現(xiàn)金事故處理的 具體 規(guī)定 各級行發(fā)生現(xiàn)金事故，不論金額大小，必須在事發(fā)當日逐級報總行，同時盡快查明原因、妥善處理。調(diào)入行對調(diào)入款項應(yīng)先點捆卡把，如需拆捆支付的，必須先點準后支付。 （二）現(xiàn)金差錯處理的具體規(guī)定 不論發(fā)生現(xiàn)金長、短款差錯，均須匯報，進行列賬處理，長、短款不得相互抵補，短款不得自補不報，長款不得隱匿不報，應(yīng)及時查明退還客戶或按規(guī)定列賬。 （八）代理貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)軋賬規(guī)定 每日代理貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)結(jié)束，分行代理庫兩名管庫員必須會同對所保管的發(fā)行基金按券別、流通券和損傷券分別軋庫，管庫員按發(fā)行基金實物抄數(shù)并填寫發(fā)庫實物抄數(shù)表，根據(jù)發(fā)行基金專用出入庫票記賬后，將發(fā)行基金庫存登記簿與發(fā)庫實物抄數(shù)表進行核對。 為了嚴密手續(xù)，上級庫與轄內(nèi)庫之間，同級庫相互之間，均應(yīng)預(yù)留印章。領(lǐng)取前，分行填寫支票并送人民銀行審核、記賬。每個貨幣金銀管理信息系統(tǒng)操作員只能擁有一個登錄名稱和個人身份數(shù)字證書盤。 （四）代理貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)賬務(wù)處理 代理貸幣發(fā)行業(yè)務(wù)的會計賬務(wù)自成系統(tǒng)，專列科目，獨立核算，分級管理。 代理庫查庫人員必須持有人民銀行（查庫）介紹信、出示有效身份證件，同時登記《非管庫人員入庫登記簿》并將查庫介紹信附后，經(jīng)代理庫主任批準后，由當班管庫員陪同進入。未經(jīng)人民銀行批準，任何單位和個人不得擅自動用發(fā)行基金，不得以任何理由進行代理庫與本行現(xiàn)金庫房之間的券別調(diào)換。工作時間內(nèi)，正鑰匙（磁卡）必須隨身攜帶或放入專用保險箱內(nèi)保管，不準隨意放置或帶出行外；工作結(jié)束后，正鑰匙（磁卡）必須放入 專用保險箱 內(nèi)保管，專用保險箱的兩路鑰匙（密碼或磁卡）也應(yīng)由兩名管庫員分別掌管。代理庫主任應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，指定專門人員負責辦理發(fā)行基金出納業(yè)務(wù)。 代理貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)受人民銀行垂直領(lǐng)導(dǎo)，其各項操作必須嚴格按照人民銀行文件執(zhí)行。 （ 6）營業(yè)機構(gòu)對外營業(yè)結(jié)束后，臨時存放于營業(yè)日間庫的現(xiàn)金必須繳入或以封箱、封包（袋）的形式寄存正式現(xiàn)金庫房。 分行營業(yè)部和支行設(shè)立營業(yè)日間庫需要向分行運營管理部門和行政保衛(wèi)部門提出申請，經(jīng)批準后設(shè)立。清點組再一次軋賬，未果。 現(xiàn)金庫房鈔券必須堅持 先進先出 的原則，即先入庫的鈔券必須先出庫，他行調(diào)入的鈔券必須先于本行鈔券出庫。 （ 6）檢查現(xiàn)金庫房“四防”、“六無”相關(guān)措施落實，業(yè)務(wù)處理流程規(guī)范有序，各項管理制度貫徹情況， 歷次查庫發(fā)現(xiàn)的問題是否解決、整改 。出庫后，曾某尋機最后步出庫門，有意不把內(nèi)柵欄門和庫房門關(guān)死，而李某和鐘某也沒有親手調(diào)亂庫門密碼， 8： 50款箱出庫完畢后，庫門三把轉(zhuǎn)字密碼鎖和內(nèi)柵欄門都沒有上鎖。 （四）人員出入庫房規(guī)定 當班管庫員出入現(xiàn)金庫房 當班管庫員出入現(xiàn)金庫房必須遵守“同進同出、共同操作、相互復(fù)核、加強監(jiān)督”的規(guī)定，嚴禁 單人出入 現(xiàn)金庫房或獨自留在庫內(nèi)作業(yè)的現(xiàn)象。 寄庫庫箱的存取應(yīng)由委托人與寄庫行當時當面辦妥交接手續(xù)，記錄寄庫庫箱編號數(shù)量、封簽金額并互相簽章證明，做到手續(xù)清楚、責任分明。 （三）庫房實物擺布