【正文】 現(xiàn)業(yè)務(wù)。 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 集團(tuán)貼 公司業(yè)務(wù)部 118 ? 建立集團(tuán)結(jié)算中心的大型集團(tuán)客戶 ,一般為規(guī)模較大的制造業(yè)集團(tuán)客戶，如大型的家電制造商、大型電力設(shè)備制造商、公路開發(fā)經(jīng)營集團(tuán)、大型地方石化集團(tuán)等。 ? 便利集團(tuán)公司對成員單位全口徑資金的集約管理。公司大量采購成品油。 產(chǎn)品優(yōu)勢 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 買方付息票據(jù)貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 108 ? 買方必須提供由其簽章的承諾函，表明由其承擔(dān)貼現(xiàn)利息。 ? 必須做好匯票提前查詢工作，確保匯票真實(shí)性。 ? 2023年 3月 20日，該公司向銀行推薦其供應(yīng)商，銀行向供應(yīng)商承諾，由該公司承兌的商業(yè)承兌匯票保證予以貼現(xiàn)。商業(yè)承兌匯票簽發(fā)與銀行對承兌企業(yè)的授信額度“捆綁”在一起，收款企業(yè)以能夠辦理貼現(xiàn)為前提收商業(yè)承兌匯票。 全額保證金銀行承兌匯票定義： 準(zhǔn)全額保證金銀行承兌匯票定義： 是指銀行根據(jù)客戶保證金額度，開具不大于保證金及其孽息之和的一種銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。 適用客戶 ： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 銀行承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 89 ? 銀行承兌匯票必須建立在 真實(shí)的貿(mào)易背景 之上，不得簽發(fā) 融資性 銀行承兌匯票。 銀行承兌企業(yè)簽發(fā)商業(yè)匯票就意味著銀行對購貨企業(yè)承付貨款提供了擔(dān)保。我行應(yīng)加強(qiáng)對借款人土地出讓的監(jiān)控，爭取要求借款人在我行開立土地出讓收入款專戶。保證金帳戶和監(jiān)管帳戶均需經(jīng)客戶經(jīng)理審核、貸款行核準(zhǔn)后方可劃出資金，確保項(xiàng)目資金封閉運(yùn)作。在貸款發(fā)放、項(xiàng)目建設(shè)、銷（預(yù)）售的整個(gè)環(huán)節(jié)中資金能夠 封閉 運(yùn)行，貸款本息能夠按期歸還。 產(chǎn)品定義： 公司業(yè)務(wù)部 67 一般授信類產(chǎn)品 要點(diǎn)提示： ?必須與當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門取得聯(lián)系，以確保該帳戶為企業(yè)當(dāng)前唯一退稅帳戶 。 要點(diǎn)提示 : 公司業(yè)務(wù)部 62 款 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 63 ? 是指由境外金融機(jī)構(gòu)或境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)（以下稱 “外資銀行 ”）提供信用保證（含備用信用證）或由境內(nèi)外商投資企業(yè)提供外匯質(zhì)押，我行向境內(nèi)外商投資企業(yè)（以下稱 “借款人 ”）發(fā)放的人民幣貸款。 一般授信類產(chǎn)品 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務(wù)部 58 一般授信類產(chǎn)品 借款人申請辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向其原認(rèn)購國債銀行提出申請， 使用第三人的憑證式國債辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)的，需以書面形式征得第三人同意，并同時(shí)出示本人和第三人的有效證件。 我行要求的其他條件。 產(chǎn)品適用 : 公司業(yè)務(wù)部 48 一般授信類產(chǎn)品 出口商對申請融資的出口業(yè)務(wù)已經(jīng)投保了短期出口信用保險(xiǎn)，且由出口商、光大銀行及中國信保共同簽署的標(biāo)準(zhǔn) 《 賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議 》 業(yè)已生效。 產(chǎn)品定義 : 一般授信類產(chǎn)品 集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信 公司業(yè)務(wù)部 32 1. 以便捷、高效的整體合作模式，可使大型集團(tuán)客戶迅速得到銀行全轄機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)一致的整體性服務(wù)。 對象 : 公司業(yè)務(wù)部 25 公司業(yè)務(wù)部 26 是指 對 外國投資者經(jīng)中國政府批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)投資舉辦的企業(yè) 的授信 。 聯(lián)合貸款可以在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。 ? 股東授信應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于其他借款人同類授信的條件進(jìn)行。公司業(yè)務(wù)部 1 公司業(yè)務(wù)部 二 O一 O年十二月 中國光大銀行對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 2 中國光大銀行對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ? 流動(dòng)資金貸款 ? 固定資產(chǎn)貸款 ? 項(xiàng)目融資 ? 票據(jù) ? 融資工具 ? 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 對公業(yè)務(wù)從授信種類分為以下幾大類： 公司業(yè)務(wù)部 3 ? 流動(dòng)資金貸款 是指我行為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證其生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行，向客戶提供的期限在 三年以內(nèi)的本外幣 貸款。 ? 不得以本行股份質(zhì)押授信。 原則 : 安排行：總行； 代理行：與借款人簽署貸款合同 \擔(dān)保合同等法律文件、管理聯(lián)合貸款的分支行； 參加行：受總行邀請并參加聯(lián)合貸款的分支行。 包括對 中外合資經(jīng)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)和外資企業(yè) 的授信 。 2. 集團(tuán)公司代表整個(gè)集團(tuán)申請統(tǒng)一授信，統(tǒng)一商談授信方案，將可以獲得銀行批發(fā)銷售優(yōu)惠的貸款利率、提前還款便利，有利于降低集團(tuán)與銀行的談判合作成本。如分行對該協(xié)議進(jìn)行修改，需報(bào)總行貿(mào)金部進(jìn)行審批； 出口商已將 《 短期出口信用保險(xiǎn)保單 》 等相關(guān)保險(xiǎn)單據(jù)提交我行留存； L/C、 D/P、 D/A或 OA項(xiàng)下付款期限不得超過 180天； 出口交易項(xiàng)下具有真實(shí)合法的貿(mào)易背景，并提交符合我行要求的、真實(shí)有效的信用證、銷售合同及 /或相關(guān)單據(jù)； 銷售合同真實(shí)有效，并應(yīng)包括訂立合同人、貨物種類、價(jià)格、交貨日期及付款條件等要素； 貨物從中國出口，已向中國信保申報(bào)出口并足額繳納保費(fèi)； 結(jié)算方式符合 《 信用限額審批單 》 中列明的支付條件；出口商品非國家禁止類出口商品。 要點(diǎn)提示 : 公司業(yè)務(wù)部 53 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 54 ? 以單位定期存單作為質(zhì)押物的貸款 ? 單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實(shí)書向接受存款的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱存款行）申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。 期限 最長不得超過憑證式國債的到期日。 ? 外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款除指單純意義上的人民幣貸款外，還包括我行為外商投資企業(yè)提供的保函和貿(mào)易融資等項(xiàng)下人民幣授信額度等。 ?授信后應(yīng)對出口退稅帳戶進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，在授信未執(zhí)行完畢前，授信企業(yè)不得變更退稅帳戶。 擔(dān)保 方式采用抵押形式。 對貸款項(xiàng)目 銷售情況監(jiān)管 ，確保項(xiàng)目資金回籠到監(jiān)管帳戶。我行可以扣收專戶內(nèi)資金用于還貸。一旦商業(yè)匯票到期購貨方無力支付貨款，銀行必須無條件替企業(yè)墊付資金。 ? 必須采取嚴(yán)格審批，確信企業(yè)到期有足夠的資金解付銀行承兌匯票。 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 銀行承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 92 商業(yè)承兌匯票 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 93 是指由付款人或收款人簽發(fā)， 付款人作為承兌人 承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。 ? 目前商業(yè)承兌匯票使用較為活躍的客戶主要集中在鐵路物資、石化、鋼鐵、電信、電力等系統(tǒng)等，在營銷的時(shí)候應(yīng)當(dāng)有意識在這部分領(lǐng)域拓展。 2023年 3月，公司簽發(fā) 2億元商業(yè)承兌匯票給其供應(yīng)商，其供應(yīng)商收到商業(yè)承兌匯票后辦理發(fā)貨，同時(shí)向銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)。 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 賣方付息票據(jù)貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 104 在鋼鐵、石化、水泥、汽車、電子、電器、金屬礦等行業(yè)，匯票使用非常普遍，客戶經(jīng)理可以在這些行業(yè)的相關(guān)網(wǎng)站里找到本地企業(yè)名錄，開發(fā)這類客戶。在實(shí)際操作中，也有買方、賣方（持票人）、銀行簽訂三方合作協(xié)議的情況，這種操作方式更為便利。公司主要原油供應(yīng)商是北京新興石油有限公司。 ? 系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)集中由財(cái)務(wù)結(jié)算中心統(tǒng)一管理、操作，節(jié)省人力成本。 ? 辦理集團(tuán)貼集團(tuán)客戶一般應(yīng)具備如下管理特點(diǎn)：集團(tuán)成員單位基本都在一個(gè)省，集團(tuán)內(nèi)部成立結(jié)算中心，資金實(shí)行全部集中管理。 辦理代理貼現(xiàn)票據(jù)限定在： 本行系統(tǒng) 內(nèi)分行承兌的銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票。 業(yè)務(wù)流程 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 代理貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 124 應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)代理人的資格，票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)代理人限定在：委托人的直接前手或直接前手的集團(tuán)公司（目前，很多集團(tuán)公司都采取資金、票據(jù)集中管理模式，因此，通過集團(tuán)總公司集中系統(tǒng)內(nèi)所有票據(jù)統(tǒng)一向銀行申請辦理貼現(xiàn)）。 買方屬于賣方非常重要的客戶，賣方愿意配合買方為降低財(cái)務(wù)費(fèi)用采取的特殊票據(jù)業(yè)務(wù)操作方式 公司業(yè)務(wù)部 129 三、票據(jù)包買 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)包買 公司業(yè)務(wù)部 130 是指我行根據(jù)申請人（持票人）的申請，無追索權(quán)地買入其持有的、由符合我行規(guī)定條件的遠(yuǎn)期商業(yè)匯票的行為。這些企業(yè)共同特點(diǎn)就是財(cái)務(wù)制度較為嚴(yán)格，希望降低票據(jù)應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn)。 產(chǎn)品優(yōu)勢： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼 公司業(yè)務(wù)部 137 應(yīng)當(dāng)突出該產(chǎn)品可以強(qiáng)化商業(yè)承兌匯票的信用，便利商票的流通角度進(jìn)行深度營銷。同時(shí)，非常需要資金，以便保證資金的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。銀行服務(wù)嵌入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中，既可以低成本擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)量，又可以增強(qiáng)客戶對銀行的依賴，形成相融共生的關(guān)系。 產(chǎn)品定義： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)匯票質(zhì)押貸款 公司業(yè)務(wù)部 146 ? 客戶提出辦理質(zhì)押貸款申請，向銀行提供相關(guān)資料。 產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 商票保貼封閉融資 公司業(yè)務(wù)部 153 分行上報(bào)鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)方案，包括鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)操作方案、相應(yīng)的管理辦法及協(xié)議等，總行對鏈?zhǔn)饺谫Y方案進(jìn)行審批。銀行融資因核心客戶的履約得以安全。公司一直負(fù)責(zé)向遼寧中石船舶有限公司供應(yīng)燃料油，遼寧中石船舶有限公司是特大型國有企業(yè)，注冊資本達(dá) 12億元，年?duì)I業(yè)額高達(dá) 90億元，該公司與大連市天石化工有限公司為長期合作關(guān)系，大連市天石化工有限公司占該公司供應(yīng)燃料油的金額 10%。銀行信貸資金進(jìn)入專戶，企業(yè)必須按照其提供的資金用途計(jì)劃使用資金，銷售回款封閉回到銀行指定的保證金帳戶。銀行要監(jiān)控銷貨方貸款用途，并對每一筆貸款發(fā)放及使用進(jìn)行臺帳登記。 營銷建議 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務(wù)部 168 ? 重慶新力物資公司是 軍隊(duì)的常年物資裝備供應(yīng)企業(yè)。 ? 通過授信，成功切入了這家大型國企。 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 174 連帶擔(dān)保融資 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 連帶擔(dān)保融資 公司業(yè)務(wù)部 175 指以核心廠商為風(fēng)險(xiǎn)控制主體，以下游經(jīng)銷商與核心廠商簽訂真實(shí)貿(mào)易合同將產(chǎn)生的 應(yīng)付賬款 為基礎(chǔ)，通過核心廠商提供的連帶責(zé)任保證，為下游經(jīng)銷商提供的定向用于向核心廠商采購支付的融資業(yè)務(wù)。 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 連帶擔(dān)保融資 公司業(yè)務(wù)部 179 電器金色鏈融資 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 電器金色鏈融資 公司業(yè)務(wù)部 180 是指我行應(yīng)電器經(jīng)銷商的申請，根據(jù)經(jīng)銷商與電器制造廠商簽訂的 《 購銷合同 》 ，向經(jīng)銷商收取一定比例的保證金，為經(jīng)銷商簽發(fā)銀行承兌匯票，電器制造廠商向我行提供 對貨物退款 （即經(jīng)銷商未能足額提貨部分款項(xiàng)）承諾 為風(fēng)險(xiǎn)控制措施，我行經(jīng)銷商提供的定向用于向電器制造廠商采購支付的一種融資模式。通過銀行與經(jīng)銷商、核心客戶簽訂 《三方合作協(xié)議 》 ，借助核心客戶良好的信譽(yù)，確保鏈?zhǔn)饺谫Y的安全。 產(chǎn)品定義 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鋼鐵三方鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 187 1. 銀行與經(jīng)銷商、廠商倉儲(chǔ)企業(yè)商議操作模式和相關(guān)的協(xié)議。其中武漢新源鋼鐵公司為其在山東地區(qū)的主要經(jīng)銷商，銷售超過 5億元。 4. 賣方收到貨款或銀行承兌匯票后發(fā)貨。 6. 借款人提供現(xiàn)金或銀行承兌匯票質(zhì)押贖貨。 ? 武漢分行授信：為武漢恒大鋼鐵有限責(zé)任公司提供 1億元見貨回購擔(dān)保額度，其 7家大型經(jīng)銷商在銀行辦理了票據(jù)融資，總計(jì)金額 2億元（包括 50％保證金）。 3. 銀行為經(jīng)銷商出具銀行承兌匯票，并直接交付核心廠商。公司銷售模式：產(chǎn)品銷售給區(qū)域總代理商，然后通過總代理商在各省進(jìn)行批發(fā)銷售。 產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 電器金色鏈融資 公司業(yè)務(wù)部 182 1. 銀行與經(jīng)銷商、廠商商議操作模式，確定相關(guān)的協(xié)議。 產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 連帶擔(dān)保融資 公司業(yè)務(wù)部 177 1. 分行上報(bào)鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)方案，包括鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)操作方案、相應(yīng)的管理辦法及協(xié)議等，總行對鏈?zhǔn)饺谫Y方案進(jìn)行審批。 產(chǎn)品定義 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 172 1. 對單一鋼廠經(jīng)銷商授信不超過鋼廠向其收取的信譽(yù)保證金，全部經(jīng)銷商授信總額不超過鋼廠連帶責(zé)任擔(dān)保額度。 ? 銀行發(fā)現(xiàn)，該公司雖然整體財(cái)務(wù)指標(biāo)一般，但是經(jīng)營非常穩(wěn)定，公司多年向軍隊(duì)客戶供應(yīng)物資裝備，合同執(zhí)行效率較好。 6. 貸款的歸還可采取一次性或分批次歸還方式，但于整筆產(chǎn)品購銷合同執(zhí)行到期日必須歸還全部貸款本息。 產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務(wù)部 164 鑒證貸款業(yè)務(wù)流程示意圖 銷貨方 銀行 購貨方 銷售合同 支付貨款 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務(wù)部 165 1. 銷貨方向銀行遞交授信申請，包括：具體業(yè)務(wù)需求、合作對象范圍。 ? 我行了解到，遼寧中石船舶有限公司與大連市天石化工有限公司有著長達(dá)近 5年合作關(guān)系，大連市天石化工有限公司一直希望在銀行獲得授信額度，以便擴(kuò)大其進(jìn)口能力，銀行如果提供 5000萬元進(jìn)口信用證額度，可以放大其經(jīng)營運(yùn)作能力 10％。 2. 分行為核心客戶及供應(yīng)商申報(bào)綜合授信額度。 核心客戶簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，收款人為供應(yīng)商。 ? 銀行審批同意后與客戶簽訂合同。 ? 降低客戶保管實(shí)物